银行高管考试多选复习试题含答案

第页银行高管考试(多选）复习试题含答案1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、资产管理【正确答案】：ABCD2.中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：A、发行时间；B、面额；C、图案；D、式样；E、规格。【正确答案】：ABCDE3.信贷资产回购业务在操作上分为____。A、主回购;B、从回购;C、以受让方身份办理的回购业务;D、以出让方身份办理的回购业务【正确答案】：CD4.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。A、自主经营B、自负盈亏C、自担风险D、自我发展【正确答案】：ABC5.假定其他条件不变,下列因素中导致货币升值的有()。A、紧缩银根B、.国际收支顺差C、降低利率D、总需求相对快速增长E、通货膨胀率下降【正确答案】：ABE6.我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。A、未记载付款人的票据B、无法确定付款人的票据C、未填明代理付款人的银行汇票D、银行本票【正确答案】：ABC7.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列属于关联授信的是（）。A、贷款承诺B、信用评估C、信用证D、保函【正确答案】：ACD8.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的应当进行以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分C、情节严重的，暂停或者停止该项业务D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任。【正确答案】：AB9.银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：A、货币政策的制定和执行B、维护币值稳定C、对金融市场进行宏观调控D、反洗钱【正确答案】：ABCD10.根据企业破产法的有关规定，下列各项中，属于破产管理人的职责是（）A、保管、清理破产财产B、调查债务人财产状况C、对破产财产进行处分D、对破产企业未履行的合同决定解除或继续履行【正确答案】：ABCD11.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分C、情节严重的，撤销该代表机构D、情节特别严重的，撤销该代表机构【正确答案】：ABC12.现金资产是可以随时用于支付的银行资产,它包括()。A、库存现金B、存放同业资金C、存放中央银行资金D、托收未达款E、金融债券【正确答案】：ABCD13.按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责C、监事会每年至少召开两次会议D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。【正确答案】：ACE14.借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由()与贷款银行签订。A、李四B、张三C、王五D、李四代王五和张三【正确答案】：ABC15.《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真D、主合同中的担保条款【正确答案】：ABCD16.某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）A、要求银行改善应急计划B、提高流动性比例压求C、限制银行大规模资产扩张D、更换高级管理层【正确答案】：ABC17.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关于关联交易做法正确的是（）。A、一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准B、一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批C、重大关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会D、与商业银行董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会【正确答案】：ABCD18.下列物品中（）应作为重要物品管理。A、编押机B、库房钥匙C、结算专用章D、IC.卡【正确答案】：ABCD19.下列选项正确的是（）A、银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全B、银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密，但对其他金融机构中的国家机密无保密责任C、银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程，规范操作D、银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息，拒绝作假。【正确答案】：ACD20.根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、继承权【正确答案】：ABC21.除（）外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、省级政府规章【正确答案】：ABCD22.商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。A、存款B、贷款C、结算D、呆账【正确答案】：ABCD23.衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）A、远期B、期货C、掉期（互换）D、期权E、上述基础上的结构化金融工具【正确答案】：ABCDE24.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。A、真实；B、完整；C、合法；D、规范【正确答案】：ABC25.在票据上背书的有关要求是：（）A、汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让B、背书事项过多时，可以加付粘单C、背书转让的汇票，背书应当连续D、背书不能付有条件【正确答案】：ABCD26.中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，应提交的文件包括（）：A、中资金融机构吸收投资入股的申请书；B、中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件；C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议；D、双方签定的意向性协议；E、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表。【正确答案】：ABCDE27.外国银行分行变更生息资产的下列内容应经银监机构批准，否则不得变动（）A、存在形式B、定期存款存放银行C、利率D、人民币国债到期日【正确答案】：AB28.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的()进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、独立性B、充分性C、有效性D、存在必要性【正确答案】：ABC29.设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）A、章程草案B、拟任职的客户经理的资格证明C、法定验资机构出具的验资证明D、股东名册及其出资额、股份E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料【正确答案】：ACDE30.《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）A、中资商业银行、B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行E、贷款公司【正确答案】：ABCDE31.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。A、项目资产；B、预期收益；C、公司股权；D、第三方保证。【正确答案】：BC32.银行经营离岸银行业务应具备以下条件：（）A、遵守国家金融法律法规，近３年内无重大违法违规行为；B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。其中主管人员应当具备５年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有５０％具备３年以上经营外汇业务的资历；D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；【正确答案】：ABCDE33.农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：（）A、应付未付的职工工资、劳动保险费B、应缴未缴国家的税金及其他款项C、支付股东股利D、尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿【正确答案】：ABD34.银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。A、审计概况和审计依据B、审计结论和审计决定C、审计建议D、审计对象反馈意见【正确答案】：ABCD35.商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、（）等各项授信业务活动：A、业务受理B、分析评价C、授信决策与实施D、授信后管理与问题授信管理【正确答案】：ABCD36.制定《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》目的是（）A、纠正不当行政行为B、保护银行业机构的合法权益C、监督银监部门依法行使职权D、提高银行业机构法制观念及水平【正确答案】：ABC37.商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）A、信托投资业务B、证券经营业务C、金融衍生品业务D、投资业务【正确答案】：AB38.商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括（）。A、成本收入比B、资产利润率C、关联方交易指标D、不良贷款拨备覆盖率【正确答案】：ABCD39.对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚；对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分：（）A、警告；B、通报批评；C、撤销职务；D、取消金融机构高级管理人员任职资格。【正确答案】：ABD40.按照借贷记账法，计入借方的项目是（）。A、资产的增加B、负债及所有者权益的减少C、费用及损失的发生D、所有者权益的增加【正确答案】：ABC41.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：（）A、内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生B、有开展自助银行服务的技术和人员C、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施D、营运资金不低于200万元人民币【正确答案】：ABC42.货币的职能包括：（）A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段【正确答案】：ABCD43.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。A、商誉B、股东已形成的贷款损失额C、商业银行对未并表金融机构的资本投资D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资E、贷款损失准备尚未提足部分【正确答案】：ACDE44.贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）或约定无效。A、出现争议B、未约定C、约定不明D、重复约定【正确答案】：BC45.有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（）A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的【正确答案】：ABCD46.根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告（）：A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺；B、金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上；C、金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上；D、金融机构高级管理人员任职期间受到的重大奖惩事项。【正确答案】：ABC47.国有独资商业银行监事会，对国有独资商业银行下列事项进行监督()A、信贷资产质量B、资产负债比例C、国有资产保值增值等情况进行监督D、对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为进行监督【正确答案】：ABCD48.商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中：重点机构包括()A、不良贷款率前5名的银行分支机构B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构【正确答案】：ABCD49.商业银行不得向关系人发放信用贷款。“关系人”是指()。A、商业银行的董事B、商业银行信贷业务人员的近亲属C、商业银行信贷业务人员朋友D、商业银行董事所投资的公司【正确答案】：ABCD50.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。A、适时适度B、公开透明C、有序开放D、有效管理E、专人负责【正确答案】：ABCD51.我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）A、由民主选举产生B、对人民负责C、受人民监督D、对公民负责并受其监督【正确答案】：ABC52.贷款人应（），将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A、完善内部控制机制B、实行贷款全流程管理C、全面了解客户和项目信息D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制【正确答案】：ABCD53.以下选项中属于境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备的条件有（）。A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；B、最近两个会计年度连续盈利；C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；D、注册地金融机构监督管理制度完善；【正确答案】：ABCD54.金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：ABCD55.根据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。A、汇票未记载付款地B、汇票未记载付款日期C、更改收款人名称D、更改票据金额【正确答案】：CD56.根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。A、拟建项目；B、在建项目；C、已建项目；D、淘汰项目。【正确答案】：ABC57.下列哪几种情形不能享有票据权利（）A、盗窃的支票B、通过欺骗、胁迫得到的票据C、持票人因重大过失取得的汇票D、日期记载错误【正确答案】：ABC58.用来衡量通货膨胀的指标有：A、经理人采购指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、消费者物价指数【正确答案】：BCD59.商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款A、五万元以上B、五十万元以下C、十万元以上D、三十万元以下【正确答案】：AB60.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授信书应包括以下内容：（）A、授信人全称；B、受信人全称；C、授信的类别D、授信的期限；E、对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。【正确答案】：ABCDE61.合同中下列哪些免责条款无效？（）A、造成对方人身伤害的B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、目的在于限制和免除当事人未来的民事责任的D、责任发生前约定的【正确答案】：AB62.有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:A、未经批准在名称中使用"银行"字样的B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的C、将单位的资金以个人名义开立账户存储的D、未经批准购买商业银行股份总额百分之十以上的【正确答案】：ABC63.担保物权的担保范围包括（），当事人另有约定的按照约定。A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、保管担保财产和实现担保物权的费用【正确答案】：ABCDE64.对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：A、取消未用的透支额度;B、信函催收;C、上门催收;D、司法诉讼【正确答案】：ABCD65.银行业金融机构违反审慎经营规则，责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害的，省一级银行业监督管理机构可以采取的措施包括：（）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、停止批准增设分支机构C、限制分配红利和其他收入D、给予银行业金融机构负责人撤职的处分【正确答案】：ABC66.《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用：A、我国政策性银行B、我国商业银行C、我国金融资产管理公司D、经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关E、我国中央政府投资的公用企业【正确答案】：ABDE67.商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。A、负债管理;B、客户关系管理;C、资金管理;D、资本管理;E、投资组合管理【正确答案】：BCE68.根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票C、本票必须记载“本票”字样D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权【正确答案】：ACD69.贷款人应当建立的贷款管理制度是：A、审贷分离;B、授权管理;C、集中审批;D、分级审批【正确答案】：AD70.下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定【正确答案】：BCD71.下列关于限制民事行为能力人订立合同的说法，正确的有（）。A、限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。B、相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。C、合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。D、撤销应当以通知的方式作出。【正确答案】：ABCD72.银行提高自我补充资本能力的途径有（）。A、提高盈利能力B、补提拨备C、利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益D、转赠资本【正确答案】：ABC73.银行会计档案包括（）A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告【正确答案】：BCD74.农村中小金融机构案件防控工作目标有A、建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系B、全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制C、实现辖内农村中小金融机构健康有序运营D、彻底杜绝各类操作风险【正确答案】：ABC75.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物：（）A、上一年度亏损的上市公司股票；B、前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票；C、可流通股股份过度集中的股票；D、证券交易所停牌或除牌的股票；E、证券交易所特别处理的股票；F、证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。【正确答案】：ABCDEF76.下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。A、被许可人以欺骗取得的许可B、以贿赂取得的行政许可C、取得行政许可所依据的法律被废止D、违反法定程序做出的行政许可【正确答案】：AB77.下列符合政策性贷款业务特点的是（）。A、贷款对象是接受国家和地方政府委托从事政策性业务的企业B、贷款方式一般为信用贷款方式C、贷款期限可根据需要，多次办理展期D、贷款权限按低风险贷款程序办理，简化操作【正确答案】：ABCD78.根据《商业银行法》的有关规定，未经国家允许，商业银行在我国境内不得从事下列行为()A、从事信托投资业务B、从事股票业务C、投资于非自用不动产D、向企业投资【正确答案】：ABCD79.根据《物权法》的规定，物权受到侵害的，权利人可以通过（）等途径解决。A、和解B、调解C、仲裁D、诉讼E、申诉【正确答案】：ABCD80.按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下说法错误的有：（）A、商业银行可聘用关联方控制的会计师事务所为其审计，但应取得银监会有关资格批准。B、商业银行内部审计部门应当每两年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计C、商业银行应将关联交易审计结果及时报董事会和监事会D、商业银行董事会应当每年就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。E、商业银行董事会应每年向股东大会专题报告关联交易情况F、商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告【正确答案】：AB81.金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为()A、拆借资金超过最高限额B、拆借资金超过最长期限C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务【正确答案】：ABCD82.凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈：A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；D、其他进行信用证欺诈的情形。【正确答案】：ABCD83.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对于发生()的特别监管机构，其认定和特别监管措施实施过程予以保密。A、支付风险B、风险集中C、重大事故D、关联交易【正确答案】：AC84.申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（）。A、有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法B、资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4％C、实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于25％D、最近3年内无重大违法违规行为【正确答案】：ABD85.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况B、贷款项目的情况C、贷款担保情况D、需要调查的其他内容【正确答案】：ABCD86.根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权【正确答案】：ABD87.按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）A、受权人发生重大越权行为；B、受权人失职造成重大经营风险；C、经营环境发生重大变化；D、内部机构和管理制度发生重大调整；E、其他不可预料的情况。【正确答案】：ABCDE88.按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。【正确答案】：ABC89.下列须经银行业监督管理机构批准的有（）A、商业银行分支机构变更营业场所B、小企业担保公司设立C、邮政储蓄银行开业D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格E、银行业自律组织章程【正确答案】：ACD90.银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构批准，可以区别情形，采取下列措施（）。A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D、停止批准增设分支机构【正确答案】：ABCD91.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：A、确定中央银行基准利率B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C、向商业银行提供贷款D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇E、国务院确定的其他货币政策工具【正确答案】：ABCDE92.商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）。A、充分性B、合规性C、有效性D、适宜性E、经济性【正确答案】：ABCD93.以下哪些情形，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为？（）A、因债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B、因债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的【正确答案】：ABD94.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、授信的偿还情况D、客户的法律地位、财务状况是否发生变化【正确答案】：ABCD95.商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。A、资质B、业内声誉C、业务操作程序D、规模【正确答案】：ABC96.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：（）A、已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确B、核心资本充足率不低于4%C、贷款损失准备计提充足D、有良好的公司治理结构E、最近3年未发生重大案件和违法违规行为【正确答案】：ABCDE97.对借款人重大事项的调查主要包括（）。A、重大投资决策B、重大事故和赔偿C、因赊销商品导致存货减少D、体制改革【正确答案】：ABD98.不良债权主要包括银行持有的（）类贷款。A、次级B、关注C、可疑D、损失【正确答案】：ACD99.有下列哪些情形之一的，合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益【正确答案】：ABCD100.以下属于实体法的有（）A、中华人民共和国刑法B、中华人民共和国银行业监督管理法C、中华人民共和国行政诉讼法D、中华人民共和国民事诉讼法【正确答案】：AB101.境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好B、最近三个会计年度连续盈利C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％D、内部控制制度健全E、注册地金融机构监督管理制度完善【正确答案】：ACDE102.银监会及派出机构实施行政处罚的种类包括：()A、记大过B、罚款。C、没收违法所得。D、责令停业整顿【正确答案】：BCD103.劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。A、姓名B、公民身份号码C、用工形式D、信用记录E、劳动合同期限F、用工起始时间【正确答案】：ABCEF104.设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作A、建立健全公司治理结构B、建立内部控制制度C、配备符合业务经营需要的从业人员D、取得安全、消防设施合格证明【正确答案】：ABCD105.为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。A、定期轮岗;B、定期稽核;C、定期报告;D、强制休假【正确答案】：AD106.对开立信用证业务，以下哪些应是审核的主要内容（）。A、是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实B、申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料C、受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核D、申请书所填写内容是否与发票和提单一致【正确答案】：ABC107.按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险D、负责审批组织机构E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【正确答案】：ABCDE108.发生下列情形之一者，金融机构应当向省局或分局申请换发金融许可证。()A、机构更名B、营业地址（仅限于清算代码）变更C、许可证破损D、许可证遗失【正确答案】：ABCD109.下列属于商业银行营业外支出的项目有()。A、固定资产盘亏B、违约金C、坏账准备金D、非常损失E、证券买卖损失【正确答案】：ABDE110.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（）。A、贷款、拆借、贸易融资B、票据承兑和贴现C、透支、保理、担保D、贷款承诺、开立信用证【正确答案】：ABCD111.商业银行个人理财业务人员，应包括()A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售理财计划或投资性产品的业务人员C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员D、前台储蓄人员【正确答案】：ABC112.银监局行政复议委员会由下列人员组成（）：A、人民监督员B、行政复议机关负责人C、行政复议机关法律部门、监督检查部门负责人D、聘请的法律专家【正确答案】：BC113.下列说法正确的有（）。A、因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销【正确答案】：ABC114.汇票在以下（）情形时，不得背书转让。A、汇票被拒绝承兑B、汇票被拒绝付款C、汇票超过付款提示期限D、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的【正确答案】：ABCD115.对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。A、国防、外交等国家行为B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为【正确答案】：ABCD116.（）属于资产负债共同类科目。A、待处理结算款项B、应付账款C、汇划资金往来D、应解汇款及临时存款【正确答案】：AC117.下列人员不能参与对账工作（）：A、记账员B、复核员C、审计人员D、事后监督员【正确答案】：AB118.现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：A、选举和更换董事会和监事会成员B、决定公司组织变更、解散、清算C、修改公司章程D、监督董事会和监事会【正确答案】：ABCD119.邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：A、可疑类B、次级类C、损失类超过两年D、关注类【正确答案】：ABD120.依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四【正确答案】：ABCD121.根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则？（）A、真实性；B、准确性；C、完整性；D、一致性；E、可比性【正确答案】：ABCE122.某甲因行政侵权死亡，有遗产被继承。其亲属乙在甲死亡前，一直由甲赡养。问谁有权请求赔偿()A、某甲的继承人B、某甲的父母C、某甲的兄弟姐妹D、某甲单位的领导E、某乙【正确答案】：AE123.《民法通则》规定，下列民事行为无效：A、无民事行为能力人实施的；B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；D、民事行为违法或损坏公共利益；【正确答案】：ABC124.C.M2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。A、会计报表B、借据明细C、实时利率D、账户存款余额【正确答案】：BC125.商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）A、政府部门、监管部门B、分析师、外部审计师C、社会公众D、投资人、大客户E、媒体、其他利益相关者【正确答案】：ABDE126.下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。A、借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；B、借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；C、贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；D、对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。【正确答案】：ABCD127.实现货币政策的目标必须运用货币政策工具,以下属于中央银行传统货币政策工具的有()。A、消费信用控制B、公开市场业务C、利率管制D、再贴现率E、存款准备金率【正确答案】：BDE128.《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是（）。A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过半年B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。【正确答案】：BD129.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。A、组织银团贷款B、分批贷款C、联合贷款D、贷款转让【正确答案】：ACD130.信贷资产回购业务的具体描述是___。A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;D、一种同业融资业务【正确答案】：ABCD131.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限【正确答案】：ABCD132.商业银行在进行以物抵债管理时，应应遵循的原则包括（）。A、严格控制B、合理定价C、妥善保管D、及时处置【正确答案】：ABCD133.商业银行必须妥善保存客户资料及其交易信息档案。下列各项中明显违反信息保密规定的有：A、向与业务无关人或其他组织透露客户的信息、B、出于好奇或者其他目的向其他同事打听客户的个人信息或交易信息C、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据或凭证D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的【正确答案】：ABCD134.依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息【正确答案】：ABC135.商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。A、风险管理B、销售C、资金管理运用D、账务处理E、收益分配【正确答案】：ABCDE136.商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。A、董事会B、监事会C、专门委员会D、党委办公会【正确答案】：ABC137.商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？A、关联交易控制委员会；B、风险管理委员会、C、薪酬委员会；D、内部控制委员会；E、提名委员会；F、资产负债管理委员会【正确答案】：AE138.下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：（）A、无形资产B、土地C、已依法设定为抵押物的房产D、机器设备【正确答案】：ABC139.《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信包括（）A、保理B、回购C、信用证D、票据承兑【正确答案】：AB140.依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。A、因故意犯罪受过刑事处罚B、曾被吊销相关专业执业证书C、与本案有利害关系D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形【正确答案】：ABCD141.物权属于（）。A、请求权B、支配权C、相对权D、绝对权【正确答案】：BD142.外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）A、跨境大额资金交易B、资产转移C、调整股东执股份额D、向中资商业银行拆借资金【正确答案】：AB143.根据企业会计制度规定，企业将一项投资确认为现金等价物应当满足的条件有（）。A、期限短B、流动性强C、易于转换为已知金额的现金D、价值变动风险很小【正确答案】：ABCD144.信托公司开展信托业务，不得有（）行为。A、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益B、以信托财产提供担保C、将信托资金投资于股票二级市场D、以固有财产与信托财产进行相互交易【正确答案】：AB145.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）A、信用卡透支B、消费金融公司发放的个人贷款C、汽车金融公司发放的个人贷款D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款【正确答案】：BCE146.根据我国《票据法》，下面说法正确的有（）。A、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起十五日内向付款人提示承兑B、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权C、见票即付的汇票无需提示承兑D、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑【正确答案】：BCD147.按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，商业银行内部资本评估程序应包括（）。A、董事会和高级管理层的监督B、健全的资本评估C、全面的风险评估D、监测报告体系E、内部控制检查【正确答案】：ABCDE148.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。A、实收资本或普通股B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润【正确答案】：ABCD149.根据我国《突发事件应对法》，有关单位有下列哪些情形之一，由所在地履行统一领导职责的人民政府责令停产停业，暂扣或者吊销许可证或者营业执照，并处五万元以上二十万元以下的罚款（）。A、未按规定采取预防措施，导致发生严重突发事件的B、未及时消除已发现的可能引发突发事件的隐患，导致发生严重突发事件的C、未做好应急设备、设施日常维护使危害扩大的D、突发事件发生后，不及时组织开展应急救援工作，造成严重后果的【正确答案】：ABCD150.根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。下列事项中，哪些应是重大事项？（）A、外部政策变动；B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；C、客户的担保超过所设定的担保警戒线；D、客户在其他银行交叉违约的历史记录；【正确答案】：ABCD151.申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？A、银行承兑申请书;B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;D、商品交易合同原件和复印件【正确答案】：ABCD152.外商独资银行在中国境内设立分行，其营运资金应符合下列规定（）A、设立分行应拨付不低于1亿元人民币营运资金B、拨付营运资金可以是人民币或等值的自由兑换货币C、拨付各分支机构营运资金总额不得超过总行资本金总额60%D、拨付营运资金总和不得超过总行资本净额的60%【正确答案】：ABC153.商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的【正确答案】：ABCD154.下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）A、股份制银行B、城市商业银行C、农村信用社D、经银监会批准设立的外资银行分行【正确答案】：ABCD155.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。A、遵循审贷与放贷分离的原则B、设立独立的放款管理部门或岗位C、视同其他种类贷款进行管理D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款【正确答案】：ABD156.商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。A、购买保险B、购买国债C、与第三方签订合同D、制定适当的奖惩制度E、为操作风险管理配备适当的资源【正确答案】：AC157.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。A、授信B、资产转移C、提供服务D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易【正确答案】：ABCD158.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。A、商业银行B、国有资产管理公司C、公司法人D、企业集团【正确答案】：AB159.下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;B、保证金账户必须实行封闭管理;C、严禁保证金专户与客户结算户串用;D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取【正确答案】：ABC160.关于国务院银行业监督管理机构的派出机构，下列说法正确的是：（）。A、派出机构是国务院银行业监督管理机构的有机组成部分B、派出机构不享有独立的权力C、派出机构一切职权必须经过银行业监督管理委员会的授权才能行使D、派出机构在法律、法规规定的范围内行使职权【正确答案】：ABC161.在我国，哪些国家机关能够制定地方性法规？（）A、省、自治区、直辖市人民代表大会及其常委会B、自治州、自治县的人民代表大会及其常委会C、省级人民政府所在地的市人民代表大会及其常委会D、经国务院批准的较大的市人民代表大会及其常委会【正确答案】：ACD162.商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：A、未严格执行同业利率;B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市【正确答案】：ABCDE163.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金【正确答案】：ABCD164.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当贯彻以下原则：（）A、全面；B、审慎；C、公允；D、有效；E、独立【正确答案】：ABDE165.对商业银行及其分支机构不按《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》要求及时报送报告或对重大问题隐瞒不报的，银监会按照（）等法律、法规及相关金融规章的规定，予以处罚。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《贷款通则》D、《金融违法行为处罚办法》【正确答案】：ABD166.设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：A、有良好的公司治理结构B、有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才C、具备有效的资本约束和补充机制D、投资股占股本总额的比例不低于90%【正确答案】：ABC167.金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；B、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；C、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：D、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；E、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；【正确答案】：ABCDE168.自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。A、住所地B、经常居住地C、行为地D、事实发生地【正确答案】：ABCD169.市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为（）：A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险【正确答案】：ABCD170.对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。A、罚款B、警告C、行政拘留D、劳动教养【正确答案】：ABC171.下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）A、外商独资银行合规负责人B、中外合资银行副董事长C、中外合资银行董事会秘书D、中外合资银行行长【正确答案】：ABC172.境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：（）A、银行资本充足率不低于8%；B、权益性投资余额不得超过其净资产的50%；C、最近2个会计年度连续盈利；D、注册地在农村信用合作社辖区之内；E、非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。【正确答案】：ABCE173.商业银行可能面临的风险主要有：A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、法律风险【正确答案】：ABCD174.依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，对被特别监管的金融机构，可视不同情况有选择地采取以下监管措施（）。A、增加现场检查力度及频率，必要时可聘请外部审计机构进行审计B、建议被特别监管机构的上级机构取消该机构的年度系统评优资格C、因发生案件被特别监管的，要按照有关案件责任追究规定严肃追究有关机构和责任人员的责任D、被特别监管机构在被特别监管期间，市场准入事项可视为不符合审慎经营条件，并可建议其上级机构缩小或取消其业务授权【正确答案】：ABCD175.下面说法正确的是（）A、商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。B、董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险。C、负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩D、为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。【正确答案】：ABD176.经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：A、销售鲜活商品B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品C、季节性降价D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品【正确答案】：ABCD177.农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下情况哪些情况之一的不得办理退股:()A、农村合作金融机构当年亏损B、未经监管部门同意C、农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的D、未经过社员代表大会同意【正确答案】：AC178.在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项B、企业所得税税款C、罚金、罚款和被没收财物的损失D、未经核定的准备金支出【正确答案】：ABCD179.下列财产可以抵押：（）A、抵押人正在使用的房屋B、抵押人所有的机器、汽车C、抵押人依法有权处置的土地使用权D、抵押人依法承包的荒山【正确答案】：BC180.1、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。A、确保商业银行不遭受风险B、符合诚实信用及公允原则C、按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行D、遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定【正确答案】：BCD181.按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准【正确答案】：ABCD182.下列说法错误的是：A、农户小额信用贷款仍要实行“贷款调查、贷款审批、贷款检查”的审贷分离和岗位制约制度B、对农户贷款的，要做到当时受理、当时发放C、农户小额信用贷款与企业流动资金贷款最大的区别是农户小额信用贷款无须审贷分离和岗位制约D、农户贷款同样需要实行第一责任人制度【正确答案】：BC183.申请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。A、符合国家产业政策B、母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币C、最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币D、拥有核心主业【正确答案】：ABCD184.因共有的不动产或者动产产生债权债务的，下列说法正确的有（）A、在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外B、在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务，共同共有人共同享有债权、承担债务C、偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，无权向其他共有人追偿D、偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿【正确答案】：ABD185.表外业务有（）。A、信用证B、贷款承诺C、信贷证明D、银行承兑汇票【正确答案】：ABCD186.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的___等专业化服务活动。A、财务分析;B、财务规划;C、投资顾问;D、资产管理;E、现金管理【正确答案】：ABCD187.对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：A、所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法B、分管业务的经营是否合法合规C、分管业务的内部控制、风险管理是否有效D、职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险E、个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易F、个人是否涉及财务违法违规活动【正确答案】：ABCDEF188.按照《反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、现金支取【正确答案】：ABC189.巴塞尔银行监管委员会总结的有效并表监管包括的内容：()A、监管当局应了解银行集团的整体结构和主要业务B、监管当局应确保银行集团总部全面监测、有效控制其境内外分支机构和附属机构的各项业务C、监管当局有权全面审查银行从事的各项银行和非银行业务D、监管当局的监管框架能够评估一家银行或银行集团从事的非银行业务给这家银行或银行集团带来的风险【正确答案】：ABCD190.资产处置前，可不进行公告的有（）：A、债务人或担保人为国家机关的项目；B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。【正确答案】：ABCD191.商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层【正确答案】：ABCDE192.银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。A、企业并购B、股权分红C、对外投资D、资产转让E、债务重组【正确答案】：ABCDE193.以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:A、存款结算、付息符合国家利率规定;B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度【正确答案】：ACD194.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特别授信范围包括：（）A、单个营业部门和分支机构对单个客户的最高授信额度；B、对单个客户分别以不同方式（贷款、贴现、担保、承兑等）授信的额度。C、因地区、客户情况的变化需要增加的授信；D、因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信；E、特殊项目融资的临时授信；【正确答案】：CDE195.有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）A、因不可抗力致使不能实现合同目的B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的【正确答案】：ABCD196.金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征【正确答案】：ABCD197.农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：（）A、夫妻关系B、直系血亲关系C、三代以内旁系血亲关系D、配偶的兄弟姐妹的配偶【正确答案】：ABCD198.金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产。下列金融工具属于金融衍生产品的有：A、远期B、票据发行便利C、期货D、互换E、期权【正确答案】：ACDE199.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。A、符合《中华人民共和国合同法》的规定B、明确约定各方当事人的诚信承诺C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任【正确答案】：ABCD200.下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化【正确答案】：ABC201.根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。A、贷款用途明确合法B、贷款申请数额、期限和币种合理C、借款人具备还款意愿和还款能力D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人【正确答案】：ABCDE202.有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的【正确答案】：ABCD203.农村合作金融机构的固定资产可分为：（）。A、经营用固定资产B、非经营用固定资产C、投资用固定资产D、非投资用固定资产【正确答案】：AB204.为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国宪法》D、《中华人民共和国刑法》【正确答案】：AB205.票据交易业务主要包括：A、签发;B、贴现;C、转贴现;D、再贴现【正确答案】：BCD206.银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。A、所监管的银行业金融机构违法行为B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为C、其他单位的违法行为D、其他个人的违法行为【正确答案】：ABCD207.人民法院受理公民、法人和其他组织对下列具体行政行为不服提起的诉讼（）A、对拘留、罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚不服的B、对限制人身自由或者对财产的查封、扣押、冻结等行政强制措施不服的C、认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的D、认为符合法定条件申请行政机关颁发许可证和执照，行政机关拒绝颁发或者不予答复的E、申请行政机关履行保护人身权、财产权的法定职责，行政机关拒绝履行或者不予答复的F、认为行政机关没有依法发给抚恤金的【正确答案】：ABCDEF208.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解()等内容。A、所销售的银行产品B、代理销售产品的性质C、风险收益状况D、市场发展情况【正确答案】：ABCD209.根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由承担。A、各成员社按贷款比例分担B、各成员协商确定C、牵头社D、代理社【正确答案】：AB210.中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益E、种类多、范围广，所占比重日益上升【正确答案】：ABCDE211.财务公司经过整顿，符合（）条件，可恢复正常营业。A、已恢复支付能力；B、亏损得到弥补C、违法违规行为得到纠正。D、内部控制制度完善【正确答案】：ABC212.符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求（）A、能够有效地表现所载内容但不能随时调取查用B、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改D、能够可靠地保证自最终形成时起，并不要求内容保持完整、未被更改【正确答案】：BC213.商业银行无正当理由拒绝支付到期存款，承担()法律责任A、刑事处罚B、支付迟延履行利息及承担其他民事责任C、行政责任D、纪律处分【正确答案】：BC214.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行()A、自主经营B、自担风险C、自负盈亏D、自我约束【正确答案】：ABCD215.按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行服务范围有（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、汇兑D、委托收款E、代理收费【正确答案】：ABCD216.在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出B、租入固定资产的改建支出C、固定资产的大修理支出D、其他应当作为长期待摊费用的支出【正确答案】：ABCD217.根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构是本级人民政府负责信访工作的行政机构，履行的职责包括（）：A、受理、交办、转送信访人提出的信访事项B、承办上级和本级人民政府交由处理的信访事项C、协调处理重要信访事项D、督促检查信访事项的处理【正确答案】：ABCD218.商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。A、信贷管理;B、会计结算;C、现金管理;D、资金管理【正确答案】：BD219.自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问C、未经人民法院许可，不得离开住所地D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员【正确答案】：ABCD220.商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点机构重点监测，重点机构系指：（）。A、不良贷款余额不减反增B、不良贷款率不降反升C、不良贷款占比为10%以上的机构D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的机构【正确答案】：ABD221.出现下列（）情形的，担保物权消灭。A、主债权消灭B、担保物权实现C、债权人放弃担保物权D、法律规定担保物权消灭的其他情形【正确答案】：ABCD222.以非法占有为目的，采取（）方式骗取银行贷款，我国刑法规定以金融诈骗罪处以刑罚。A、使用虚假的经济合同B、伪造银行存单进行承兑C、信用卡恶意透支D、非法收受他人财