贷款管理制度

贷款管理制度总则目的为加强公司贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，确保公司资金安全，提高资金使用效益，特制定本制度。适用范围本制度适用于公司内部各部门及所属子公司的贷款相关业务。基本原则1.安全性原则：确保贷款资金安全，避免出现坏账损失。2.效益性原则：合理安排贷款资金，提高资金使用效率，为公司创造经济效益。3.流动性原则：保证贷款资金的合理流动，满足公司经营活动的资金需求。4.合法性原则：贷款业务必须符合国家法律法规及金融监管要求。贷款申请与审批贷款申请条件1.公司因生产经营、项目投资等合理原因需要资金支持。2.具有良好的信用记录，无重大违约行为。3.具备偿还贷款本息的能力，有稳定的现金流或预期收益。4.提供符合要求的贷款担保或抵押。贷款申请流程1.提出申请：业务部门根据资金需求情况，填写《贷款申请表》，详细说明贷款用途、金额、期限、还款来源等信息，并提交相关证明材料。2.部门初审：业务部门负责人对贷款申请进行初步审核，核实申请资料的真实性、完整性，评估贷款项目的可行性和风险，签署初审意见后报财务部门。3.财务审核：财务部门对贷款申请进行财务审核，分析公司的财务状况、偿债能力，评估贷款对公司财务结构的影响，提出财务审核意见报风险管理部门。4.风险评估：风险管理部门对贷款申请进行风险评估，审查贷款项目的合法性、合规性，评估市场风险、信用风险、操作风险等，出具风险评估报告报贷款审批委员会。5.审批决策：贷款审批委员会根据业务部门、财务部门和风险管理部门的意见，对贷款申请进行审批决策。审批通过的，签署审批意见；审批不通过的，说明理由并退回申请。贷款审批权限1.小额贷款（[具体金额]以下）由财务部门负责人审批。2.中等额度贷款（[具体金额区间]）由分管财务的副总经理审批。3.大额贷款（[具体金额以上]）由总经理办公会审批。贷款担保与抵押担保方式1.保证担保：由具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或自然人作为保证人，为公司贷款提供连带责任保证。2.抵押担保：公司以自有或有权处分的财产作为抵押物，向贷款机构提供抵押担保。抵押物包括但不限于房产、土地使用权、设备等。3.质押担保：公司以动产或权利凭证作为质物，向贷款机构提供质押担保。质物包括但不限于存单、债券、股权等。担保评估1.对于保证担保，应调查保证人的主体资格、经营状况、财务实力、信用记录等，评估其代偿能力。2.对于抵押担保，应委托专业评估机构对抵押物进行评估，确定抵押物的价值和抵押率。3.对于质押担保，应核实质物的真实性、合法性、有效性，评估质物的价值和变现能力。担保合同签订1.根据贷款审批意见，与保证人、抵押人、质押人签订担保合同或协议，明确各方的权利义务。2.担保合同应包括被担保的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，担保的方式、范围、期间等条款。3.办理抵押物登记、质物交付等手续，确保担保权益的实现。贷款发放与支付贷款发放1.贷款申请经审批通过后，财务部门与贷款机构签订借款合同。2.财务部门按照借款合同约定，办理贷款发放手续，确保贷款资金及时足额到账。3.设立贷款台账，详细记录贷款的发放、使用、还款等情况。贷款支付1.公司应按照借款合同约定的贷款用途使用贷款资金，实行专款专用。2.对于金额较大的贷款资金支付，应采用受托支付方式，由贷款机构将资金直接支付给交易对手。3.对于金额较小的贷款资金支付，可采用自主支付方式，由公司自行支付给交易对手，但应提供资金使用证明和交易凭证。贷款使用管理贷款用途监控1.业务部门负责监控贷款资金的使用情况，确保贷款资金按照约定用途使用。2.财务部门定期对贷款资金的使用情况进行检查，核对资金流向和使用凭证，发现问题及时督促整改。3.建立贷款资金使用报告制度，业务部门定期向财务部门和风险管理部门报告贷款资金的使用情况。贷款效益分析1.财务部门定期对贷款项目的效益进行分析，评估贷款资金的使用效果。2.根据贷款效益分析结果，及时调整贷款使用策略，提高资金使用效益。贷款还款管理还款计划制定1.根据贷款合同约定，财务部门制定详细的还款计划，明确还款金额、还款时间、还款方式等。2.还款计划应纳入公司年度资金预算，确保公司有足够的资金用于偿还贷款本息。还款资金筹集1.业务部门负责按照还款计划筹集还款资金，确保按时足额还款。2.财务部门合理安排资金，优先保障贷款还款资金需求。逾期还款处理1.如出现逾期还款情况，财务部门应及时与贷款机构沟通，说明原因，争取宽限期。2.对于逾期贷款，应按照借款合同约定计收逾期利息，并采取相应的催收措施。3.分析逾期还款原因，总结经验教训，采取有效措施避免类似情况再次发生。贷款风险管理风险识别与评估1.风险管理部门定期对公司贷款业务进行风险识别和评估，分析潜在的风险因素。2.采用定性与定量相结合的方法，对市场风险、信用风险、操作风险等进行评估，确定风险等级。风险应对措施1.根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，包括风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等。2.对于高风险贷款项目，应采取严格的风险控制措施，如增加担保措施、缩短贷款期限、加强资金监管等。风险监控与预警1.建立风险监控指标体系，对贷款业务的关键风险指标进行实时监控。2.当风险指标出现异常时，及时发出风险预警信号，提醒相关部门采取措施防范风险。贷款档案管理档案内容1.贷款业务档案应包括贷款申请资料、审批文件、担保合同、借款合同、还款记录等相关资料。2.档案资料应真实、完整、有效，能够反映贷款业务的全过程。档案整理与归档1.财务部门负责贷款业务档案的整理和归档工作，按照档案管理要求进行分类、编号、装订。2.建立档案索引，方便查询和使用。档案保管与查阅1.贷款业务档案应妥善保管，保管期限按照国家法律法规和公司档案管理制度执行。2.因工作需要查阅档案的，应履行审批手续，经批准后方可查阅，并做好查阅记录。监督与检查内部审计监督1.公司内部审计部门定期对贷款业务进行审计监督，检查贷款管理制度的执行情况、贷款业务的合规性和效益性。2.审计部门出具审计报告，提出审计意见和建议，督促相关部门整改落实。外部监管检查1.积极配合金融监管部门的监督检查，及时提供相关资