发展中小企业担保中心的思考和建议

发展中小企业担保中心的思考和建议 大家好，请允许我代表银川市中小企业信用担保中心向长期以来 关心、支持信保工作的单位和领导表示感谢。今天非常开心能够和我 区大部分担保机构的同仁、相关部门的各位领导共同总结工作经验， 探讨担保行业发展前景，这对我区担保业整体发展将起到积极的作用。 银川市担保中心成立五年来，积累了一些经验，取得了一些成绩，同 时也遇到了不少问题，在此我将中心现状及今后发展方向与各位同志 进行交流，希望能起到抛砖引玉的作用，也能对各位担保同仁起到借 鉴的作用。 一、中心现状： 银川市中小企业信用担保中心是根据银川市政府银政发 1999（86）号银川市中小企业信用担保管理暂行办法等文件精 神于 1999 年 7 月成立的。中心是具有独立法人资格，实行自主 经营，自 负盈亏、按市场规则运作的非金融机构的中介事业法人。 担保基金总规模设定为 5000 万元，目前到位资产为 2740 万元， 其中货币资金 2400 万元，房产价值 340 万元。 中心成立 5 年来，累计为 142 户企业提供贷款担保 350 笔 22940 万元，已解除担保责任 13899 万元，有力地支持了企业的 发展。通过中心提供的担保贷款，为被支持的中小有企业注入了 新的活力，促进了企业的创新和发展，中心的工作得到了区市领 导和社会的广泛关注。2001 年 5 月，国家经贸委中小企业司、中 小企业信用与担保课题调研组来银川进行专题调研期间，详细了 解了中心工作，对中心成立以来卓有成效的工作给予了高度评价。 2001 年，中心被国家经贸委列入全国首批 104 个中小企业信用 担保体系试点范围的担保机构，为全国担保业联盟成员，并于全 国 92 家担保机构签署协助公约。2003 年，被国家经贸委推荐成 为“全国十四省市担保业联盟” 成员。2003 年 7 月,在长春召开的 “全国二十省市担保业负责 人联席会议” 确定银川市中小企业信 用担保中心为第四届“全国二十省市担保 业联盟” 会议主办单位 （2004 年 8 月在银川召开）。 二、中心今后发展的方向： 1、多渠道筹集担保基金，实现中心跨越式扩张： 市委提出“兴工强 市” 的战略目标， 为中小企业的发展指 明了方向，我市各类中小企业已步入快速发展阶段，企业资 金短缺的矛盾依然比较严重， （据银川市经贸委统计，截止 2001 年底，各类中小企业已达 379 多家不含商贸流通等第三 产业）对中心今后的工作提出了更高的要求，中心计划在政 府 5000 万元担保基金到位的基础上，广泛吸收社会资本，包 括区内民营资本和东部资金 1 亿元，使中心基金规模达到 1.5 亿元，每年可为广大中小企业提供 7.58 亿元的担保贷 款支持，可有效缓解广大中小企业资金紧张的困难。在此基 础上，中心将积极拓宽担保业务范围，逐步开展合同履约担 保、小额委托放款、工程招投标担保、个人消费贷款担保等 新业务品种，为社会提供优质、全面的担保服务，实现中心 的跨越式发展。 2、继续加快信息化建设的步伐,逐步实现信息资源的社会 化： 目前众多部门、机构拥有大量的信息，但这些信息大都 被割裂分离，没有实现信息共享。信息源于社会，并服务于 社会，在这方面有许多工作要做。2003 年中心投资 30 余万 元引进了深圳恒泰丰科技有限公司和深圳市担保中心共同 开发的“担保 业务管理 软件” ，并在此基 础上自行开发了“担 保业务辅助管理系统”，实现了担保业务流程化、动态化管 理，完善了风险评估体系，初步建立了符合中心自身需求的 企业信息数据库。中心计划在今后三年内，构建独立的企业 信息数据库，实现与协作银行共享企业信息资源，并以此为 基础，加强与相关部门的合作与沟通，逐步与工商、税务、 人民银行等部门建立较完善的信息共享平台，以期实现信 息资源的社会化。 3、加大对执业人员的培训力度，以专业的业务技能和良 好的职业操守得到了银行和企业的信任： 在切实做好为中小企业提供信用担保工作的同时，担 保中心注重加强自身管理，强化风险意识。积极探索适合银 川市中小企业特点的信用担保方式、方法，狠抓基础管理工 作，加强员工执业素质教育和培训，先后派员与深圳、广州、 铜陵、长春、山西、北京、重庆等地的担保机构进行学习与 交流，努力学习同行业较为成熟的管理经验和业务操作方 法，并结合我区行业特点，先后制定了担保工作实施细则、 担保资金管理制度、 信用担保操作程序、 担保业务流程、 保后跟踪制度等十八项规章制度，使信用担保工作有章 可循。 中心经过近五年的发展，逐步以专业的业务技能和良好 的职业操守得到了银行和企业的信任，2003 年，中心实际担 保额超过 1 亿元，在保余额 9271 万元，与合作银行的协议放 大倍数已超过了五倍，提前完成了年初制定目标。在今后的 工作中，中心将继续加大对员工的教育培训力度，创造良好 的学习氛围，加强员工的道德素质建设，为今后的发展打好 坚实的人力基础。 三、实现可持续发展的几点建议： 中小企业信用担保业在我国属于新兴行业，也是国际上 公认的风险较高的行业，信用担保工作经营的是信用，承担 的是风险，要实现可持续担保的目标，仍有许多工作要做， 需要有关部门给予协调和支持： 1、加强对担保机构的行业指导和综合协调。由我区担保业主 管部门牵头成立行业协会，确定行业标准与准入制度，规范行业 行为， 对担保行业进行指导，协调有关部门和单位的关系，加强 对行业的统一管理。 2、定适应担保行业特点的财务制度。可参照山西省担保机构 的操作模式，结合担保行业的特点制定相关财务制度。财务报表 要反映担保机构的担保总额、担保余额、代偿金额等方面的情况， 使其能综合体现担保机构的经营状况和经营能力。 3、建立担保机构风险补偿机制。政府对担保机构的补偿，可以 改变担保机构作为蜡烛的状况，而使担保机构成为有一定补偿资 金来源的油灯。 4、允许担保机构在一定范围内开展投资和小额委托贷款业务。 目前，担保机构资金是由货币形态的优良资产形成，而现有的政 策对担保机构投资活动有较严格的限制，造成资金利用效益低下。 应适当扩大担保资金的投资范围，增强担保机构的造血功能，形 成长期、稳定、充足的资金来源，以增强其抗风险能力，进一步提 高担保能力。 5、加强各担保机构与协作单位、职能部门的信息沟通，尽快建 立覆盖全社会的信用征集和发布体系。信用担保的基础是信用， 目前我国的企业和个人信用征集和发布体系尚处于初创阶段，中 介机构收集信息的渠道不畅，可信度不高，各职能部