保险公司_设立可行性分析报告(精品)

1 / 97第三部分经营规划某财产保险股份有限公司二一一年十一月2 / 97目 录一、 未来三年公司业务发展计划 .3二、 拟经营保险险种计划 .31三、 分支机构扩展计划 .43四、 销售渠道发展计划 .50五、 再保险计划 .59六、 盈利水平和偿付能力预测 .65七、 中长期资产配置计划 .693 / 97某财产保险股份有限公司未来三年公司业务发展计划某财产保险股份有限公司将坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标，遵循保险行业的内在规律，深刻理解行业及变化趋势，准确制定公司战略，继承和创新相结合，挖掘行业价值、提升赢利能力，将公司打造成为具有核心竞争力的创新型财险公司。某财产保险股份有限公司将坚持聚焦战略，以精细高效的标准，做到扬长避短，把有效资源进行整合配置在特定区域与特定行业形成集约优势，并形成自身核心竞争力。某财产保险股份有限公司将按照精心耕耘云南、抢先走出国门、逐步服务全国的发展思路，成为云南省建设区域性国际城市中心及桥头堡建设功能要素的重要组成部分，为国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务，以切实保障和改善民生为己任，满足人民财富增值和生活和谐稳定的需求。第一章 公司战略规划第一节 某保险面临的内外部环境概况4 / 97国内保险业呈现以下现状：保险市场规模以高于GDP增速一倍左右的速度保持快速增长，但服务经济社会发展全局的结构不尽合理，如财险中车险占比70%以上、非车险产品占比偏低；保险深度与保险密度依然与国际平均水平差距巨大；整个行业运行相对粗放，产品、客户、运行方式严重同质化；市场集中度高，人保、平安、太平洋三家占市场份额的70%以上，并且自09 年后有进一步增高的趋势；监管加强，在改善行业环境，减轻无序价格竞争的同时弱化了中小公司竞争力，竞争转入品牌、渠道、网络、资本、技术、人才。中小保险公司必须正视在新的竞争环境下处于弱势被动地位的现实。但行业的高速增长及粗放经营的现状对中小保险公司来讲既是挑战更是机遇，中小保险公司必须依靠自己独特的经营方式去获得生存与发展空间。第二节 公司的使命与战略定位一、国家对云南的战略定位2011年5月 6日，国务院批准并出台了国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见 ，其中明确指出云南省五个战略定位和七个工作重点，五大战略定位是：1. 云 南 是 我 国 向 西 南 开 放 的 重 要 门 户 ；5 / 972. 云 南 是 我 国 沿 边 开 放 的 试 验 区 和 西 部 地 区 实 施 “走出 去 ”战 略 的 先 行 区 ；3. 是 西 部 地 区 重 要 的 外 向 型 特 色 优 势 产 业 基 地 ；4. 是 我 国 重 要 的 生 物 多 样 性 宝 库 和 西 南 生 态 安 全 屏障 ；5. 是 我 国 民 族 团 结 进 步 、 边 疆 繁 荣 稳 定 的 示 范 区 。七 个 方 面 的 主 要 任 务 和 工 作 重 点 是 ：1 强 化 基 础 设 施 建 设 ， 提 高 支 撑 保 障 能 力 ；2 依 托 重 点 城 市 和 内 外 通 道 ， 优 化 区 域 发 展 布 局 ；3 加 强 经 贸 交 流 合 作 ， 全 面 提 升 开 放 水 平 ；4 立 足 资 源 和 区 位 优 势 ， 建 设 外 向 型 特 色 产 业 基 地 ；5 加 强 生 态 建 设 和 环 境 保 护 ， 实 现 可 持 续 发 展 ；6 大 力 发 展 社 会 事 业 ， 切 实 保 障 和 改 善 民 生 ；7 加 快 脱 贫 致 富 步 伐 ， 建 设 稳 定 繁 荣 边 疆 。从 中 央 所 指 出 的 云 南 省 五 大 战 略 定 位 和 七 大 工 作 重 点中 可 以 理 解 并 明 确 ， 某 保 险 的 成 立 ， 正 是 云 南 省 巩 固 战 略定 位 和 落 实 工 作 重 点 的 组 成 部 分 之 一 ， 特 别 是 在 切 实 保 障和 改 善 民 生 方 面 ， 某 保 险 将 起 到 有 效 补 充 的 作 用 ， 这 也 将是 全 体 某 人 的 使 命 和 奋 斗 目 标 。6 / 97二、中国保险业发展“十二五“规划纲要要求（一）指导思想以 邓 小 平 理 论 和 “三 个 代 表 ”重 要 思 想 为 指 导 ， 深 入 贯 彻落 实 国 务 院 关 于 保 险 业 改 革 发 展 的 若 干 意 见 ， 以 科 学发 展 为 主 题 ， 以 加 快 转 变 发 展 方 式 为 主 线 ， 以 防 范 化 解 风险 为 保 障 ， 深 化 改 革 开 放 ， 积 极 推 进 创 新 ， 加 强 改 善 监 管 ，更 加 注 重 拓 宽 服 务 领 域 ， 更 加 注 重 保 护 被 保 险 人 利 益 ， 大力 提 升 保 险 业 综 合 竞 争 能 力 、 服 务 能 力 和 抵 御 风 险 能 力 ，努 力 满 足 经 济 社 会 发 展 和 人 民 需 求 ， 开 创 保 险 业 发 展 的 新局 面 。（二）主要目标1. 实现平稳较快发展；2. 综合竞争能力明显增强；3. 功能作用得以充分发挥；4. 风险防范能力显著提升；5. 社会公信力显著增强。三、公司的使命与战略定位（一）公司的使命某 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 的 使 命 是 ： “风 险 保 障 ， 成 就价 值 ， 创 造 美 好 生 活 ”。某 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 的 成 立 ， 是 国 务 院 支 持 云 南7 / 97“桥 头 堡 ”建 设 的 重 要 举 措 ， 填 补 了 云 南 省 没 有 地 方 法 人 保 险公 司 的 空 白 ， 对 健 全 云 南 省 金 融 体 系 有 着 深 远 的 意 义 。某 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 要 致 力 保 险 事 业 ， 以 社 会 需求 为 导 向 , 围 绕 国 家 宏 观 经 济 政 策 和 产 业 政 策 调 整 、 围 绕经 济 生 活 的 重 大 变 化 、 围 绕 城 乡 居 民 的 消 费 习 惯 和 消 费 热点 ,加 强 产 品 和 服 务 创 新 ,及 时 推 出 贴 近 群 众 生 活 、 适 应 市 场需 求 的 新 产 品 、 新 服 务 ,切 实 解 决 保 险 产 品 有 效 供 给 不 足 的问 题 ， 不 断 满 足 广 大 人 民 群 众 对 保 险 的 需 求 ， 实 现 自 身 经济 价 值 。某 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 要 通 过 提 供 保 险 服 务 ， 不 断扩 大 保 险 的 保 障 面 ,完 善 社 会 经 济 补 偿 机 制 ， 有 效 化 解 社 会经 济 矛 盾 和 纠 纷 ， 推 进 公 共 服 务 创 新 ， 推 动 经 济 增 长 、 稳定 人 民 生 活 ,服 务 社 会 发 展 ， 实 现 自 身 社 会 价 值 。（二）公司的战略定位面 对 保 险 行 业 内 人 保 、 平 安 、 太 平 洋 这 老 三 家 以 及 处于 强 劲 发 展 态 势 的 如 阳 光 、 安 邦 所 在 的 第 二 集 团 军 ， 基 于短 期 内 在 资 本 、 品 牌 、 网 络 等 方 面 没 有 较 大 影 响 力 的 现 实 ，某 保 险 选 择 聚 焦 发 展 战 略 ， 即 “整 合 资 源 、 目 标 聚 焦 、 专 业突 破 ， 形 成 特 定 区 域 与 行 业 的 竞 争 优 势 ”， 明 确 定 位 专 业 特色 经 营 模 式 ， 通 过 资 源 聚 焦 特 定 区 域 与 特 定 行 业 ， 突 破 简单 价 格 竞 争 的 被 动 局 面 ， 依 托 特 定 的 产 品 与 服 务 优 势 获 取较 高 收 益 。8 / 97为 落 实 和 执 行 聚 焦 发 展 战 略 ， 某 保 险 将 在 以 下 两 个 层面 上 实 现 突 破 ：第 一 ， 做 好 基 础 型 产 品 的 精 耕 细 作 。 在 西 部 大 开 发 的带 动 下 ， 云 南 经 济 保 持 持 续 快 速 增 长 ， 云 南 产 险 市 场 一 直保 持 良 好 的 增 长 态 势 和 盈 利 能 力 ， 公 司 拟 在 商 业 车 险 、 交强 险 、 财 产 险 、 工 程 险 、 责 任 险 、 意 外 险 等 传 统 产 品 领 域深 度 经 营 ， 确 实 履 行 好 保 险 责 任 和 有 效 提 升 保 险 服 务 水 平 ，在 目 标 客 户 群 和 特 定 区 域 形 成 竞 争 优 势 。 第 二 ， 产 品 创 新 ， 专 业 突 破 。 服 务 于 国 家 、 地 区 的 发展 战 略 ， 结 合 地 区 社 会 经 济 特 点 和 公 司 自 身 的 内 外 部 资 源优 势 ， 做 好 创 新 经 营 ， 在 旅 游 、 对 外 经 贸 、 社 会 保 障 、 医疗 教 育 、 工 程 建 设 、 农 业 等 行 业 和 领 域 形 成 有 专 业 支 撑 的差 异 化 竞 争 优 势 。（三）公司的核心竞争力在业已形成大公司高度集中经营格局的保险行业，某保险作为以较小资本规模起步的行业后进者，在实现成本控制的前提下，将有效资源聚焦在特定区域与特定行业，打造自身核心竞争力，在产品创新、渠道控制、技术突破、服务能力等方面建立起竞争优势。某保险将通过聚焦发展战略，抓住保险行业转型的契机，贯彻以市场需求为导向、规模经营为前提、资源整合为基础、专业研发为突破的经营思路，坚持“规范、专业、9 / 97价值、务实”，做到基础产品挖掘内在服务价值、创新产品开发市场培育价值，通过保险险种的专业性和保险服务的有效性来确立和凸显公司核心竞争力，有效规避低层次的恶性竞争，实现最佳经济规模基础上的可持续健康发展。1努力实现区域集约优势形成竞争力（在特定区域，实现大众化产品的精细化运营与高效率服务，形成区域集约优势）（ 1） 准 确 定 位 目 标 客 户 ；（ 2） 提 供 准 确 的 产 品 -开 发 量 身 定 制 的 产 品 组 合 和配 套 服 务 体 系 ；（ 3） 形 成 客 户 服 务 的 最 佳 区 域 集 约 优 势 -以 打 造 一 定服 务 半 径 内 的 快 速 、 优 质 服 务 能 力 以 及 增 值 服 务 为 主 ；（4 ） 布 局 直接面对客户的新兴渠道；（ 5） 对 公 众 责 任 险 等 类 大 众 化 产 品 ， 也 可 在 特 定 区域 整 合 特 色 产 品 与 专 项 服 务 投 放 市 场 ， 如 适 应 省 域 内 旅 游的 意 责 险 产 品 可 扩 大 影 响 、 做 大 规 模 。2努力实现行业集约优势形成竞争力（突出风险管理、产品开发、贴身理赔服务等竞争优势，实现控制系统行业或集团大客户）打 造 与 风 险 管 控 密 切 联 系 的 技 术 能 力 ， 以 技 术 服 务 优势 替 代 价 格 竞 争 ， 以 事 后 补 偿 为 主 向 事 前 、 事 中 、 事 后 的全 过 程 风 险 管 理 发 展 ， 形 成 公 司 在 某 些 行 业 定 制 产 品 优 势10 / 97和 参 与 风 险 管 理 的 能 力 ， 某 保 险 通 过 在 这 些 行 业 的 探 索 与实 践 ， 逐 步 积 累 资 源 ， 形 成 在 这 些 行 业 产 品 溢 价 优 势 。 在形 成 行 业 竞 争 优 势 过 程 中 ， 保 险 服 务 人 员 要 技 术 化 、 专 家化 ， 保 险 服 务 与 参 与 目 标 对 象 风 险 管 理 服 务 融 为 一 体 。 主要 关 注 的 行 业 ： 交 通 旅 游 、 农 业 、 基 建 、 港 口 、 冶 金 矿 山及 化 工 企 业 。3充分发挥总部资源集约优势，短期内在总部所在地形成区域与行业竞争能力积 极 、 科 学 、 多 角 度 审 视 公 司 开 业 后 两 年 内 在 云 南 省开 展 业 务 的 规 定 ， 不 仅 要 看 到 短 期 内 保 费 规 模 受 区 域 限 制无 法 迅 速 扩 大 ， 更 要 看 到 在 此 期 间 内 ， 由 于 缩 小 管 理 半 径 ，将 有 利 于 新 公 司 研 究 确 定 发 展 战 略 、 培 养 干 部 队 伍 、 积 累管 理 经 验 ， 为 长 远 发 展 打 下 坚 实 基 础 。 因 此 ， 要 充 分 利 用云 南 省 内 唯 一 一 家 保 险 总 部 的 优 势 ， 依 靠 决 策 反 应 快 捷 灵活 和 信 息 衰 减 损 耗 小 的 有 利 条 件 ， 通 过 机 制 创 新 和 专 业 优势 取 得 突 破 ， 形 成 核 心 竞 争 力 。某 保 险 的 总 部 优 势 还 体 现 在 全 新 的 信 息 系 统 建 设 为 业务 发 展 提 供 有 效 支 持 。 公 司 要 通 过 业 财 再 一 体 化 建 设 ， 真正 达 到 业 务 、 财 务 、 再 保 险 数 据 的 高 度 共 享 ， 在 一 体 化 平台 下 的 各 个 子 系 统 通 过 有 效 而 又 明 确 的 规 则 进 行 交 互 ， 实现 无 缝 连 接 ； 确 保 了 数 据 来 源 的 单 一 性 和 统 一 性 ， 使 得 各子 系 统 的 查 询 分 析 数 据 高 度 保 持 一 致 ， 为 管 理 层 的 决 策 分11 / 97析 从 各 角 度 提 供 统 一 而 又 真 实 的 指 标 。第三节 公司发展指导思想和经营理念为加快实现某财产保险股份有限公司成为具有自身特色的专业化财产保 险 公 司 目标，充分发挥现代保险经济补偿、资金融通和社会管理三项功能，促进保障和改善民生，早日实现公司发展战略目标，特确定以下发展指导思想和基本原则。一、指导思想坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标，坚持聚 焦 发 展 战 略 ，坚持精心耕耘云南、抢先走出国门、逐步服务全国的发展思路，遵循保险行业的内在规律，深刻理解行业及变化趋势，继承和创新相结合，挖掘行业价值、提升赢利能力，为国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务，将公司打造成为具有核心竞争力的创新型财险公司。二、经营理念（一）精简高效简洁是降低运营成本的要求，高效是公司竞争力的体现。公司将本着精简高效的经营理念搭建管理体系、业务体系、保障体系，持续健康经营，实现公司价值增长。12 / 97（二）专业精细建立基本的专业支撑，将精细化操作体现于每一个工作细节。（三）特色经营结合地区社会经济特点和公司自身的内外部资源优势，做好特色经营，在旅游、对外经贸、社会保障、医疗教育、工程建设、农业等行业和领域形成有专业支撑的差异化竞争优势。（四）稳健发展稳健发展是公司打造百年老店目标的重要保证，是持续健康经营和实现公司价值增长的内涵。第二章 公司发展目标第一节 公司发展目标一、近期目标-专业化创新阶段（2012 年-2015 年）近期目标确定为：在特定区域与行业专业化经营核心竞争力基本具备、公司实现赢利。争取2014年或2015年经营实现赢利。内部资源通过科学管理实现整合，外部资源通过资本或战略联盟方式实施价值链上下游整合，使公司在特定区域与行业的专业化地位基本确定，与资产管理公司合作，开发产品实现保险资13 / 97金进入基础设施建设领域。二、中期目标-多元化发展阶段（2016 年-2018 年）中期目标确定为：混业经营，拓展核心竞争力，获得持续盈利能力。在2015年前后实现赢利前提下，启动定向募集或发行次级债或IPO 实现资本规模进一步扩大，此后进一步拓展核心竞争力，在保持特定区域与行业专业领域竞争优势的同时，搭建混业经营架构，不断尝试和进入具有盈利潜力的其他金融服务领域，筹建寿险公司及保险资产管理公司，逐步形成产业链上多业态盈利的结构。三、远期目标-国际化经营阶段（2019 年-2021 年）远 期 目 标 确 定 为 ： 成 为 综 合 效 益 显 著 的 现 代 金 融 企 业集 团 ， 走 向 东 南 亚 。金 融 业 综 合 经 营 是 金 融 开 放 和 全 球 化 背 景 下 发 展 的 必然 趋 势 ,也 是 某 财 产 保 险 公 司 的 远 期 目 标 。 通 过 发 起 设 立 、并 购 、 参 股 等 多 种 手 段 ， 逐 步 实 现 公 司 业 务 多 元 化 发 展 ，开 展 以 财 产 保 险 为 主 业 ， 包 括 财 产 保 险 、 人 寿 保 险 、 资 产管 理 、 投 资 、 银 行 等 业 务 在 内 的 多 元 化 混 业 经 营 ， 并 参 与东 南 亚 国 际 市 场 ， 力 争 再 用 5-10年 时 间 ， 把 某 公 司 建 设成 为 核 心 资 本 充 足 ， 经 营 诚 信 规 范 ， 综 合 竞 争 力 较 强 ， 内控 体 系 严 密 、 服 务 品 质 优 良 、 综 合 效 益 显 著 的 现 代 金 融 企14 / 97业 集 团 。第二节 战略实施路径基 于 相 当 长 一 段 时 间 以 来 ， 行 业 内 部 受 特 大 公 司 高 度集 中 经 营 格 局 影 响 ， 中 小 保 险 公 司 竞 争 处 于 弱 势 地 位 ， 从产 业 链 角 度 来 看 ， 受 外 部 挤 压 ， 保 险 公 司 在 产 业 链 上 也 处于 弱 势 地 位 ， 再 加 上 公 司 内 部 管 理 粗 放 ， 各 环 节 的 价 值 被上 下 游 吞 噬 严 重 。 某 保 险 既 要 在 行 业 内 部 竞 争 中 获 得 发 展 ，又 要 在 外 部 竞 争 中 获 取 利 润 ， 某 保 险 将 用 全 新 的 经 营 管 理理 念 运 营 公 司 ， 真 正 回 归 到 产 业 运 作 的 道 路 上 来 。一、管理体系建设（一）建立健全公司治理结构和精简高效的部门构架15 / 97某财产保险股份有限公司组织架构图股东大会董事会监事会提名薪酬委员会 战略与投资决策委员会 审计与风险管理委员会总经理室业务管理委员会 预算管理委员会 投资执行委员会人力资源部行政办公室计划财务部审计稽核部精算部法律合规部理赔管理部信息技术部资产管理部业务管理部销售管理部董事会办公室省级分公司中心支公司合署办公直属业务部营业总部 省级分公司 省级分公司16 / 97（二）管理架构公司遵循扁平化原则，全面实施集中管理，在风险可控的前提下适度授权的经营管理模式。建立公司全面 KPI 考核体系，实施风险承担目标考核激励，做到目标明确，责任清晰，鼓励争先创优，用最佳机制激励人才创造最大价值。二、业务体系建设（一）提升资源全面整合能力与价值链延伸从 注 重 自 身 发 展 整 合 产 业 资 源 ， 打 造 价 值 链 共 赢机 制 。目前有的保险公司已加快了整合车险上下游价值链，这是保险业在整个车险产业链中抢回利益实现控制力的手段。在我国目前财产保险经营中车险占比70%左右，中小保险公司达到了90%左右，车险经营结果直接影响公司和行业的经营状况，注重车险价值链经营，打造价值链共赢机制十分必要。（二）建立承保质量管控有效的承保体系-实行集中与适度授权结合的风险管理架构针对现阶段保险业存在的产品结构不合理、产品创新与市场需求不匹配、内控风险突出等问题，致力于“防风险、调结构、稳增长”的稳健发展，实现支持业务发展，17 / 97加强承保质量管控，有效提升公司的业务承保能力，为公司的效益指标、内控建设、核心技能、专业队伍建设等方面发挥作用。在 严 格 执 行 风 险 控 制 有 关 政 策 尤 其 是 费 率 政 策 前 提 下 ，将 严 格 管 理 与 适 度 灵 活 操 作 有 机 结 合 ， 实 现 以 下 两 个 目 标 ：第 一 ， 在 功 能 上 首 先 完 成 承 保 风 险 绝 对 控 制 的 架 构 设计 ， 在 信 息 技 术 条 件 支 撑 满 足 及 时 监 控 及 时 风 险 预 警 的 前提 下 ， 建 立 适 度 向 下 授 权 机 制 。第 二 ， 建 立 总 公 司 原 则 性 承 保 指 引 进 一 步 精 细 化 ，一 地 一 策 动 态 监 控 ， 实 时 调 整 ， 建 立 责 任 追 究 制 度 。（三）建立有竞争力和实现价值的营销体系营 销 体 系 建 设 的 目 标 是 ： 由 被 动 的 买 业 务 ， 到 建 立 多层 次 营 销 体 系 主 动 实 现 销 售 ， 再 到 集 约 优 势 形 成 区 域 与 行业 竞 争 力 ， 吸 引 客 户 ， 控 制 客 户 。 同 时 ， 在 业 务 质 量 可 控前 提 下 ， 实 现 业 务 尽 快 上 规 模 ， 奠 定 生 存 基 础 ， 打 造 发 展竞 争 力 。（四）建立集中核赔与功能控制外延的理赔体系理 赔 体 系 的 建 设 目 标 是 ： 理 赔 风 险 可 控 ， 客 户 对 服 务满 意 ， 实 现 品 牌 效 应 。1 管 理 要 素 齐 备 与 特 殊 管 理 结 合 ；18 / 972 加 强 专 业 理 赔 队 伍 建 设 ；3 理 赔 服 务 贯 穿 全 程 ；4 形 成 区 域 资 源 集 约 化 优 势 。（五）建立符合某发展需求的资产管理体系某 保 险 的 资 产 管 理 部 门 ， 要 做 到 合 理 配 置 资 产 ， 重 视安 全 性 、 流 动 性 和 收 益 性 ， 建 立 完 善 资 金 运 用 平 台 ， 以 获得 更 大 的 资 源 整 合 能 力 ， 获 得 更 大 发 展 。1 三 性 兼 顾 ， 安 全 第 一遵 循 保 险 资 金 运 用 的 各 项 要 求 ， 公 司 在 资 金 运 用 上 重视 安 全 性 、 收 益 性 、 流 动 性 的 统 一 。2 创 新 资 产 管 理 平 台进 一 步 提 高 资 金 运 用 的 能 力 ， 完 善 相 应 组 织 体 系 ， 构建 和 完 善 资 产 管 理 平 台 。积 极 与 保 险 资 产 管 理 公 司 合 作 探 索 保 险 资 金 进 入 基 础设 施 领 域 。 着 眼 西 部 大 开 发 战 略 和 保 险 综 合 试 验 改 革 区 ，加 强 与 保 险 资 产 管 理 公 司 合 作 ， 为 云 南 引 入 保 险 资 金 进 入基 础 设 施 领 域 ， 并 在 此 基 础 上 打 造 自 己 的 专 业 队 伍 ， 为 成立 自 己 的 资 产 公 司 做 好 全 面 准 备 。三、保障体系建设战 略 目 标 的 实 现 ， 需 要 不 断 完 善 的 管 理 措 施 的 推 动 ，为 核 心 竞 争 力 培 育 ， 公 司 长 远 发 展 打 下 基 础 。19 / 97（一）观念转变1. 学 习 大 公 司 的 同 时 以 小 公 司 心 态 做 人 及 小 公 司 方法 做 事 ， 杜 绝 官 僚 作 风 和 “等 靠 要 ”思 想 ；2. 公 司 是 金 融 性 质 ， 工 作 是 服 务 性 质 ；3. 保 险 不 能 只 抓 管 理 ， 更 要 抓 经 营 ；4. 公 司 高 管 是 客 户 资 源 的 控 制 者 而 不 能 只 靠 团 队 机构 。 公 司 高 管 也 是 重 大 事 故 案 件 的 第 一 责 任 人 （ 到 获 取 重大 效 益 和 控 制 重 大 损 失 的 第 一 线 去 ） ；5. 保 险 公 司 必 须 向 成 为 价 值 链 主 导 发 展 ；6. 在 新 的 监 管 形 势 下 实 现 价 值 回 归 与 产 业 回 归 目 标 ；7. 新 设 保 险 总 部 克 服 两 年 限 制 发 展 必 须 做 到 最 大 限度 总 分 功 能 共 用 ， 建 多 层 次 营 销 体 系 。（二）管控模式1. 实施扁平化垂直管控，缩短管理路径，减少冗员，人员向销售和理赔倾斜配置。 ；2. 严 格 定 岗 、 定 员 、 定 编 、 定 现 金 流 、 定 工 资 总 额 、定 销 售 费 用 ；3. 公 司 组 织 架 构 进 行 流 程 再 造 和 前 瞻 性 的 安 排 ， 进一 步 明 确 各 部 门 的 职 责 。（三）考核机制公 司 在 目 标 绩 效 考 核 中 要 突 出 关 键 性 指 标 的 考 核 ， 建20 / 97立 科 学 量 化 的 考 评 体 系 。 通 过 绩 效 管 理 体 系 ， 将 某 保 险 的战 略 目 标 、 年 度 经 营 目 标 逐 级 分 解 落 实 到 总 部 各 部 门 及 各级 销 售 直 属 部 门 及 各 分 支 机 构 ， 实 现 各 级 联 动 、 上 下 联 动 ，以 保 证 某 保 险 经 营 目 标 的 实 现 。1. 强 化 综 合 成 本 率 考 核 指 标 ；2. 加 强 赔 付 率 和 费 用 率 管 理 ；3. 提 高 激 励 性 ， 促 使 公 司 业 绩 持 续 上 升 ；4. 动 态 运 用 考 核 结 果 ， 目 标 考 核 结 果 应 用 。（四）用人机制某 保 险 坚 持 以 “专 业 、 价 值 ”为 导 向 的 用 人 机 制 ， 以 专 业能 力 为 引 进 人 才 、 聘 用 员 工 的 考 量 标 准 ， 以 贡 献 价 值 为 选拔 任 命 、 考 核 奖 励 干 部 的 考 量 标 准 。 在 此 基 础 上 ， 打 造 具有 专 业 技 术 与 奉 献 精 神 的 战 斗 队 伍 。（五）IT 平台建设信 息 系 统 建 设 好 坏 优 劣 是 公 司 竞 争 力 的 直 接 表 现 ， 信息 技 术 贯 穿 现 代 保 险 公 司 营 运 与 技 术 操 作 全 过 程 。 某 公 司本 着 高 效 原 则 建 立 公 司 信 息 系 统 平 台 ， 实 现 信 息 系 统 建 设的 最终目标：更准确、更真实、更丰富地为公司决策者提供决策支持数据，及时反馈预警信息，为业务管理者提供决策支持。（六）品牌打造与企业文化建设一 流 的 企 业 靠 文 化 ， 企 业 文 化 作 为 重 要 的 无 形 资 产 与21 / 97软 实 力 的 象 征 ， 是 公 司 长 远 发 展 的 重 要 推 动 力 。保 险 公 司 承 担 涉 及 千 家 万 户 及 社 会 经 济 安 全 运 行 的 重大 职 责 ， 因 此 ， 诚 信 是 我 们 的 根 本 ， 履 责 是 我 们 的 义 务 。某 保 险 要 创 造 价 值 ， 奉 献 社 会 、 奉 献 股 东 、 奉 献 员 工 。 某员 工 要 以 诚 信 为 本 ， 诚 实 信 用 地 履 行 职 责 ， 对 上 级 安 排 的工 作 要 高 效 执 行 、 要 专 业 、 要 精 细 、 要 止 于 至 善 。 要 本 着对 公 司 负 责 的 态 度 ， 为 公 司 的 发 展 献 计 献 策 ， 身 体 力 行 ，以 为 公 司 创 造 价 值 为 荣 。 四、企业风险管理在 公 司 战 略 的 制 定 和 实 施 过 程 中 ， 可 能 遭 遇 大 量 系 统性 与 非 系 统 性 风 险 ， 必 须 加 强 偏 差 管 理 ， 对 风 险 的 管 理 是保 证 战 略 实 施 ， 目 标 达 成 的 必 要 要 求 。（一）战略风险战 略 就 是 取 舍 ， 在 战 略 规 划 制 定 过 程 中 对 未 来 发 展 趋势 进 行 了 分 析 和 预 测 ， 但 是 基 于 数 据 的 有 限 性 和 信 息 不 对称 ， 发 展 实 际 状 况 肯 定 会 出 现 与 预 测 的 偏 差 ， 这 必 将 导 致战 略 实 施 的 偏 离 。 对 于 此 种 系 统 性 风 险 ， 在 制 定 战 略 规 划时 以 有 所 考 虑 ， 整 个 战 略 规 划 均 基 于 较 保 守 的 风 险 状 况 。在 战 略 实 施 过 程 中 ， 还 将 通 过 战 略 管 理 手 段 及 时 识 别 并 在不 同 的 风 险 应 对 策 略 （ 包 括 规 避 、 降 低 、 分 担 与 接 受 风 险 ）中 做 出 选 择 。22 / 97（二）市场风险市 场 的 总 体 趋 势 可 以 预 测 ， 但 各 细 分 市 场 和 区 域 的 变化 的 预 测 是 困 难 的 。 特 别 是 在 一 个 欠 规 范 的 市 场 中 ， 与 竞争 者 的 竞 争 和 与 上 下 游 的 博 弈 直 接 影 响 市 场 地 位 与 市 场 占有 率 。 市 场 风 险 是 难 以 规 避 的 ， 要 降 低 市 场 风 险 ， 最 佳 途径 是 快 速 反 应 。 因 此 ， 在 战 略 规 划 中 较 多 的 保 障 措 施 的 目的 之 一 便 是 打 造 一 个 快 速 反 应 的 流 程 。 通 过 市 场 信 息 的 快速 收 集 、 数 据 分 析 、 数 据 挖 掘 再 到 对 策 措 施 的 制 定 和 执 行 。只 有 形 成 一 个 完 善 的 基 础 管 理 平 台 ， 才 能 有 效 降 低 市 场 风险 。（三）信用风险作 为 金 融 业 一 员 的 保 险 公 司 ， 最 具 毁 灭 性 的 风 险 来 自信 用 风 险 。 保 险 业 的 信 用 风 险 来 源 于 偿 付 能 力 不 足 。 随 着保 监 会 偿 付 能 力 充 足 率 监 管 的 落 实 ， 偿 付 能 力 不 足 引 起 的信 用 风 险 有 所 降 低 。 但 是 ， 公 司 还 需 要 谨 慎 制 定 承 保 政 策 ，争 取 把 巨 灾 等 风 险 有 效 降 低 。（四）法律合规风险目 前 公 司 的 法 律 风 险 主 要 来 自 于 合 规 问 题 ， 主 要 来 自于 三 方 面 ： 治 理 结 构 监 管 风 险 、 偿 付 能 力 监 管 风 险 和 业 务市 场 监 管 风 险 。 应 对 治 理 结 构 监 管 公 司 在 人 才 引 进 、 制 度建 设 方 面 进 行 了 充 分 准 备 ， 也 会 在 过 程 中 严 格 管 理 。 根 据战 略 规 划 ， 在 未 来 几 年 里 只 要 公 司 经 营 不 出 现 大 的 偏 差 ，23 / 97偿 付 能 力 充 足 率 便 不 会 低 于 100%， 不 会 存 在 偿 付 能 力 监 管风 险 。 业 务 市 场 监 管 风 险 是 公 司 的 重 中 之 重 ， 公 司 将 建 立专 门 的 部 门 及 专 门 的 合 规 负 责 人 进 行 管 理 ， 建 立 公 司 合 规体 系 和 制 度 ， 要 求 每 个 部 门 必 须 深 刻 认 识 争 对 性 的 分 类 管理 要 点 ， 熟 悉 监 管 政 策 ， 通 过 认 真 的 贯 彻 落 实 各 项 监 管 政策 ， 业 务 市 场 的 监 管 风 险 也 同 样 可 以 避 免 。（五）内部运营风险内部运营风险主要来自于重大经营决策和内部管理活动。本次的战略规划基于相对稳健的原则，没有对公司经营方向、领域进行重大改变，只是要求流程再造，管控模式、营销模式等优化创新，因此重大经营决策引起的内部运营风险较小。同时，为防范内部管理活动带来的风险，在各项战略实施路径和保障措施中均强调制度的严肃性与执行力，并通过绩效管理和责任倒逼等机制防范内部管理风险的发生。第三章 三年发展规划第一节 发展规划一、市场与客户规划1. 市场规划基于公司车险业务规模，车险以中心城市和已实现城24 / 97乡一体化的发达地区为主要市场。非车险以地方政府、股东单位资源或技术服务能力相关的行业为主要市场，比如：交通旅游、基建、公众场所、冶金化工、农林牧等行业；2. 客户规划1）集团客户：政府事业机关、某些特大行业系统或集团。2）大众客户：低频率、专线路行驶的车辆或高素质车主、公众场所自然人。二、产品与费率规划满足大数法则，车险 等 大 众 化 产 品 作为 主要 组成 部分 ，并 通 过 管 控 业 务 向 规 模 化 发 展 ， 车 险 费 率 上 ， 除 了 借 鉴 已 有费 率 条 款 ， 尽 快 开 发 及 向 保 监 会 申 请 与 电 话 车 险 费 率 相 对 应的 费 率 条 款 （ 或 直 接 申 请 电 销 、 假 设 网 销 产 品 ） ， 以 应 对 优势 客 户 的 特 殊 价 格 策 略 ，在财 产险 、 工 程 险、 意 责 险 等其 他险 种方 面， 整 合风 险管 理与理赔 技 术、 资 源、 渠 道， 参 与风 险 管理及特色理赔服务， 提供 特色 保险 产品 ，在满足形成一定规模的前提下，实现行 业持续 创 新价 值；发展 规 模 化 的 农林业 险等 险种 ，在 积极 争取 政策 支 持 及 风 险 控 制 条 件 设 计 基 础 上实 现效 益，非车产品费率政策一定要具备竞争力。25 / 97三、产品结构规划1. 车险与非车险结构，根据公司形成的核心竞争力，合理进行安排。由于车险同质化严重，公司致力于通过聚焦特定区域、客户，逐步做大非车险规模。开业两年省内发展，车险与非车险比例由70：30逐步发展到50：50，当省外机构设立后，车与非车险力争控制在70：30，并根据发展逐步缩小比例。2. 遵循风险经营的规律，合理进行高风险与低风险品种的安排，并根据其盈利能力进行合理组合，在遵循保险内在规律前提下，不断优化险种结构。四、渠道建设发展规划（一）销售渠道发展的基本思路公司对销售渠道发展规划设计的依据如下：1. 遵循偿付能力监管原则，初期形成 与资 本规 模相 适应 的业务渠道与机 构 网 络服 务体系。2. 由于前两年只能在云南市场经营，因此在昆明等主要发达地区集约优势，集中力量把云南市场做精做深形成区域竞争力。3. 建立总公司、分公司、三级机构多层次以控制保险资源为目的的销售组织模式。4. 在以后的分公司数量规划上，以形成总公司最佳规26 / 97模经济为标准； 三 级及以下机构数量以每个分公 司形成最佳规模经济为准，三级以下机构必须自身具备最佳经济规模，不盲目发展机构数量。5. 在公司综合成本率控制在100%以下以后，在确保管控能力的前提下，可加快机构发展并行成更大区域范围的核心竞争力和盈利能力。由上述，公司销售渠道建设将遵循两个基本原则：一是高度市场化，有利于市场竞争的原则；二是能充分整合政府资源及股东资源，有利于开展资源推动型业务，实现公司价值最大化的原则。（二）销售渠道建设的主要内容在遵循上述两个基本原则的基础上，将公司销售渠道的类别共分为三大类：1. 直销业务渠道由公司自建销售团队，直接对投保人、被保险人拓展业务。根据公司资源状况，计划设立两类直销业务部门：公司直属业务部：主要负责开展股东业务和公司协调政府推动的业务，主要由公司营业总部或分公司设立和管理；直销业务部：主要负责开展市场常规团体业务，主要由中心支公司和支公司设立和管理。2. 中介业务渠道27 / 97公司制定中介业务发展计划和管理办法，与具备专业、兼业中介资格的保险经纪公司、专业保险代理公司、各种兼业代理机构、个人代理人等建立中介业务合作关系，并组建专门的部门对各渠道进行管理和维护。根据市场资源状况，经纪公司渠道以拓展非车险团单业务为主，其他中介渠道以拓展个人分散型、标准型业务（如车险、家财险、意外险）为主。计划设立三类中介业务部门：（1 ）专业中介业务部：负责与保险经纪公司和专业保险代理公司建立业务合作关系并维护、管理业务运作。由于目前省内保险专业机构较少，主要由公司营业总部或分公司设立和统一集中管理；（2 ）兼业代理业务部：负责与银行邮政、车行、汽车修理厂等兼业代理机构建立业务合作关系，并维护和管理业务运作。由于兼业代理渠道点多面广，由分公司设立银行业务（管理）部、车行业务(管理)部以渠道条线的管理为主，兼顾部分业务的维护；中心支公司及以下机构设立对应的业务部，负责辖区内各渠道业务的拓展和