个贷业务知识.ppt

1、个人贷款业务培训，一、个人民间贷款民间贷款是直接融资渠道，手续简单，处理速度快，是公民与公民、法人及其他组织之间的贷款。 私人贷款合同中所示的利率不得超过银行同种贷款利率的4倍。 (一)必要资料一、借款人身份证、户籍簿、婚姻状况证明、收入证明(已婚者均提供夫妻双方资料)二、抵押身份证、户籍簿、婚姻状况证明(已婚者均提供夫妻双方资料)、房地产证明。 (二)办理程序申请人提供资料审查资料评估房地产(缴纳评估费)办理公证(缴纳公证费)抵押登记手续(缴纳所有费用)支付贷款利息(扣除贷款期利息)到期归还贷款利息；二、车抵押短期私人贷款(一) (二)办理过程申请人提交资料审查资料评价车辆价值办理(借款、强

2、制执行)公证(公证费缴纳)车辆抵押登记手续(手续费缴纳)贷款(扣除贷款期利息)并到期偿还贷款利息。 二、个人借款必须支付费用，三、看抵押贷款担保业务流程、贷前资信调查、房间评价，签署借款合同，双方去公证处公证借款合同，向住房管理局办理房地产抵押登记，转入贷款，提交有关个人及公司有关资料，偿还，解除抵押， 解除抵押(1)身份证借款申请人身份证的主要作用是确定借款申请人的身份，证明借款申请人的借款资格，如是否具有完全民事行为能力、是否是中华人民共和国公民、权利证明是否一致等。 包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证和其他有效身份证。 其中，军官证、警官证和文职干部证仅限于服兵役的人民解

3、放军、人民武装警察使用。 借款申请人因遗失或者其他原因无法提供上述任何身份证件的，由当地公安机关或者军队政治部门发放有效身份证件的，可以将证件作为身份证件的资料。 证明须附上照片，在贴照片的地方盖骑马订印章。 (二)户籍证明、户籍证明是证明身份和居住状况的辅助资料。 个人贷款业务要求借款人具有当地常住户口或者当地有效居住身份、固定住所，核心是验证借款人的有效身份和当地长期居住。 户籍证明书包括户籍簿或权利部门签发的户籍证明文件。 (3)婚姻证明、婚姻证明的主要作用是了解借款申请人的婚姻状况，明确婚姻财产、明确家庭偿还能力。 已婚有结婚证明的，提供结婚证明的原件和复印件，配偶发行同意家庭财产抵押

4、声明的已婚无法提供结婚证明的丢失和其他原因的，向借款申请人提供户籍簿，要求与夫妻双方发行的声明和其他证明一起使用的未婚或离婚等单身的，提供权限部门发行的结婚情况声明五、贷款前调查，一、贷款前调查包括申请资料的真实性、完整性、合法性调查、借款申请人的信用调查、担保人、抵押物或者质押权证书调查，贷款前调查一般应控制在3个工作日以内。 2、经营者通知借款申请人审查提供的资料，以与借款申请人面谈、电话查询、实地调查等多种方式进行贷前调查。 经营者在信用前调查时必须与借款申请人会面，通过与借款申请人面对面对话，了解借款人的家庭、工作、收入状况等。 3、调查申请资料的真实性、完整性、合法性。a、借款人身份

5、的调查。 经营者应当核实借款申请人提交的身份证原件和复印件是否一致，身份证和借款人是否一致，权利部门是否发放，是否在有效期内。借款申请人委托他人办理个人消费额的借款申请手续的，还应当审查被公证的委托书以及代理人的身份证明。 b .户籍和住处的调查。 审查贷款申请书上填写的地址和地址是否一致。 c .借款人偿还能力和信用的调查。 验证借款人提供的收入材料的真实性，检查借款人是否有能力按期偿还，偿还金额的来源是否稳定，借款人的原银行债务是否能按期偿还，是否有银行不良记录的借款人已婚，将其家庭收入作为偿还来源的，配偶的收入证明。 d .担保情况的调查。 验证抵押物(当铺权利)的真实性，验证是否符合我

6、行的规定，抵押物评价报告书是否正本，是否是我行认可的评价机构发行的评价报告书，权利人已婚的配偶同意抵押物(当铺权利)的书面证明是否真实，进行评价4、调查借款申请人的资格，a、调查借款申请人的主体资格。 经营者应当核实借款申请人是否为18岁以上、具有完全民事行为能力的中国公民。 b .调查借款申请人的信用状况。 经营者可以通过在线系统和中国人民银行信息系统等多种途径调查借款申请人的信用记录是否良好，是否有还款意愿，品行是否端正等。 5、调查抵押物，a、调查抵押物合法性。 包括调查抵押物是否属于担保法的规定，属于我认可的抵押财产范围。 b .调查抵押人在抵押物中所占的合法性。 判断借款申请人提供的

7、抵押物是否为抵押人所有，财产共享人是否同意抵押，包括查看抵押物所有权是否完整在内的知道抵押物已设定抵押权的抵押物的权利状况是否满足抵押设定的条件。 c .调查抵押物的情况。 包括检查抵押物是否真实，外观和结构是否完整，交易价格是否合理。 检查银行是否认可的评估机构评估抵押价值。 六、业务操作中的注意事项一、客户沟通1、努力的表现和不断辩解，不要说“我认为”。 例如，服务过程中有错误。 2 .接电话、与人交谈时，请避免这种回答。 “不在”“不知道”“这不是我负责的”等等。 二、有关合同文本的填写一、合同文本必须统一使用有关合同文本不得在一项业务中修改合同文本条款。 对单一贷款有特殊要求的，可以约

8、定合同中的其他约定事项。 2、合同填写要标准、规范、要素齐全，数字准确，笔迹清晰，漏洞良好，无污染，避免篡改。 3 .填写空白栏，如果在空白栏之后有选择项，则在横线上填写选择内容之后，在没有被选择的内容上加上横线表示删除的合同条款上有空白栏。但是，根据情况不同，如果不准备填写内容，则请按“这个栏是空白”这个印章，是多个空白栏，例如“其他约定事项” 、4、贷款额、贷款期限、贷款利率、担保方式等有关条款应与贷款最终批准意见一致。 5、一套合同不得由多人填写。 6、有关合同中应当认真验证银行以外其他合同人的签字、盖章的合法有效性合同的其他当事人为自然人的，应当在信用业务经营者面前审核身份证明，包括借款人、共同借款人、抵押人、抵押共享人等，然后面对面签字。 委托他人代替签名的，签名人应当发行委托人签名的被公证的合法有效授权书的担保人为法人的，担保人的签名人应当是法定代表人或