银行从业资格（个人理财）模拟试卷73

银行从业资格（个人理财）模拟试卷73

一、选择题（本题共29题，每题1.0分，共29分。）

1、个人投资理财实质上是一种（）。

A、投机行为

B、储蓄行为

C、借贷行为

D、风险管理行为

标准答案：D

知识点解析：个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的

基本金融原则。

2、理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于（）。

A、市场风险

B、政策风险

C、信用风险

D、错配风险

标准答案：D

知识点解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性（风险与收益）与

客户风险偏好（承受能力）类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户

的风险评估进行适配，可能会给客户带来风险。

3、以下不能引起错配风险的是（）。

A、评估问卷的有效性和适用性存在不足

B、市场发生变化

C、理财服务人员的专业素质不高

D、没有根据客户的风险评估进行适配

标准答案：B

知识点解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性（风险与收益）与

客户风险偏好（承受能力）类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户

的风险评估进行适配，可能会给客户带来风险。例如，多数银行使用风险评估问卷

对客户进行风险评估，从而选择合适的理财产品。评估问卷的有效性和适用性存在

不足将带来错配的风险。另外，理财服务人员的专业素质不高也将带来产品与客户

的错配风险。

4、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行产生

负面评价的风险是（）。

A、产品风险

B、操作风险

C、销售风险

D、声誉风险

标准答案：D

知识点解析：声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相

关方对商业银行产生负面评价的风险。

5、理财产品面临的最常见的风险是（）。

A、政策风险

B、市场风险

C、信用风险

D、流动性风险

标准答案：B

知识点解析：市场风险指市场价格出现不利的变化而导致的风险。这也是理财产品

面临的最常见的风险。

6、不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。风险的主要评估主体是存款利率

及汇率的变动对收益率的影响的是（）理财产品。

A、利率类

B、汇率类

C、结构类

D、债券类

标准答案：A

知识点解析：利率类风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响。

7、商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并（）重新确认一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

标准答案：C

知识点解析：商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认

一次。8.B

8、客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（）。

A、发售机构的网站

B、发售机构提供的理财产品合同文本

C、发售机构的柜台

D、第三方理财服务机构

标准答案：B

知识点解析：发售机构提供的理财产品合同文本是最终的参照信息，客户及理财咨

询服务人员应该注意信息甄别与分析，选取可信度高的报告和分析作参考。

9、下列关于内部控制的说法中，不正确的是（）。

A、即使可以由第三方托管的客户资产，也不应交由第三方托管

B、商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录

C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户

的充分授权

D、应当将银行资产与客户资产分开管理

标准答案：A

知识点解析：对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

10、下列关于商业银行哨售综合理财产品的要求的说法中，不正确的是（）。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、建立必要的委托投资跟踪审计制度

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、采用至少包含止损限额和交易限额的多重指标管理市场风险限额

标准答案：D

知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采

用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风

险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

11、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额

应至少包括（）0

A、期限错配限额

B、交易限额

C、止损限额

D、期权限额

标准答案：A

知识点解析：商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性

风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动

性产生的影响，制订相应的限额指标。

12、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起

点金额应在（）美元以上c4

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

标准答案：C

知识点解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5

000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保

证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

13、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的

本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这

是（）理财计划的风险提示要求。

A、保证收益

保本浮动

C、非保本浮动收益

D、以上都是

标准答案：C

知识点解析：这是对于非保本浮动收益理财计划的风险提示要求。

14、下列违反“保护商业秘密和客户隐私”要求的是（）。

A、某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

B、某从业人员在工作中经常打私人电话

C、某从业人员将客户的电话号码私自外泄

D、某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范，以及所在机构的规章制度

标准答案：C

知识点解析：A项违反了“公平竞争”的要求；B项违反了“勤勉尽职”的要求；D项

违反了“守法合规”的要求。

15、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业

务人员不得（）。

A、与本行专家讨论股票走势

B、利用本行电脑操作股票买卖

C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D、在本行上网查看股票信息

标准答案：c

知识点词析：《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息''原则要求从业人员在业务

活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告

知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得

基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。所以，选项C的说法是正确

的，符合题意。

16、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A、将客户资料存放在保险柜内

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期

间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何

客户资料和交易信息。

17、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为

不正确的是（）。

A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机沟的

服务

C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接

受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本

职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

18、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产

品销售和服务人员应（）c

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品

业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客

户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人

员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规

则c所以.本题的F确答案为Cc

19、商业银行有（）对其所有客户进行投资者教育。

A、必要

B、选择的

C、权利

D、义务

标准答案：D

知识点解析：商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端

优质客户。

20、投资者教育作为一项普惠全社会的活动，其实施主体是（）。

A、商业银行

B、监管机构

C、行业协会

D、全社会各方面

标准答案：D

知识点解析：投资者教育作为一项普惠全社会的活动，其实施主体不应仅是商业银

行，还应包括监管机构、行业协会以及其他组织，甚至需要全社会各方面的力量来

共同参与。

21、（）对个人理财投资者教育方向和重点提出指导性原则和意见。

A、银监会

B、商业银行

C、银行业协会

D、教育院校

标准答案：A

知识点解析：作为监管机构，银监会一贯重视投资者教育，对个人理财投资者教育

方向和重点提出指导性原则和意见。

22、（）是从业人员首先具备的职业操守。

A、守法合规

B、诚实信用

C、专业胜任

D、勤勉尽职

标准答案：B

知识点解析：声誉是银行的生命线，声誉风险很可能置银行于倒闭的边缘。个人理

财服务直接关系到客户的财富安全，从业人员诚信与否直接关系到客户对银行的信

任度，直接影响银行的声誉。恪守诚实信用，保持品行正直，毫无疑问是从业人员

首先应当具备的职业操守。

23、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“同业竞争”有关规定的是（）。

A、为推销理财产品向客户承诺合约外的收益

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道一

C、免费向客户提供国际市场理财产品信息

D、为争取客户并节约成本而绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：c

知识点解析：同业竞争，指从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务

宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。选项C未违反同业竞争的规

定。

24、银行个人理财业务人员的下列做法违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“尊重同事”有关规定的是（）。

A、不用任何带有歧视性的语言和行为与同事交往

B、不因同事的年龄、性别、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和

侵害

C、尊重同事的工作方式和工作成果

D、向他人透露同事的个人隐私

标准答案：D

知识点解析：显而易见，D项不符合《中国银行业从业人员职业操守》中“尊重同

事”的有关规定。

25、银行个人理财业务人员的下列做法违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“利益冲突”有关规定的是（）。

A、在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情;兄

B、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

C、帮助亲戚以优于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易

D、明确区分所在机构的利益与个人利益

标准答案：C

知识点解析：从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确

处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。在存在潜在冲突的情形下，应当向所在

机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。从业人员本人及

其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之

时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作的便利，以明显优

于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

26、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、为VIP客户提供的服务与为一般客户的服务方式区分开来

C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时有不耐烦言行

D、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、

民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的

差异而歧视客户。

27、银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时，下列违反规定的是

（）。

A、在第三方看来属于行业惯例的活动

B、在对方接受了邀请后，在娱乐现场劝对方接受交易，对方因接受邀请而不得不

同意

C、价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利时，应当遵循以下原则：（1）属于政策法规允许的范围

以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例。（2）不会让接受人因此产生对

交易的义务感。（3）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规

和所在机构允许的范围以内。（4）这些活动一旦被公开。将不至于影响其所在机构

的声誉。

28、银行业从业人员在接洽业务的过程中，客户提出不合理的要求时，应该（）。

A、为完成任务，坚决予以满足

B、不予理睬

C、耐心说明情况，取得理解和谅解

D、批评教育，治病救人

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员在接洽业务的过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼

貌周到，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，

应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

29、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事

偶尔外出时还主动提出弋为履行职责，这种行为（），

A、是不可以的，除非经过适当批准

B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

标准答案：A

知识点解析：这种行为是不可以的，除非经过适当批准。

二、多项选择题（本题共79题，每题7.。分，共79

分。）

30、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是（）。

标准答案：A,D

知识点脑析「对于外汇排钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为

流行的是看好、看淡或区间式投资。所以，本题的正确答案为A、Do

31、固定收益理财计划的特点是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：固定收益理财计划中，固定收益部分的风险是由银行承担的，投资者

不管在什么情况下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由银行和客户按照合

同约定分配，并共同承祖相关投资风险.虽然安全性比较高，但还是不如存款，因

此它的收益率会稍微高于同期存款利率。所以，本题的正确答案为A、Bo

32、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是

使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，需要计算得到。所以，

选项E在投资者购买债券时不可以直接看到。所以，本题的正确答案为A、B、

C、Do

33、下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供（），

标准答案：A,B.D

知识点解析：选项C的“资产业务”和选项E的“存款业务”是商业银行的传统业务。

34、下列选项中，属于非系统性风险的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：非系统性风险也称为微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与

整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

选项C的“利率风险”属于系统性风险的范畴。所以，本题的正确答案为A、B、

D、Eo

35、金融市场的微观经济功能有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。金融市场的微观经济功

能包括：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。资源配置功能是指金融市场

通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运

用，是资源在部门间而非个人投资者间的配巴，属于宏观经济功能。所以，本题的

正确答案为B、C、D、Eo

36、下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（），

标准答案：C,D

知识点解析：资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资

本市场投资工具。所以，选项C和选项D的叙述符合题意。

37、外汇理财产品包括（）。

标准答案：A,B.C

知识点解析「向内早期开展的外汇理财产品主要是个人外汇结构性存款。伴随着人

民币汇率制度改革的不断深化和欧美不断加息的举措，本外币利差进一步加大，为

外汇理财产品的发展提供了更为广阔的空间，各家商业银行的外汇理财市场十分活

跃，理财产品丰富。同时，由于股票市场与黄金市场的高涨，各家商业银行纷纷推

出了一批与股指、黄金价格挂钩的外汇理财产品，外汇理财产品的收益率也显著提

高。所以，选项D、E不符合题意。因此，本题的正确答案为A、B、Co

38、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银

行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

标准答案：A,C

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务

是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业

化服务活动。所以，本题的正确答案为A、Co

39、保险产品按照保险的经营性质可划分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：保险产品暇照保险的经营性质可划分为社会保险和商业保险；按照保

险标的划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品。所以，本题的正确答案为

C、Do

40、目前银行代理的保险产品大多具有（）的特点。

标准答案：A,C,E

知识点》析「g前，银行的主流保险产品包括分红型和万能型。这些产品大部分设

计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。所

以，本题的正确答案为A、C、Eo

41、下列选项中，关于策行业从业人员行为的说法，不正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：本人和亲属可以购买所在机构销售的金融产品，但应当区分机构利益

和个人利益，不可以根据内幕信息为客户提供理财建议，在业务活动中不可以将内

幕消息告知机构内的所有人员。所以，A、C、D三个选项的叙述是不正确的。

42、证券投资基金运作流程包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：证券投资基金运作流程为：（1）投资者资金汇集成基金。（2）委托基金

管理人投资运作。（3）投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信

托协议。（4）基金管理人将投资收益分配给投资者。所以，本题的正确答案为A、

B、D、Eo

43、债券型理财产品的特点是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益

稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。所以，本题的正确答案为

C、Do

44、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等。

标准答案：A,E,IC,D,E

知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采

用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。所以，本题的正

确答案为A、B、C、D、Eo

45、银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的办法采用（）。

标准答案：A,D

知识点解析：商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理

财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大

问题，积极主动地与监管部门沟通。所以，银监会对商业银行理财产品（计划）进行

监督管理的办法采用审枇制和报告制。因此，本题的正确答案为A、Do

46、金融衍生工具的功能体现在（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：金融衍生品市场的功能体现为：转移风险、价格发现、提高交易效

率、优化资源配置。选项A的“放大风险”不符合题意。所以，本题的正确答案为

B、C、D、Eo

47、下列选项中，属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行境内托管账户的支出范围包括：划入境外外汇资金运用结算

账户的资金、汇回商业策行的资金、货币兑换费、杆管费、资产管理费及各类手续

费以及外汇局规定的其池支出。选项E不属于此范围。所以，本题的正确答案为

A、B、C、Do

48、家庭的生命周期可以划分为（）阶段。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子

女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老

而使家庭消灭）的整个过程。所以，本题的正确答案为A、B、C、Do

三、判断题（本题共18题，每题1.0分，共78分。）

49、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理

有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开

交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）

A、正确

C、错误

标准答案：A

知识点解析：《关于进一步规范商.业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》

规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期

相关的证券投资基金。故本题表述正确。

50、公开原则是证券发行和交易制度的核心。()

A、正确

C、错误

标准答案：A

知识点解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心，它要求证券发行者必须依法

将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。

51、挪用公款买卖证券并且获利是允许的，如果亏损则要受惩罚。()

A^正确

C、错误

标准答案：B

知识点解析：我国禁止任何人挪用公款买卖证券。本题说法错误。

52、证券交易内幕信息的知情人在内幕信息公开前不得买卖该公司的证券，但是可

以建议他人买卖该证券。()

A、正确

C、错误

标准答案：B

知识点解析：证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人。在内幕信息公

开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。

53、保险基金属于《证券投资基金法》的调整对象。()

A、止确

C、错误

标准答案：B

知识点解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政

府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

54、设立基金管理公司注册资本不低于一亿元人民币，注册资本为包括实缴货币资

本在内的各种形式的资本。()

A、正确

C、借误

标准答案：B

知识点解析♦：《证券投资基金法》第十三条规定，设立基金管理公司，注册资本不

低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本。

55、禁止法人出借自己或者他人的证券账户。()

A、正确

C、错误

标准答案：A

知识点解析：题干所述正确。禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人

出借自己或者他人的证券账户。

56、基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前,任何人

不得动用。（）

A、正确

C、错误

标准答案：A

知识点解析：《证券投资基金法》第四十五条规定：“基金募集期间募集的资金应

当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。”

57、理财业务人员需具备相应的学历水平和工作经验。（）

A、正确

C、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行个人理财业务人员资格要求：（1）对个人理财业务活动相关

的法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。（2）遵守监管部门和

商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则。（3）掌握所推介产品或向

客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。

（4）具备相应的学历水平和工作经验。（5）具备相关监管部门要求的行业资格。（6）具

备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

58、商业银行在向客户说明有关投资风险时，可以不用说明最不利的投资情形和投

资结果。（）

A、正确

C、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应详细揭示产品投资风险，

并且为增进客户对产品的正确理解，建