银行员工从业行为禁令规定制度

广*银行员工从业行为禁令

第一章总则

第一条为规范本行员工行为，培育合规文化，营迨合

规氛围，依据有关法律法规、监管规定和本行有关制度，制

定本从业行为禁令。

第二条本从业行为禁令主要包括员工普适性的行为

禁令和各条线业务禁令。所称禁令是指在履职管理、业务营

销、业务操作、业务管理、系统管理等活动中，员工严格禁

止的事项，不得逾越和触犯。

第三条本从业行为禁令适用于与本行签订劳动合同

的人员，劳务派遣人员参照执行。

第四条本从业行为禁令未尽条款，员工应遵从法律法

规、监管规定和本行其他规章制度及管理要求，认真执行和

贯彻落实。

第二章员工行为禁令

第五条严禁越权、变相越权办理业务；严禁超权限进

行转授权。

第六条严禁不相容岗位人员串岗、混岗、操作一手清。

第七条严禁公款私存、伪造账务；严禁设立“小金库”、

账外账。

第八条严禁对外签订空白合同、阴阳合同、抽屉协议。

第九条严禁虚假记账、对账；严禁未达账项、差错处

理的查核工作返原岗处理。

笫十条严禁伪造虚假票据、有价单证；严禁隐匿、私

存、篡改、伪造、变造、拆换、销毁业务凭证、记录、账册、

报表、档案及其他重要工作资料和物件。

第十一条严禁柜员办理本人业务，或违规为父母、配

偶、子女及其他关系人办理业务。

第十二条严禁伪造、变造、私刻、盗用、出借或擅自

交他人使用银行或客户印章、印鉴、印鉴卡；严禁私自截留

银行废止印章；严禁不按规定执行印章、凭证分管分存；严

禁业务印章共用混用。

第十三条严禁在任何场所、渠道销售或推介未经有权

机构审批备案的产品；严禁私售“飞单”。

第十四条严禁隐瞒不报重大差错、重大风险、重大突

发事件、案件风险及案件。

第十五条严禁非法获取、泄露国家秘密、本行商业秘

密、客户信息及其他保密信息；严禁在不适当场合谈论行内

保密或控制知情范围的信息。

第十六条严禁套取客户密码、擅自违规修改或泄露客

户信息和账户信息。

第十七条严禁本人或允许他人以各种方式在本行办

公、营业场所从事任何违法违规活动。

第十八条严禁参与民间融资、违规担保；严禁充当资

金据客。

第十九条严禁将本人银行卡出租、出借、出售给他人

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使用；严禁违规与客户发生资金往来；严禁通过本人、他人

账户归集、过渡资金。

第二十条严禁与交易服务对象或第三方恶意串通损

害本行合法权益。

第二十一条严禁利用职权或职务影响以任何形式获

取不正当利益或特权；严禁收受请托人财物、礼券；严禁利

用职权搭干股或放款收取高息回报。

第二十二条严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、

传销、洗钱、内幕交易、操纵市场等违法违纪活动。

第二十三条严禁违规经商办企业或在企业兼职；严禁

违规购买股票、期货等。

第二十四条严禁工作期间违规饮酒；严禁出入营利性

陪侍场所消费。

第二十五条严禁越权代表本行机构与客户私下签定

任何形式的协议文书，或向客户作任何超授权单方面无条件

承诺。

第二十六条严禁贪污、挪用公款或协助他人贪污、挪

用、侵占本行或者客户的资金。

第三章条线业务管理禁令

第一节财务管理业务禁令

第二十七条严禁公款私存；严禁坐支现金；严禁截留

利润、转移收入等。

第二十八条严禁对外出租、出借费用专户或自有账

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户。

第二十九条严禁开具没有真实交易的增值税发票。

第三十条严禁以任何方式向下属机构、外单位转嫁或

摊派费用。

第二节运营管理业务禁令

第三十一条严禁填制无支付依据的凭证单据随意列

账、出账。

第三十二条严禁代客户在业务凭证、协议上签字、盖

章；严禁代客户设置、重置、输入密码；严禁代客户办理、

变更、挂失预留印鉴；严禁虚假验印。

第三十三条严禁将本人操作号、授权号或密码交给他

人使用；严禁使用指纹套或违规采集指纹。

第三十四条严禁强令、指使、暗示、授意他人越权、

违规、违章办理业务。

第三十五条严禁违规印制、套取、遗失或擅自销毁重

要空白凭证、有价单证等；严禁截留、隐匿已作废的重要空

白凭证、有价单证等；严禁虚假报失重要空白凭证、有价单

证等。

第三十六条严禁明示、暗示或协助客户提供虚假信息

或隐匿客户真实信息；严禁违规为客户开立匿名账户、假名

账户。

第三十七条严禁违规办理“虚存实取”“虚存虚取”

等业务。

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第三十八条严禁白条抵库、以长补短；严禁虚假碰库、

查库，虚假核对账实。

第三十九条严禁受理查询、冻结业务时向被冻结的单

位、个人或者第三方通风报信，帮助隐匿或转移财产。

第四十条严禁未经审批违规出具对公资信证明，或出

具与事实不符的存款证明、询证函、资信证明、保函、票据、

存单（折、卡）、对账单、回单、理财产品持有证明、证实

书等金融票证；严禁协助客户编造虚假交易记录、违规提供

交易流水。

第四十一条严禁未经客户同意或未经审批无依据调

整、冲正、撤销账务。

第四十二条严禁对发现的洗钱、涉赌涉诈等违法犯罪

线索隐瞒不报；严禁对有组织开户等异常开户情形视而不

见。

第四十三条严禁故意对外支付假币；严禁私自截留已

收缴假币；或者对负面舆情处置不力造成不良影响。

第三节授信管理业务禁令

第四十四条严禁违反国家宏观经济政策、环保法规、

监管规定和本行授信准入规定办理授信业务。

第四十五条严禁发放虚假、无效担保、人情贷款。

第四十六条严禁向空壳公司发放贷款。

第四十七条严禁违规办理第一还款来源不足的授信

业务。

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第四十八条严禁隐瞒客户重大风险事项，或对明知存

在重大风险的客户办理授信业务。

第四十九条严禁在办理授信业务时不依规落实客户

身份核查事项。

第五十条严禁伪造抵（质）押、保证等担保落实材料,

或默许客户编制虚假材料获得授信。

第五十一条严禁擅自解除、变更抵（质）押、保证等

担保措施。

第五十二条严禁办理重复抵（质）押、虚假抵（质）

押、违规担保。

第五十三条严禁由债务人、抵（质）押人或合作机构

代为办理押品查验、登记、获取第三方确认、交付或公证手

续。

第五十四条不准未经授权查询信用报告。

第五十五条不准泄露、出售和倒卖征信信息。

第五十六条不准违法向第三方提供征信信息。

第五十七条不准瞒报征信信息安全事件。

第四节个人业务禁令

第五十八条严禁使用虚假材料或冒用他人名义，为本

人办理或办理由本人控制的银行卡（折）。

第五十九条严禁伪造、变造个人存单、银行卡（折）

或其他银行票证。

第六十条严禁将本人公务卡系统操作员号或密码泄

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露给他人造成公务卡业务操作审核“一手清”。

第六十一条严禁私自销售非本行发行或代理的理财

产品。

第六十二条严禁遗弃、销毁理财销售记录。

第六十三条严禁利用理财POS机盗窃、挪用客户账户

资金。

第六十四条严禁POS机违规移机、拆机、改装；严禁

伪造、变造商户二维码；严禁向他人泄露商户支付密钥。

第六十五条严禁泄露、买卖、盗窃客户个人金融信息。

第六十六条严禁与未经批准的第三方中介机构利益

性合作获客并发放个人贷款。

第五节公司业务禁令

第六十七条严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇

票。

第六十八条严禁强制、以捆绑方式变相强制或无实质

服务向客户收取财务顾问费等费用。

第六十九条严禁借吸收财政存款、预算单位存款和国

有企事业单位存款进行利益输送。

第六节贸易金融业务禁令

第七十条严禁为受国际制裁的国家、企业或个人办理

业务。

第七十一条严禁为不在名录企业办理货物贸易收付

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汇业务。

第七十二条严禁违规放松审查要求，协助客户规避外

汇管理规定。

第七十三条严禁未落实展业三原则要求，在未落实真

实性、一致性和合规性审核的情况下办理业务。

第七十四条严禁办理个人分拆外汇业务。

第七十五条严禁办理无真实贸易背景或贸易背景不真

实的信用证、贸易融资，或者明知无真实业务背景开立对外

担保（含保函、备用信用证）的。

第七十六条严禁未经监管部门和总行批准擅自经营或

超范围违规经营贸易金融业务。

第七节电子银行业务禁令

第七十七条严禁代客户申请、启用、操作网上银行、

手机银行、电话银行业务。

第七十八条严禁对外投入运行未安装视频监控的现

金类自助设备。

第七十九条严禁在自助设备服务商维修人员维护设

备时，不监督控制其使用存储设备拷贝文件。

第八十条严禁不当保管使用自助设备硬件，造成设备

重大损坏、信息泄露、系统瘫痪。

第八节小企业信贷中心业务禁令

第八十一条严禁向客户吃、拿、卡、要，收受客户现

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金、财物、有价证券。

第八十二条严禁参与“黄、赌、毒、黑”及民间非法

融资等违法活动；严禁充当资金据客；严禁从事、参与资金

中介。

第八十三条严禁不从实际出发调杳客户授信真实性、

合法性、合规性；严禁不按授信流程尽职办理业务。

第八十四条严禁越权、变相越权、逆程序办理贷款业

务。

第八十五条严禁内外勾结套取、骗取银行信用；严禁

向上级谎报、夸大实际情况而获准发放贷款；严禁不辨真伪、

帮客户伪造资料等方式获准发放贷款。

第八十六条严禁弄虚作假，编制虚假财务数据，误导

贷款审查、审批。

第八十七条严禁泄露客户征信信息；严禁泄露客户贷

款资料、信息等其它相关隐私信息。

第八十八条严禁未经批准擅自通过以贷还贷等方式

重组、转化贷款。

第八十九条严禁对本行员工的亲戚或朋友发放贷款

条件优于其他客户；严禁发放人情贷款。

第九十条严禁假借他人名义为本人、亲友贷款；严禁

员工对本人紧密关系人（亲属）发放贷款。

第九十一条严禁对本行黑名单客户或不是本行贷款

准入客户发放贷款。

第九十二条严禁发放各类金融法律、法规及本行、本

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中心信贷规章、制度中明确规定禁止发放的贷款和其他违规

贷款。

第九十三条严禁与未经批准的第三方中介机构利益

性合作获客并发放贷款。

第九十四条.严禁代替客户签字。

第九节金融市场业务禁令

第九十五条严禁提供虚假资料和交易信息进行虚假

交易、藏匿交易。

第九十六条严禁违规向交易对手出具承诺支持、担

保、回购等任何显性、隐性担保安排；或接受交易对手提供

的任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担

保。

第九十七条严禁通过编造、传播虚假信息、违约、欺

诈等不正当行为获取利益或扰乱市场；或在交易活动中作出

虚假陈述、进行信息误导。

第九十八条严禁交易人员、风险管理人员、系统管理

人员故意、合谋或串通违规。

第九十九条严禁通过交易以及其他非法或不适当的

途径向个人或第三方进行利益输送。

第一百条严禁以个人名义与交易对手签署私下协议。

第一百零一条严禁利用职务之便，私自进行债券、票

据买卖，谋取私利。

第一百零二条严禁违规开展债券、票据、资管计划代

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持业务。

第一百零三条严禁违规通过设立账户，利用先款后券

交易模式牟取私利。

第一百零四条严禁违规与“资金捐客”、“票据中介”

合作开展资金、票据业务或资金、票据交易。

第十节科技管理禁令

第一百零五条严禁故意破坏我行业务系统及关键配

套设施。

第一百零六条严禁在我行网络中安装设置计算机病

毒、木马、后门等恶意程序。

第一百零七条严禁未经授权擅自修改生产系统参数、

更改应用程序和修改业务数据。

第一百零八条严禁未经授权擅自将我行内部网络与

外部网络进行连接的。

第一百零九条严禁擅自改变我行关键信息设施基础

结构。

第一百一十条严禁故意删除或篡改系统日志或信息。

第一百一十一条严禁利用我行计算机和网络进行违

法犯罪活动或为违法犯罪活动提供帮助。

第一百一十二条严禁利用漏洞进入我行信息系统进

行非法操作。

第一百一十三条严禁未经允许设置代理服务器，通过

互联网进行非法信息传递。

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第十一节检查监督禁令

第一百一十四条不准接受被检查单位和相关人员赠送

的任何纪念品、礼品、礼金、电话充值卡、支付凭证和有价

证券、安排的高消费娱乐（健身）、旅游、高档食宿等利益

输送行为的。

第一百一十五条不准向无关人员泄露检查相关信息

和被检查单位的商业机密。

第一百一十六条不准在实施检查过程中，擅自调整、

修改、删除检查记录反映的问题；帮助被检查对象徇私舞弊、

隐瞒问题，弄虚作假。

第一百一十七条不准隐瞒事实真相，提供虚假材料，

伪造、篡改、隐匿、转移、毁灭文件、账簿等证据的。

第十二节舆情管理禁令

第一百一十八条严禁未经授权或批准，接受公共媒体

有关本行事宜的采访，以及以本行或本行员工名义在公共媒

体上发表意见、发布消息。

第一百一十九条严禁传播法律法规和国家有关规定禁

止的，及各类敏感信息内容。

第一百二十条严禁发布、转发对本行有负面影响的信

息内容。

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第十三节安全保卫管理禁令

第一百二十一条严禁营业场所双道防尾随门在营业期

间同时开启。

第一百二十二条严禁擅自查询、调阅、复制、泄露、

删改监控录像资料。

第一百二十三条严禁利用监控和技防设施下载与本

职岗位无关的硬件与软件。

第一百二十四条严禁营业场所在接送库时不验明押

运车辆号牌、押运员及提款员的身份信息和不在监控的情况

下交接库箱。

第十四节后勤管理禁令

笫一百二十五条严禁超编制、超标准、超计划配备公

务用车；严禁公车私用、私车公养；严禁在公务交通补贴保

障范围内违规使用公车等违规情形。

笫一百二十六条严禁以商务接待名义进行公务接待；

严禁超规模、超标准接待。

第一百二十七条严禁借会议知培训名义组织会餐或

安排宴请。

第一百二十八条严禁在经营办公场所购置或租赁的

选址和议价、基建资金支付审核中徇私舞弊。

第一百二十九条严禁随意变更采购或招标方式。

第一百三十条.严禁违法、违规泄露招标、投标、评标

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