银行从业资格（个人理财）模拟试卷106

银行从业资格（个人理财）模拟试卷106

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是（）。

A^黄金市场

B、保险市场

C、商品市场

D、金融市场

标准答案：C

知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。A、B两

项均属于金融市场。

2、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述中，不正确的是（）。

A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B、可以亲自以客户的身份进行调查

C、不得委托他人以客户的身份进行调查

D、应采用多样化的方式进行调查

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人

理财业务管理部门的内部调查监督.应在审杳个人理财顾问服务的相关记录、合同

和其他材料等基础上。重点检查是否存在错误销售和不当销售情况，故A项正

确；该条还规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方

式对个人理财顾问服务的质量进行调杳。销售每类理财计划时。内部调杳监督人员

都应亲自或委托适当的人员。以客户的身份进行调查，因此，B、D两项正确,

3、以下（）不是中央银行运用的货币政策工具。

A、转移支付

B、再贴现率

C、法定存款准备金率

D、公开市场业务操作

标准答案：A

知识点解析：中央银行的货币政策三大工具：再贴现率、法定存款准备金率、公开

市场业务操作。

4、（）通常被作为活期存款的替代品。

A、结构性理财产品

B、债券型理财产品

C、贷款类银行信托理财产品

D、货币型理财产品

标准答案：D

知识点解析：货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。

5、按金融工具发行和流通特征分类，金融市场不包括（）。

A、发行市场

B、流通市场

C、第三市场

D、场外巾场

标准答案：D

知识点解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、流通市

场、第三市场和第四市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市

场，又称一级市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为

二级市场，又称流通市场。第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易

所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进

行交易的市场，中间没有经纪人的介入。

6、下列关于个人理财产品在销售中的注意事项说法错误的是（）。

A、一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进

行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估

B、销售人员应在了解客户年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求

的基础上.客观地对客户风险承受能力进行评估

C、对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，也应由具有更高权限

的业务人员和销售人员对销售行为进行确认

D、商业银行应该禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

标准答案：A

知识点解析：一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点

当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。故A错。

7、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）。

A、担保信托

B、处理信托

C、管理信托

D、自益信托

标准答案：C

知识点解析：A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安

全，保护受益人合法权益为目的设立的信托：处理信托指改变信托财产的性质、原

状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类

的.指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。

8、下列（）理财产品可以看作是债券与期权的结合。

A^国债

B、认股权证

C、可转换公司债券

D、期货期权

标准答案：C

知识点解析：本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。国债就是普通

的债券，没有附加期权：认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权

的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首

先从名称上知道是一种债券。而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属

于公司债券.同时又赋予了投资者转换权。

9、下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。

A、不必约定下次拜访的时间

B、主动，热情，自信地介绍本银行

C、递送名片

D、自我介绍，语气和缓，注意礼貌

标准答案：A

知识点解析：初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进

一步商谈，当然要约定下次拜访的时间。

10、单利和复利的区别在于（）。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

C、单利属于名义利率.而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

标准答案：D

知识点解析：单利是利息不再计算.即仅在原有本金卜计算利息°复:利是利息参与

计息，即对本金及其产生的利息一并计算。

11、银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A、客户优先

B、银行利益最大化

C、对客户实行业务指导

D、传递信息

标准答案：B

知识点解析：开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立

客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化.会使客户产生疏离感和厌恶感。

12、下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（）。

A、有一个好的开场白

B、以诚相待

C、封闭性问题

D、观察有效信息

标准答案：D

知识点解析：观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对

他重要。他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破设

防。

13、以下不属于货币型理财产品的是（）。

金融债

8、短期融资券

C、中央银行票据

D、阳光私募

标准答案：D

知识点解析：阳光私募属于股票类理财产品。.

14、下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（）。

A、如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高

B、投资者没有提前终止权

C、自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行,从

而导致理财资产收益降低或损失

D、一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场

标准答案：A

知识点解析：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升

而提高。

15、利率/债券挂钩类理财产品不包括（）。

A、与利率正向挂钩产品

B、与利率反向挂钩产品

C、区间累积产品

D、双向不触发型产品

标准答案：D

知识点解析：利率/债券挂钩类产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产

品、区间累积产品和达标赎回型产品。

16、以下不是另类资产的是（）。

A、A冲基金

B、房地产

C、人宗商品

D、债券

标准答案：D

知识点解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

17、以下.不是理财产品中产品开发主体信息的是（），

A、产品发行人

B、产品发行地区

C、托管机构

D、投资顾问

标准答案：B

知识点解析：产品发行地区是理财产品中产品目标客户信息。

18、证券投资基金的收益来源不包括（）。

A、证券买卖差价

B、证券价格波动率上升

C、红利收入

D、存款利息收入

标准答案：B

知识点解析•：证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存

款利息收入。

19、以下理财产品具有豕御通货膨胀作用的是（）。

A、定期存款

B、黄金

C、债券

D、现金

标准答案：B

知识点解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

20、下列关于基金申购的排序，正确的是（）。①填写基金申购申请表②柜台受理

申购申请③投资人查询结果并确认基金份额④携带本人有效身份证件和基金账户

卡或银行卡到银行营业网点

A、①④③②

B、①④②③

C、④①②③

D、①②④③

标准答案：c

知识点常析：投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡

到银行营业网点.然后二页写基金认（申）购申请表，柜台受理认（申）购申请，柜台处

理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。

21、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（），

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、A或C

标准答案：D

知识点解析：保证收益理财计划的定义：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固

定收益。银行承担由此产生的投资风险（固定收益），或银行按照约定条件向客户承

诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共

同承担相关投资风险（最低收益）。可见固定收益的保证收益计划风险由银行承担，

最低收益由银行与投资者共同承担。

22、预期未来本币贬值，则应增加配置的是（）。

A、房产

8、股票

C、债券

D、外汇

标准答案：D

知识点解析：预期未来本币贬值，人民币相对外币更便宜，此时应增加外汇配置，

减少人民币。

23、以下说法错误的是（）。

A、个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务

B、理财顾问分为私人银行和理财计划

C、综合理财服务分为私人银行和理财计划

D、理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

标准答案：B

知识点解析：综合理财服务分为私人银行和理财计划。B选项错误。

24、关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。

A、储蓄投资的实际利率可能是负值

B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

C、固定收益的理财产品会贬值

D、应当适当增加股票的配置

标准答案：B

知识点解析：当处于通货膨胀时，持有外汇不能有效抵抗通货膨胀。

25、一般情况下，市场利率下降会引起（）。

A、增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、增加债券配置

D、房地产市场走低

标准答案：C

知识点解析：市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，将会增加债券配

置。

26、若预计我国将出现待续的国际收支逆差，则以下投资决策正确的是（）。

A、增加外汇配置

B、减少外汇配置

C、增加国债投资

D、增加房产投资

标准答案：A

知识点解析：当一个经济体出现持续的国际收支逆差，将会导致本币汇率贬值.此

时应增加外汇配置。

27、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A、针对性

B、服务性

C、特殊性

D、个性化服务

标准答案：D

知识点解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务.

28、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契约

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、下列说法错误的是（）。

A、风险评估方法可以是定量的也可以是定性的

B、金融理财师首先必须帮助客户明确自己的投资目标

C、衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户自己回答自己所偏好的投资产

品，也可以让客户对投资产品进行排序或评级

D、一般情况下.准确评估客户的风险承受能力只采用定性或定量中的一种即可

标准答案：D

知识点解析：准确评估客户的风险承受能力是一项非常复杂的工作，实务中一般采

用定量与定性分析相结合的方法。

30、某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%

资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于（）。

A、平衡型

B、成长型

C、进取型

D、稳健型

标准答案：C

知识点解析：进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社

会负担较轻的人士.他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风

险、高收益的产品与投资工具.他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手

法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。

31、小李2010年初以每股15的价格购买了200股A公司的股票，2010年获得每

股0.42元的红利，2011年6月份，他将这笔投资中的100股以每股18元的价格

出售，计算他持有期收益率是（）。

A、11.4%

B、20%

C、22%

D、22.8%

标准答案：D

知识点解析：持有期收益=面值收益=红利+市值变化=0.42x100+（18—

15）x100=342（%）o持有期收益率=持有期收益/初始市值=342/1500=22.8%。

32、彩票、基金、活期存款分别属于（）。

A、低风险、高流动性产品组合，中风险、中收益产品组合，高风险、高收益产品

组合

B、中风险、中收益产品组合，低风险、局流动性产品组合，局风险、局收益产品

组合

C、高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品

组合

D、高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、低流动性产品

组合

标准答案：C

知识点解析：定活期存款、货币基金、国债等属于低风险、高流动性产品组合；基

金、蓝筹股票、指数投资属于中风险、中收益产品组合：期货、期权、金融衍生

品、外汇宝、对冲基金、彩票等为高风险、高收益产品组合。

33、如果相信市场无效，投资人将采取（）投资策略，

A、主动

B、被动

C、退出市场

D、多元化组合

标准答案：A

知识点解析：一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相

信市场有效，投资者将采取被动投资策略。

34、关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协

议购回

C、回购协议比担保贷款更加不安全

D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

标准答案：B

知识点解析：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保

贷款中。当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担

保物并加以处置，在回物协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投

资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全.可以作为回

购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以

作为回购协议的标的物。

35、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,

10%,5%,则该理财产品收益率的标准差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

标准答案：A

知识点解析•：本题是概率统计中标准差计算的实际应用。先算出期望收益率：

0.2x9%+0.4xl2%+0.3xl0%+0.lx5%=10.1%,再算每一种情况下的离

差，分别为一1.1%,2%,-0.1%,一5.1%,再算离差的平方.分别为

0.000121,0.0004,0.000001,0.002601,将离差平方与概率相乘加总,加权

平均，即

0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.000001x0.3+0.002601x0.1=0.0004.446

即为平方差，将其开平方，约等于2.11%。

36、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的

最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最

低收益率是（）。

A、17.6%

B、19%

C、19.78%

D、20.23%

标准答案：C

知识点解析：根据费雪方程式，1+名义利率=（1+实际利率）x（1+通胀率），在本题

中。不考虑通货膨胀条件卜•的最低收益率即剔除了通货膨胀影响的收益率，也就是

李先生要求的实际利率,而考虑通货膨胀之后的最低收益率则是名义利率，按照公

式，考虑通货膨胀后李先生要求的最低收益率.=（l+13%）x（l+6%）—

1=19.78%。

37、以F不属于信用类理财产品的风险主要评估主体的是（）。

A^系统风险

B、贷款方的信用程度

C、贷款的使用计划

D、资金赎回条件

标准答案：A

知识点解析：对于股票类理财产品而言.风险的主要评估主体是系统风险和个股风

险等。

38、张君5年后需要还清1000。。元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款

项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行（）元。

A、16350.

B、16360

C、16370

D、16380

标准答案：D

知识点解析：根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存入银行X元.则5

年后这笔年金的终值FV=ZX«l+10%）T,T=o,1,2,3,4o令FV=100000,即

可求出Xo

39、下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A、勤勉尽职

B、诚实守信

C、客户至上

D、守法合规

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用（最基本原则）、守法合

规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。，

40、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥

匙交予同事，下列对此事正确的评价是（）。

A、不会产生严重的后果.可以允许

B、任何情况下.张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

C、因为情况紧急.特殊情况可以原谅

D、张某的做法不当.未尽到岗位的职责

标准答案：D

知识点解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》中岗位职责要求：除非内部职

责调整或经过适当审批，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代

为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。

41、大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。

A、期限短

B、面额固定

C、流动性强

D、利率高

标准答案：c

知识点涵析：大额可转让定期存单是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭

证。大额可转让定期存单的期限一般为14天到一年，金额较大，美国为10万美

元。它由于流动性强。受到投资者的欢迎。

42、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以

上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

标准答案：B

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条规定，保证收益理

财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以

上：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金

额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

43、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A、在了解客户的财务状况之后.所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益.在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

标准答案：C

知识点解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。

44、下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A、A个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和

认识

B、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性.并对有关产品

市场有所认识和理解

C、具备本科以上学历水平和5年以上工作经验

D、具备相关监管部门要求的行业资格

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

45、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事

提出代为履行职责.这种行为（）。

A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职.应得到推崇

B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的

D、行为不当.除非经过内部调整

标准答案：D

知识点解析：私自代他人履行职责，会导致权责不清，管理混乱，所以肯定属于违

规行为。除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。

46、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A、I

B、2

C、3

D、5

标准答案：D

知识点解析：在2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》

中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在500（）美

元（或等值外币）以上。

47、A银行在市场上发行了一个外汇挂钩类理财产品，设定了两个触发汇率，即触

发汇率上限和触发汇率下限，到期时，如最终汇率收盘价高于触发汇率上限，则总

回报为（）“

A、保证投资金额x（l+最低回报率）

B、保证投资金额x（l+最高回报率）

C、保证投资金额x（l+平均回报率）

D、保证投资金额x（l+潜在回报率）

标准答案：A

知识点解析：银行将设定两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个

投资期内，如汇率收盘吩高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报二保证投

资金额x（l+最低回报率）；否则，汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限

区间内波动，总回报=保证投资金额x（1+潜在|川报率）.

48、我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A、国务院

B、中国人民银行

C、财政部

D、银监会

标准答案：C

知识点解析：国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发

行的国家公债.由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。

49、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，

若利率为10%,则两者在第三年年末时的终值相差（）元。

A、33.1

B、33.3

C、133.1

D、1.33.31

标准答案：A

知识点解析：A方案在第三年年末的终值为：

100x[(l+10%)3+(l+10^)2+(l+10%)],B方案在第三年年末的终值为：

100X[(14-10%)2+(1+10%)+1],两者的终值相差为：100X(1+10%)3-

100=33.1(元)。

50、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()。

A、50%

B、60%

C、80%

D、90%

标准答案：B

知识点解析•：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%。

具有高风险、高收益的特征。

51、货币型理财产品具有投资期限,资金赎回灵活，本金、收益安全性

等主要特点。()

A低

、

B高

、

c低

、

D高

、

标准答案：B

知识点解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

52、QDII是指在一国设立.经有关部门批准从事证券市场、债券等

有价证券业务的证券投资基金。()

境内

A、境内;

外

境

B、境内;

外

、境外;境

C内

境

D、境外:

B

知识点解析：QDII即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关

部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

53、债券型理财产品的特点不包括()。

A、市场认可度高

B、产品结构复杂

C、投资风险小

D、客户预期收益稳定

标准答案：B

知识点解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单。

54、中国国库券的期限最短为（）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、1年

标准答案：D

知识点解析：中国国库券的期限最短为1年，而西方国家国库券品种较多，一般可

分为3个月、6个月、9个月、1年期四种，其面额起点各国不一。

55、以下属于另类资产没资特有的风险的是（）。

A、市场风险

B、周期风险

C、信用风险

D、损失即高亏的极端风险

标准答案：D

知识点解析：A、B、C项均是传统投资和另类投资共有的风险.

56、进行市场细分的客观前提是（）。

A、人的年龄差别

B、市场的地理分布

C、产品的差异

D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来

标准答案：D

知识点解析：市场细分的核心思想就是按照一定的标准，将有相同需求的客户归人

一个客户群.然后按照不同客户群的不同.划分市场。

57、下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（）。

A、产品和服务

B、经济周期

C、社会习俗

D、人口分布特征

标准答案:A

知识点解析•：企业能够在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其

他三个选项都是不能人为控制。短期内不会改变的变量。

58、理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善

于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该（）。

A、以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案

B、有理有据，以理服人

C、应耐心引导，使其说出真实想法

D、态度要热情，多花一点时间倾听

标准答案：B

知识点解析：A项属于应对顺从型问题客户；C项属于应对内向型问题客户；D项

属于应对外向型问题客户。

59、银行业从业人员不包括()。

A、银行个人理财客户经理

B、信托公司工作人员

C、某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员

D、期货公司经纪人

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农

村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项中的期货公司不属

于银行业金融机构，因此，期货公司经纪人不是银行业从业人员。

60、杨某14周岁，智力超常.将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议

()。

有效

A、

效力

B、

无效

C、

D、可撤销

标准答案：B

知识点解析：题中为民事行为限制行为能力人待追认的行为，这类行为经法定代理

人追认，即变为有效法律行为.反之，则为无效民事行为。

61、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()。

A、交易营销

B、客户营销

C、关系营销

D、价值营销

标准答案：B

知识点解析：客户(Customer)营销是来自市场营销4cs理论的。该理论认为：拥有

了顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢家。在企业文化上，要在整个银

行树立以顾客为中心的理念；在战略上，实行顾客导向战略；在实际操作中，从顾

客的角度出发，建立顾客中心，对顾客进行分组管理、为顾客量身定做他们想要的

产品。协调、调动全方位的资源为顾客服务，满足顾客需要。可见，客户营销充分

体现了“以客户为中心，

62、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望

收益率是9%,资产Y的价值是400元，期望收益率是：12%,资产Z的价值是

300元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是()。

A、10%

B、11%

C、12%

D、13%

标准答案：C

知识点解析：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算

平均的期望收益率。Er=(300；1000)x9%+(加(H1000)xl2%+(300：1000)x15%

=12%。

63、某客户在办理外汇业务时.向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多

余的美元现钞汇兑成人民币.该从业人员做法不妥的是()。

A、在客户不急用的情况下.建议客户明年初来结汇

B、在客户不急用的情况下.建议客户选择购买外汇投资品

C、建议客户将多余的美元转人其他亲戚的账户结汇

D、因担心违反“监管规避”的规定.告诉客户没有任何方法

标准答案：D

知识点解析：规定额度之外的美元通过选项A、B、C三种途径汇兑成人民币是合

乎规定的，不涉及“监管规避”。C项如果不好判断的话，可以观察选项，只要A、

B中有一个选项的做法是合理的，D就是不妥的，因为并不是没有办法。

64、某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两

份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财

产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。

A、200万元和A0万元

R、100万元和50万元

C、75万元和75万元

D、150万元和100万元

标准答案：B

知识点解析：《保险法》第41条第2款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险

价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保

险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险。

保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150x200/

(200+100)=100(万元)；乙保险公司承担150x100/(200+100)=50(万元)。

65、中央银行的货币政策影响到客户理财.目标的实现，对此，下列说法正确的是

()。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益.使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券.会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政簧能刺激投资需求、支持资产价格上涨

标准答案：D

知识点解析：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降

低，金融市场理财产品的价格会卜.降。提高再贴现率会导致银行存贷款利率上升，

货币供应量减少，会导致货币市场基金的需求下降，从而价格下降。公开售出政府

债券，会导致债券供应量上升，债券发行人为卖出债券，会提高债券收益率，从而

债券型理财产品的收益率上升。

66、2008年1月至5月。在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由

其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回300。美元，则甲妻可以将（）美元

兑换成人民币。

A、5000

B、4000

C、2000

D、不能兑换

标准答案：D

知识点解析：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人

每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000x5=50000（美元），已经达到国家

规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。

67、期望收益率与同币种同期限存款利率之差是（），

A、预期收益率

B、超额收益率

C、最高收益率

D、最低收益率

标准答案：B

知识点解析：超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差。

68、商业银行提供个人理财顾问服务业务时.要向客户进行风险提示，风险提示应

设计客户（）栏和签字栏C

A、抄录

B、确认

C、承诺

D、保证

标准答案：B

知识点解析：商业银行亮供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示，风

险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录

后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓木产品的风险，愿意

承担相关风险。”

69、从事代客境外理财的从业人员应当具备（）。

A、外汇买卖经验

B、境外投资管理的经验

C、托管业务知识

D、信托业务知识

标准答案：B

知识点解析：从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验，

从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。

70、为了控制客户的费用和投资储蓄.银行从业人员应该建议该客户在银行开设三

种类型的账户。这三种类型账户不包括（）。

A、活期储蓄账户

B、定期投资账户

C、扣款账户

D、信用卡账户

标准答案：A

知识点解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三

种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；②扣款账户，若有房贷

本息要缴，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；③信用卡账户，弥补临时性资金

不足.减少低收益资金的比例。

71、以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是（）。

A、因重大误解而订立的合同

B、一方以欺诈胁迫的手段订立的合同.损害对方利益的

C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D、一方以欺诈、胁迫手段订立合同.损害国家利益的

标准答案：D

知识点解析：D属于无效合同。

72、节税规划的主要特征不包括（）。

A、合法性

B、有规则性

C、经营的调整性

D、后期风险性

标准答案：D

知识点解析：节税规划后期无风险性。

73、下列不应列入现金流量表的是（）。

A、子女费用

B、货币市场基金

C、利息收入

D、证券买卖所得

标准答案：B

知识点解析：基金应列入资产负债表内。

74、根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A、不履行职责而给被代理人造成损害的

B、和第三人串通损害被代理人利益的

C、知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D、丧失民事行为能力

标准答案：D

知识点解析：有下列情形之一的，委托代理终止：第一，代理期间届满或者代理事

务完成。第二.被代理人取消委托或者代理人辞去委托。第三.代理人死亡。第

四.代理人丧失民事行为能力。

75、下列关于代理的说法，正确的是（）。

A、只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为

B、代理行为必须是具有法律效力的行为

C、被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任

D、依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代

理人代为实施

标准答案：B

知识点解析：公民、法人都可以实施代理行为；被代理人对代理人的代理行为承担

民事贡任；依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。

76、根据《信托法》规定，下列关于受托人的说法不正确的是（）。

A、受托人不得将信托财产转为其固有财产

B、受托人不允许将信托事务委托他人办理

C、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

D、受托人因处理信托事务所支出的费用以信托财产承担

标准答案：B

知识点解析：受托人应当自己处理信托事务，但信托文件另有规定或者有不得已事

由的,可以委托他人代为办理C

77、下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是（）。

A、境内托管人应当根据审慎原则。按照风险管理要求以及商业惯例选择境外机构

作为其境外托管代理人

B、境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证

券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务

C、境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户

D、境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户

标准答案：c

知识点解析：境内托管人和境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账

户。

78、基金管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受

理基金募集申请之日起（）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的

规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定.并通知申请人。

A、3

B、6

C、9

D、12

标准答案：B

知识点解析：基金管理人依法发售基金份额，募集基金，国务院证券监督管理机构

应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管

理机构的规定和审慎监管原则进行审查,作出核准或者不予核准的决定，并通知申

请人；不予核准的，应当说明理由。

79、下列对信托财产的理解，不正确的是（）。

A、信托财产不属于信托投资公司的固有财产

B、信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债

C、信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产

D、信托财产接受委托人和受益人的监督

标准答案：D

知识点解析：信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对

受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受

法律和行政的监督。不受委托人和受益人的监督。

80、对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是（）。

A、如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有

金融资产的贝塔系数的平均值等于1

B、市场组合的贝塔系数等于1

C、贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的

方差

D、贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数

标准答案：D

知识点解析：金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数是方差。贝塔系数

是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标.等于金融资产收益与市

场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差。因此.D项的说法错误。

81、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

标准答案：C

知识点解析：公共广场的雕塑不属于个人，没有法律上承认的经济利益。

规

的是

要目

个主

的一

协议

利率

远期

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名义

方是

的卖

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利率

远期

82、

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风险_

率的

避利上升

；

款人

A、借下降

人；

借款

B、上升

人；

贷款

C、下降

；

款人

D、贷

：D

答案

标准

义

和名

款者

的贷

名义

规定

协议

，该

贷款人

是名义

的卖方

率协议

远期利

解析：

知识点

定

过固

易，通

资金变