银行数据规范

银行数据规范篇一：银行卡标准及规范中国人民银行关于颁布银行卡发卡行标识代码及卡号和银行卡磁条信息格式和使用规范两项行业标准的通知 中国人民银行标准尽在 银发XX342 号 各政策性银行、国有独资商业银行，股份制商业银行，邮政储汇局；中国人民银行各 分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行： 银行卡发卡行标识代码及卡号和银行卡磁条信息格式和使用规范两项行业标准，业经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以发布。同时，就有关事项通知如下： 一、两项标准的编号和名称如下： 0008XX银行卡发卡行标识代码及卡号 0009XX银行卡磁条信息格式和使用规范 以上标准自 XX 年 1 月 1 日起实施。 二、凡在国内发行使用的各种人民币银行卡的及卡号必须符合银行卡发卡行标识代码及卡号标准，其磁道格式必须严格遵循银行卡磁条信息格式和使用规范标准。 三、以上两项标准自实施之日起，过渡期为三年。从XX 年 1 月 1 日起，各类非标准的人民币银行卡必须退出国内市场。 四、各发卡机构须在今年底以前将目前正在使用的首位为“9”的号码，向银行卡注册管理机构提出继续使用申请，经批准后可继续使用。同时目前正在使用的首位非“9”的号码及将来向国际组织申请的号码也必须报银行卡注册管理机构备案。自 2 001 年 1 月 1 日起注册管理机构开始受理发卡机构新发行的银行卡的申请。 银行卡的注册管理机构目前暂委托全国银行卡办公室负责。 五、自本标准实施之日起，其他标准中凡涉及以上两项标准并与之不符的有关内容，应以上述两项标准内容为准。 附件 1：中华人民共和国金融行业标准 0008XX 银行卡发卡行标识代码及卡号 Bank identification number and card number forbank card XX1110 发布 XX0101 实施 中国人民银行发布 前言 本标准对银行卡发卡行标识代码及卡号有关内容做了规定。 本标准由全国银行卡办公室提出，全国金融标准化技术委员会归口管理。本标准由全国银行卡办公室组织制定。标准起草单位：全国银行卡办公室、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 1 范围 本标准规定了银行卡的发卡行标识代码及卡号的规范，其中包括银行卡卡号结构、长度以及发卡行标识代码的长度等内容，不包括发卡行标识代码编码。 本标准适用于中华人民共和国境内发行和使用的各种人民币银行卡。 2 引用标准 下列标准所包含的条文，通过在本标准中引用而构成本标准的条文。本标准出版时，所示版本均为有效。所有标准都会被修订，使用本标准的各方应探讨使用下列标准最新版本的可能性。 78121：1997 发卡行标识代码的编号体系 3 定义 31 银行卡 bank card 由商业银行（含邮政储蓄机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 32 卡号 card number 标识发卡机构和持卡人信息的号码。它由发卡行标识代码、自定义位和校验位组成。 注：它等同于磁条信息中所定义的主账号。 33 发卡行标识代码 bank identification number(BIN) 标识发卡机构的代码。 4 卡号长度及结构 银行卡的卡号长度及结构符合 78121 有关规定，由 1319 位数字表示，具体由以下几部分组成： 9 发卡行标识代码 自定义位 校验位 5 发卡行标识代码 发卡行标识代码标识发卡机构，由 6 位数字表示，第一位固定为“9” ，后 5 位由注册管理机构分配。 6 自定义位 发卡行自定义位，由 612 位数字组成。 7 校验位 卡号最后一位数字，根据校验位前的数字计算得到。计算方法见附录。 8 注册管理机构 注册管理机构是负责注册管理的机构。 9 注册管理原则 发卡机构发行的银行卡须向注册机构提出分配申请，申请表格见附录。 10 卡面统一标识信息 如有卡面凸印信息，应有效日期后凸印“” ，如无凸印，应在此位置印刷“” ，其字体和字号应与该信息行其他字符一致。 附录 （标准的附录） 计算模 10“隔位 2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 步骤 1：从右边第 1 个数字（低序）开始每隔一位乘以 2。 步骤 2：把在步骤 1 中获得的乘积的各位数字与原号码中未乘 2 的各位数字相加。 步骤 3：从邻近的较高的一个以 0 结尾的数中减去步骤 2 中所得到的总和这相当于求这个总和的低位数字（个位数）的“10 的补数” 。如果在步骤 2 得到的总和是以零结尾的数（如 30、40 等等） ，则校验数字就是零。 例： 无校验数字的卡号 4992 73 9871 步骤 4 9 9 2 7 3 9 8 7 1 1 2 2 2 2 2 18 4 6 16 2 41894769167264 270646 3 带有校验数字的卡号为：4992 73 9871 6 附录 （标准的附录） 注册程序 1 申请： 1申请的机构必须是经过中国人民银行批准开展银行卡业务的金融机构。 2申请机构应正式向注册管理机构提出书面申请，并按附录的要求填写申请表。 3申请机构提出的申请后，由注册管理机构根据代码资源情况为其分配号码，申请机构不能指定号码。2 审批分配： 1注册管理机构对申请机构的申请材料做必要的审查。 2审查通过后，管理机构将在保证唯一性的前提下，为申请机构分配一个或多个号码，并以书面形式予以答复。 2 的收回： 如申请机构在一年内未启用已分配的号码，情况核实后，注册管理机构有权对已分配的予以收回。 附录 （标准的附录） 银行卡申请表 Application for issuerbank identification number 单位名称 Name of organization 地址 Address 联系人姓名 Name of contact person 联系电话 Telephone number 传真 Fax number 银行卡用途说明 Brief explanation of card usage 申请号码数 Numbers of BIN 银行卡发行地点 Name of City where card is issued 此代码预计启用时间 Anticipated date of first use of number 单位负责人签字 Signature of responsible person 单位盖章 Stamp of organization 申请日期 date of application 附件 2：中华人民共和国金融行业标准 0009XX 银行卡磁条信息格式和使用规范 Magnetic stripe data content and specification for bank card XX1110 发布 XX0101 实施 中国人民银行发布 目次 前言 1 范围 2 引用标准 3 术语 4 磁条 5 第 1 磁道的信息格式 6 第 2 磁道的信息格式 7 字段说明 8 使用规范 附录 标准的附录 模 10“隔位乘 2 加”校验数算法 附录 提示的附录 第 3 磁道的信息格式 前言 本标准以 17552 识别卡金融交易卡为基础，参照 14504 银行卡、156941 识别卡发卡者标识第 1 部分：编号体系、 151202 识别卡记录技术第 2 部分：磁条等相关标准编制。本标准对银行卡第 1 磁道和第 2 磁道的磁条信 息格式及我国银行卡对各磁道的使用作出了规定。 本标准由全国银行卡办公室提出。 本标准由全国金融标准化技术委员会归口。 本标准由中国工商银行负责组织制定。 本标准起草单位：中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、 交通银行、中国标准研究中心。本标准主要起草人：单怀光 仲安妮 张 艳 聂 舒 陆书春 桂孝生 徐 敏 童 杰 李铁成 刘 芝 武志光 高天翔 李建峰 纪朝晖 钱 菲 张荣静 中华人民共和国金融行业标准 0009XX 银行磁条卡磁道格式和使用规范 Magnitic Stripe Data Content and Specification forBank Card 1 范围 本标准规定了银行磁条信息格式和使用规范。 本标准适用于中华人民共和国境内发行和使用的各种银行卡。 2 引用标准 下列标准包含的条文，通过在本标准中引用而构成本标准的条文。在新标准出版时，所示标准均为有效。所有标准都会被修改。使用本标准的各方应探讨、使用下列标准最新版本的可能性。 26591994 世界各国和地区名称代码 124061996 表示货币和资金的代码 1569411995 识别卡发卡者标识第 1 部分：编号体系 1512021994 识别卡记录技术第 2 部分：磁条 0008XX 银行卡发卡行标识代码及卡号 3 术语 本标准使用下列定义。 31 银行卡 bank card 由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 32 主账号 primary account number(PAN) 标识发卡机构和持卡者信息的号码。它由发卡机构标识号码、个人账户标识和校验位组成。它是进行金融交易的主要账号。 注：它等同于 0008 中所定义的卡号。 33 发卡机构标识号码 issuer identification number(IIN) 标识主要行业和发卡机构的代码。 34 个人账户标识 individual account identification 为识别个人账户，由发卡机构分配的号码。 35 校验位 check digit 位于持卡者标识之后的一位数字。它根据由发卡机构标识号码和个人账户标识全部字符算出，用以检验输入数据的正确性。计算方法见附录。 36 个人标识代码 personal identification number(PIN) 持卡者的个人密码。 4 磁条 银行卡磁条的特性、编码技术及编码字符集应符合 15120 2 中的有关要求。 5 第 1 磁道的信息格式 第 1 磁道数据编码最大记录长度为 79 个字符，数据字段的顺序和长度应与表 1 给出的第 1 磁道信息格式一致。第 1 磁道为只读磁道。 6 第 2 磁道的信息格式 第 2 磁道数据编码最大记录长度为 40 个字符，数据字段的顺序和长度应与表 2 给出的第 2 磁道信息格式一致。篇二：商业银行数据安全管理规范商业银行数据安全管理规范 第 1 章 总则 第 1 条 本管理规范定义了 XXXX 商业银行数据安全管理方面的相关要求。 第 2 条 本规范适用范围为涉及维护 XXXX 商业银行各类数据的安全管理员、系统管理员和业务管理员。 第 3 条 XXXX 商业银行的所有员工必须遵照数据安全管理规范，科技科加强管理，防止数据管理存在安全问题。如由于未遵循以上规范导致出现数据安全问题，相关部门和人员负有责任。 第 4 条 本标准由 XXXX 商业银行科技科发布，对标准具有解释、增加和修改的权力。本规范自下发之日起正式执行。 第 2 章 系统数据安全 第 5 条 XXXX 商业银行系统数据指 XXXX 商业银行中设备和系统的各种配置数据，如权限设置、存储分配、网络地址、硬件配置及其它系统配置参数等。 第 6 条 应制定系统数据管理制度，对系统数据实行严格的安全与保密管理。系统数据管理制度应遵循以下原则： ? 重要的系统数据应实施严格的安全保密管理，参见本规范“数据保密”小节。 ? 对系统数据的操作应经过严格的身份鉴别与权限控制，防止非授权操作。 ? 应采取有效措施防止系统数据的非法生成、变更、泄漏、丢失与破坏。 ? 系统数据应进行核对审查，防止使用过程中产生误操作或被非法篡改。 ? 系统数据的备份和恢复应符合本规范“数据备份和恢复”小节的要求。 ? 对系统数据应实行专人管理。 第 3 章 业务数据安全 第 7 条 业务数据主要包括 XXXX 商业银行上各业务系统的用户数据、业务数据、统计数据及其它相关数据。 第 8 条 各个业务管理部门应遵循以下原则制定具体的业务数据安全管理规定：? 重要的业务数据应实施严格的安全保密管理，参见本规范“数据保密”小节。 ? 业务数据在系统中的保存时间应有最低限制。 ? 业务数据应进行核对审查，防止使用过程中产生误操作或被非法篡改。 ? 业务数据应及时、完整、真实、准确地转储到不可更改的介质上，并规定保存期限。 ? 业务数据的备份和恢复应符合本规范“数据备份和恢复”小节的要求。 ? 对业务数据应实行专人管理。 第 4 章 数据备份与恢复 第 9 条 XXXX 商业银行相关数据的备份与恢复应遵循：? 数据备份媒介应采用性能可靠、不宜损坏的介质，如磁带、光盘等。 ? XXX(转载于: 小 龙文档 网:银行数据规范)X 商业银行中的网络设备和主机系统的配置信息在每次更新后及时备份，更新前的备 份按需要保存一定时间。 ? XXXX 商业银行中的网络设备和主机系统的数据库信息应进行备份。对重要数据应做到定 期全备份和增量备份，并配备可靠的备份设备。 ? 备份数据应进行检查，以保证其有效性和可用性。 ? 备份数据的物理介质应注明数据的来源、备份日期、恢复步骤等信息，并置于安全环境 保管。 ? 备份数据的恢复需经主管人员签字认可后，方可进行。 ? 过期的备份数据应经主管人员认可后，方可销毁。 第 5 章 数据保密 第 10 条 XXXX 商业银行数据保密的范围包括 XXXX 商业银行网络组织、系统软件、业务数据及用户数据等重要数据，另外还包括 XXXX 商业银行为生产通信、科研通信、办公通信、机要通信、党政专用通信提供的通信手段及保障措施。 第 11 条 XXXX 商业银行维护和管理人员都应熟悉并严格遵守和执行本办法的以下安全保密规定：? 保密数据应仅用于明确规定的目的，未经批准不得它用。 ? 保密数据的多个副本应编号保存，防止丢失；保密数据以电子形式存在时，应尽量避免 以明码形式存储和传输。 ? 机密资料不得抄录影印或对外泄露。 ? 无正当理由和有关批准手续，不得查阅用户资料。经正式批件查阅数据时应登记，并由 查阅人签字。 ? 各级有关部门应根据数据的保密规定和用途，确定各类保密数据使用人员的存取权限、 存取方式和审批手续。 篇三：银行数据质量管理暂行办法*银行数据质量管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规范数据管理工作，提高我行数据质量，确保数据准确性、完整性、及时性，特制定本暂行办法。 第二条 相关概念 应用系统，是按照信息一体化的要求，用于处理我行经营管理的应用软件系统，主要包括客户交易类系统、业务管理类系统、管理信息类系统、技术保障类系统等。 数据是指*银行实施信息化管理过程中产生的所有电子数据。数据质量是指数据的及时性、完整性以及准确性。 第三条 数据质量管理应遵循以下原则： （一）统一规范原则。各类应用系统采集和处理的数据，应符合各自应用系统所要求的数据标准。 （二）全程监控原则。建立数据从采集、审核、处理到维护的全过程监控体系，重点把好数据的采集录入关，确保各类应用系统数据真实、准确、完整。 （三）层级考核原则。总、分行对各自直接下属单位的数据质量管理工作进行严格的目标管理考核，奖优罚劣。第二章 部门分工及职责 第四条 总行合规部是全行数据质量管理的牵头部门，主要负责： （一） 、制定全行的数据质量管理的相关规章制度 （二） 、对各应用系统管理部门的履职情况进行考核、监督 （三） 、根据需要，参与对全行各应用系统数据质量管理的检查监督 （四） 、对违反数据质量管理规定，造成数据错误、失真、延误、漏填等违规行为进行问责（五） 、向高管层报告我行数据质量管理执行情况 第五条 总行各部门是应用系统的管理部门，负责管理各自的应用系统，是本应用系统数据质量的主责任人，主要负责： （一） 、贯彻落实总行制定的数据质量管理的相关规章制度； （二） 、制定本应用系统录入、维护、审核的基本标准和规范性要求，并适时开展检查监督，保障数据管理符合规范性要求； （三） 、制定本单位的数据质量监控指标体系，定期对本级数据质量评估分析，及时解决数据质量管理中出现的问题； （四） 、指导、监督系统使用部门或相关岗位的数据质量管理工作，督查对错误数据进行更正和清理的情况； （五） 、制定本应用系统数据质量的考核标准和评分体系，按时对应用系统使用部门的数据质量进行考核； （六） 、提交本应用系统数据质量管理报告； （七） 、负责本职责范围内的数据采集、录入和审核工作。 第六条 应用系统使用部门主要指数据的采集和录入单位，是应用系统数据采集、录入质量的责任人，主要负责： （一） 、加强对采集、录入人员的业务培训和管理，提高数据录入的准确率； （二） 、严格执行数据管理规章制度，确保数据采集、录入真实、准确和及时； （三） 、按照规定，对数据采集录入工作进行质量考核； （四） 、对采集录入人员的工作情况进行监督检查； （五） 、向应用系统管理部门报告数据质量管理执行情况； （六） 、负责本职责范围内的数据采集、录入和审核工作。第七条 应用系统采集录入人员是应用系统数据质量的直接责任人，主要负责 （一） 、按照原始记录，准确将数据录入系统； （二） 、按照信息系统的要求，将涉及的相关内容全部录入系统，不得缺省； （三） 、在规定期限内，根据各自的权限，及时将数据录入系统； （四） 、按照上级机关的规范要求录入各类数据。 第八条 科技信息部负责应用系统的安全、维护责任，参与对各应用系统数据考核工作。 第二章 数据采集、录入与审核 第九条 数据采集是通过应用软件进行数据录入、使用各种工具软件进行数据导入的数据收集、整理、传输的行为 第十条 数据采集应遵循真实、完整、规范、及时的原则。 （一）真实：应严格依据经营管理原始资料所记载的内容准确录入相关数据，如实反映，不得随意修改、增减。（二）完整：要按照各类应用系统的有关要求进行数据采集，保证数据齐全，避免数据的缺失。 （三）规范：数据采集应按照应用软件系统的相关标准进行。 （四）及时：数据要在规定的时间内采集，确保应用系统数据及时反映经营管理实际。 第十一条 数据采集程序 （一）接收：操作人员根据各应用系统的要求，及时对相关原始资料进行审核整理。 （二）录入：原始资料审核无误后，应在规定的时间内录入或导入应用系统；对审核有误的，必须修正后再录入或导入。第十二条 数据采集的责任部门 （一）通过业务软件进行数据录入的数据采集行为，其责任部门是业务软件各子系统的使用部门。 （二）对于使用工具软件进行数据导入的数据采集行为，其责任部门是工具软件的使用部门。 第十三条 数据采集必须严格按相应的业务规范以及软件使用要求进行，不得违反业务规范以及软件使用要求对数据进行采集。 第十四条 数据采集必须依据不同业务办理的要求在规定时间内完成，不得无故拖延或推迟数据采集时间，确保数据采集的及时性。 数据采集必须按有关业务规范要求以及软件使用要求规定的格式进行录入，不得缺省，确保