城步支行2015年4月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2015 年 4 月份经营财务分析截止 2015 年 4 月，全县自营当月完成收入 127 万元，较上月下降 8 万元，本年累计实现收入 519 万元，分别欠市定和县定预算进度的 5.42%和 5.83%。全县累计实现利润 199 万，完成市行预算进度 28.49%，欠预算绝对值 34 万元。全县自营个人存款余额 41514 万元，本月净增-2082 万，年累计净增 3108 万，完成市行全年计划 62.15%；全县对公存款时点余额为 22660 万元，本月 净增-1228 万元，全年累计净增-3077 万元，完成市定全年净增计划的 88.05%；全县个人贷款 14061 万元，本月净增-176 万，年累计净增 1909 万。本月三 项重点业务均不同程度下滑，业务发展遭遇瓶颈，不进反退，造成我行收入欠产加重，现就 4 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1.邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 50.81 万元，环比增幅为-4.2%。公司收入 18.18 万元，环比增幅为-24%。信贷收入 52.61 万元，环比增幅为 9.9%，其中小企 业收入 2.19 万元，环比增幅 为 0%。中间业务收入 5.59 万元， 环比增幅为-45%。4 月我行自营网点实现收入 127 万元，全年累计完成 519 万元，累计完成市行预算 27.91%，欠进度 5.42 个百分点，欠绝对值 101 万元；累计完成县行自定预算 27.51%，欠进度25.83 个百分点，欠绝对值 110 万元。同比增长 44 万元，同期增幅为 9.3%。各网点收入完成情况见下表：2015年4月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 771 48 48 6.23% -16 192 24.96% 4 -8.37% -65 -12 -6.08%西岩镇支行 418 32 32 7.57% -3 129 30.78% 2 -2.55% -11 29 28.66%营业部 426 27 2 29 6.75% -7 109 25.64% 3 -7.69% -33 -13 -10.46%公司业务部 270 18 18 6.73% -4 88 32.66% 1 -0.67% -2 41 85.64%合计 771 125 2 127 6.72% -30 519 27.51% -5.83% -110 44 9.30%2.分板块收入完成情况（单位：万元，%）项目 2015年累计 2014 年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 198 169 29 17.44% 660 30.07% -3.26% -22 公司业务利息净收入 88 48 41 85.54% 270 32.64% -0.69% -2 信贷业务利息净收入 197 225 -28 -12.44% 840 23.45% -9.88% -83 其中:小企业收入 7 8 -1 -6.50% #DIV/0! 7 中间业务收入 35 33 2 6.12% 115 30.43% -2.90% -3 合计 519 474 44 9.30% 1885 27.51% -5.83% -110 2015 年全年共实现收入 519 万元，同比增长 44 万元，增幅 9.3%，高于全市平均增幅 7.43 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 198 元,比去年同期增长 29 万元,增幅 17.44%,高于全市平均增幅 4.78 个百分点。完成预算进度 30.07%,欠进度 3.26 个百分点，欠绝对值 22 万元。收入占比为 38.27%,比去年同期上升 2.65 个百分点。3公司业务收入累计完成 88 万元,比去年同期增长 41 万元,增幅 85.54%,高于全市平均增幅 88.16 个百分点。完成预算进度 32.64%,欠进度 0.69 个百分点,欠绝对值 2 万元。收入占比为 16.99%,比去年同期上升 6.98 个百分点。信贷业务收入累计完成 197 万元,比去年同期增长-28 万元,增幅-12.44%,低于全市平均增幅 9.44 个百分点。完成预算进度 23.45%,欠进度-9.88 个百分点,欠绝对值 83 万元。收入占比为 37.99%,比去年同期下降 9.43 个百分点。其中：小企业收入完成 7.48 万元，比去年同期增长1 万元，增幅6.5% ，低于全市平均增幅 12.92 个百分点。中间业务收入完成 35 万，比去年同期增长 2 万元,增幅 6.12%,低于全市平均增幅 1.97 个百分点。完成预算进度 30.43%,欠进度 2.9 个百分点,欠绝对值 3 万元。收入占比为 6.45%,比去年同期下降上升 0.2 个百分点。3.全市各县支行收入完成情况4 月，各单位均未完成当月进度，各支行行均有不同程度的欠产。1-4 月累 计，各单位也均未完成预算进度，完成最好的新宁 为 32.09%，欠进度1.24 个百分点，欠绝对值 28 万元，其次为绥宁、城步，分别欠绝对值 80 万元、101万元。后三位依次为营业部、邵东县、邵阳 县 、分别欠绝对值 558 万元、279 万元、236 万元。收入欠产严重，主要原因公司业务收入、信贷业务收入同比均是负增，特别小贷收入同比负增长 33.46%。具体情况如下表：2015 年 4 月县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入 当月收入 完成 超预算 累计 完成 排 超欠 超欠 同比 同比 排4预算 帐面 数小企业合计 预算% 绝对值 完成 预算% 名 平均进度%预算绝对值增长 增幅% 名营业部 7050 414 23 437 6.20 -151 1792 25.42 9 -7.91 -558 -297 -14.22 9 邵东 8300 568 66 634 7.64 -58 2488 29.98 4 -3.36 -279 112 4.71 6 新邵 4100 281 3 284 6.93 -58 1145 27.93 6 -5.41 -222 41 3.71 7 邵阳县 2400 134 15 149 6.21 -51 564 23.50 10 -9.83 -236 -135 -19.31 10 隆回 5900 425 13 438 7.42 -54 1797 30.46 2 -2.88 -170 151 9.17 5 洞口 4050 273 8 281 6.95 -56 1126 27.81 8 -5.52 -224 -56 -4.71 8 武冈 3040 219 14 233 7.66 -20 912 30.00 3 -3.33 -101 131 16.77 2 绥宁 2050 141 13 154 7.51 -17 603 29.41 5 -3.92 -80 61 11.25 3 新宁 2250 165 9 174 7.73 -14 722 32.09 1 -1.24 -28 148 25.78 1 城步 1860 125 2 127 6.84 -28 519 27.91 7 -5.42 -101 44 9.30 4 合计 41000 2745 167 2912 7.10 -505 11669 28.46 - -4.87 -1998 215 1.87 -同比增幅：前三位依次为新宁、武冈、绥宁，同比增幅分别为25.78%、16.77%、11.25%。负增长的单位有洞口 -4.71%、营业部-14.22% 、邵阳县-19.31%。（二）利润实现情况 本月我行收回县财政拨付 2013 年度涉农贷款奖励 30 万元，当月完成利润67 万元，累 计完成利润 199 万元，完成市行预算 28.49%，欠产 34 万元，欠进度为4.84%。人均创利为 4.52 万元。全市各县支行利润预算完成情况见下表：单位：万元，%5单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值营业部 4200 1070 124 7 232 5 951 22.64 8 -10.70 -449 邵东 4580 1191 258 14 783 1 651 14.22 10 -19.12 -875 新邵 2100 451 14 1 -3 1 466 22.20 9 -11.13 -234 邵阳县 950 265 59 3 9 3 309 32.52 3 -0.82 -8 隆回 3510 1091 51 3 12 2 1126 32.07 4 -1.26 -44 洞口 2050 555 35 2 -9 2 595 29.02 5 -4.31 -88 武冈 1420 483 60 3 -9 3 545 38.39 1 5.06 72 绥宁 890 185 51 3 19 2 213 23.91 7 -9.42 -84 新宁 900 269 35 2 1 2 300 33.30 2 -0.04 0 城步 700 199 8 0 6 0 199 28.49 6 -4.84 -34 合计 17000 4660 4660 27.45 - -5.88 -10071-4 月累 计完成利润预算进度的有武冈 38.52%、新宁 33.49%；分别超进度5.18%、0.16%，其他单位均有不同程度的欠产。一是受收入严重欠产的影响，二是信贷资产质量迁徙拨备突增，直接影响利润进度。1-4 月，全县累计计提拨备 38 万元，较去年同期增 长 8 万元，增幅 24.28%；其中新增贷款计提 16 万元，新增贷款迁徙计提拨备 23 万元，严重影响利润进度，资产质量日惭恶化。（三）成本费用支出情况 1.总体情况2015 年 4 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 343.37 100.00% 55.05 19.09%6（一）营业税金及附加 22.76 6.63% 0.72 3.27%（二）业务及管理费 288.68 84.07% 65.13 29.13%其中：折旧及摊销 18.6 0.09 0.49%（三）资产减值损失 31.93 9.30% -10.80 -25.27%截止 4 月底全行营业支出共 343.37 万元，同比增幅 19.09%，高于收入增幅9.79 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 22.76 万元，同比增幅 3.27%；业务及管理费累计开支 288.68 万元，同比增幅 29.13%；资产 减值累计计提 31.93 万，同比增加-10.8万，增幅-25.27%。2.重点费用开支情况（单位:万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 288.68 223.55 65.13 29.13%职工工资 93.89 70.9 22.99 32.43%职工福利费 5.94 8.74 -2.80 -32.04%其他工资性费用 44.43 26.14 18.29 69.97%劳务性支出 36.07 36.48 -0.41 -1.12%广告宣传费 4.41 0.2 4.21 21.05 业务招待费 0.78 0.08 0.70 875.00%租赁费 29.12 22.49 6.63 29.48%修理费 3.82 0.29 3.53 1217.24%电子设备运转费 6.7 6.49 0.21 3.24%钞币运送费 6.77 6.43 0.34 5.29%安全防卫费 3.19 2.86 0.33 11.54%业务材料费 16.66 9.47 7.19 75.92%车辆使用费 2.54 1.87 0.67 35.83%水电取暖费 3.04 3.13 -0.09 -2.88%邮电费 3.42 3.9 -0.48 -12.31%印刷费 0.65 1.16 -0.51 -43.97%物业管理 1.28 0.43 0.85 197.67%会议费 0.63 0.17 0.46 270.59%7差旅费 3.21 1.48 1.73 116.89%公杂费 1.73 1.41 0.32 22.70%书报、绿化费 0.02 0.02 #DIV/0!劳动保护费 0 0.00 #DIV/0!折旧及无形资产摊销 18.6 18.51 0.09 0.49%税金及保险费 0.58 0.8 -0.22 -27.50%抵押评估费 0.18残疾人就业保障金 0.00 #DIV/0!诉讼费 0.00 #DIV/0!咨询费 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 1.02 1.02 #DIV/0!其他管理费 0.12 -0.12 -100.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 4 月，累计开支业务拓展费48.74 万元，占收入比 9.41%，远远超过省市行 标准 2.41 个百分点，同比增幅为4.53%，具体如下表：截止 4 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 10.20 10.20 5.14% 3.12 1.85% 3.29%公司业务 16.53 16.53 18.75% 10.57 21.93% -3.18%信贷业务 14.43 14.43 7.32% 5.22 2.32% 5.00%代理保险业务 3.87 3.87 38.74% 1.43 21.58% 17.16%基金 0.06 0.06 61% 0.44 442% -380.67%理财 0.18 0.18 14.36% 0.11 27.53% -13.17%代收付业务 0.46 0.46 511.11% 0.00 0.00% 511.11%银行卡业务（含信用卡、商易通） 2.87 2.87 32.12% 1.89 119.44% -87.32%汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 0.16 0.16 1% 0.16 1% 0.12%8合计 48.74 0.00 48.74 9.41% 22.94 4.88% 4.53%注：2015 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%；信贷绩效为占收入比重不得超过银行自营信贷收入的 7%。2、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 4 月底，全县储蓄时点余额为 111482 万元，本月净增-3090 万元，环比增幅为-2.7%，本年累计净增 9263 万元，其中银行自营个人存款余额 39432 万元，银行占比 35.37%，比年初 35.54%上升-0.17 个百分点 ;本月银行自营净增-2082 万元，本年累计净增 3108 万元，自营新增存款占比为 33.55%，累计同比增幅为 1256 万元；完成年度自定计划 5600 万的 55.5%，完成市定 计划 5000 万的 62.16%。完成市行二季度计划进度 69.06%。截止 3 月我行负债业务 市场占有率为 28.29%，比年初28.34%上升 -0.05 个百分点，全市市场占有率为 22.55%，我行暂高于全市市场占有率 5.74 个百分点，暂落后新邵（31.35%）、新宁（ 28.88%）、绥宁（28.71% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 16674 万元，本月银行自营净增活期余额-2131 万元，环比增幅 -11.33 个百分点，本年累计净增活期余 额 691 万元，活期比重为42.29%，全市排名第四。（二）公司业务完成情况截止 4 月末全县对公存款时点余额为 22660 万，本月对公存款余额净增-1228万，环比增幅 为-5.14%；全年累计净增-3077 万元（以 2014 年 12 月底余额 25740 万9元为基数），完成市定全年计划（2015 年末应达时点余额 25736）的 88.05%,比去年同期增幅-1153 万。年日均余额为 25347 万, 完成市定计划的 105.61%，完成二季度计划 92.49%。其中活期余额为 17080 万元，活期占比 75%，暂高于全市平均水平0 个百分点。（三）信贷业务完成情况截至 4 月底,全县贷款余额 14061 万元，环比增幅为-1.23%，本年净增 1909 万元；其中个人贷款 13485 万元，本年净增 1519 万元，同比增长 133 万元；小企业贷款 576 万元，本年净增 390 万元，同比增长 1122 万元。全县逾期贷款 301 万元，本年新增逾期 51 万元，逾期率为 2.14%；不良 贷款 252 万元，本年新增不良 2 万元，不良率为 1.79%，比年初不良率 2.06%下降了 0.27 个百分点。其中：小企业贷款（含个商和小企业）余额 6667 万元，当月净增-154 万元，累计年净增 845 万元，同比增幅 1006 万元，完成市行二季度计划的-15.42%；其中小企业贷款余额为 576 万元，当月净增-8 万元；商务贷 款余额为 6091 万元，当月净增-146万元。本月商务贷款逾期 204 万元，当月新增逾期 25 万元，本年新增逾期 29 万元，逾期率 3.35%；本月商务贷款不良额 155 万元，当月不良新增 -4 万元，本年不良新增-20 万，不良率为 2.54%。消费类贷款余额 5043 万元，本月净增 534 万元，累计净增 516 万元，同比增幅 34 万元， 完成市行全年计划进度的 32.24%；完成市行跨年度计划的 133.66%。10小额贷款余额为 2391 万元，当月净增 18 万，累计年净增 588 万元，同比增幅207 万元，完成市行二季度计划的 8.84%。本月逾期金 额为 97 万元，本月新增逾期 8 万元， 本年累计新增逾期 22 万元，逾期率 4.04%；本月不良贷款 97 万元，本月新增不良 12 万元，本年累计新增不良 22 万元，不良率为 4.04%。（4）结算类业务发展情况1.绿卡通 IC 卡发卡 4 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 358 张，本年累计发放 1924 张 。2.信用卡业务 4 月信用卡新增进件 99 份，新增发卡 57 张，本年累计发卡 413 张，完成年度市定计划的 62.58%，累 计结存卡量为 2127 张，活跃率61.87%，全市排名第三。本月信用卡消费金 额为 267.26 万元，本年累计新增消费金额 1051.45 万元。分期还款金额为 5.17 万元。3.ETC 业务 截止 4 月底，我行共签约 ETC 设备 51 套，完成市定计划的10.2%。（五）理财类业务发展情况本月保险销售 2.5 万元，累计销售 458.7 万元，完成市行全年计划（680 万）进度的 67.46%，其中累计销售中邮期交保费 8.1 万，完成市行全年计划（21 万）进度的 38.57%；本月贵金属业务交易量 35.79 万元，累计交易金额 104.25 万元，完成市行全年计划（2100 万元）进度的 4.96%；本月理 财销售 171.41 万，理 财累计销售340 万元，完成市行全年计划（2500 万元）进度的 13.61%；本月基金销售-20.43 万11元，累计销售基金-92.81 万元，完成市行全年 计划（200 万元）进度的-46.41% ；基金定投全年新增 14 户，完成市行全年计划（130 户）进度的 10.77%；全年累计销售国债 24.6 万元，完成市行全年计划（190 万元）进度的 12.95%。（6）电子银行4 月新增个人网银客户 88 户，本年累计完成 405 户，完成市行全年计划12.57，本期激活率 36.7，激活率增长 3.17。新增手机银行客户 72 户，本年累计完成 284 户，完成市行全年计划进度的 18%，本期激活率 17.26，激活率增长 4.17。本月新增电子银行交易 1.52 万笔，本年累计新增电子银行交易 5.31 万笔；本月新增自助交易渠道交易 1.79 万笔，本年累计新增自助交易渠道交易 8.52 万笔。本月新增电子银行 UK 和电子令牌客 3 户，本年累计新增电子银行 UK 和电子令牌客户 27 户。第二部分 专题分析一、目前我行各项业务收益情况通报（一）信贷业务平均 经调整后产品日均余额付息率/收益率FTP 价格FTP 利差率日均利差收入1.贷款合计 378467 8.65 3.58 5.06 52.51 1.1个人贷款 333199 8.70 3.58 5.12 46.73 1.1.1小额贷款 55502 13.10 3.65 9.45 14.37 农户联保贷款 3024 15.00 3.57 11.43 0.97 商户联保贷款 33514 13.63 3.67 9.96 9.14 农户保证贷款 402 15.00 3.61 11.39 0.13 商户保证贷款 8593 14.22 3.68 10.54 2.48 再就业小额担保贷款 6933 9.09 3.68 5.40 1.03 最高额保证贷款 50 10.80 3.33 7.47 0.01 小额贷款新产品 2666 11.12 3.36 7.76 0.57 12家庭农场（专业大户）贷款320 8.20 3.48 4.72 0.04 1.1.2个人商务贷款 188873 8.22 3.57 4.65 24.06 额度项下个人商务贷款 187807 8.22 3.57 4.65 23.94 非额度项下个人商务贷款 1066 7.63 3.55 4.08 0.12 1.1.3个人消费贷款 88824 6.96 3.55 3.41 8.30 个人住房贷款 26971 6.16 3.59 2.57 1.90 其他消费贷款 61852 7.31 3.53 3.77 6.40 1.2小企业贷款 45269 8.27 3.62 4.66 5.78 （二）公司业务平均 经调整后产品日均余额付息率/收益率FTP 价格FTP 利差率日均利差收入单位存款 289025 1.0086 3.2607 2.2520 17.83单位活期存款 217461 0.2649 2.9926 2.7277 16.25单位活期存款 217461 0.2649 2.9926 2.7277 16.25单位定期存款 70007 3.3056 4.0897 0.7840 1.50普通单位定期存款 35559 3.5675 4.1516 0.5841 0.57财政定期存款 24753 3.0232 4.0093 0.9861 0.67社保基金定期存款 9695 3.0663 4.0677 1.0014 0.27保证金活期存款 857 0.3500 2.9080 2.5580 0.06保证金活期存款 857