银行从业资格（公共基础）模拟试卷75

银行从业资格（公共基础）模拟试卷75

一、选择题（本题共79题，每题1.0分，共3分。）

1、下列关于目前我同银行业资本监管要求的说法中，不正确的是（）。

A、银行资本分为核心资本和附属资本两种

B、银行的附属资本不碍超过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不

得超过核心资本的50%

C、普通债券可以计入附属资本

D、在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项日

标准答案：C

知识点露析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本

债券和长期次级债务。选项C说法错误。

2、某银行的核心资本为：300亿元人民币。附属资本为50亿元人民币，不考虑扣

除项，风险加权资产为2000亿元人民币，市场风险资本为10亿元人民币，操作

风险费本为8亿元人民币。则根据“巴塞尔新资本协议”，其资本充足率为（）。

A、15.7%

B、13.5%

C、17.7%

D、17.5%

标准答案：A

知识点解析：商业银行资本充足率的计算公式：资本充足率二（资本一扣除项）/（风

险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）=（300+50）/（2

000+12.5x10+12.5x8）=15.7%o

3、商业银行的操作风险不是由（）所引发的Jx【险。

A、不完善的内部程序

B、无法满足客户流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或

外部事件所造成损失的风险。排除A、C、D项。

4、下列应计人银行核心资本的是（）。

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C、一般准备、重估储备、优先股、次级债

D、重估储备、可转换债券

标准答案：A

知识点解析：我国商业策行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分

配利润、少数股权。应选A项。

5、下列关于合规及合规风险的说法中，小正确的是（）。

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

标准答案：D

知识点解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。由此排除选项A、B、Co

6、《巴塞尔资本协议》规定，银行的资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

标准答案：A

知识点解析：银行的资本充足率不得低于80A,。

7、在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。

A、风险控制

B、风险识别

C、风险计量

D、风险监测

标准答案：A

知识点解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职

责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

8、下列关于金融创新说法中，错误的是（）。

A、金融创新包括宏观层面、中观层面、微观层面

B、金融产品创新属于宏观层面

C、金融企业组织创新属于「11观层面

D、金融工具创新属于微观层面

标准答案：C

知识点解析：宏观层面的金融创新将金融创新与金融史上的重大历史变革等同起

来，认为整个金融业的发展史就是一部不断创新的历史，金融业的每项重大发展都

离不开金融创新。，中观层面的金融创新是指上世纪50年代末60年代初以后，金

融机构特别是银行中介功能的变化，它可以分为技术创新，产品创新以及制度创

新。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。

9、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依

法采取的（）的行政强制措施。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、停止其营业

标准答案：C

知识点解析：撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业'”平艮制其所有业务''和

“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故A、B、D选项错误。故

选C。

10、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是（）。

A、处置阶段

B、洗钱阶段

C、培植阶段

D、融合阶段

标准答案：B

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶

段。

II、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的

是0。

A、严格的银行保密法

B、宽松的金融规则

C、有自由的公司法和严格的公司保密法

D、严格的金融规则

标准答案：D

知识点解析：保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽

松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

12、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋

势而与其（）进行的谈话,

A、股东

B、黄事、高级管理人员

C、普通工作人员

D、客户

标准答案：B

知识点解析：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据

履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，

要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理

的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只有董事、高级管理人员才能从宏观和

技术层面作出回答。

13、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的

（）。

A、市场准入

B、非现场监管

C^监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方

面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为高级管理人员准入。

14、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大

额交易是（）。

A、当日累计45万元人民币的现钞结汇

B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款

标准答案：A

知识点解析：《金融机沟大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定：金融机

构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（1）单笔或者当日累计人民

币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金

结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、

其他组织和个体工商户更行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外

币等值20万美元以上的款项划转。（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、

其他组织和个体工商户策行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以卜或者外

币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值

1万美元以上的跨境交易。选项A为需报告的，其他三项为免予报告的交易。

15、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批

准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。

A、96

B、72

C、48

D、24

标准答案：C

知识点解析：对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负

责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小

时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

16、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反

洗钱工作的下列行为中会受到行政处分的是（）。

A、泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

B、未按照规定建立法洗钱内部控制制度

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

标准答案：A

知识点解析：因为泄露国家机密、商业机密或个人隐私的行为违反了行政纪律。

17、冻结单位存款的期限不能超过（）个月。

A、12

B、6

C、3

D、I

标准答案：B

知识点解析：冻结单位存款的期限不能超过6个月。

18、关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C、被冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D、冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

标准答案：D

知识点解析：关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项，不属于

赃款的，冻结期应计付利息。

19、《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的

可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。

A、公安机关

B、人民法院

C、人民检察院

D、政府机关

标准答案：D

知识点解析：《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》

中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有公安机关、人民法院、

人民检察院。

二、多项选择题（本题共33题，每题7.0分，共33

分。）

20、下列关于教育储蓄存款的说法中，正确的有（）,

标准答案：A,C,E

知识点解析：教育储蓄起存金额为50元，本金合i-最高限额为2万元。

21、下列关于同业拆借的说法中，错误的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：同业拆借业务主耍通过全国银行间同业拆借市场进行，所以C选项

错误，其他说法都是正确的。

22、下列关于“法人账户透支”的说法中，正确的是（）.

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：•般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高

于普通流动资金贷款.故C选项的说法错误。

23、银团贷款成员按照（）的原则自主确定各自授信行为。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银团贷款成员按照风险自担、信息共享、独立审批、自主决策的原则

自土确定各自授信行为。

24、关于银行福费延业务的特点，下列说法中，正确的是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：福赞廷业务不属于衍生产品业务。在福费延业务中，包含两方面的放

弃：一是出口商卖断票据，放弃了对所有出售票捱的一切权益。二是银行买断票

据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

25、某人近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可

以满足其需求。

标准答案：A,B,C

知识点解析：自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备

办理业务。

26、商业银行应披露的公司治理信息有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：商业银行应披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况；董事

会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理成员构成及其基本

情况；银行部门与分支机构设置情况；独立董事的工作情况。

27、下列各项中，属于策行资本作用的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：银行资本的作用主要表现在五个方面：一是满足银行正常经营对长

期资金的需求;二是吸收损失；三是限制银行业务过度扩张和承担风险；四是维

持市场信心；五是为银行管理尤其是风险管理提供最基本的驱动力。

28、下列属于商业银行核心资本的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A、B选项属于附属资本。

29、银监会对资本充足策行的干预措施有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：A、D选项是银监会对资本不足银行的干预措施。

30、下列属于银行风险的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行风险共有9大类，除了上面的5类，还有战略风险、国家风险、

声誉风险和法律风险。

31、商业银行内部控制的建设要遵循的原则有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行内部控制的建设要遵循的原则全面性原则、重要性原则、制

衡性原则、成本效益原则、适应性原则。

32、合规管理体系的基本要素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：合规管理体系的基本要素有合规政策，舍规管理部门的组织机构和资

源，合规风险管理计划，合规风险识别和管理流程，舍规培训与教育制度。

33、金融创新中的四个“认识”原则包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：金融创新中的四个“认识”原则是认识你的业务、认识你的风险、认识

你的客户、认识你的交易对手。

34、（）属于保密天堂国家或地区。

标准答案：B,D,E

知识点解析：拿马，开曼、瑞士、巴哈马、加勒比海和南太平洋的一些岛国属于保

密天堂的国家和地区。

35、洗钱的常见方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：上述选项都是洗钱的常见方式。此外还有借用金融机构、利用犯罪所

得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。

36、在我国，金融机构的反洗钱义务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健

全反洗钱内控制度建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制

度、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度、开展反洗钱培训和宣传工作。

37、利率违法行为的表现形式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：上述选项都是利率违法行为的表现形式。

38、商业银行的授信原则有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：商业银行授信原则有四个：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原

则、统一授权原则。

39、代理关系的法律特征有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：代理的法律特征：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行

为。也就是通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更

或消灭某种民事法律关系；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；代理人

在代理权限范围内独立意思表示；代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

40、《担保法》规定的祖保方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《担保法》规定的担保方式有：保证、抵押、质押、留置、定金。

41、某人近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可

以满足其需求。

标准答案：A,B»C

知识点解析：自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备

办理业务。

42、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》的规定，下列说法中，正确的是（）。

标准答案：A,E

知识点解析：根据《物权法》第179条规定，抵押是指为担保债务的履行，债务人

或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或

者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿，故A选

项正确，B、C>D选项错误。E选项是正确的。

43、根据《物权法》的规定，下列财产中，不得用于抵押的是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：我国《物权法》第184条列举了不得抵押的财产：土地所有权，耕

地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，学校、幼儿园、医院等以

公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施，所有权、使用权不明或者有争议的

44、我国《物权法》明确要求设立抵押权应当采取书面形式订立抵押合同，抵押合

同一般包括的条款有（）,

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：我国《物权法》明确要求设立抵押权应当采取书面形式订立抵押合

同，抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期

限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地，抵押财产所有权或者使用权归

属；担保的范围。

45、下列关于留置权特征的描述中，正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：留置权的主要特征有：留置权只发生在特定的合同关系中。留置权具

有不可分性。留置权发生次效力.、留置权实现时。留置权人必须确认债务人履行

债务的宽限期。

46、下列关于票据的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：票据是完全有价证券，是要式证券，是一种无因证券，是流通证券，

是文义证券，是设权证券，是债权证券。

47、下列关于票据的表述中，正确的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付6种。出

票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”

两种行为。“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出

票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称作“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑

为汇票所独有，故A选项错误。背书适用于汇票、本票和支票。故B选项错误。

保证不适用于支票，所以D选项错误。

48、可撤销的合同包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D、E选项属于无效合同的原因。

49、金融犯罪的特殊主体包括（K

标准答案：A,D

知识点解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是法人，其特殊主体为银行或

者茸他.金融机构，也可以是银行或其他金童机构的工作人员

50、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具（）情节严重的行为。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析；非法出具金融票证罪指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，

为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

51、职务侵占罪的主体包括（）。

标准答案：B,E

知识点解析：职务侵占罪的主体包括：非国有公司中的非国家工作人员、事业单位

的非国家工作人员。

52、《银行业从业人员职业操守》的宗旨是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》的宗旨除了题目所述五项外，还包括规

范银行业从业人员职业行为。

三、判断题（本题共9题，每题7.0分，共9分。）

53、汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。

54、目前在我国已经开办了包括所有发达国家货币的外币存款业务。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：目前在我国开办的外币存款业务的币种只有九种。其他可自由兑换的

外币不能直接存入账户。

55、职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的

人员。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：本题表述的主体是贪污罪，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、

企业或者其他单位的非国家工作人员。

56、当事人订立存款合同时，采取要