新闻互联网金融促未来银行物理网点变革线上线下分工明确

埃森哲曾在一份名为2016 年的银行业的报告中提出 了“未来银行”的三种主要创新模式：“智能多渠道”型 银行、 “社交参与”型银行、 “金融或非金融数字生态系统” 型银行。 不用等到 2016 年，在银行同业竞争加剧以及互联网金 融浪潮的推动下，这些“未来银行”已然提前落地，越来 越多的创新模式正在改变传统银行物理网点“刻板”的面 貌。 近日，招商银行与韩国第一咖啡连锁品牌 咖啡陪你 跨界合作，把银行“搬进”了咖啡店。而就在上个月，建 行首家真正具有全功能的智慧银行网点也正式开业。此外， 去年以来，农行、广发、北京银行等也推出了新的物理网 点形态。 在不少银行业内人士看来，物理网点向电子化、智能化、 休闲化的变革，是未来的发展方向之一。不仅可以解决成 本与扩张的问题，更是适应用户生活习惯、提升用户体验 的必然要求。 物理网点的变革 今年 3 月的一天，北京慈云寺附近一家 caffe bene, 招行全新的网点形态 咖啡银行正在紧锣密鼓的筹备中。 除了咖啡厅一角的 VTM 智能设备和两张放着电脑的桌子， 看似与一般的咖啡厅并没有太大差异。 告别呆板的银行网点和漫长的排队办理，未来，在这里， 人们可以在充满咖啡香气的轻松环境中与业务经理像朋友 一样的交流，或者通过智能设备在银行人员的远程视频指 导下完成业务办理。 据招行一位高管介绍，目前咖啡银行只是处于展示阶段， 相关审批暂未有结果。据其介绍，未来咖啡银行将有两种 模式：一种是类似于社区银行，即网点有工作人员的模式； 一种则是自助银行模式。 而正在酝酿物理网点变革的并非只有招行一家。 在南方城市深圳，刚刚开业的建行前海分行营业部里， 营业部负责人这几周天天连轴转，每天都要接待不少来自 媒体的记者，以及同业其他银行、建行各地分行的考察团， 因为她所在的网点是建行首家具有全功能的智慧银行网点。 走进网点，现代感十足的装修风格，和各种高科技前沿 应用以及智能设备完全打破了人们对传统网点固有的印象。 临街的玻璃幕墙看似像面镜子，实则应用了 AR 增强现实技 术，通过人脸识别和动态捕捉系统，通过它，客户可以和 建行小精灵进行互动与合影，生动了解建行最新推出的房 贷、理财、分期等产品。 在二楼的金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产 品卡片，旁边的屏幕就会自动播放该产品的动漫介绍。而 在智能互动桌面上，客户经理现场为客户设计理财方案， 方案还能即刻上传手机供客户带回家。 事实上，从去年开始，招行、光大、建行、农行等银行 便陆续开设了以体验为主的智慧银行，开始尝试用移动金 融、VTM 等智能设备替代传统的银行服务模式。如今，这 些体验式的网点正在向功能性迈进。 建行前海分行营业部负责人表示，做一个炫酷的体验式 网点并不难，难的是如何把这些智能设备、业务流程与银 行产品真正地结合，这种改变是对现有理念、模式和流程 的变革。 事实上，不管是咖啡银行还是智慧银行，在国外早已有 先例，其中最为知名的莫过于荷兰国际集团旗下的 ING Direct。 在上世纪 90 年代中后期遭遇实体网点不足、同业竞争 加剧、物理网点运营成本高企的冲击后，ING 集团转而设 立 ING Direct，将咖啡馆和银行网点相结合，在降低网点 运营成本、实现扩张的同时又提升了客户体验。 上述招行高管认为，选择与咖啡店结合，招行也是基于 用户定位和消费习惯的考量。咖啡店的常客大都是具有一 定文化水平和消费能力的年轻族群，而这正好与招行的目 标客群吻合。 在他看来，理财服务、金融产品都比较复杂，不可能在 几分钟之内讲清楚风险和收益。营销需要时间，有时间就 可以把金融服务做得更透彻，更好地解读产品，而这一点 与喝咖啡的状态是比较吻合的，在人们闲暇时沟通会更加 深入。 线上线下分工 上述招行高管表示，虽然互联网金融发展起来了可以取 代银行网点的很多功能，但是实体网点还是很重要的，尽 管客户可能一两年不会去一趟网点，但网点的多少影响了 客户的选择，客户会倾向于选择网点便利的银行。 “未来我们的业务是线上线下结合的，两者有分工，交 易业务分流到线上，线下主要负责财富管理和复杂产品的 销售。另外，未来我们要强化客户体验，让客户喜欢来网 点，来网点不是办理交易业务的，而是来学习理财，来社 交。 ”他称。 在他看来，告别冰冷的网点，客户可以在咖啡银行网点 轻松、舒适、愉悦的环境里，办理银行业务，也可以和银 行工作人员像朋友一样边喝咖啡、边聊财富的保值和增值， 让银行的服务更加亲切和人性化。 线上与线下分工，同样也是建行的思路。上述建行前海 分行营业部负责人告诉第一财经日报记者，智慧银行 另一个主打功能就是打造体验式银行，通过移动金融场景 应用区的布局，在银行的实体网点提供客户体验和习惯培 养的环境。客户在这里完成开户、签约、客户端下载，学 会操作并实际体验手机银行的便利，以后转账、缴费、支 付和结算类的操作都可以在线上完成，这是一种 O2O 的线 上交易线下体验运作模式。 在她看来，未来，除了大额现金、理财咨询等业务，交 易类的业务都可以在手机银行上办理，这也是以后银行业 务基于移动金融发展的趋势，是银行物理渠道的有效延伸。 一位城商行零售部人士认为，针对中国目前银行客户的 情况，做到完全的“无人”服务比较困难。而客户也需要 “面对面”的一些服务，所以无人银行透过机具，实际上 背后也有客服人员做引导。 “如今，银行客户对理财投资等方面的服务需求也凸显 出个性化的特征，银行物理网点转向互联网、电子化的同 时，客户也需要有人来解答服务咨询，例如理财产品详细 情况介绍等，所以需要线上、线下结合。 ”该人士称。 抢滩“最后一公里” 既要抢滩“最后一公里” ，又要考虑扩张的成本，物理 网点变革的背后是商业银行对网点渠道和零售业务的重新 布局与定位，也是商业银行在互联网金融发展的大环境下 借力扩张的重要途径。 以招行为例，目前其在全国的网点数量约 1000 家，尽 管领先于不少同业，但仍难与国有大行动辄过万的网点比 肩。如今，通过与咖啡陪你合作、互换资源，招行可以通 过极低的成本快速扩大业务辐射面。 咖啡陪你进驻中国一年多时间，已在全国开设近 400 家 店，分布在北京、上海、青岛、杭州、成都、深圳等 16 省 近 20 市。另据咖啡陪你控股有限公司相关高层人士透露， 咖啡陪你计划三年内在中国开设 6000 家分店。 据上述招行高管透露，除了设备购置以外，咖啡银行的 租金成本较低，可在低租金的情况下，为客户带来更好的 服务体验，还可扩大银行网点覆盖，方便周边客户，同时 为咖啡店带来客流，可以说是三方共赢。 据上述招行高管介绍，咖啡银行前期只能办理自助银行 业务，目前招行还未获得监管许可，在获得监管许可后咖 啡银行将正式开业，至于门店数量，则需视监管审批情况 而定。 上述城商行零售部人士表示，现在银行都面临“客户下 沉”的问题，有些银行尝试直销银行模式，也是希望通过 互联网化去地域等限制，而辅以线下网点配合则可以让银 行更加了解客户的需求，便于银行抓住客户。 上述建行前海分行营业部负责人认为，智能设备的投放 使用将是未来银行渠道建设发展的趋势，远程视频银行 VTM 可以看成是银行的一个微型网点，可以逐步实现银行 所有柜面业务，替代人工柜员，推动银行服务智能化和自 助化，实现银行网点服务的延伸。未来，社区银行可以通 过铺设智能终端来解决银行服务问题。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银 行物理网点向电子化、智能化、休闲化的变革，是未来的 方向之一。物理网点不断推出的创新改革，既有成本方面 的考量，也与互联网技术的发展、客户的偏好改变息息相 关。 在他看来，从银行经营来看，新型网点可以解决银行自 身低成本扩张的问题。银行需要有更多的网点渗透，渗透 以后才能够扩大业务量，但与此同时，银行对网点和新增 业务有投入产出的要求，网点设立多少适合，银行也要精 打细算。getty 图 埃森哲曾在一份名为2016 年的银行业的报告中提出 了“未来银行”的三种主要创新模式：“智能多渠道”型 银行、 “社交参与”型银行、 “金融或非金融数字生态系统” 型银行。 不用等到 2016 年，在银行同业竞争加剧以及互联网金 融浪潮的推动下，这些“未来银行”已然提前落地，越来 越多的创新模式正在改变传统银行物理网点“刻板”的面 貌。 近日，招商银行与韩国第一咖啡连锁品牌 咖啡陪你 跨界合作，把银行“搬进”了咖啡店。而就在上个月，建 行首家真正具有全功能的智慧银行网点也正式开业。此外， 去年以来，农行、广发、北京银行等也推出了新的物理网 点形态。 在不少银行业内人士看来，物理网点向电子化、智能化、 休闲化的变革，是未来的发展方向之一。不仅可以解决成 本与扩张的问题，更是适应用户生活习惯、提升用户体验 的必然要求。 物理网点的变革 今年 3 月的一天，北京慈云寺附近一家 caffe bene, 招行全新的网点形态 咖啡银行正在紧锣密鼓的筹备中。 除了咖啡厅一角的 VTM 智能设备和两张放着电脑的桌子， 看似与一般的咖啡厅并没有太大差异。 告别呆板的银行网点和漫长的排队办理，未来，在这里， 人们可以在充满咖啡香气的轻松环境中与业务经理像朋友 一样的交流，或者通过智能设备在银行人员的远程视频指 导下完成业务办理。 据招行一位高管介绍，目前咖啡银行只是处于展示阶段， 相关审批暂未有结果。据其介绍，未来咖啡银行将有两种 模式：一种是类似于社区银行，即网点有工作人员的模式； 一种则是自助银行模式。 而正在酝酿物理网点变革的并非只有招行一家。 在南方城市深圳，刚刚开业的建行前海分行营业部里， 营业部负责人这几周天天连轴转，每天都要接待不少来自 媒体的记者，以及同业其他银行、建行各地分行的考察团， 因为她所在的网点是建行首家具有全功能的智慧银行网点。 走进网点，现代感十足的装修风格，和各种高科技前沿 应用以及智能设备完全打破了人们对传统网点固有的印象。 临街的玻璃幕墙看似像面镜子，实则应用了 AR 增强现实技 术，通过人脸识别和动态捕捉系统，通过它，客户可以和 建行小精灵进行互动与合影，生动了解建行最新推出的房 贷、理财、分期等产品。 在二楼的金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产 品卡片，旁边的屏幕就会自动播放该产品的动漫介绍。而 在智能互动桌面上，客户经理现场为客户设计理财方案， 方案还能即刻上传手机供客户带回家。 事实上，从去年开始，招行、光大、建行、农行等银行 便陆续开设了以体验为主的智慧银行，开始尝试用移动金 融、VTM 等智能设备替代传统的银行服务模式。如今，这 些体验式的网点正在向功能性迈进。 建行前海分行营业部负责人表示，做一个炫酷的体验式 网点并不难，难的是如何把这些智能设备、业务流程与银 行产品真正地结合，这种改变是对现有理念、模式和流程 的变革。 事实上，不管是咖啡银行还是智慧银行，在国外早已有 先例，其中最为知名的莫过于荷兰国际集团旗下的 ING Direct。 在上世纪 90 年代中后期遭遇实体网点不足、同业竞争 加剧、物理网点运营成本高企的冲击后，ING 集团转而设 立 ING Direct，将咖啡馆和银行网点相结合，在降低网点 运营成本、实现扩张的同时又提升了客户体验。 上述招行高管认为，选择与咖啡店结合，招行也是基于 用户定位和消费习惯的考量。咖啡店的常客大都是具有一 定文化水平和消费能力的年轻族群，而这正好与招行的目 标客群吻合。 在他看来，理财服务、金融产品都比较复杂，不可能在 几分钟之内讲清楚风险和收益。营销需要时间，有时间就 可以把金融服务做得更透彻，更好地解读产品，而这一点 与喝咖啡的状态是比较吻合的，在人们闲暇时沟通会更加 深入。 线上线下分工 上述招行高管表示，虽然互联网金融发展起来了可以取 代银行网点的很多功能，但是实体网点还是很重要的，尽 管客户可能一两年不会去一趟网点，但网点的多少影响了 客户的选择，客户会倾向于选择网点便利的银行。 “未来我们的业务是线上线下结合的，两者有分工，交 易业务分流到线上，线下主要负责财富管理和复杂产品的 销售。另外，未来我们要强化客户体验，让客户喜欢来网 点，来网点不是办理交易业务的，而是来学习理财，来社 交。 ”他称。 在他看来，告别冰冷的网点，客户可以在咖啡银行网点 轻松、舒适、愉悦的环境里，办理银行业务，也可以和银 行工作人员像朋友一样边喝咖啡、边聊财富的保值和增值， 让银行的服务更加亲切和人性化。 线上与线下分工，同样也是建行的思路。上述建行前海 分行营业部负责人告诉第一财经日报记者，智慧银行 另一个主打功能就是打造体验式银行，通过移动金融场景 应用区的布局，在银行的实体网点提供客户体验和习惯培 养的环境。客户在这里完成开户、签约、客户端下载，学 会操作并实际体验手机银行的便利，以后转账、缴费、支 付和结算类的操作都可以在线上完成，这是一种 O2O 的线 上交易线下体验运作模式。 在她看来，未来，除了大额现金、理财咨询等业务，交 易类的业务都可以在手机银行上办理，这也是以后银行业 务基于移动金融发展的趋势，是银行物理渠道的有效延伸。 一位城商行零售部人士认为，针对中国目前银行客户的 情况，做到完全的“无人”服务比较困难。而客户也需要 “面对面”的一些服务，所以无人银行透过机具，实际上 背后也有客服人员做引导。 “如今，银行客户对理财投资等方面的服务需求也凸显 出个性化的特征，银行物理网点转向互联网、电子化的同 时，客户也需要有人来解答服务咨询，例如理财产品详细 情况介绍等，所以需要线上、线下结合。 ”该人士称。 抢滩“最后一公里” 既要抢滩“最后一公里” ，又要考虑扩张的成本，物理 网点变革的背后是商业银行对网点渠道和零售业务的重新 布局与定位，也是商业银行在互联网金融发展的大环境下 借力扩张的重要途径。 以招行为例，目前其在全国的网点数量约 1000 家，尽 管领先于不少同业，但仍难与国有大行动辄过万的网点比 肩。如今，通过与咖啡陪你合作、互换资源，招行可以通 过极低的成本快速扩大业务辐射面。 咖啡陪你进驻中国一年多时间，已在全国开设近 400 家 店，分布在北京、上海、青岛、杭州、成都、深圳等 16 省 近 20 市。另据咖啡陪你控股有限公司相关高层人士透露， 咖啡陪你计划三年内在中国开设 6000 家分店。 据上述招行高管透露，除了设备购置以外，咖啡银行的 租金成本较低，可在低租金的情况下，为客户带来更好的 服务体验，还可扩大银行网点覆盖，方便周边客户，同时 为咖啡店带来客流，可以说是三方共赢。 据上述招行高管介绍，咖啡银行前期只能办理自助银行 业务，目前招行还未获得监管许可，在获得监管许可后咖 啡银行将正式开业，至于门店数量，则需视监管审批情况 而定。 上述城商行零售部人士表示，现在银行都面临“客户下 沉”的问题，有些银行尝试直销银行模式，也是希望通过 互联网化去地域等限制，而辅以线下网点配合则可以让银 行更加了解客户的需求，便于银行抓住客户。 上述建行前海分行营业部负责人认为，智能设备的投放 使用将是未来银行渠道建设发展的趋势，远程视频银行 VTM 可以看成是银行的一个微型网点，可以逐步实现银行 所有柜面业务，替代人工柜员，推动银行服务智能化和自 助化，实现银行网点服务的延伸。未来，社区银行可以通 过铺设智能终端来解决银行服务问题。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银 行物理网点向电子化、智能化、休闲化的变革，是未来的 方向之一。物理网点不断推出的创新改革，既有成本方面 的考量，也与互联网技术的发展、客户的偏好改变息息相 关。 在他看来，从银行经营来看，新型网点可以解决银行自 身低成本扩张的问题。银行需要有更多的网点渗透，渗透 以后才能够扩大业务量，但与此同时，银行对网点和新增 业务有投入产出的要求，网点设立多少适合，银行也要精 打细算。getty 图 天使投资 M8H5 2015 年中国新经济年会 1 月 14 日在京举行，年会邀请知 名经济学家、不同行业领军企业家以及监管部门，碰撞求 解新经济之路，分享互联网金融、创业创新等汹涌“声浪” 。 新华网记者 黄博阳 摄 新华网北京 1 月 14 日电 2015 年中国新经济年会今日 在京举行，年会邀请知名经济学家、不同行业领军企业家 以及监管部门，碰撞求解新经济之路，分享互联网金融、 创业创新等汹涌“声浪” 。 年会上揭晓了 2014 年度“十大新经济关键词” ，包括 创业创新潮、BAT 生态圈、中概股上市潮、O2O 、互联网 金融等。 一、网络信息安全 随着网络空间重要性的不断上升，社会、经济、生活、 生产等活动的重心逐渐转移到互联网上，各国均开始重视 网络空间战略。在此背景下，网络空间安全已经成为国际 关系的核心要素，也将成为未来国家经济、政治、军事的 核心。 2014 年 2 月 27 日，中央网络安全和信息化领导小组宣 告成立，习近平总书记在主持召开中央网络安全和信息化 领导小组第一次会议时强调，要总体布局统筹各方创新发 展，努力把我国建设成为网络强国。体现了中国最高层全 面深化改革、加强顶层设计的意志，显示出在保障网络安 全、维护国家利益、推动信息化发展的决心。 2014 全国“两会 ”期间，网络安全又首次列入政府工 作报告，上升到国家战略层次。 网络信息安全已经成为互联网发展中最基础和最重要的 问题。作为互联网大国，中国正视差距、立足现实，规划 积极有效的网络空间安全防御型战略，提升基本的应对能 力，逐渐扭转战略上的被动局面，掌握主动权和主导权。 这一年，中国在一系列世界级的互联网盛会上接连发出 “中国声音” ，自信阐释互联网治理的立场和主张；这一年， “净网 2014”系列行动出重拳，依法治网常态化；这一年， 中国出台了“宽带中国“战略，并加速实施落实；这一年， 我们搭台举办首届世界互联网大会，凝聚全球共识中国 正向着构筑晴朗网络空间的目标，稳步疾行。 二、4G 正式商用 2014 年，中国 4G 商用化顺利起步。中国电信微博 业 谋变的节奏加快，虚拟运营商、铁塔公司成立让市场各 方猜想无限。 不到一年时间，4G 用户总数达到 9000 万，4G 网络的 基站总数也超过 70 万个，4G 终端款式已经有 600 多款， 4G 资费在不断下降，三大运营商也在纷纷向产业链示好， 4G 正以超出所有人预期的速度在成长。 4G 商用一岁了，如果要用关键词来概括这一年的发展， “大跃进”和“略尴尬”则代表了发展中的喜忧参半。傲 娇一年，TD-LTE 发展强劲，超出预期。 “中国力量”在全 球呈崛起之势，产业链迅速跟进，国产终端商、设备商等 带来弯道超车的机会；苦等一年，FDD 牌照仍未一锤定音， 尴尬收尾。 其实，无论是运营商还是整个产业链，卯足劲拼的最终 是用户，可是与 4G 产业链热火朝天形成对比的是 4G 消费 并未如预期爆发。 “忘关 4G 连接，一觉醒来你的房子都快 成移动公司的”调侃言犹在耳，资费高、覆盖不好、终端 设备少、耗电严重、通话延迟等都成了用户消费 4G 的拦路 虎。 不过，2014 年是政策大年，这些政策和机制在 2015 年真正发挥作用。在智能手机风靡和移动互联时代的催化 下，2015 年必然会是 4G 绽放硕果的一年。 三、中概股上市潮 2014 年 9 月，阿里巴巴 微博在万众瞩目下登陆纽交 所，在凭借 250 亿美元的融资额成为 IPO 巨无霸的同时， 也将中国企业的第五波赴美上市潮推向高潮。 微博、途牛网、聚美优品、京东、阿里巴巴、智联招聘、 迅雷微博、9158 母公司天鸽互动、联众、陌陌、蓝港互 动赴美上市大戏一场接着一场。 这是最好的时代。摆脱了过去信任危机的阴霾，中国互 联网企业再因高速发展而获得“洋资本”的青睐，就像重 生一样再次看到了曙光；这是最坏的时代，今年赴美上市 的中概股表现差异化严重，平均表现并不及美股大盘。 回顾十多年来中国企业赴美上市大潮，从第一波中最具 代表的新浪、搜狐、网易和中华网，到如今 58 同城、京东、 猎豹、阿里巴巴等等，不难看出，这些企业都是紧跟时代 发展的幸运儿。在以他们为代表的财富效应刺激下，将来 会有更多的中国互联网企业登陆美国股市，第五波赴美上 市浪潮也比前几次更加汹涌澎湃。 不过，我们始终坚信，上市只是个手段，并非终极目标。 而只有当企业真正成熟到走向资本市场时，上市也只是个 顺势而为的过程。 四、BAT 生态圈 上网时间超过 5000 小时的中国人都知道这三个字母连 起来代表着什么。百度微博 、阿里巴巴和腾讯这三大巨头 犹如国内互联网企业最顶级的存在，是无数互联网企业甚 至许多存在百年的实体企业仰望的高山。 2014 年，BAT 再上一个量级至千亿美元，显著逐渐拉 开与第二梯队的差距，逆袭的故事越来越少。 如果说十多年前，百度还只做搜索，腾讯还只做 QQ， 阿里巴巴还只做电子商务。那么现在，BAT 三大巨头已然 形成了你中有我、我中有你的“江湖” 。 在过去的 2014 年里，三大巨头无法克制地扩大着自己 的势力范围，有强强联合，也有抱团取暖，三巨头拉帮结 派，抱团征伐。当然用他们的语境表达叫做构建“生态圈” BAT 通过海量资本输出，在文化、餐饮、交通、支付、 娱乐、金融等多个领域展开激烈的争夺，打造着属于自己 的生态帝国。 从蓝海一片到血漫金山，毫不夸张地说，往往正是由于 这三巨头的介入，才使得有些领域的竞争从老死不相往来 骤然激烈到难解难分。 其实，说一千道一万，BAT 争夺的战场无非两种：入口 和平台；而共同的目标则只有一个未来。BAT 生态圈 之外，谁能坐上风口成为互联网的第四极，或许是中国互 联网 2015 年的最大悬念。 五、创业创新潮 1994 年的 4 月 20 日，中国通过一条 64K 的国际专线， 全功能接入国际互联网，中国互联网时代从此开启，创业 创新潮涌不断。 从发出第一封“伊妹儿” ，到“中概股”狂潮席卷纳斯 达克微博、百度再造 Google 搜索神话，再到阿里巴巴 “打开网商大门”在这二十年里，中国互联网业孕育了 无数创新人物，缔造了各式风起云涌的创业神话。 回眸 2014，互联网经济所掀起的创业创新潮再次汹涌， 中国商界弥漫着跃跃欲试的气氛，各行各业加速触网，无 论小微企业还是实体巨头，无一例外。国务院总理李克强 更是振臂高呼，要在 960 万平方公里土地上掀起大众创业、 草根创业新浪潮。 过去这一年，移动互联网各种颠覆思维铺天盖地，技术 的日新月异，不断向传统产业倾袭。每个行业都是一个风 口，每个风口都有每个风口的机遇和挑战。 2014 年被标注为中国的创业元年。各个行业、各个领 域的人才，所有的投资基金，无论是新产业还是旧模式， 都感受到前所未有的创业热浪，无数创业者走到了台前。 这一年，为中国互联网未来二十年的精彩，储备了新的 想象。 六、跨界转型 卖烟花的跑去拍电影、开饭店去玩大数据云计算、拍电 影的改行做投资、做投资的跑去买地产、做地产的跑去卖 矿泉水、盖百货的跑去做电商、做电商的跑去建民营银 行 2014 年，互联网的风口处，各路资本纷纷上演跨界转 型记。上一秒你脑中认为的潜在对手还在远远招手，眨眼 功夫就可能已来到眼前，且已赏了你一个响亮的嘴巴。这 其中，有为未来提早布局的真知远见，有资产积累而膨胀 的“帝国”野心，有固有领域已遭遇“天花板”的无奈转 型，当然，更有玩一票搏眼球的玩客。 跨界的步子大小全看“腿”的长短：腿长的，一步千里 不喊累；腿短的，步子迈大了，容易扯着 看见别人玩的很 High，换做自己就未必一切如愿。有 了互联网的壳，未必有互联网的心；有了互联网的身，未 必能真切体会互联网的神。2014 年，实体经济的弄潮儿的 跨界故事刚刚开始，但折戟的已不在少数。 七、O2O 2014 年，线上线下企业的共同利益在 O2O 处凝结汇集。 O2O 被互联网企业视作服务下沉、构建服务生态体系的 利器，被线下商家视作寻找用户蓝海的新生命线，你好我 好，用户好。 几乎所有的线下商家都在积极地将自己的产品销售向线 上腾挪，昂贵如名包名表化妆品，廉价如背心袜子盖浇饭， 无一不积极，无一不着急。 巨头们也急忙加入 O2O 的圈地征战，万达微博 、苏 宁、银泰等等，都忙于将自己已有的实体城池链接上 O2O 的吊桥；阿里、京东、顺丰微博 更是马不停蹄，掀起线下 渠道的攻势，借助 O2O 打通最后一公里。 然而，说好的用户体验、真品货源、快速物流、精准推 送、大数据计算等理论上的好处却仍只是“狼来了” 。 早有业界专家指出，O2O 这个概念几乎被人们运用的 忘记了关键，只在乎表面繁荣。一切没有解决在线支付的 O2O，一味地追求传播范围和效率，都不过是在替人做嫁 衣罢了。 回望 2014，言必称 Online To Offline，然而，这看 不见的渠道，既可能是世界上最近的距离，也可能是最远 的。 八、互联网金融 2013 年被称为互联网金融的元年，2014 年它却更加耀 眼夺目。微信红包打响了 2014 年互联网金融的第一枪， 让传统金融机构再次见识互联网企业攻城略地的实力。 在发展的高速路上，虽然余额宝微博 、理财通等互联 网宝宝类产品逐渐归于平凡，比特币因多国央行微博 围剿 而备受质疑，虚拟信用卡的“创新”尝试被叫停，但移动 支付、P2P 网贷、股权众筹、网络银行等热点奋起直追， 互联网金融再掀狂潮。 从互联网草根创业到金融大佬围猎，从野蛮生长到监管 拐点，从跑马圈地到精耕细作虽然发展之路并非一帆风 顺，但互联网金融的魅力从未消减，并且越来越受到重视。 2014 年 3 月，互联网金融首次被写入政府工作报告， 监管层也释放出鼓励支持的信号互联网金融是当前最 具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改 革、加快金融创新的关键领域。 2014 年 11 月 19 日，李克强总理在国务院常务会议上 提出建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融 资试点，鼓励互联网金融等更好向“小微” 、 “三农”提供 规范服务。 我们有理由相信，大浪淘沙，在市场和监管的共同协奏 下，互联网金融将谱出美好的乐曲。 九、智能化 一边是互联网，一边是传统制造业，看似不搭的两个行 业在移动互联网和智能转型的大潮下，汇聚在一起，碰撞 出惊人的化学反应，智能硬件产业横空出世。 作为制造业大国的中国，如何通过智能化转型搭上新一 轮工业革命的快车，迎接工业 4.0 时代的挑战，是中国制 造向中国“智”造迈进的关键。 毫无疑问，2014 年是智能硬件的发展元年。在物联网、 智能家居的诱人发展前景下，不仅有三星微博 、LG、海 尔、长虹微博、美的等传统家电厂商纷纷抢推智能化产品， 更有小米、乐视、腾讯、联想等互联网企业跨界而来。 谁也未曾想到，特斯拉微博掀起的旋风能够如此之快 的笼络中国富裕阶层的购车选择；谁也未曾想到，一个毫 无造车经验的后起之秀能够如此之快的让传统车企巨头生 畏。当然，传统车企也在自我革新。上汽集团面向未来十 年的战略里，就浓墨重彩的强调了互联网汽车，并已经悄 然牵手阿里。 2014 年，各路资本抢占客厅的战局多变，盒子、罐子 等智能客厅终端野蛮生长终于迎来监管发力，也让未来的 电视争夺战充满悬念。岁末，小米联姻美的，也给业界无 限的遐想。 纵观国外市场，谷歌微博、苹果、微软微博等网络 巨头纷纷加码智能硬件，他们的探索给了中国市场更多的 启迪。 过去这一年，围绕家居、家电、交通、健康等各类智能 硬件生态链日渐丰满，软件和应用之争也逐步上演。虽然 目前这些巨头们之间的争斗还未能分出高下，但海量资金 的注入却进一步加快了智能硬件产业互联互通的速度，为 未来发展铺设道路。 十、首富之争 或许是因为马云微博和王健林那场著名的非正式赌约， 许多人把阿里巴巴和万达商业地产这两场 IPO 盛宴视作以 互联网为代表的新兴产业和以房地产业为代表的传统产业 的一次比较，更有爱热闹这将其具象的理解为“首富之争” 。 其实，是否“首富” ，无论是马云还是王健林都早已看 淡，线上线下不是企业成功与否的标志。有抱负的企业， 早已突破了二者的界限，以实现最大效应。 面对互联网加速向传统行业侵袭，传统企业巨头们已然 看出了对手进攻的路线，从慌乱中调整步伐，不再固守自 己曾经以为的“优势” 。 拥有线下商业优势和手握巨量现金和的万达如今开始俯 冲互联网，并通过收购来构建独特的商业生态圈。岁末， 万达耗资 20 亿战略投资快钱，布局 O2O，打造金融服务 集团。这绝非一般的收购，而是在筑牢抵御进攻的城池。 “2020 年万达将不再是房地产企业” ，这是王健林最常 说的一句话。他清晰描绘出万达到 2020 年的发展蓝图 形成不动产、文化旅游、金融、零售、电商五大业务板 块，其中金融、电商是转型的主阵地。 不仅是万达，更多的实体巨头也开始认识到，这并非是 一场你死我活的角斗，而是你中有我，我中有你的融合。 俯冲容易，仰攻难。线上，线下的故事刚刚开始。 财经会议报道你看不见的会场实况，传播会议精 华内容，会议直播提前预告，不定期送出免费超值会议门 票。官方微博：财经会议，微信号：caijinghy。扫码更方 便。 2015 年中国新经济年会 1 月 14 日在京举行，年会邀请知 名经济学家、不同行业领军企业家以及监管部门，碰撞求 解新经济之路，分享互联网金融、创业创新等汹涌“声浪” 。 新华网记者 黄博阳 摄 新华网北京 1 月 14 日电 2015 年中国新经济年会今日 在京举行，年会邀请知名经济学家、不同行业领军企业家 以及监管部门，碰撞求解新经济之路，分享互联网金融、 创业创新等汹涌“声浪” 。 年会上揭晓了 2014 年度“十大新经济关键词” ，包括 创业创新潮、BAT 生态圈、中概股上市潮、O2O 、互联网 金融等。 一、网络信息安全 随着网络空间重要性的不断上升，社会、经济、生活、 生产等活动的重心逐渐转移到互联网上，各国均开始重视 网络空间战略。在此背景下，网络空间安全已经成为国际 关系的核心要素，也将成为未来国家经济、政治、军事的 核心。 2014 年 2 月 27 日，中央网络安全和信息化领导小组宣 告成立，习近平总书记在主持召开中央网络安全和信息化 领导小组第一次会议时强调，要总体布局统筹各方创新发 展，努力把我国建设成为网络强国。体现了中国最高层全 面深化改革、加强顶层设计的意志，显示出在保障网络安 全、维护国家利益、推动信息化发展的决心。 2014 全国“两会 ”期间，网络安全又首次列入政府工 作报告，上升到国家战略层次。 网络信息安全已经成为互联网发展中最基础和最重要的 问题。作为互联网大国，中国正视差距、立足现实，规划 积极有效的网络空间安全防御型战略，提升基本的应对能 力，逐渐扭转战略上的被动局面，掌握主动权和主导权。 这一年，中国在一系列世界级的互联网盛会上接连发出 “中国声音” ，自信阐释互联网治理的立场和主张；这一年， “净网 2014”系列行动出重拳，依法治网常态化；这一年， 中国出台了“宽带中国“战略，并加速实施落实；这一年， 我们搭台举办首届世界互联网大会，凝聚全球共识中国 正向着构筑晴朗网络空间的目标，稳步疾行。 二、4G 正式商用 2014 年，中国 4G 商用化顺利起步。中国电信微博 业 谋变的节奏加快，虚拟运营商、铁塔公司成立让市场各 方猜想无限。 不到一年时间，4G 用户总数达到 9000 万，4G 网络的 基站总数也超过 70 万个，4G 终端款式已经有 600 多款， 4G 资费在不断下降，三大运营商也在纷纷向产业链示好， 4G 正以超出所有人预期的速度在成长。 4G 商用一岁了，如果要用关键词来概括这一年的发展， “大跃进”和“略尴尬”则代表了发展中的喜忧参半。傲 娇一年，TD-LTE 发展强劲，超出预期。 “中国力量”在全 球呈崛起之势，产业链迅速跟进，国产终端商、设备商等 带来弯道超车的机会；苦等一年，FDD 牌照仍未一锤定音， 尴尬收尾。 其实，无论是运营商还是整个产业链，卯足劲拼的最终 是用户，可是与 4G 产业链热火朝天形成对比的是 4G 消费 并未如预期爆发。 “忘关 4G 连接，一觉醒来你的房子都快 成移动公司的”调侃言犹在耳，资费高、覆盖不好、终端 设备少、耗电严重、通话延迟等都成了用户消费 4G 的拦路 虎。 不过，2014 年是政策大年，这些政策和机制在 2015 年真正发挥作用。在智能手机风靡和移动互联时代的催化 下，2015 年必然会是 4G 绽放硕果的一年。 三、中概股上市潮 2014 年 9 月，阿里巴巴 微博在万众瞩目下登陆纽交 所，在凭借 250 亿美元的融资额成为 IPO 巨无霸的同时， 也将中国企业的第五波赴美上市潮推向高潮。 微博、途牛网、聚美优品、京东、阿里巴巴、智联招聘、 迅雷微博、9158 母公司天鸽互动、联众、陌陌、蓝港互 动赴美上市大戏一场接着一场。 这是最好的时代。摆脱了过去信任危机的阴霾，中国互 联网企业再因高速发展而获得“洋资本”的青睐，就像重 生一样再次看到了曙光；这是最坏的时代，今年赴美上市 的中概股表现差异化严重，平均表现并不及美股大盘。 回顾十多年来中国企业赴美上市大潮，从第一波中最具 代表的新浪、搜狐、网易和中华网，到如今 58 同城、京东、 猎豹、阿里巴巴等等，不难看出，这些企业都是紧跟时代 发展的幸运儿。在以他们为代表的财富效应刺激下，将来 会有更多的中国互联网企业登陆美国股市，第五波赴美上 市浪潮也比前几次更加汹涌澎湃。 不过，我们始终坚信，上市只是个手段，并非终极目标。 而只有当企业真正成熟到走向资本市场时，上市也只是个 顺势而为的过程。 四、BAT 生态圈 上网时间超过 5000 小时的中国人都知道这三个字母连 起来代表着什么。百度微博 、阿里巴巴和腾讯这三大巨头 犹如国内互联网企业最顶级的存在，是无数互联网企业甚 至许多存在百年的实体企业仰望的高山。 2014 年，BAT 再上一个量级至千亿美元，显著逐渐拉 开与第二梯队的差距，逆袭的故事越来越少。 如果说十多年前，百度还只做搜索，腾讯还只做 QQ， 阿里巴巴还只做电子商务。那么现在，BAT 三大巨头已然 形成了你中有我、我中有你的“江湖” 。 在过去的 2014 年里，三大巨头无法克制地扩大着自己 的势力范围，有强强联合，也有抱团取暖，三巨头拉帮结 派，抱团征伐。当然用他们的语境表达叫做构建“生态圈” BAT 通过海量资本输出，在文化、餐饮、交通、支付、 娱乐、金融等多个领域展开激烈的争夺，打造着属于自己 的生态帝国。 从蓝海一片到血漫金山，毫不夸张地说，往往正是由于 这三巨头的介入，才使得有些领域的竞争从老死不相往来 骤然激烈到难解难分。 其实，说一千道一万，BAT 争夺的战场无非两种：入口 和平台；而共同的目标则只有一个未来。BAT 生态圈 之外，谁能坐上风口成为互联网的第四极，或许是中国互 联网 2015 年的最大悬念。 五、创业创新潮 1994 年的 4 月 20 日，中国通过一条 64K 的国际专线， 全功能接入国际互联网，中国互联网时代从此开启，创业 创新潮涌不断。 从发出第一封“伊妹儿” ，到“中概股”狂潮席卷纳斯 达克微博、百度再造 Google 搜索神话，再到阿里巴巴 “打开网商大门”在这二十年里，中国互联网业孕育了 无数创新人物，缔造了各式风起云涌的创业神话。 回眸 2014，互联网经济所掀起的创业创新潮再次汹涌， 中国商界弥漫着跃跃欲试的气氛，各行各业加速触网，无 论小微企业还是实体巨头，无一例外。国务院总理李克强 更是振臂高呼，要在 960 万平方公里土地上掀起大众创业、 草根创业新浪潮。 过去这一年，移动互联网各种颠覆思维铺天盖地，技术 的日新月异，不断向传统产业倾袭。每个行业都是一个风 口，每个风口都有每个风口的机遇和挑战。 2014 年被标注为中国的创业元年。各个行业、各个领 域的人才，所有的投资基金，无论是新产业还是旧模式， 都感受到前所未有的创业热浪，无数创业者走到了台前。 这一年，为中国互联网未来二十年的精彩，储备了新的 想象。 六、跨界转型 卖烟花的跑去拍电影、开饭店去玩大数据云计算、拍电 影的改行做投资、做投资的跑去买地产、做地产的跑去卖 矿泉水、盖百货的跑去做电商、做电商的跑去建民营银 行 2014 年，互联网的风口处，各路资本纷纷上演跨界转 型记。上一秒你脑中认为的潜在对手还在远远招手，眨眼 功夫就可能已来到眼前，且已赏了你一个响亮的嘴巴。这 其中，有为未来提早布局的真知远见，有资产积累而膨胀 的“帝国”野心，有固有领域已遭遇“天花板”的无奈转 型，当然，更有玩一票搏眼球的玩客。 跨界的步子大小全看“腿”的长短：腿长的，一步千里 不喊累；腿短的，步子迈大了，容易扯着 看见别人玩的很 High，换做自己就未必一切如愿。有 了互联网的壳，未必有互联网的心；有了互联网的身，未 必能真切体会互联网的神。2014 年，实体经济的弄潮儿的 跨界故事刚刚开始，但折戟的已不在少数。 七、O2O 2014 年，线上线下企业的共同利益在 O2O 处凝结汇集。 O2O 被互联网企业视作服务下沉、构建服务生态体系的 利器，被线下商家视作寻找用户蓝海的新生命线，你好我 好，用户好。 几乎所有的线下商家都在积极地将自己的产品销售向线 上腾挪，昂贵如名包名表化妆品，廉价如背心袜子盖浇饭， 无一不积极，无一不着急。 巨头们也急忙加入 O2O 的圈地征战，万达微博 、苏 宁、银泰等等，都忙于将自己已有的实体城池链接上 O2O 的吊桥；阿里、京东、顺丰微博 更是马不停蹄，掀起线下 渠道的攻势，借助 O2O 打通最后一公里。 然而，说好的用户体验、真品货源、快速物流、精准推 送、大数据计算等理论上的好处却仍只是“狼来了” 。 早有业界专家指出，O2O 这个概念几乎被人们运用的 忘记了关键，只在乎表面繁荣。一切没有解决在线支付的 O2O，一味地追求传播范围和效率，都不过是在替人做嫁 衣罢了。 回望