2025年银行从业资格证考试常识梳理与试题与答案

2025年银行从业资格证考试常识梳理与试题与答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪些属于商业银行的基本业务？（）

A.吸收存款

B.贷款业务

C.办理国内外结算

D.代理发行、兑付、承销政府债券

2.中国人民银行的职责包括哪些？（）

A.制定和实施货币政策

B.担任国务院的银行

C.监督和管理金融市场

D.发行人民币，管理人民币流通

3.以下哪些属于商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.代理发行、兑付、承销政府债券

D.结算业务

4.银行同业拆借市场的参与者主要包括哪些？（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.保险公司

D.城市信用合作社

5.以下哪些属于商业银行的资产业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.结算业务

6.银行监管机构对商业银行的监管主要包括哪些方面？（）

A.资本充足率

B.贷款损失准备金

C.流动性风险

D.操作风险

7.以下哪些属于商业银行的风险管理措施？（）

A.风险评估

B.风险控制

C.风险转移

D.风险分散

8.以下哪些属于商业银行的中间业务？（）

A.结算业务

B.现金管理业务

C.外汇业务

D.投资银行业务

9.以下哪些属于商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.发行债券

D.代理发行、兑付、承销政府债券

10.以下哪些属于商业银行的资产业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.结算业务

二、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行吸收的存款是银行的主要资金来源。（）

2.中国人民银行是我国的中央银行，负责制定和实施货币政策。（）

3.商业银行的贷款业务是银行最主要的盈利手段。（）

4.银行同业拆借市场是指商业银行之间相互拆借资金的市场。（）

5.商业银行的资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比例。（）

6.银行监管机构对商业银行的监管主要是为了保护存款人的利益。（）

7.商业银行的风险管理包括风险评估、风险控制和风险披露。（）

8.商业银行的中间业务是指银行在传统存贷款业务之外的其他业务。（）

9.商业银行的负债业务是指银行向客户提供的金融服务。（）

10.商业银行的资产业务是指银行运用自有资金进行的投资活动。（）

三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行资本充足率的概念及其重要性。

2.解释什么是金融监管，并列举金融监管的主要目的。

3.简述商业银行风险管理的主要流程。

4.阐述商业银行中间业务与资产业务的区别。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述商业银行在经济发展中的作用及其面临的挑战。

2.分析金融科技对商业银行经营模式的影响，并探讨商业银行如何应对这些变化。

五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列哪个不是商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.发行债券

D.现金业务

2.中国人民银行发行货币的依据是？（）

A.经济增长

B.社会需求

C.国库收入

D.国际收支

3.以下哪个不是银行同业拆借市场的特点？（）

A.短期性

B.信用性

C.风险性

D.利率市场化

4.商业银行的核心资本包括？（）

A.普通股和优先股

B.普通股和留存收益

C.优先股和留存收益

D.普通股和资本公积

5.以下哪个不是商业银行的风险类型？（）

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.政策风险

6.商业银行资本充足率的要求最低是多少？（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

7.以下哪个不是金融监管的目标？（）

A.保护存款人利益

B.防范金融风险

C.促进金融创新

D.维护金融稳定

8.商业银行的贷款损失准备金是用于？（）

A.补充银行资本

B.应对贷款违约

C.增加银行利润

D.优化银行资产结构

9.以下哪个不是商业银行的中间业务？（）

A.结算业务

B.外汇业务

C.投资银行业务

D.贷款业务

10.商业银行的外汇业务主要包括？（）

A.外汇存款

B.外汇贷款

C.外汇结算

D.以上都是

试卷答案如下

一、多项选择题答案及解析思路

1.ABCD。商业银行的基本业务包括吸收存款、贷款业务、办理国内外结算、代理发行、兑付、承销政府债券等。

2.ABCD。中国人民银行的职责包括制定和实施货币政策、担任国务院的银行、监督和管理金融市场、发行人民币，管理人民币流通等。

3.ACD。商业银行的负债业务主要包括存款业务、发行债券、代理发行、兑付、承销政府债券等。

4.ABC。银行同业拆借市场的参与者主要包括商业银行、政策性银行、保险公司等。

5.BCD。商业银行的资产业务主要包括贷款业务、投资业务、结算业务等。

6.ABCD。银行监管机构对商业银行的监管主要包括资本充足率、贷款损失准备金、流动性风险、操作风险等方面。

7.ABCD。商业银行的风险管理包括风险评估、风险控制、风险转移、风险分散等。

8.ABCD。商业银行的中间业务包括结算业务、现金管理业务、外汇业务、投资银行业务等。

9.ACD。商业银行的负债业务包括存款业务、发行债券、代理发行、兑付、承销政府债券等。

10.BCD。商业银行的资产业务包括贷款业务、投资业务、结算业务等。

二、判断题答案及解析思路

1.正确。商业银行吸收的存款是其主要的资金来源，也是其负债业务的核心。

2.正确。中国人民银行作为中央银行，负责制定和实施货币政策，是国家的金融管理机构。

3.正确。商业银行的贷款业务是其主要的盈利手段，也是其核心业务之一。

4.正确。银行同业拆借市场是商业银行之间相互拆借资金的市场，是短期资金市场的重要组成部分。

5.正确。资本充足率是银行资本与风险加权资产的比例，是衡量银行资本充足程度的重要指标。

6.正确。银行监管机构的主要目的是保护存款人利益，防范金融风险，维护金融稳定。

7.正确。风险管理包括风险评估、风险控制、风险转移、风险分散等环节。

8.正确。中间业务是指银行在传统存贷款业务之外的其他业务，如结算、现金管理、外汇等。

9.错误。商业银行的负债业务是指银行对存款人、债权人的负债，如存款、债券等。

10.正确。商业银行的资产业务是指银行运用自有资金进行的投资活动，如贷款、投资等。

三、简答题答案及解析思路

1.商业银行资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比例，其重要性体现在能够反映银行抵御风险的能力，确保银行在面临风险时能够持续经营。

2.金融监管是指金融监管机构对金融机构及其业务活动进行监督和管理，主要目的是保护存款人利益，防范金融风险，维护金融稳定，促进金融市场的健康发展。

3.商业银行风险管理的主要流程包括风险评估、风险识别、风险控制、风险监测和风险报告等环节。

4.商业银行的中间业务与资产业务的区别在于，中间业务是指不构成银行资产和负债的业务，如结算、现金管理等；而资产业务是指银行运用资金进行的投资活动，如贷款、投资等。

四、论