银行从业资格（个人理财）模拟试卷84

银行从业资格（个人理财）模拟试卷84

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初

又追加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才

是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、下列关于房地产投资特点的说法中，不正确的是（）。

A、房地产升值对房地产回报率的影响要大大小于年度净现金流的影响

B、当房产收益高于借款成本时，房地产投资的价值优势十分明显

C、房地产的流动性比证券类产品要弱

D、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。

A、财政政策

B、经济发展阶段

C、税收

D、收入分配政策

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（）。

A、应收账款占企业营运资金的比重越小

B、企业收回现金的能力越强

C、企业应收账款周转率越高

D、企业资金营运效率越低

标准答案：D

知识点解析：一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营

运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数=360：应收账款周转率，

因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应

收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。

5、不属于客户风险特征的是（）。

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、客户的理财目标

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、上海黄金交易所实行（）组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是

（）o

A、增加外汇配置

B、增加国内基金配置

C、减少国内股票配置

D、减少国内房产配置

标准答案：B

知识点解析：当一个经济体出现持续的国际收支顺差（或逆差）时，将会导致本币汇

率升值（或贬值），此时，可选择的投资策略为增加储蓄配置，增加股票配置，增加

基金配置，减少外汇配置。

8、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A、储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

B、国库券，优先股，公司债券，商业票据

C、国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D、储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

9、下列不属于物质财产保险的是（）。

A、普通家庭财产保险

B、产品质量保险

C、工程保险

D、货物运输保险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。

A、伦敦国际金融期货交易所

B、纽约股票交易所

C、芝加哥国际货币市场

D、新加坡国际货币期货交易所

标准答案：B

知识点解析：金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、

有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交

易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。

13、一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事

有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响（）

A、年龄

B、资金的投资期限

C、理财目标的弹性

D、投资者主观的风险偏好

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A、溢价期权

B、平价期权

C、折价期权

D、货币期权

标准答案：A

知识点解析：溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考

虑期权费因素），该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立

即执行，买方的现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的珥金

流。货币期权是一种期权合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期

内或到期日按商定的汇率买进或卖出商定数额的外汇。所以B、C、D选项错误。

15、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是（）。

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

标准答案：B

知识点解析：管理人对基金财产具有经营管理权，故A选项的说法正确。托管人

对基金财产具有保管权，故C选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益

权，并承担投资风险，故D选项的说法正确，B选项的说法错误。

16、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括（）。

A、禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销

B、禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品

C、禁止从业人员有意想瞒或歪曲理财产品的重要风险信息

D、禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

17、货币市场的特征是（）。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%,若每季度

末收到现金回报一次，没资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本

利和为（沅。

A、14400

B、12668

C、11255

D、14241

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、下列不属于影响结沟性理财计划的经济因素是（）o

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、我国当前的资金信无业务不包括（）。

A、权益投资信托

B、财产管理信托

C、股权投资信托

D、证券投资信托

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、下列关于债券投资风险的说法。不正确的是（），

A、债券的利率风险和再投资风险同向变动

B、其他条件不变时，市场利率上升时，普通债券的价格下降

C、其他条件不变时，债券到期时间越长，利率风险越大

D、公司债的违约风险比国债高

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、卜列哪些不是客户信息的保密原则?（）

A、客户信息用于专业分析和统计

B、从业人员有义务保护客户的隐私权

C、客户信息可以用于商业用途

D、未经客户同意，不得泄露给他人

标准答案.C

知识点而析：暂无解析

23、哪项不属于外部营销的业务范围（）。

A、银行综合信息的介绍

B、推介银行产品，寻找和开拓客户资源

C、分发空白的金融产品与服务的申请文件

D、收取已经由消费者填写的金融产品与服务的申请文件

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、拟设立的基金管理公司的注册资本不低于（）。

A^1亿元

B、2亿元

C、3亿元

D、4亿元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、贷款人的权利不包括（）。

A、要求借款人提供与借款有关的资料

B、自主决定贷款利率的区间

C、了解借款人的生产经营活动

D、根据借款人的条件，决定贷款金额

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基矶;，提出一定比例的最

高价和最低价后得到的（）。

A、几何平均值

B、算术平均值

C、中位值

D、标准差

标准答案：B

知识点解析：上海银行间同业拆放利率（Shibor）是中国货币市场的基准利率。

27、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是（）。

A、风险分析

B、资产管理目标分析

C、客户资产评估

D、绩效评估

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之

后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。

28、理财客户的（）信息可以定量化衡量。

A、收入与支出

B、投资偏好

C>理财知识水平

D、风险特征

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为

（）。

A、5%

B、3%

C、1%

D、10%

标准答案：A

知识点解析：根据单利终值计算公式可得年利率=（130000—10000。-1户6=5%。

30、资产负债率可以反映企业的（）。

A、短期偿债能力

B、长期偿债能力

C、盈利能力

D、资产营运能力

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。

A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）。

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、制定保险规划的首要任务是（）。

A、明确保险期限

B、选择保险产品

C、确定保险金额

D、确定保险标的

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

36、（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望

是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A、个人储蓄

B、财务信息

C、负债率

D、财务认知

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是

（）。

A、资产增加，费用增加

B、资产增加，收入减少

C、资产增加，负债增加

D、资产负债不发生变动

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

38、信托贷款属于银行的表外业务，贷款的（）完全由购买理财产品的投资者承担。

A、流动性风险

B、本金风险

C、信用风险

D、收益风险

标准答案：C

知识点》析：信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信

用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

39、（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员

会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A、巾资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B、城市商业银行

C、农村商业银行

D、外资独资银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

40、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为

奂工,每金至，q重

A.i0.15,0.22.,0.60.,

B,0.10,O.OSi0.40.,

A、7%.

B、10%.

C、13%.

D、16%.

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协

议购回

C、回购协议比担保贷款更加不安全

D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

42、下列不属于影响结阳性理财计划的经济因素是（）。

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回灵活本金、收益安全性（）等主要特

点。

A高

、

B高

、

c低

、

D低

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、当事人互负债务,没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有

权拒绝其履行要求。这一行为属于（）。

A、违法行为

B、先履行抗辩权

C、同时履行抗辩权

D、不安抗辩权

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

45、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C、与本机构同事谈论客户的社会地位

D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

46、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院

治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

47、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

48、按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

A、投资主体的性质

B、票面是否记载投资者姓名

C、股东享有权利和承担风险大小不同

D、股票上市的地点

标准答案：A

知识点解析：根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

49、税法的基本原则不包括（）。

A、财政收入最大化原则

B、社会政策原则

C、税收效率原则

D、税收法定原则

标准答案：A

知识点解析：税法的基本原则是税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则。

50、某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股

票A、B、Co股票A和股票B的相关系数是-0.7,股票B和股票C的相关系数是

0.8,股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资

者应该采取的投资策略是（）。

A、30万元全部买入股票A

B、15万元投资股票A,15万元投资股票B

C、15万元投资股票B,15万元投资股票C

D、15万元投奥股票A,15万元投资股票C

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。

A、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续

买卖证券

标准答案：A

知识点解析：操纵市场的手段主要包括：（1）单独或通过合谋，集中资金优势、持

股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量。（2）与

他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格

或证券交易量。（3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格

或证券交易量。（4）其他手段操纵证券市场。

52、根据《证券投资基金法》，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）个月内进

行基金募集。

A、I

B、3

C、6

D、9

标准答案：C

知识点解析：基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

53、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（），

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

标准答案.C

知识点薪斤：暂无解析

54、公司型投资基金的特点不包括（）。

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

55、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。

A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力

和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不

同的客户提供理财顾问服务的通道

C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的

主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重

新评估分析，避免不当销售

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。

A、责令机构关闭

B、追究刑事责任

C、对相关负责人革职

D、责令改正，并处以警告、罚款

标准答案：D

知识点解析：未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并

处以警告、罚款；对直装负责的主管人员和其他直接贡任人员，处以警告、罚款。

57、目前，美用短期政府债券的最小面额为（）。

A、A00美元

B、10000美元

c、coooo美元

D^不确定

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

58、《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括（）。

A、境内个人对外直接投资符合有关规定的,应当办理境外投资外汇登记

B、境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇

C、境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇

D、境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

59、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是（），

A、收入型基金

B、成长型基金

C、债券型基金

D、封闭型基金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

60、不同货币市场的理财产品特点不同，下列关于各种理财产品的说法错误的是

（）。

A、货币市场基金具有很强的流动性，收益低于同期银行定期存款

B、人民币理财产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者

购买

C、信托产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

D、货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款

标准答案：A

知识点解析：货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，

是银行储蓄的良好替代品；人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，

适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

61、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易

的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

62、利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。

A、资产增加、费用增加

B、资产增加、收入减少

C、资产增加、负债增加

D、没有任何变动

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

63、35《基金法》规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的（）担任。

A、基金管理人

B、证券公司

C、商业银行

D、政策性银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

64、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的

金额（）外汇局批准的投资购汇额度。

A、不计入

B、双倍计入

C、半额计入

D、按80%比例计入

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

65、委托代理的基础法律关系一般是（）。

A、自觉承诺关系

B、委托合同关系

C、强制指定关系

D、自由组合关系

标准答案：B

知识点解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。

66、王某一直做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利20万元，则他应当

在年度终了后（）日内纳税。

A、10

B、30

C、60

D、90

标准答案：B

知识点解析：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将

应纳的税款纳入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

67、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第

三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A、10

B、7

C、5

D、15

标准答案：A

知识点解析：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，

且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

68、申购新股型理财计划属于（）。

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

标准答案.C

知识点海析：暂无解析

69,紧急预备金可用于（）。

A、弥补失业所短少的收入

B、弥补失能所短少的收入

C、应付突发灾难所造成的损失

D、以上都正确

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

70、《中华人民共和国商业银行法》于（）年颁布并实施。

A、1990

B、1992

C、1995

D、2000

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

71、结构性理财规划方案不包括（）。

A、现金规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

标准答案：D

知识点解析：遗产规划不属于个人理财业务范畴。

72、日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A、发行金融债

B、到境外借款

C、买卖政府债券

D、以上都正确

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条。

73、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）

A、单利债券

B、复利债券

C、贴现债券

D、累进利率债券

标准答案：C

知识点解析•：贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。

其他三项都是付息债券。

74、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，（）在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、仅凭有交易额的相关证明

C、须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

D、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

标准答案：D

知识点解析：《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经

常项目支出，单笔或当三累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行

办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的

相关证明等材料在银行办理c

75、家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是（）。

A、家庭形成期尽量不要承担贷款

B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少

C、家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例

D、家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

标准答案：B

知识点解析：家庭生命周期各阶段的理财重点如表3所示。表3家庭生命周期各

阶段的理财重点

家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年

25〜35岁30〜55岁5。〜60岁60岁以后

龄

投保长期看护险

保险安以子女教育年金储以养老险或递延年

提高寿险保额或将养老险转即

排备高等教育学费金储备退休金

期年金

核心资股票70%、债券股票60%、债券股票50%、债券股票2。%、俵券

产10%、货币20%30%、货币10%40%、货币10%60%、货币20%

预期收益高，风险预期收益较高，风风险低，收益稳

风险较低，收益稳

配置适度的银行理财产险适度的银行理财定的银行理财产

定的银行理财产品

品产品品

信贷运房屋贷款、汽车贷无贷款或者反按

信用卡、小额信贷还清贷款

用款揭

76、下列关于基金风险的说法，错误的是（）。

A、封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

B、开放式基金的价格就是基金净值

C、开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

D、开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

标准答案：D

知识点解析：D项开放式基金的申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌。

77、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

标准答案：D

知识点解析：其他竞争性投资收益率是黄金投资的机会成本，因而其他收益率越

高，黄金需求越少，价格越低。国际局势紧张时，纸币可能价值不稳，人们出于恐

慌会持有更多的黄金保值。美元的坚挺会导致金价下降，因为投资者会选择更多地

持有美元，而减少对黄金的需求。

78、下列关于个人理财业务监管要求的内部控制，说法不正确的是（）。

A、需要将银行资产与客户资产分开管理

B、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核

部门，并定期进行风险评估

D、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户

的充分授权

标准答案：C

知识点解析：商业银行应至少建立个人理财业务管理部门（内部调查）和审计部门（独

立审计）两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报

告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

79、如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同,则（），

A、甲方案与乙方案经济效益相同

8、甲方案优于乙方案

C、乙方案优于甲方案

D、无法评价甲、乙西方案经济效益的高低

标准答案：D

知识点解析：报酬率反映的是经济效率的水平，不能反映经济效益的高低。

80、下列不属于债券要素的是（）。

A、面值

B、期限

C、发行者名称

D、选择权条款

标准答案：C

知识点解析：债券的要素包括期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵

押与担保及选择权条款等。

81、下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是（）。

A、资金可运用期间

B、届时目标额的弹性

C、过去的投资绩效

D、投资人的风险偏好

标准答案：c

知识点解析：资金可运用期间愈长，届时目标额的弹性愈大，可承受较高的风险，

可设定较高的报酬率，积极的投资人也可较保守的投资人设定较高的报酬率，但过

去的投资绩效不代表未来可以设定怎样的报酬率。

82、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（），

A、互换中可以包含两个以上的当事人

B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C、金融互换是通过银行进行的场内交易

D、货币互换中需要事先敲定汇率

标准答案：C

知识点解析：C项金融互换是通过银行进行的场外交易。

83、下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。（2009年上半年）

A、需要将银行资产与客户资产分开管理

B、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C、商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

D、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户

的充分授权

标准答案：C

知识点解析：商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。所以，选项C的说

法是不正确的。因此，本题的正确答案为C。

84、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、股票

B、房地产

C、保险赞

D、货币市场基金

标准答案：D

知识点解析：在个人资产负债表中，属于流动资产的项目有：现金，活期存款，定

期存款，货币市场基金。A、B两项属于投资；C选项属于短期负债。

85、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：

2008年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2009年该厂厂长和全厂

职工都可以提升工资。该合同为（）。

A、双方民事法律行为

B、效力待定民事行为

C、附条件民事行为

D、不属于民事法律行为

标准答案：D

知识点解析：《民法通则》第54条规定,民事法律行为是公民或者法人设立、变

更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等民事主体

做出的行为，与政府机关行使国家权力做出的国家行为、法院依审判权做出的裁判

行为不同，题中属于政府行为。所以，木题的正确答案为D。

86、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

标准答案：D

知识点解析：理财顾问活动服务特点中的专业性限制了提供理财服务的机构必须是

具有很强专业性质的金融类公司。而律师事务所主要是承办同级政府交办的法律事

务，为公职律师提供出庭或从事其他法律事务时所需的律师函、介绍信等有关文

书。并做好有关收结案登记、业务归档、统计、印章管理等事务性工作；指导、协

调各政府部门公职律师的法律业务等，由于业务不同，它没有办法提供专业化的理

财服务。

87、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按

照有关规定，向（）。

A、所在地银监会派出机构报告

B、所在地银监会派出机构备案

C、所在地中国人民银行分行报告

D、所在地中国人民银行分行备案

标准答案：A

知识点解析：见《商业策行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。

88、同样是10万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证

金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。

A、风险预期

B、风险偏好

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

标准答案：B

知识点解析：对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会

选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

89、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产

品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投

资。"

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

标准答案：B

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保

本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风

险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受.重大损失，您应充分认识投资风

险，谨慎投资。”

90、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的

是（）。

A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的

50%

B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

标准答案：A

知识点解析：《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过

商业银行总行资本金总额的60%o

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、对个人理财业务产生影响的宏观经济状况有（），

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、投资者为了保证本金安全,可以投资下列理财计划中的（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

93、商业银行的个人理财业务，按照惯例运作方式，分为（）o

标准答案：D,E

知识点解析：暂无解析

94、目前，银行代理的国债种类有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

95、下列关于贝塔系数的表述正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、下列哪些情形会导致合同无效（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在合同订立时明显不公平的当事人一方有权申请撤销合同。

97、下面属于年金收付形式的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定

资产折旧等，都属于年金收付形式，所以A、B、C、D都正确。

98、以卜属于短期资金市场的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

99、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）o

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、与以往的银行理财产晶相比，代客境外理财产晶具有的特点是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

101、促成我国个人理财需求增长的因素有（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

102、下列行为违反《商业银行法》的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

103、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）o

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

104、影响股票价格波动的微观因素右工）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、根据我国保险法，保险的基本原则有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、假设投资者有一个项目：有70%的可能在1在内让他的投资加倍，30%可能

让他的投资减半，则下列说法正确的是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：期望收益率应当等于各种可能的收益率以其概率为权数的加权平均。

投资加倍即收益率为100%,投资减半即收益率为-50%。则期望收益率

=70%xl+3O%x（-O.5）=O.55；方差=70%x（1-0.55）2+30%x（0.5-0.55）2=0.14250方差不

为零，该项目不是无风险的。

107、根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是:（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将（）按照相关规定及时向

中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相

关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：（1）理财计划的可行

性评估报告。（2）内部相关部门审核文件。（3）商业艰行就理财计划对投资管理人、

托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。（4）商业银行就理财计划与投资管理

人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。（5）理财计划的销售文件。（6）理

财计划的宣传材料。（7）报告材料联络人的具体联系方式。（8）中国银监会及其派出

机构要求的其他材料。

109、关于《证券法》的规定，以下说法中，不正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：《证券法》第四十五条规定：”为股票发行出具审计报告、资产评估

报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六

个月内，不得买卖该种股票。”第四十三条规定：“证券交易所、证券公司和证券登

记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参

与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名

义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。”

110、下列做法不正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、客户关系管理系统的具体应用主要体现在:（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

112、下列选项中，属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行境内托管账户的支出范围包括：划入境外外汇资金运用结算

账户的资金、汇回商业限行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续

费以及外汇局规定的其他支出。选项E不属于此范围。所以，本题的正确答案为

A、B、C、Do

113、最常见的银行理财产品风险包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：最常见的果行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市

场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风

险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。

114、债券的收益主要来源于（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

115、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、银行业从业人员与同业人员关系包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：从业人员与同业人员相处应当注意两点，分别是：同业竞争和商业保

密与知识产权保护，没有互相监督。

117、关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（）。

标准答案：D,E

知识点解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交

易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固

定，不得提前支取。选预DE说法有误。

118、投资型保险产品的种类包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，AE仅具有保障功

能。本题如果对保险种类不是很熟悉，可以从保险的名称上来推测。投资联络型

保险和分红保险，顾名思义，是有投资获利的性质的。万能保险从名字上推测应该

是功能比较全面的险种，因此也应当具备投资性。

119、《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政

府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

120、关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。

121、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会

选择的投资策略是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况较好，经济

增长快，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外

汇投资。

122、下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题选项归纳了不同理财产品收益性的比较，大家应当注意总结。另

外还应当知道：金融衍生品的高风险高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍

数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普

通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。

123、关于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是

为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价；D项在金融市场上，居民（而非企

业）是最大的资金供给者；企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需

求者。

124、下列选项，属于税收规划原则的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税

法的基本原则，即从税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收

规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，

这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

125、进行现金管理的巨的在于（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日

常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；©

满足财富积累与投资获利的需求。

126、下列行为中，属于不当销售的有（）。

标准答案：A、R,C、D

知识点解析：不当销售包括产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，

如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可

能对投资者产生的危害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风

险。

127、某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品：A产品的名义收益率为

5%,协议规定的利率区间为。〜4%；B产品的名义收益率为6%,协议规定的利

率区间为。一3%,其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之

间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产

品，说法正确的是（）。（2010年上半年）

标准答案：A,C

知识点解析：A产品的实际收益率=5%x300/360=4.17%,B产品的实际收益率

=6%x240/360=4%。在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，

名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。

128、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

标准答案：B,C,E

知识点解析：在经济增长比较快，处于景气周期时，个人和家庭应考虑买入对周期

波动敏感的行业的资产，可以获得较高的利润。房地产、股票、基金等行业对经济

周期很敏感，因此，个人理财时，可考虑适当增加此类投资的比例。银行储蓄、国

库券等对周期波动敏感性较差，应当减少此类投资的比例。

129、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理

人追认