车辆融资租赁管理制度

车辆融资租赁管理制度一、总则（一）目的为规范公司车辆融资租赁业务的操作与管理，有效防范风险，保障公司及相关方的合法权益，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司开展的车辆融资租赁业务活动，包括业务的申请、审批、合同签订、车辆交付、租金管理、车辆维护与处置等环节。（三）基本原则1.合法性原则：业务开展必须符合国家法律法规及相关政策要求。2.风险可控原则：建立健全风险评估与控制机制，确保业务风险在可控范围内。3.公平公正原则：在业务操作过程中，遵循公平公正的原则，维护各方利益。4.效益原则：追求业务的经济效益与社会效益相统一，实现公司的可持续发展。二、业务部门职责（一）业务拓展部门1.负责市场调研，收集车辆融资租赁业务相关信息，分析市场动态和客户需求。2.制定业务拓展计划，积极开拓客户资源，推广公司车辆融资租赁业务。3.与潜在客户进行沟通洽谈，了解客户情况，介绍业务流程和产品特点，促成业务合作意向。（二）风险管理部门1.建立风险评估体系，对车辆融资租赁业务的风险进行识别、评估和分析。2.制定风险控制措施，对业务操作过程中的风险点进行监控和预警，确保业务风险可控。3.参与业务合同的审核，从风险控制角度提出意见和建议。4.定期对业务风险状况进行评估和总结，为公司决策提供参考依据。（三）法务合规部门1.审查车辆融资租赁业务相关合同、协议等法律文件，确保其合法合规。2.提供法律咨询和支持，解答业务操作过程中的法律问题，防范法律风险。3.关注国家法律法规及政策变化，及时调整公司业务操作流程和制度，确保公司业务合法合规运营。（四）财务部门1.负责车辆融资租赁业务的财务核算，准确记录业务收支情况。2.制定租金收取计划，确保租金按时足额回收，对逾期租金进行跟踪和催收。3.参与业务成本预算编制，控制业务成本，提高资金使用效率。4.定期对业务财务状况进行分析，为公司决策提供财务数据支持。（五）运营管理部门1.负责车辆的采购、交付、登记、保险、维护等运营管理工作。2.建立车辆信息管理系统，对车辆的基本信息、使用情况、维护记录等进行实时跟踪和管理。3.协调各部门之间的工作，确保业务流程顺畅，提高运营效率。三、业务流程（一）业务申请1.客户向业务拓展部门提交车辆融资租赁业务申请，填写申请表，提供相关资料，包括但不限于身份证明、营业执照、财务状况证明、车辆需求信息等。2.业务拓展部门对客户提交的申请资料进行初步审核，核实资料的真实性、完整性和有效性。（二）风险评估1.风险管理部门收到业务拓展部门提交的客户申请资料后，对客户进行风险评估。2.风险评估内容包括客户信用状况、还款能力、经营状况、行业风险等。3.根据风险评估结果，确定风险等级，并提出风险控制建议。（三）业务审批1.业务拓展部门将经过初步审核和风险评估的业务申请提交给公司管理层进行审批。2.公司管理层根据业务拓展部门和风险管理部门的意见，对业务申请进行审批决策。3.审批通过的业务，进入合同签订环节；审批不通过的业务，由业务拓展部门及时通知客户，并说明原因。（四）合同签订1.法务合规部门根据业务审批结果，起草车辆融资租赁合同及相关协议。2.合同条款应明确双方的权利义务、租金支付方式、租赁期限、车辆交付与验收、车辆所有权与使用权、违约责任等内容。3.业务拓展部门与客户就合同条款进行沟通协商，达成一致后，双方签订合同及相关协议。4.合同签订后，由业务拓展部门将合同副本分发给风险管理部门、财务部门、运营管理部门等相关部门。（五）车辆采购与交付1.运营管理部门根据合同约定，负责车辆的采购工作。2.车辆采购应选择具有合法资质的供应商，确保车辆质量和来源合法。3.车辆采购完成后，运营管理部门负责办理车辆的登记、保险等手续。4.运营管理部门按照合同约定的时间和地点，将车辆交付给客户，并组织客户进行车辆验收。5.客户验收合格后，签署车辆交付确认书。（六）租金管理1.财务部门根据合同约定，制定租金收取计划，并向客户发送租金催缴通知。2.客户应按照租金收取计划按时足额支付租金。3.财务部门对租金收入进行核算和管理，及时记录租金到账情况。4.对于逾期未支付租金的客户，财务部门应及时通知业务拓展部门和风险管理部门，采取相应的催收措施。（七）车辆维护与管理1.运营管理部门负责建立车辆维护档案，记录车辆的维护情况。2.根据车辆使用情况和维护保养手册，定期对车辆进行维护保养，确保车辆性能良好。3.运营管理部门负责处理车辆在使用过程中出现的故障和事故，及时安排维修和理赔工作。4.定期对车辆进行检查和盘点，确保车辆的安全和完好。（八）合同变更与终止1.在合同履行过程中，如遇特殊情况需要变更合同条款，业务拓展部门应与客户协商一致，并提交公司管理层审批。2.经公司管理层审批同意后，法务合规部门对合同变更内容进行审核，并起草相关变更协议。3.双方签订合同变更协议后，按照变更后的合同条款执行。4.合同期满或提前终止时，运营管理部门负责收回车辆，并对车辆进行检查和评估。5.如车辆无损坏或符合合同约定的归还条件，客户应按照合同约定办理车辆归还手续；如车辆有损坏，客户应按照合同约定进行赔偿。6.合同终止后，财务部门负责对租金收支情况进行结算，相关部门对业务资料进行归档保存。四、风险管理（一）信用风险1.建立客户信用评估体系，对客户的信用状况进行全面评估。2.与专业信用评级机构合作，获取客户的信用评级信息，作为业务决策的参考依据。3.对客户的信用状况进行动态跟踪，及时发现信用风险变化情况，并采取相应的风险控制措施。4.要求客户提供有效的担保措施，如抵押、质押、保证等，以降低信用风险。（二）市场风险1.关注市场动态和行业发展趋势，及时调整业务策略，以适应市场变化。2.加强对车辆市场价格波动的监测和分析，合理确定租金价格和车辆采购成本。3.通过与供应商签订长期合作协议、套期保值等方式，降低市场价格波动对业务的影响。（三）操作风险1.建立健全业务操作流程和内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作行为。2.加强对业务人员的培训和考核，提高业务人员的专业素质和风险意识。3.定期对业务操作流程进行内部审计和检查，及时发现和纠正操作风险隐患。4.建立业务操作风险预警机制，对潜在的操作风险进行及时预警和处理。（四）法律风险1.加强对国家法律法规及政策的研究和学习，确保业务操作符合法律法规要求。2.法务合规部门参与业务合同的审核和起草工作，对合同条款进行法律审查，防范法律风险。3.定期对业务人员进行法律培训，提高业务人员的法律意识和法律素养。4.建立法律风险应急处理机制，及时应对和处理突发法律事件。五、监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门定期对车辆融资租赁业务进行内部审计，检查业务操作的合规性、风险管理的有效性、财务核算的准确性等。2.内部审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改建议，并跟踪整改落实情况。3.风险管理部门定期对业务风险状况进行评估和分析，向公司管理层报告风险评估结果和风险控制措施的执行情况。（二）外部监督1.接受监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，及时提供相关资料和信息。2.根据监管部门的要求，对业务操作进行整改和规范，确保公司业务合法合规运营。3.关注行业动态和监管政策变化，及时调整公司业务策略和管理制度，以适应监管要求。六、信息管理（一）客户信息管理1.业务拓展部门负责收集、整理和保管客户信息，建立客户信息档案。2.客户信息档案应包括客户基本信息、信用评估资料、业务合同、租金支付记录等内容。3.严格保密客户信息，未经客户同意，不得向第三方披露客户信息。（二）车辆信息管理1.运营管理部门负责建立车辆信息管理系统，对车辆的基本信息、采购情况、交付情况、维护记录、保险情况等进行实时跟踪和管理。2.车辆信息管理系统应具备信息录入、查询、统计、分析等功能，为业务决策提供数据支持。3.定期对车辆信息进行核对和更新，确保车辆信息的准确性和完整性。（三）业务数据管理1.财务部门负责对车辆融资租赁业务的财务数据进行记录和管理，确保财务数据的真实性、准确性和完整性。2.业务部门应及时向财务部门提供业务相关数据，财务部门应定期对业务数据进行分析和总结，为公司决策提供财务数据支持。3.建立业务数据备份制度，定期对业务数据进行备份，防止数据丢失。七、档案管理（一）档案分类1.车辆融资租赁业务档案分为客户档案、合同档案、车辆档案、财务档案等类别。2.客户档案包括客户申请资料、信用评估报告、客户沟通记录等。3.合同档案包括融资租赁合同、相关协议、合同变更协议等。4.车辆档案包括车辆采购资料、车辆交付记录、车辆维护档案等。5.财务档案包括租金收支记录、财务报表、审计报告等。（二）档案整理与归档1.业务部门在业务操作过程中，应及时将相关资料整理成册，按照档案分类进行归档。2.档案管理人员负责对归档资料进行审核和整理，确保资料的完整性和规范性。3.建立档案索引和目录，便于档案的查询和检索。（三）档案保管与借阅1.设立专门的档案保管场所，配备必要的保管设备，确保档案的安全和完整。2.档案