银行从业资格《个人理财》阶段检测卷（含答案）

银行从业资格《个人理财》阶段检测卷(含答案)

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()O

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【参考答案】：C

【解析】：银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：产品开发主体

信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品特征信息包括产品标的

资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收

益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日

期、起售日期等。

2、某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益,

下列对该人员的处罚符合规定的是()o

A、没收违法所得，并处3万元罚款

B、吊销其相关从业资格

C、将其行为通报同业

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券法》第二百零二条规定：证券交易内幕信息的知情人或

非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重

大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证券

的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以

上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元以

上六十万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人

员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款

3、QDH基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或()o[2013年6

月真题]

A、交易所上市基金

B、封闭式基金

C、指数型基金

【参考答案】：A

【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国

有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券攀有价证券业务的证券投资基

金。QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或交易所上市基金。

4、下列叙述错误的是()o

A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人

B、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立

的企业财产

C、合伙企业的财产具有相对独立性

【参考答案】：A

【解析】：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生

活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是

无民事行为能力人。

5、下列不属于税收规划的是()o

A、报税规划

B、节税规划

C、避税规划

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划。

6、根据《•个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，,个人向外汇储蓄账

户存入外币现钞，当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、30000

C、50000

【参考答案】：A

【解析】：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000

美元的，需凭有关单据在银行办理。

7、下列关于债券赎回的说法，不正确的是()o

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权

利

B、在保护期内，发行人可以行使赎回权

C、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时

间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回

债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的

利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将

其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较

低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，

生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。

8、期货交易的结算，由()统一组织进行。

A、期货保证金存管银行

B、期货公司

C、期货交易所

【参考答案】：C

【解析】：《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责

包括：①提供交易的场所、设施和服务：②设计合约，安排合约上市；③组

织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程

和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职

贵。

9、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类理财产品

B、保证金交易类外汇买卖

C、期权类理财产产品

【参考答案】：A

【解析】：结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的

理财产品。

10、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为()。

A、有形市场和无形市场

B、货币市场和资本市场

C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场

【参考答案】：C

【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、

二级市场、第三市场和第四市场。

11、下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是

A、关联交易的限制

B、跟随基金共同投资的限制

C、委托管理的限制

【参考答案】：C

【解析】：合伙制私募股权基金对普通合伙人的约束机制有：①关联交

易的限制。②新基金募集的限制。③跟随基金共同投资的限制。④关于基金

运作情况及财务状况的定期汇报制度。

12、下列关于代理的说法中，错误的是S。

A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

C、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律

行为，不得代理

【参考答案】：B

【解析】：代理人在代理活动中具有独立的法律地位，故C项说法错误。

13、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取

可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,每年计算

一次,则下列表述正确的是()o[2013年6月真题]

A、3年后领取更有利

B、目前领取并进行投资更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

【参考答案】：B

【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计息一次,

3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的

15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

14、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指()o

A、证券发行

B、互换交易

C、回购协议

【参考答案】：C

【解析】：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在

一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种

交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证卷为抵押品的抵押贷款。

15、()规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现

合理的分配而做的财务规划。

A、财产分配规划

B、财产传承规划

C、财产处置规划

【参考答案】：A

【解析】：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成

员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产

实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在

其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种

资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意

愿分配、处置。

16、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑()o

A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B、买入对周期波动不敏感的行业的资产

C、买入固定收益类资产

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持

成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的

资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

17、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承

担责任。

A、代理人

B、代理人和被代理人连带

C、代理人或被代理人

【参考答案】：B

【解析】：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或

者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人

负连带责任。

18、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是()o

A、应当由被代理人向第三人承担民事责任

B、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

C、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【参考答案】：B

【解析】：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、

代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被

代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

19、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()o

A、基金申购

B、基金认购

C、基金转换

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额

的行为。

20、根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算

前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定

期间内向投资人中报债权，该期间为()o

A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人

在公告之日起60日内

B、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内,未接到通知的债权人

在公告之日起30日内

C、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人

在公告之日起6日内

【参考答案】：A

【解析】：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在

公告之日起60日内.向投资人申报其债权。

21、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()

A、房地产购买

B、房地产信托

C、购买房地产公司的股票

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产

购买、房地产租赁和房地产信托。

22、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格

销售理财产品，则A的做法()。

A、不符合公平竞争

B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用

C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

【参考答案】：A

【解析】：该种行为违背了《反不当竞争法》的规定，不符合公平竞争

的原则。

23、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()o

A、资产和负债

B、房地产升值预期

C、客户风险厌恶系数

【参考答案】：C

【解析】：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年

龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解

客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、收入与支

出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信

息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

24、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产

生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风

险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风

险，这样的理财计划是()。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财计划，是指商业策行按照约定条件向客户承诺

支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户

承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约

定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

25、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李

先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。

A、7

B、9

C、10

【参考答案】：B

【解析】：按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%,那么估算此产

品实现翻一番的目标，需要72/8=9(年)。

26、同业拆借市场是指()o

A、企业之间的资金调剂市场

B、金融机构之间的资金调剂市场

C、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【参考答案】：B

【解析】：同业拆借市场主要的参与主体是金融机构。

27、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，

银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对

直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。［2014年6

月真题］

A、《民法通则》

B、《银行业监督管理法》

C、《商业银行法》

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的

规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构

可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违

法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其池直接

责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财

业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体

系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银

行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严

28、股票型基金属二()资产。

A、极高风险、极高收益

B、高风险、高收益

C、低风险、低收益

【参考答案】：B

【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、

混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基

金，具有高风险、高收益的特征。

29、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()o

A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责

基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2

B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责

基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3

【参考答案】：C

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券

公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取

得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。

30、以下不是外资股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【参考答案】：C

【解析】：A股不是外资股。

31、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最

局O

A、衍生产品

B、外汇

C、国债

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增

大投资组合中国债的比重。

32、理财业务的鼻祖是()o

A、美国

B、瑞士

C、法国

【参考答案】：B

33、持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。

A、退休规划

B、购房规划

C、教育金规划

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分

选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标

是退休规划。A项正确。

34、证券投资基金的财产可以用于()。

A、向他人贷款

B、向他人提供担保

C、投资上市交易的无担保债券

【参考答案】：C

【解析】：新修订的《证券投资基金法》第73条规定，基金财产应当用

于下列投资：（1）上市交易的股票、债券：（2）国务院证券监督管理机构规定

的其他证券及其衍生品种。第74条规定，基金财产不得用于下列投资或者活

动：（1）承销证券；（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；（3）从事承担无限

责任的投资；（4）买卖其他基金份额.但是国务院证券监督管理机构另有规定

的除外；（5）向基金管理人、基金托管人出资；（6）从事内幕交易、操纵证券

交易价格及其他不正当的证券交易活动；（7）法律、行政法规和国务院证券监

督管理机构规定禁止的其他活动

35、GDP是指一个国家（或地区）所有（）在一定时期内生产活动的最终成

果。

A、本国公民

B、常住居民

C、不包括外国人的常住居民

【参考答案】：B

【解析】：GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家（或地区）所有常

住居民在一定时期内（一般按年统计）生产活动的最终成果。区分国内生产

和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产的产品

和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。

36、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产，这是金

融市场的（）O

A、风险管理功能

B、融资功能

C、财务功能

【参考答案】：B

【解析】：融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投

入社会再生产的资金集合功能。

37、下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）o

A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期

之前平仓

C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力

【参考答案】：C

【解析】：赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，

期货合约的双方互负权利和义务。

38、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()o

A、创业基金

B、收入型基金

C、成长型基金

【参考答案】：B

【解析】：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比

较稳定的；创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司，

风险会稍微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不

能保证稳定性。

39、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过()

人。

A、100

B、200

C、300

【参考答案】：B

【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债

券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的

转让不予确认。

40、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力

评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法

错误的是OO

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万

元人民币

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

41、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，

下列表述正确的是()。［2014年11月真题］

A、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

C、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交

【参考答案】：C

【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则

是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价

格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其池一切

报价而成交。

42、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()o

［2014年6月真题］

A、一年至三年之间

B、一年以内

C、一年以上

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均

期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货

币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有

价证券。

43、大华集团在未采7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大

华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率

为6%,那么大华集团现在需要投资()万元。(通过系数表计算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【参考答案】：A

【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得

(n二7,r=6%)的交叉点为5.582,则FV=10X5.582=55.82万元。

44、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的

条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是OO

A、价格波动风险

B、流动性风险

C、收益风险

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的

条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。

45、理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要()o

A、遵纪守法

B、客观公正

C、专业能力

【参考答案】：A

【解析】：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。

46、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()o

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B、动态确定投资组合的收益与风险

C、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一

定的影响力，在于其可以利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特征,

以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配

置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，可稳健地增强投资组合的报酬

率。动态确定投资组合的收益与风险最能反映资产配置决策的重要性。

47、小王购买了某公司新发行的股票后，总将部分该公司的股票卖出，

他应在一一进行交易，这笔交易是在一一之间进行的。()

A、一级市场；小王和该公司

B、二级市场；小王和该公司

C、二级市场；小王和其他投资者

【参考答案】：C

【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股

票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。

48、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资

格不包括OO

A、掌握所推介产品的特性

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定,

对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

49、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()o

A、记账式国债

B、不记名式国债

C、记名式国债

【参考答案】：A

【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄

国债、记账式国债。

50、市场的有效性分为()、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。

A、弱型有效市场

B、微观市场

C、半弱型有效市场

【参考答案】：A

【解析】：市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强

型有效市场。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是()O

A、仓单、提单

B、应收账款

C、名誉权

【参考答案】：C

【解析】：《物权法》第223条规定，债务人或者第二人有权处分的下

列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。

④可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著

作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质

的其他财产权利。

2、根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负()o

A、有限责任

B、无限连带责任

C、连带责任

【参考答案】：B

【解析】：《合伙企业法》第2条规定，普通合伙企业由普通合伙人组

成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任

的形式有特别规定的，从其规定。

3、银行个人理财业务人员可以()。［2014年6月真题］

A、以某些间接方式贬低同行业的人

B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规定，

商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在

销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过洽予他

人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁

其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规

接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；

⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏

损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客户交易指令；

4、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客

户分类方法。

A、按财富观分类法

B、按交际风格分类法

C、生命周期理论

【参考答案】：C

【解析】：在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最

著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相

关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。

5、下列关于间接融资说法不正确的是()o

A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以

办大事

B、间接性

C、相对的分散性

【参考答案】：C

【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的

小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较

多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的

优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①

间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的

主动权掌握在金融中介手中。

6、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累

首等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。［2013年11月真

题］

A、2万美元

B、3万美元

C、1万美元

【参考答案】：C

【解析】：根据《人人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定，境内

个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万

美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭

经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关

进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

7、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可

以减征个人所得税的是()o

A、军人转业费

B、孤老、烈属所得

C、保险赔款

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤

老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院

财政部门批准减税的。

8、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()o

A、汽车

B、保险费

C、定期存款

【参考答案】：C

【解析】:答案为D。流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽

车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非

流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基

金投资、短期理财产品。

9、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构

予以()。

A、接管

B、撤销

C、冻结资产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行

业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩

序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

10、王某投保了一分生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间.王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事故的近因是().

A、精神分裂症

B、精神分裂症和自杀

C、由于精神分裂症引起的自杀

【参考答案】：A

【解析】：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因

此死亡事故的近因是精神分裂症。

【专家点拨】D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果

投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神

状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

11、下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【参考答案】：A

【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性

通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

12、证券交易所属亍()o

A、有形市场

B、第三市场

C、第四市场

【参考答案】：A

【解析】：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、

有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

13、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,

若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()o

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【参考答案】：B

【解析】：提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It

表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，Mn表示提前赎回价格，i

表示提前赎回收益率；代入本题数据950=1000X10%/(1+i)+1060/(1+

i),可得到提前赎回收益率为22.1%。

14、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【解析】：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

15、下列关于股票的表述正确的是()o

A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

【参考答案】：C

【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义

务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票

市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，

目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利

发放先于普通股，一般是定额的。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。()

【参考答案】：错误

【解析】：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方

法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。

2、商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对

新产品的风险状况进行定期评估。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六十条规定,

商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品

的风险状况进行定期评估。

3、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产

品应将基础资产与衍生交易部分相分离。()[2013年6月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规

定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品

应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，

衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

4、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，,个人和家庭应该买入对周期波动

比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()

【参考答案】：错误

【解析】：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增

持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业

的资产；反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持

防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感

的行业的资产。

5、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，

全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托

者承担。

6、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工

作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内,

书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

7、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券

投资基金。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通

知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关

的证券投资基金。

8、半强型有效市场中的证券价格充分反映了所有公开信息和内幕信息，

包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带

来超额利润。

【参考答案】：错误

【解析】：半强型有效市场(公开信息)，证券价格充分反映了所有公

开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为

投资者带来超额利泄。

9、《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、

存款有息、为存款人保密的原则。O

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。应当为存款自愿、取款自由

10、证券投资基金通过有效的资产组合消