银行其他柜面业务制度模版

1、修订说明：一、总体说明：(1)本章第3节发票管理内容无效，调整为“第3节综合发票管理”。二、主要修订内容说明：(一)发行存款证明类业务；明确存款证明申请书的填写规定，要求只填写客户名称、英文名称、发行份数、证明用途及冻结日期，不需填写其他信息。2 .原存款证明书准许发行30份标准，最多调整为一次发行999份，冻结时间最长100年。根据关于存款证明补开功能恢复使用的通知的通知，在系统发行或者手动发行存款证明书的情况下，有“在顾客多次发行存款证明书或者发行份数超过(不包含) 3份的顾客的情况下，操作者要求顾客补充发行多个存款证明书的原因”的规定。根据1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指

2、南汇总的内容，由于货架的人员错误，表明没有按照客户的意愿发行存款证明书，重新发行时不另外收取手续费。根据1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总的内容，追加银行内部错误导致的存款证明书的错误发行的处理方法的记述。6 .根据6.关于规范手工开立存款证明打印模板的通知 (业务室2012年第(39 )号)手动发放存款证明书以证明印刷模板的使用。根据1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总的内容，进一步明确存款证明书提前解压的操作规定：网站接受客户要求提前解压存款证明书时，客户如能退还全部发行份数的存款证明书原件，可以直接向客户解压，不需要提供相应证明资料的客户不能退还全部

3、原件必须提供合理的解冻理由，由分行运营分管行的领导签字批准后办理解冻手续，签字时必要时要求客户提供合理的理由证明资料。8.关于出国留学贷款开具存款证明业务的咨询回复、关于旅游保证金开具存款证明业务的咨询回复回复说，为客户办理旅行保证金、出国留学贷款等需要冻结资金的业务时，可以手动发放受理存款证明业务的规定。9 .添加操作流程的说明，以提供自己以外的标准格式的存款或资产证明。10 .将英国签证存款证明调整至第1节，配合关于下发“账户交易明细列表”的通知进行调整。 根据民间银行中心的反馈，根据现在很多国家要求发行“签证面状”的情况，即使客户从使用英语签证调整为取得出国签证也能处理“签证面状”。11

4、 .根据规范审查意见反馈摘要(作业指导书)调整业务记述的一部分(一)取消签发存款凭证的纸质复印件留客户身份证的要求；(2)新开设期间存款证明中有银行内部错误时的处理，以及应该因银行内部错误减免费用的记述(3)调整“手动存款证明书发行”的业务受理范围，从“该城任意网站”调整为“全行任意网站”(4)新入款证明异常解冻的记述处理(五)取消手动签发存款证件必须保留客户本人身份证的要求，保留代理人即可12 .根据法令遵守部的审查意见记述调整相关内容13 .根据受托资产管理存款证书的在线通知，补充相关内容14 .根据关于个人账户证明书打印功能上线的通知调整开设个人账户证明的规定。(二)委托冻结业务；1 .

5、增加委托冻结业务是否需要“自动解冻”的要求，明确网卡/信用卡/表格的保存规定。2 .调整委托冻结业务只能使用委托户口冻结或者委托限额冻结，调整业务规定，增加风险提示。根据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知，增加客户遗失冻结确认收据第二系列的处理规定，取消冻结/解压通知书保留站点专用夹保管的发票处理规定。4 .根据青岛分行的建议，调整“委托冻结手动解冻操作发票处理”的规定，取消将冻结确认收据首先作为解冻确认收据附件的规定。5 .根据哈尔滨分店的建议，敦促客户妥善保管“冻结确认收据”的客户联系，在进行解冻业务时提示。6 .厦门分行建议，明确要求冻结系统自动解冻

6、是在冻结期结束时系统自动处理，同时修订盘面保证金监督业务的相应内容。7 .根据法令规范审查的建议，明确客户使用存款进行委托冻结业务的，应当收纳存款的规定。(三)综合发票管理1 .第三节使发票管理内容无效。2、在第十五章增加了“综合发票”管理。(四)个人通知业务；1 .个人通知业务变更为允许在全行的任何一个网站受理。根据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知，16岁以下客户办理个人通知业务由监护人代理。关于零售客户联络资料整合二期的通知取消通知自定义界面允许更改客户的通知编号规定。4 .取消客户自定义通知发送情况的计数查询功能，请柜台负责人为客户引导客户服务热线

7、查询。根据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知，追加分店追加金卡以上的卡时，为了能够正常发送邮件通知，需要及时设定。6 .因为是系统，客户在自定义内容生效之前，需要最终的系统同步，增加货架人员，增加向客户提示的要求。(5)追加内容，将招商银行柜台他行卡转入业务操作规程编入本章“第5节计数器他行卡转入”。第十四章其他盘面业务第一节发行证明类业务一、存款证明招商银行存款证明书(以下简称“存款证明书”)是我行为的客户提供的，证明客户在我行持有的个人账户，是目前或一段时间内购买其存款、国债或受托资产管理产品的金额(即市场价格)的书面证明书。存款证明书根据证明书的时效

8、，可以分为时点存款证明书和定期存款证明书两种分类定义说明定时存款证明书面证明，证明客户在某一特定时间向我持有的个人账户购买了存款、国债或受托理财产品的金额(市价)资金账户不冻结定期存款证明在客户一段时间内，向我持有的个人账户证明购买存款、国债或受托资产管理产品的金额(市场价格)的书面证明根据客户的需要，冻结资金或账户直到客户指定日期。 在指定的有效期限的24点自动解压缩存款证明书根据发行的具体方式，分为“通过系统自动发行存款证明书”和“手动发行存款证明书”。 无论是在系统中还是手动发行存款证明书，都支持开设时间或时间段的存款证明书。(一)发放存款证明书；1 .基本规定受理范围全行的任意网点接待

9、路线柜台岗位的权限个人银行业务盘面、财务负责人方面业务系统系统发行：核心系统手动发行：没有系统支持，但手动发行前，必须通过“银行冻结处理”功能，对手动发行的购买受托资产管理产品的漫画进行“委托户籍冻结”，手动发行后，对证书进行进一步处理业务处理菜单发行存款证明书。 手动发放时，必须使用银行冻结处理和通用证书处理功能客户提供的资料持有个人的有效身份证、信用卡/信用卡/单证或非管理证式国债可否代行是注：客户无法在国外提供身份证原件时，可以委托国内代理人申请。 除提供代理人的身份证外，还必须提交原存款者签署的书面委托书和出国护照的传真、卡/折/原件等批准审查的要点1 .黑名单检查许可已确定客户是否为

10、黑名单客户品质记录日结代码030是否需要批准手动发行等值100万元(含等值外币)以上的存款证明书，需经分行经理(含)以上的领导批准批准要求-2 .其他规定1 .存款证明书一次最多发行999件，1件存款证明书最多发行10个账户，冻结时间最长为100年。2 .系统冻结发行时间带的存款证明书是从发行时间到截止日期为止的日期末(23:59:59 )，在订正冻结天数时必须注意订正。3 .卡片/折叠/发票作了口头遗失、书面遗失、升降卡片申请、到期卡片申请、破损卡片申请、防伪卡片申请，但仍可正常发行的时间点或时间段的存款证明书(注：请客户提供遗失或卡片交换的发票，确认后由架子上的人手动填写/填写)4 .在发

11、行存款证明书之前，进行权利机构或银行发行的户籍冻结和户口冻结，对于不允许对该户口或户口发行时间或时间段的存款证明书的发行的存款证明书，即使之后发生了权利机构的冻结，或者发生了银行开始的轮候冻结5、为支行自身业务需要，为客户办理旅行保证金，办理出国留学贷款业务，冻结资金的，可以手动签发存款证明业务模式予以受理。 此类业务签发的存款证明在满足客户需要的同时，应当遵守存款证明业务冻结时间的要求，且截止日期必须在我行冻结客户资金的截止日期之后。6 .存款证明不受理遗失，不得用于当铺、抵押等担保及其他用途。7 .因银行内部的错误发行时的存款证明书有错误的情况下，货架的人员必须先回收错误的存款证明书，在系

12、统内通过“通用证明书处理”功能，“无效”处理这个错误的存款证明书，然后为客户重新发行时的存款证明书。 证书作废后，系统打印“通用证书处理”收据，货架人员在“通用证书处理”收据上写明作废原因并签名后，将作废的存款证书作为“通用证书处理”收据的附件保留。 新的存款证明书应该进行费用减免处理。8、因银行内部错误发行时段存款证明书错误、发行系统存款证明书时，必须以提前解压的方式提前解压原存款证明书，然后为客户重新发行时段存款证明书。 手动发放存款证明书的，手动发放存款证明书之前必须按照解压处理的要求进行处理(注：此时的处理由于银行内部错误，不需要客户签字，但操作用户必须在文件上注明原因)，为客户重新发

13、放时间带存款证明书。 新的存款证明书应该进行费用减免处理。9 .系统发放存款证明和手动发放存款证明业务的差异说明(1)支持对象的差异系统支持发行存款证明书，对于漫画/存折/存款/富户/非管理证明书式国债/存款国债/账簿式国债户内，在侗额发行时或时间段发行存款证明书。手动发放存款证明书，支持客户通过漫画购买持有的受托资产管理产品发放时间或时间段存款证明书的财富帐户/i资产管理购买持有的受托资产管理产品，暂时不能发放定期存款证明书，但可以发放定时存款证明书。(二)发行定期存款证明书时冻结方式的差异；系统发行存款证明书，自动冻结发行存款证明书的资金和账户。 该冻结不等待银行金额冻结，冻结后户籍内的在

14、线金额不变，但可以利用的盈利额减少。 冻结的资金不允许收回或资金转移业务。 未冻结的资金将被正常使用，并允许其中一些资金继续发放新的存款证书。手动发行存款证明书时，办理人员必须通过手动“银行冻结处理”功能，以“委托户籍冻结”方式冻结顾客购买受托资产管理产品所使用的漫画后，在“冻结有效期限”栏输入存款证明书的截止日期，手动发行存款证明书。 (注：“委托冻结户籍”是指冻结户籍，为了不影响客户的使用资金，代理人应积极咨询客户是否领取户籍内资金，然后为客户提取该账户资金，再进行相应的户籍冻结。(三)其他差异说明1 )手动发行等值100万元(或者含等值外币)以上的存款证明书，需要由分行运营分行领导(含)

15、以上进行审查，审查时在申请书内的空白位置签署审查意见并签名。2 )对受托资产管理产品(保本型或非保本型均可)手动发放存款证明书，按客户购买时的购买金额填写。10 .手动发放存款证明，留下纸质复印件，留下代理人身份证明。11 .应客户要求，我行发放但不是我行标准格式的存款或资产证明书包括但不限于基金、保险、信托、款项等。 在确认真实反映客户存款或资产的基础上，经分行法规遵从部门审查合格后，可按照客户的要求格式提供。 具体操作和应用可以参照手动开立存款证明书。12 .存款证明书的发行错误或印刷失败时，根据存款证明书的发行方式和种类，后续的处理也有所不同。 具体的要求处理请参照下表错误的原因存款证明

16、的种类及其后续处理方法系统发行手工发行定时存款证明定期存款证明定时存款证明定期存款证明打印机错误交换证书交换证书公共证书无效公共证书无效内部错误内容有错误公共证书无效早期解冻重新开始公共证书无效禁用预解压恢复公共证书13 .受托理财开设存款证明的其他要求(1)一卡通及财富账户购买并持有的受托资产管理产品，如产品风险等级为r1等级，则允许发行定期存款证书；如及时发行存款证书的产品风险等级不是r1级别，则仅允许发行定期存款证书。 i资产管理购买持有的受托资产管理产品暂时不允许发放时间或时间段的存款证明书。(2)时间或期限的存款证明. 开立存款证明申请确认回单的“金额”是受托资产管理产品的“市场价格

17、”，即份额*网络，其中，网络是该受托资产管理产品系统内最新公布的网络数据。(三)受托资产管理产品的“可用”份额允许发放时间或期限的存款证明书。 定期存款证明，开证金金额为与当前所有“可用”份额相对应的市场价，系统在动漫或财富账户下实时冻结该产品的所有“可用”份额，有些份额开证金不支持。 发行定期存款证明书的产品不准购买。 不允许违反合同的买进。 在定期存款证明书失效或顾客申请提前解冻之前，不允许份额的转移。 时点存款证明，支持部分份额的开证，份额不冻结，开证金额不得超过目前“可用”份额所对应的市场价格。(4)漫画受托资产管理产品发行定期存款证书后，业务平台“1351-个人户籍查询”下的“冻结清

18、单”不显示受托资产管理产品存款证书信息，可以“金融平台受托资产管理受托资产管理查询查询统一冻结状况查询”查询。(5)客户当天提出购买申请，但总银行未完成清算处理时，不允许发行时间或时间段存款证明书的客户提出了一部分购买申请，但总银行未完成清算处理时，其馀部分不允许发行定期存款证明书，但允许发行时间段存款证明书。(六)受托资产管理产品的非交易日.非交易时间均可发放存款证明书。(七)漫画账户冻结，禁止开设与该账户对应的受托资产管理产品的存款证明；(8)因柜台开证程序原因未完成时(如通信故障、打印机故障、人为中断操作等)，请操作人员立即查询存款证明信息，查询受托资产管理产品信息，按照2013版招商银行负债及中间业务-作业指导书的相关要求处理。(9)在时间段存款证明未解冻前受托资产管理产品到期归还。 提前偿还或部分偿还，相应资金修订到漫画或财富账户的存款账户后，存款证明书继续处于冻结状态。 此时：1 )原存款证明书的开设信息对应受