关于要求拆借资金或同业存放款项的方案

关于要求拆借资金或同业存放款项的方案 我行成立于 2008 年 6 月 30 日，经过 8 个多月的艰苦创业，各项业务 取得了一定的成效，现将 8 个月来的工作总结如下： 一、业务发展情况 1、存款方面： 自 6 月 30 日开业以来，我行各项业务平稳发展，截至 2009 年 2 月 28 日，我行各项存款余额 4420 万元，完成完成第一季度”开门红”任务的 14%,完成全年任务的 7%,其中对公存款余额 2353 万元，个人储蓄存款余额 2067 万元。 2、贷款方面： 2009 年 2 月末，我行各项贷款总额为 3868 万元，贷款日平均余额为 3525 万元。 3、财务运行情况： 截至 2 月 28 日，我行各项收入为 42.4 万元，各项业务支出 48.2 万 元，利润总额为-5.9 万元，预计 3 月末利润总额为 12 万元。 二、业务发展的主要困难及制约我行业务发展的瓶颈 1、各项存款增幅不快；我行是一个新设立的银行，社会公信度及自 然吸储能力与原有的国有商业银行网点相比还有一定的差距。随着存贷款 利率的下调，存款资金的组织难度还将进一步加大。 2、客户对村镇银行的认同需要一定的时间； 3、村镇银行自身的一些缺点也制约了业务的发展。一是不能够进行 联网结算；二是网点问题，由于我行刚刚成立，单门独户，储户在哪里存 就要到哪里取，还不能够很好地为客户提供便利；三是自身抗风险能力弱 小； 4、同业之间竞争激烈，直接制约村镇银行发展速度，同业之间恶意 的反宣传误导客户的情况经常存在； 2 5、县人民政府的有关承诺没有落实到位，我行几乎没有财政性存款； 6、村镇银行的经营规模无法满足当地中小企业融资的需求。 根据前期对平果县当地的调研，平果县金融供给不足，供求关系严重 失衡，尤其是中小企业、个体工商户的融资要求强烈。据统计，该部分融 资需求至少在 5,000 万元以上，对此需求，根据我行目前的业务发展情况 是无法满足的。 7、民间借贷活跃，储蓄分流严重。我县目前信息部较多，其相当部 分资金还是通过高息揽存而来，同时居民投资股市及基金、国债的发行和 恢复现金申购新股等，在一定程度上分流了储蓄存款，从而影响我行存款 的增长。 三、平果县贷款需求及效益分析 （一）贷款需求分析 目前平果的贷款需求量非常大，特别是平果县委、县人民政府为了 扩大内需，向国有四大商业银行、农信社、国开行、农发行举债到 8 个亿， 其中农行 2.5 亿、建行 2.5 亿、农发行 1.5 亿、农信社 0.5 亿、国开行 1 亿，极大推动平果城建的发展。由于四大行投入的政府贷款及大中型企业 贷款较多，而无法顾及中小企业、个体工商户、城镇居民和农户的生产经 营贷款，这部分的贷款需求量很大，形成贷方需求，贷款利率也相对较高。 目前我行在中小企业、个体工商户、居民有贷款需求很旺，据不完全统计， 今年上半年我行可以发放各类贷款大约 4500 万元，票据贴现 600 万元以 上，总需求资金 3000 万元。 （贷款需求表附后） (二)拆借资金的需求 为提高本行的社会地位和社会形象，要做大做强本行的业务，我行将 大力组织资金,以满足市场的信贷需求。同时恳请宁波鄞州农村合作银行 3 给予资金拆借或者将闲置的的资金存放我行，以便更好地为平果的经济发 展提供有力的支撑服务。 拆借资金的需求为 3000 万元，其中近期需拆借资金 1 年期 1000 万元； 5 月中旬拆借 2000 万元，期限 1 年。 （三）贷款效益分析 今年以来，我行的信贷投放供不应求，大部分的贷款在基准利率的基 础上上浮 40%以上，以 1000 万元 1 年期贷款为例，3 月 19 日的拆借利率 为 1.8951%计算,则贷款的利息收入： 平均贷款利率为 1 年期基准利率上浮 50: (1) 贷款利息收入=10,000,000 元*(5.31%+5.31%*50%)796,500 元； （2）拆借利息支出10,000，000*1.8951%189,510 元； （3）应纳各种税费796,500*5.51%43,887.15 元； (4)利润利息收入拆借利息应纳各种税费563,102.85 元。 四、坚持稳健经营，加强风险防范。 （1）坚持稳健经营，防范和控制业务风险。 我们要坚持“安全性、流动性、盈利性”的经营原则，防范和控制业 务风险，要切实按照小额、流动、分散的发放贷款原则，努力降低信贷业 务风险。 （2）强化贷前调查和贷后管理工作，严防贷款风险，确保贷款不良 率为零。 美国的次贷危机给了我们很深刻的警示，金融企业必须把控制贷款风 险放在首要位置。特别是我们小型的村镇银行在发放贷款时不仅要慎之又 慎，发放以后的贷后管理更是防范风险的重要环节。在贷后管理上，我们 一是分片包干，谁放谁管，负责到底；二是严格要求、科学考核；三是责 4 任追究，奖罚分明；四是建立贷款台账进行管理。对贷款管理成绩突出的， 在薪酬上、个人发展上给予物质和精神的鼓励，对出现不良率、收贷收息 任务完成差的调离信贷岗位甚至解除劳动合同。 （3）加强对贷款抵押物管理和检查工作，确保抵押物保值、增值。 平果国民村镇银行拟投放支农贷款明细表 单位：万元 序号 投放单位 投放时间 期限（年） 借款金额 用途 备注 1 广西凯特生物化工 有限责任公司 2009.4 05 600 木薯加工 贴现 2 平果万隆养殖场 2009.3 1 200 养猪 抵押 3 平果穗丰农资有限 公司 2009.2 末 1 100 经营农资 抵押 4 平果复合肥厂 2009.4 1 200 化肥加工 抵押 5 平果茂康发展有限 公司 2009.3 末 2 200 木材加工 抵押 6 平果大禹兔业集团 有限责任公司 2009.3 末 1 200 养免 抵押 7 个体户贷款 2009.35 1 1000 各种经营 抵押 8 平果国际大酒店 2009.4 末 1