2025年银行从业资格证考试续学计划试题及答案

2025年银行从业资格证考试续学计划试题及答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列哪些属于商业银行的负债业务？

A.存款

B.债券投资

C.贷款

D.银行承兑汇票

2.以下哪项不属于商业银行的中间业务？

A.结算业务

B.财务顾问服务

C.贷款业务

D.代理业务

3.下列哪些属于商业银行的资产？

A.存款

B.贷款

C.投资资产

D.银行承兑汇票

4.以下哪种利率是商业银行的存款利率？

A.同业拆借利率

B.存款利率

C.贷款利率

D.中央银行再贷款利率

5.下列哪些属于商业银行的风险管理工具？

A.风险评估

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

6.以下哪种业务属于商业银行的表外业务？

A.贷款业务

B.结算业务

C.票据承兑

D.投资业务

7.下列哪些属于商业银行的资本？

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.贷款损失准备金

8.以下哪种业务属于商业银行的表内业务？

A.贷款业务

B.结算业务

C.证券投资

D.票据承兑

9.下列哪些属于商业银行的流动性风险？

A.资金流动性风险

B.市场流动性风险

C.信用流动性风险

D.操作流动性风险

10.以下哪种业务属于商业银行的中间业务？

A.结算业务

B.财务顾问服务

C.贷款业务

D.代理业务

二、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务是指商业银行通过吸收存款、发行债券等方式筹集资金的活动。（）

2.商业银行的中间业务是指商业银行在资产负债表外进行的业务活动。（）

3.商业银行的资产质量是指银行资产的安全性、流动性和盈利性。（）

4.商业银行的资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比例。（）

5.商业银行的流动性风险是指银行无法及时满足客户提款和支付需求的风险。（）

6.商业银行的信用风险是指借款人或债务人违约导致银行资产损失的风险。（）

7.商业银行的利率风险是指由于市场利率变动导致银行资产和负债价值波动的风险。（）

8.商业银行的操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。（）

9.商业银行的合规风险是指银行在经营过程中违反法律法规或内部规章制度导致的风险。（）

10.商业银行的流动性覆盖率是指银行高流动性资产与短期到期债务的比例。（）

三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行负债业务的构成及其功能。

2.解释商业银行风险管理中的“三性原则”是指什么，并简要说明其重要性。

3.说明商业银行资本充足率监管要求及其对银行运营的影响。

4.分析商业银行在应对市场利率风险时可以采取的几种策略。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述商业银行在当前金融科技发展背景下如何利用科技手段提升风险管理水平。

2.分析在全球经济一体化背景下，商业银行如何应对跨境业务中的汇率风险和国际支付风险。

五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本包括以下哪项？

A.盈余公积

B.未分配利润

C.投资资产

D.贷款损失准备金

2.下列哪项不属于商业银行的流动性资产？

A.现金

B.存款

C.可转让存单

D.投资资产

3.商业银行在计算资本充足率时，对风险资产的权重最高的是哪类资产？

A.贷款

B.投资证券

C.表外业务

D.股票

4.下列哪项不属于商业银行的表外业务？

A.承诺贷款

B.信用证

C.贷款

D.交易账户

5.商业银行在资产负债表中，哪一项通常被视为银行的负债？

A.贷款

B.投资资产

C.存款

D.银行承兑汇票

6.下列哪项不属于商业银行的中间业务？

A.结算业务

B.财务顾问服务

C.贷款业务

D.代理业务

7.商业银行在计算资本充足率时，对风险加权资产的计算中，哪一项的权重最低？

A.贷款

B.投资证券

C.表外业务

D.股票

8.下列哪项不属于商业银行的资产？

A.存款

B.贷款

C.投资资产

D.银行承兑汇票

9.商业银行在计算资本充足率时，对风险资产的权重最高的是哪类资产？

A.贷款

B.投资证券

C.表外业务

D.股票

10.下列哪项不属于商业银行的流动性风险？

A.资金流动性风险

B.市场流动性风险

C.信用流动性风险

D.操作流动性风险

试卷答案如下

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.ACD

解析思路：商业银行的负债业务主要包括存款、发行债券等，目的是筹集资金，支持银行的运营和发展。

2.C

解析思路：商业银行的中间业务通常指那些不直接构成银行的资产负债表内容的业务，如结算业务、财务顾问服务等。

3.BC

解析思路：商业银行的资产包括贷款、投资资产、银行承兑汇票等，这些资产代表了银行的资金运用。

4.B

解析思路：存款利率是银行对存款人支付的利息率，是负债成本的重要组成部分。

5.ABCD

解析思路：风险管理工具包括风险评估、风险分散、风险转移和风险规避，旨在控制和管理风险。

6.C

解析思路：表外业务是指不在资产负债表上反映的业务，如票据承兑。

7.ABCD

解析思路：资本包括实收资本、盈余公积、未分配利润和贷款损失准备金，是银行抵御风险的基础。

8.A

解析思路：表内业务是指直接在资产负债表上反映的业务，如贷款业务。

9.ABCD

解析思路：流动性风险包括资金流动性、市场流动性、信用流动性和操作流动性风险，涉及银行满足短期债务的能力。

10.A

解析思路：结算业务、财务顾问服务和代理业务都属于商业银行的中间业务。

二、判断题（每题2分，共10题）

1.√

2.√

3.√

4.√

5.√

6.√

7.√

8.√

9.√

10.√

三、简答题（每题5分，共4题）

1.商业银行的负债业务构成包括存款、借款、发行债券等，其功能是提供资金来源，支持银行的运营和发展。

2.“三性原则”是指安全性、流动性和盈利性。它们是商业银行风险管理的基本原则，确保银行资产的安全、资金的流动性以及经营的盈利性。

3.商业银行资本充足率监管要求是监管机构规定的银行资本与风险加权资产的比例，它对银行运营的影响包括资本充足率不足可能导致银行无法承担高风险业务、限制银行扩大规模等。

4.商业银行应对市场利率风险的策略包括：利率敏感性分析、利率衍生品交易、利率上限和下限等。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.商业银行可以通过以下方式利用科技手段提升