财富顾问理论考试题库（含答案）

财富顾问理论考试题库（含答案）

一、单选题

1.P2级别客户金融资产层级为年日均AUM―o

A、600万（含）一3000万（不含）

B、3000万（含）一10000万（不含）

C、10000万（含）以上

D、600万（含）一5000万（不含）

答案：B

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农银办发[20

19]361号））,“AUM3000万（含）—10000万（不含）为P2级别客户”

2.家族信托可以帮客户实现什么功能？（1）养老、（2）子女成长引导、（3）慈善、⑷

防范未来之债

A、（1）（2）

B、（2）（3）

C、（2）（3）（4）

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以帮客户实现养老、引导子女成长、慈善、防范未来之债。

3.保险金信托服务意义：1）满足客户多样化财富传承需求⑵提升专业服务

能力⑶促进保险代理业务销售⑷降低家族信托服务门槛

A、(1)(2)

B、(1)(2)(3)

C、⑴⑵⑶⑷

D、(3)(4)

答案：C

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

4.我国的继承法是哪一年废止的？

Av1985

B、1997

C、2002

D、2021

答案：D

解析：解析：《中华人民共和国继承法》自1985年施行,2021年废止。

5.开展跨境转介业务,需防范

A、市场风险

B、操作风险

G信用风险

D、洗钱风险

答案：D

解析：反洗钱风险是开展香港地区跨境转介服务主要防范的风险

6.债券息票率是用债券的利息与—的百分比表示。

A、市场价格

B、估值价格

C、期限

D、面值

答案：D

解析：债券票息率的概念

7.以下升级版增值服务中，哪项服务分行需要提前支付费用？

A、健康体检

B、专家预约

G机场服务

D、国内医疗直升机救援服务

答案：D

解析：《关于推出升级版健康、出行增值服务的通知》中的定义

8.15.依据《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》，个人客

户洗钱风险分为一类。

A、三类

B、四类

C、五类

D、六类

答案：B

解析：按新的《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》，客

户洗钱风险等级为四级。

9.在其他因素不变的情况下，中美正利差扩大会导致

A、人民币升值

B、人民币贬值

C、无影响

答案：A

解析：中美正利差扩大会导致人民币升值。

10.使用掌银配置体检功能时，若客户风险属性大于等于R3（稳健型）,客户能够

看到0款权益类产品。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：A

解析：客户风险属性2R3（稳健型），推送2款权益类产品

11.银行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为—和职位晋升的重要依据。

银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效

薪酬延期追索、扣回制度。银行业金融机构应明确晋升的基本条件，未达到相关

行为要求的从业人员不得晋升。

A、奖先评优

B、职称评定

C、薪酬发放

D、绩效考核

答案：C

解析：根据银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机

构应将从业人员行为评估结果作为薪酬发放和职位晋升的重要依据。银行业金融

机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追

索、扣回制度。银行业金融机构应明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的

从业人员不得晋升。

12.潜力客户的时点AUM标准为—o

A、<500万

B、2500万

C、2600万

D、<400万

答案：A

解析：本题主要考查客户类型。潜力客户指时点与年日均AUM均未达到500万元

的未签约客户。

13.以下哪一种客户维护方式不具有可持续性？

A、关系情感维护

B、产品让利

C、资产配置专业服务

答案：B

解析：关系情感维护和资产配置专业服务在维护客户和营销客户中都具有可持续

性。

14.2019年私人银行条线更新的升级版权益类增值服务为（1）健康体检服务

⑵运动健身⑶全球旅行⑷机场接送服务⑸机场贵宾服务⑹专家预约服务

A、⑴⑵⑶⑷

B、(2)(3)(5)(6)

C、(1)(4)(5)(6)

D、⑴⑶⑸⑹

答案：C

解析：《关于推出升级版健康、出行增值服务的通知》中的定义

15.代表无风险收益率的无风险资产的夏普比率为？

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：A

解析：权益投资

16.以下哪些客户可以签约为正式客户？⑴时点资产为600万以上客户⑵月日

均AUM大于等于600万以上客户⑶年日均AUM600万以上客户⑷月日均AUM大

于等于500万以上客户

A、(1)(2)(3)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)

D、(2)(3)

答案：C

解析：本题主要考查客户管理。时点或者月日均AUM达到600万及以上,可签约

成为我行私人银行正式客户。

17.根据美林时钟，“过热”阶段的特征是经济增长―而通胀

Ax向好，下行

B、向好，上行

C、放缓，上行

D、放缓，下行

答案:B

解析：过热阶段，经济向好，通胀上行。

18.合并户的附属人不能为

A、客户的哥哥

B、客户的女儿

C、客户的母亲

D、客户的妻子

答案：A

解析：本题主要考查客户开户。合并户申请人和附属人必须为直系亲属。

19.假设用户购买产品时其净值为1,产品开放政策为每季开放,到了下一个开放

日，如果产品净值变为0.99,则客户的年化收益约为

A、0

B、-0.01

C、-0.0394

D、-0.06

答案：C

解析：年化收益二0.99-4-仁-0.0394

20.以下关于私募理财产品说法错误的是__。

A、以非公开方式发行

B、向合格投资者发售

C、募集人数不超过200人，但300万以上不受限制

D、均为非保本浮动收益产品

答案：C

解析：本题考查私募理财产品的相关知识,0选项中所有情况下募集人数均不可

超过200人,故错误。

21.掌银配置体检功能中的资产配置方案一般()更新一次,优选产品推荐组合每

天更新。

A、30天

B、60天

C、90天

D、1年

答案：A

解析：资产配置方案一般每个月更新一次，优选产品推荐每天更新

22.某款私行代销产品当前处于可赎回状态,若客户选择部分赎回该产品,应确保

赎回后的持有金额O

A、不高于管理人规定的最高金额

B、不低于管理人规定的最低金额

C、高于管理人规定的最高金额

D、低于管理人规定的最低金额

答案：B

解析：某款私行代销产品当前处于可赎回状态,若客户选择部分赎回该产品,应确

保赎回后的持有金额不低于管理人规定的最低金额。

23.以下哪一项计入客户AUM?

A、行外资产

B、福利储蓄

C、实物黄金

D、股票市值

答案：B

解析：本题主要考查本题主要考查客户金融资产构成。客户金融资产（AUM）构成:

存款、国债、基金、第三方存管、贵金属（纸黄金、存金通1号2号、代理金交

所）、理财产品、保险、私募产品（基金专户、券商资管和信托计划）、家族信托。

AUM不包含股票市值及贷款。

24.索提诺指标含义是？

A、收益

B、风险调整后的收益

C、下行风险调整后的收益

D、上行风险调整后的收益

答案：C

解析：权益投资

25.PBS的数据时效性一般为—o

A、T+1

B、T+2

C、T+3

D、T+0

答案：A

解析：本题考查PBS数据时效性。PBS客户信息、资产信息和产品信息均为T+1,

但大额存单数据例外,为T+2。

26.按照尊享贷服务方案直接核定贷款额度,单户信用方式贷款额度不超过—o

A、50万

B、100万

C、200万

D、300万

答案：C

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农银办发[20

19]361号）），“单户信用方式贷款额度不超过200万元”

27.其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人是

A、被保险人

B、保险人

C、受益人

D、销售人员

答案：A

解析：解析:根据《保险法》规定,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,

享有保险金请求权的人。

28.《慈善法》在第45条首次提到慈善信托的税收优惠问题,强调慈善信托应当一

否则不享受税收优惠。

A、报民政部门备案

B、报工商局登记

C、报中信登备案

D、报税务局登记

答案：A

解析：本题考查的是慈善信托相关内容。

29.MOM产品的全称是—0

A、管理人的管理人

B、信托的信托

C、基金的基金

D、管理人的基金

答案：A

解析：MOM的英文全称是MangerofManger,即管理人的管理人。

30.固定收益类产品主要投资于债权类资产比例是

A、不低于50%

B、不低于60%

C、不低于70%

D、不低于80%

答案：D

解析：固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%

31.甲、乙、丙拟共同出资50万元设立一有限公司。公司成立后,在其设置的股

东名册中记载了甲乙丙3人的姓名与出资额等事项,但在办理公司登记时遗漏了

丙，使得公司登记的文件中股东只有甲乙2人。下列哪一说法是正确的？

A、丙不能取得股东资格

B、丙能取得股东资格，但不能参与当年的分红

C、丙取得股东资格，但不能对抗第三人

D、丙不能取得股东资格，但可以参与当年的分红

答案：C

解析：公司成立后，股东名册中记载了出资人姓名与出资额等事项，但在办理公司

登记时遗漏了的,不影响股东资格,但不得对抗第三人。

32.代表沪深最具代表性与流动性的300只股票的指数是？

A、上证50

B、沪深300

C、中证500

D、科创50

答案：B

解析：权益投资

33.保单的保险人是指

A、保险公司

B、投保人

C、受益人

D、被保险人

答案：A

解析：解析:根据《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保

险合同，收取保险费,并向投保人支付赔偿金的保险公司。因此保单的保险人是保

险公司。

34.一般而言，债券的信用风险越高,预期收益率(YTM)越

A、IWJ

B、低

C、不确定

答案：A

解析：信用风险越高，信用风险溢价越高，预期收益率越高。

35.升级版增值服务涉及健康的服务项目有—o(1)健康体检⑵专家预约⑶私

人医生服务⑷海外高端医疗服务

A、(1)(2)

B、⑵⑶⑷

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)⑶(4)

答案：A

解析：《关于推出升级版健康、出行增值服务的通知》中的定义

36.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下所有年龄在一定范围之内的客

户？

A、快速客户查询

B、定制客户查询

C、身份认证查询

D、合并户查询

答案：B

解析：本题主要考查客户查询。定制客户查询-高级查询支持用户的个性化查询

需求,可通过客户字段的自由组合筛选客户名单,高级查询支持筛选条件（字段）

超过100个。

37.代销产品的主体管理人是

A、私人银行部

B、第三方资管机构

C、资产管理部

D、金融市场部

答案：B

解析：代销产品不同于委外产品,产品管理人是第三方资管机构

38.下列关于夏普比率描述正确的是？

A、只衡量风险的指标

B、风险调整后的收益

C、下行风险调整后的收益

D、上行风险调整后的收益

答案：B

解析：权益投资

39.客户解约不包括哪种方式？

A、客户主动解约

B、自动解约

G强制解约

D、降级解约

答案：D

解析：本题主要考查客户解约。客户解约分为自动解约、强制解约与客户主动解

约三种模式。

40.法税服务内容中，以下哪一项不属于家庭财富安排？

A、家族企业治理及风险管理体系的构架

B、婚姻财产安排

C、人寿保险规划

D、家族信托

答案：A

解析：家庭财富安排包括婚姻财产安排、人寿保险规划、家族信托

41.以下哪项不属于产品销售周期？

A、认购期

B、确认期

C、赎回期

D、申购期

答案：B

解析：私行投资管理系统相关概念

42.合并户的主账户与附属户之间必须具备的关系是__。

A、亲属

B、朋友

C、家族成员

D\直系亲属

答案：D

解析：本题主要考查客户开户。合并户申请人和附属人必须为直系亲属。

43.以下无需主管审批的流程是—o

A、客户协办

B、客户签约

C、客户解约

D、客户创建

答案：A

解析：本题考查的是客户管理。客户的签约、创建及解约均需通过主管审批。

44.利用—可以对冲利率波动引起的利率风险。

A、股指期货

B、商品期货

C、国债期货

D、外汇期货

答案：C

解析：国债期货可用于对冲利率风险

45.与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的是

A\保险人

B、受益人

C、销售人员

D、投保人

答案：D

解析：解析:根据《保险法》规定，与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有

支付保险费义务的是投保人。

46.下列哪类客户不会被列入待清理客户名单？(1)家族信托客户。⑵超高净值客

户。(3)最近6个月中至少一个月日均资产达到600万元及以上的客户。(4)体验

客户。

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、(1)(2)

D、(1)(2)(4)

答案：A

解析：本题主要考查清理客户管理。PBS系统自动将符合清理标准的客户将被列

入待清理名单，目前的清理标准为时点AUM低于100万。

47.家族信托可以实现以下哪些功能目的？⑴财富传承⑵信息保密⑶资产保护

(4)保值增值

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(1)(2))(4)

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以实现财富传承、（信息保密、资产保护、保值增值。

48.掌银配置体检中资产视图统计的是客户资产数据的时效性为

A、T+1

B、T+0

C、T+2

D、T+3

答案：A

解析：配置体检中资产视图统计的是客户的T+1的资产

49.中央政府根据信用原则，以承担还本付息责任为前提而发行的债务凭证是

A、国债

B、企业债

C、央行票据

D、公司债

答案：A

解析：国债的概念和定义

50.银河金汇博盈2号产品挂钩的股票指数为？

A、上证综指

B、沪深300指数

C、中证500指数

D、创业板指数

答案：C

解析：银河金汇博盈2号产品是挂钩中证500指数增强的博盈产品

51.F0F产品的全称是—o

A、信托的信托

B、管理人的管理人

C、资金的资金

D、基金的基金

答案：D

解析：F0F的英文全称是FundofFund,即基金中的基金。

52.股指期货中IH代表哪个指数的合约？

A、上证50

B、沪深300

C、中证500

D、科创50

答案：A

解析：股指期货概念

53.根据民法典规定，以合法形式掩盖非法目的的协议效力是

A无效

B、可撤销

C、效力待定

D、有效

答案：A

解析：根据民法典规定，以合法形式掩盖非法目的的协议效力是无效的

54.可对接保险金信托的保险产品类别有—o

A、重疾和意外

B、重疾和终身寿

C、年金和重疾

D、年金和终身寿

答案：D

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

55.中国特色社会主义的本质要求和重要保障是

A、全面依法治国

B、全面从严治党

C、全面依法行政

D、全面深化改革

答案：A

解析：全面依法治国是中国特色社会主义的本质要求和重要保障

56.私人银行绿钻信用卡设—等级

A、金卡、白金卡

B、普卡、金卡

C、钻石卡、金卡

D、钻石卡

答案：D

解析：解析:绿钻信用卡仅设钻石等级信用卡,彰显尊贵身份。

57.当财富顾问在PBS中为客户制作了资产配置方案后,客户在掌银上可以看到

此专属配置方案，该方案的有效期是()天

A、30天

B、60天

C、90天

D、1年

答案：D

解析：当财富顾问为客户做了配置体检方案后,客户在掌银上可以看到此专属配

置方案,该方案的有效期是1年

58.如果当前利率上涨，债券价格将

A、下跌

B、不变，票息率改变

C、不变

D、上涨

答案：A

解析：利率与债券价格的关系为反向关系

59.遗嘱、保险和家族信托三种财富传承方式中，方案设计个性化程度最高的是一

Av遗嘱

B、保险

C、家族信托

D、不确定

答案：C

解析：家族信托具有方案设计个性化程度高的优点。

60.按照标普评级,以下哪类债券的信用风险最低？

A、AAA

B、A

C、BBB

D、CCC

答案:A

解析：风险评级越高，信用风险越低。

61.以下哪项不属于BoEing私人银行投资服务系统的销售周期?

A、认购期

B、募集期

C、非承诺出资期

D、申购期

答案：C

解析：私行投资管理系统相关概念

62.通常,影响客户风险承受能力的最重要因素是

A、投资经验

B、个人性格

C、价值观

D、家庭收入及负债情况

答案：D

解析：影响风险承受能力的因素为收入及负债情况,其余是风险偏好的影响因素。

63.存款属于哪类投资标的？

A、权益类投资

B、固定收益类投资

C、衍生品类投资

D、另类投资

答案：B

解析：存款因提供长期稳定的现金流回报,并且到期后一次性偿还本金,属于固定

收益类资产。

64.下列关于普通股和优先股的区别,说法正确的是

A、普通股票的红利是固定的

B、优先股票在发行时就约定了固定的股息率,无论公司经营状况和盈利水平如何

变化,该股息率不变

C、公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之后分配

D、在公司分配利润时,持有普通股票的股东比拥有优先股票的股东,分配在先

答案：B

解析：普通股的红利不是固定的；清算时优先股在普通股之前分配；分配利润时，

优先股也分配在先。

65.以下有关增值服务管理办法事项说法正确的是

A、一级分行在向客户提供私人银行增值服务时无需向客户出示告知函、风险声

明书

B、二级分行无权要求增值服务机构定期提供上辖内客户服务相关信息

C、各级行要使用统一制定的服务流程、模板、服务方案及经有权人审核认可的

营销宣传材料进行增值服务宣传推广

D、一级分行私人银行增值服务论证通过后,无需形成服务模板和服务方案

答案：C

解析：各级行须严格按照要求推广私人银行增值服务,使用统一制定的服务流程、

模板、服务方案及经有权人审核认可的营销宣传材料,防止不当宣传。

66.私行时时付产品工作日赎回实时到账限额为—o

A、200万

B、300万

C、400万

D、500万

答案：B

解析：私行时时付产品工作日赎回实时到账限额为300万

67.以下哪款产品的历史夏普比例最高？（假设无风险收益率为3%）

A、A产品:年化收益5%,波动率15%

B、B产品:年化收益7%,波动率15%

C、C产品:年化收益7%,波动率7%

D、D产品：年化收益7%,波动率3%

答案：D

解析：产品A的夏普比率为0.133,B为0.267,C为0.571,D为1.333。

68.客户类型自动变更不包括—o

A、正式客户变体验户

B、体验户变正式客户

C、单一户变合并户

D、签约客户自动解约

答案：C

解析：本题主要考查PBS系统重要业务规则。客户类型自动变更包括正式客户变

为体验户、体验客户变更正式客户、签约客户自动解约、潜力客户变为潜在客户、

潜在客户变为潜力客户

69.在信托运作期间,委托人如需追加家族信托资产如何处理？

A、联系农行客户经理,签署信托财产交付确认书

B、签署补充协议

C、直接转账交付资产

D、以上均不正确

答案：A

解析：标准化家族信托业务流程

70.以下哪个产品可以通过BoEing私人银行投资服务系统销售？

A、“农银私享稳健”181天固定期限委托资产管理产品

B、“农银私享稳健”363天固定期限委托资产管理产品

C、“农银私享稳健”734天固定期限委托资产管理产品

D、兴业信托・佑瑞持双季分红证券投资集合资金信托计划

答案：D

解析：私行投资管理系统相关概念

71.关于债券的特征,以下说法错误的是

A、债券是比较稳定的投资理财产品

B、债券的风险总是低于股票的风险

C、债券投资风险低,收益相对固定

D、相对于银行存款，债券的收益更加高

答案：B

解析：若债券出现违约风险,可能会损失全部或大部分本金,所以债券风险总是低

于股票风险的表述不正确。

72.华宝信托合盈系列是什么类型的产品？

A、固定收益类

B、混合类

C、商品及金融衍生品

D、权益类

答案：B

解析：华宝信托合盈系列产品为混合类产品

73.限售股解禁的首要核心目标客群是

A、定增限售股股东

B、股权激励限售股股东

C、战略配售限售股股东

D、首发原始股股东

答案：D

解析：仅首发解禁股东客申请优惠政策

74.我行私人银行客户中占比最高的是哪类客户?

A、企业高管

B、私营企业主

C、富太太

D、职业投资人

答案：B

解析：我行私人银行客户中占比最高的客户群体是私营企业主客户。

75.以下关于家族信托委托人的说法不正确的是哪一项？

A、丈夫可以作为家族信托的委托人

B、夫妻双方可共同作为家族信托的委托人

C、朋友可以共同作为家族信托的委托人

D、可由夫妻中的一方做委托人，另一方做监察人

答案：C

解析：家族信托当事人

76.以下选项中，哪种功能支持将暂未进入PBS的客户导入PBS系统？

A、客户导入

B、客户批量创建

C、客户分配

D、客户开户

答案：B

解析：本题主要考查客户创建。客户创建，该功能用于将目前不在PBS系统中的

客户导入PBS系统。客户创建功能分为单个创建和批量创建。

77.目前我行私人银行绿钻信用卡的账单日是每月号，还款日当月

一号。

A、221

B、227

C、328

D、521

答案：B

解析：解析:绿钻信用卡账单日为每月2日，账单日后第25天为还款日，即每月2

7日为还款日。

78.风险资产与避险资产走势之间的关系是

A、正相关

B、负相关

C、没有相关性

答案：B

解析：风险资产与避险资产的收益呈负相关性。

79.年金保险中由受益人领取的利益有—o

A、红利和生存保险金

B、生存保险金和身故保险金

C、生存保险金和万能账户价值

D、身故保险金和红利

答案：B

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

80.高净值人群意向使用的增值服务中较大三项服务的有—o⑴健康管理服务、

⑵高端旅游服务、(3)精英教育、(4)机场贵宾

A、(1)(2)(4)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(2)(3)

D、(1)(3)(4)

答案：C

解析：农行私人银行客户需求调查问卷中关于财富管理目标的调查分析显示,农

行私人银行客户除了对财富的增值、保障和传承有很大需求以外,对子女教育、

高品质生活、慈善等非金融服务也有很大需求。从中国高净值人群来看,其非金

融需求主要集中在三个方面:高端医疗、子女教育和高端旅行。

81.夏普比率小于0表明？

A、产品亏损

B、产品未跑赢无风险收益率

C、产品盈利

D、产品跑嬴无风险收益率

答案：B

解析：权益投资

82.在法定继承中，继承开始后，由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承;

没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。这句话对吗？

A、对

B、全部不对

C、前半句不对

D、后半句不对

答案：A

解析：在法定继承中,继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继

承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

83.大额存单起点为最低人民币为一万元,以1万元的整数倍递增。

A、10

B、20

C、100

D、800

答案：B

解析：大额存单起点最低为20万元

84.以下关于PBS中客户保险资产的说法正确的是(1)保险资产的数据来源

为银保通系统⑵期缴和是缴保费均可全部计入客户AUM⑶部分期缴型保险仅

有首年保费计入客户AUM(4)保险资产时效性为T+2

A、(1)(2)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)(4)

D、(1)(3)

答案：D

解析：保险资产

85.在CRS背景下,外国税务居民在中国设立家族信托,家族信托有关信息需要披

露,披露的当事人信息的包括：―o（1）委托人⑵受托人⑶受益人⑷保护人

A、（1）

B、（2）

C、（1）（2）（3）

D、（1）（2）（3）（4）

答案：D

解析：在CRS背景下,外国税务居民在中国设立家族信托,家族信托有关信息需要

披露，披露的当事人信息的包括:委托人、受托人、受益人、保护人。

86.P1级别客户金融资产层级为年日均AUM-o

A、600万（含）一3000万（不含）

B、3000万（含）一10000万（不含）

C、10000万（含）以上

D、600万（含）一5000万（不含）

答案：A

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农银办发[20

19]361号）），“AUM600万（含）一3000万（不含）为P1级别客户”

87.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。

该申请权，自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起―内不行使的，归于消灭。

A、一年

B、两年

C、五年

D、十年

答案：A

解析：委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信

托。该申请权，自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于

消灭。

88.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下所有持有某类产品的客户？

A、快速客户查询

B、基本客户查询

C、身份认证查询

D、合并户查询

答案：B

解析：本题主要考查基本客户查询。

89.根据资管新规,固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

O

A、0.4

B、0.6

C、0.8

D、0.95

答案：C

解析：资管新规规定，固定收益类产品投资与存款、债券的债权类资产的比例不

得低于80%o

90.权益对冲策略中,下列哪个操作不属于对冲?

A＞融券

B、融资

C、做空股指期货

D、做多股指期货

答案：D

解析：权益投资

91.可以提供尊享贷服务的客户对象是一o

A、普通个人客户

B、高净值客户

C、私人银行正式签约客户

D、私人银行体验客户

答案：C

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农银办发［20

191361号）），“面向私人银行正式签约客户（不含合并户，以下简称私行客户）提

供个人信贷专享服务（推广名称为“尊享贷”）”

92.后,信托公司发送家族信托成立通知。

A、家族信托合同签署

B、家族信托托管户开立

C、客户交付信托资金，信托公司确认资金入账

D、家族信托合同双方用印完成

答案：C

解析：标准化家族信托业务流程

93.以下哪项属于未按时开展尽职调查情况表的功能？(1)日报⑵统计超期1个

月内未开展尽调的客户⑶统计超期1-6个月未开展尽调的客户(4)统计超期6

个月以上未开展尽调的客户

A、(1)(2)(4)

B、(1)(2)(3)(4)

C、(1)(2)

Dv(2)(3)(4)

答案：B

解析：本题主要考查未按时开展尽职调查情况表。未按时开展尽职调查情况表支

持查询未按时开展签约客户日常尽职调查的情况，该报表为日报。

94.BoEing私人银行投资服务系统隶属于以下哪个系统？

A、存款系统

B、贷款系统

C、投资理财系统

D、财务系统

答案：C

解析：私行投资管理系统相关概念

95.假设用户购买产品时其净值为1,产品开放政策为每季开放,到了下一个开放

日，如果产品净值变为1.05,则客户的年化收益约为

A、0.05

B、0.1889

C、0.2155

D、0.3

答案：C

解析：年化收益=1.05^4-1=0.2155

96.一是指在信用活动中由于存在不确定性而使本金和收益遭受损失的可能性。

A、信用风险

B、信息风险

C、信心风险

D、不确定风险

答案：A

解析：信用风险的定义。

97.关于配置体检功能,固收类产品的推荐顺序正确的是()

Av合盈>进取>安盈>安心得利

B、进取〉合盈〉安盈〉安心得利

C、安盈)合盈〉进取〉安心得利

D、安心得利〉合盈〉进取〉安盈

答案：A

解析：配置体检中固收类产品的推荐顺序正确的是合盈>进取〉安盈〉安心得利

98.各级机构应定期对客户风险等级进行复核。禁止类和高风险客户的复核期限

不超过一年。

Av一年

B、半年

C、三个月

D、二年

答案：B

解析：根据《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》，各级

机构定期对客户风险等级进行复核,禁止类和高风险客户的复核期限不超过半年,

中风险客户的复核期限不超过1年,中低风险客户的复核期限不超过2年,低风险

客户的复核期限不超过4年。

99.以下哪些行为会影响到家族信托资产隔离功效的实现？(1)客户设立信托后，

完全不参与信托管理⑵客户参与信托财产投资决策⑶客户反复变更受益人(4)

客户随意选择合同终止

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

答案：C

解析：委托人在家族信托中保留越多权利信托的资产隔离效果越弱,如参与信托

财产投资决策，保留修改受益人及分配方案的权利,随意选择合同终止等。

100.当客户询问“为什么要做资产配置”时，以下哪个回答最不合适？

A、我们的目标是让您在承受合理风险的情况下,获得满意的长期回报。

B、我们的目标是让您在长期获取最高收益。

C、我们的目标是让您在风险不变的情况下,尽可能提高收益。

D、我们的目标是让您在收益不变的情况下,尽可能降低风险。

答案：B

解析：不应该向客户作出类似承诺的“取得最高收益”得描述。

101.汇添博盈1号产品的风险等级为？

A、中低风险

B、低风险

C、中信）风险

D、中等风险

答案：C

解析：汇添富博盈1号是混合偏股类产品，对应风险等级为中高

102.票息确定的情况下,到期收益率上升，债券价格将

A、下降

B、上升

C、不变

D、无法确定

答案：A

解析：到期收益率与债券价格是反向关系

103.私行代销产品销售时间为交易所正常交易日o

A、9:30-15:00

B、9:00-15:00

C、9:30-15:30

D、9:00-15:30

答案：A

解析：私行代销产品的销售时间为交易所正常交易日9:3075:00。

104.以下债权类资产中，不属于信用债的是—o

A、央票

B、公司债

C、中期票据

D、定向工具

答案：A

解析：中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而面向商业银行发行

的短期债务凭证,其实质是中央银行债券,并非信用债。

105.以下需要进行加强型尽调的客户是—o

A、CCS等级为1的客户

B、CCS等级为2的客户

C、CCS等级为3的客户

D、CCS等级为4或5的客户

答案：B

解析：本题主要考查尽职调查。CCS等级为2的客户高风险客户,须完成高风险

加强型尽职调查,且持续尽调频率为半年1次。

106.掌银配置体检中推荐公募基金范围来自于PBSOo

A、优选仓

B、基金仓

C、产品库

D、产品池

答案：A

解析：私人银行客户的配置体检中公募基金来自于PBS的优选仓库

107.下列卡种,不是私人银行绿钻信用卡增值服务内容的是______o

A、公共交通工具意外险

B、免收年费

C、机场贵宾

D、道路救援

答案：B

解析：解析:银联银牌绿钻卡主卡年费16000/年，附属卡年费6000/年,绿钻信用

卡可享受的权益种类广泛,包括1.独特品质类:私人定制卡号、专属贵宾服务等;

2.优越金融类:网点贵宾服务通道、短信及时提醒等;3.行政管家类:道路紧急救

援、健康管家服务、休闲运动服务、私人秘书服务等;4.无价体验类:豪华游轮、

私人订制旅行等;5.全球商旅类:国内机场要客通道、境内机场礼宾车接送、境外

豪华车机场接送、无限次机场贵宾厅等;6.保险保障类:用卡保障、出行保障等

108.潜在客户的时点AUM标准为—o

A、2500万

B、<500万

C、<600万

D、2400万

答案：A

解析：本题主要考查客户类型。潜在客户指时点或年日均AUM达到500万元的未

签约客户。

109.从收益来源的角度看，优先股属于

A、权益类资产

B、固收类资产

C、金融衍生品

D、现金类资产

答案：B

解析：优先股能提供长期且稳定的现金流回报,属于固收类资产。

110.额度管理方式可以设置一次。

A、3

B、2

C、4

D、1

答案：D

解析：私行投资管理系统相关概念

111.合并户的附属人最多可为几人？

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：本题考查的是客户管理。合并户，指多个客户合并开立的签约账户。申请

人（主账户）与附属人（附属人不超过两人）。

112.对我行来说,为客户提供的法律与税务咨询服务,其法律关系本质是

A、代理

B、居间

C、行纪

D、承揽

答案：B

解析：对我行来说,为客户提供的法律与税务咨询服务,其法律关系本质是居间

113.以下哪种查询功能支持通过输入客户姓名中的部分关键字查询客户信息？

A、快速客户查询

B、基本客户查询

C、客户类型自动变更查询

D、身份认证查询

答案：B

解析：本题主要考查客户查询。基本查询支持客户姓名的模糊查询，也可以输入

客户号，或证件号码、客户类型等信息查询。

114.银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，

重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员,不

得降低招聘录用标准。银行业金融机构应落实任职回避和—制度,应从职责安排

上形成有效制衡,避免从业人员滥用职权。

A、业务回避

B\亲属回避

C、机构回避

D、流程回避

答案：A

解析：根据银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机

构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不

当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员,不得降低招聘录用标

准。银行业金融机构应落实任职回避和业务回避制度,应从职责安排上形成有效

制衡，避免从业人员滥用职权。

115.在其他因素一致的情况下,资产流动性越高,则收益越

A、IWJ

B、低

C、不确定

答案：B

解析：流动性越高，则流动性风险溢价越低，产品收益越低。

116.客户风险评估的有效期为o

A、6个月

B、12个月

C、18个月

D、24个月

答案：B

解析：客户风险评估的有效期为1年。

117.私人银行绿钻信用卡专属贵宾专线为—o

A、40066-95599和86-21-61195599

B、40088-95599和86-400-88-95599

Cv80081-95599和021-95599

D、40061-95599

答案：B

解析：解析:我行专设私人银行贵宾服务专线40088-95599(境内)和86-4008895

599(境外)，为客户提供7*24小时专属服务。

118.我行私人银行职业客户分布中，哪一个职业类型的客户最多？

A、企业主

B、企业高管

C、专业投资人

D、全职太太

答案：A

解析：企业主仍是我行最重要的高净值客户群体。

119.以下需要主管审批的流程是(1)客户协办⑵客户签约⑶客户解约⑷

客户创建

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、⑵⑶⑷

D、(2)(4)

答案：C

解析：本题考查的是客户管理。客户的签约、创建及解约均需通过主管审批。

120.以下哪个功能模块可以进行客户降级试算？

A、客户资产指标查询

B、我的客户

C、定制客户查询

D、客户资金变动查询

答案：B

解析：本题主要考查客户管理。我的客户模块，财富顾问可查看名下客户清单，

客户名单支持按类型筛选,支持客户提升和降级试算。

121.以下哪个因素不属于股票基本面分析因素？

A、宏观经济形势

B、行业景气度

C、企业发展前景

D、股价的支撑线和阻力线

答案：D

解析：股价的支撑线和阻力线属于技术面分析因素,非基本面分析因素。

122.资产配置将不同风险收益类型的资产相结合,能够有效的实现

A、提高收益

B、降低风险

C、优化投资组合的风险收益水平

答案：C

解析：资产配置组合并非单纯的提高收益或者降低风险,而是实现在风险一定的

情况下，收益最大;收益一定的情况下,风险最下。即优化投资组合的风险收益水

平。

123.客户AUM构成中包含了以下哪几项资产？⑴第三方存管⑵保险⑶国债(4)

公募基金

A、⑵⑶⑷

B、⑴⑵⑶⑷

C、(1)(4)

D、(1)(2)(4)

答案：B

解析：本题主要考查客户金融资产构成。客户金融资产(AUM)构成:存款、国债、

基金、第三方存管、贵金属(纸黄金、存金通1号、代理金交所)、理财产品、保

险、私募产品(基金专户、券商资管和信托计划)、家族信托

124.夏普指标的含义是？

A、收益

B、风险调整后的收益

C、下行风险调整后的收益

D、上行风险调整后的收益

答案：B

解析：权益投资

125.抵押方式消费贷款对P1级别客户单户贷款额度最高为一o

A、300万

B、500万

C、800万

D、1000万

答案：B

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农银办发[20

19]361号）），“抵押方式消费贷款，仅限自有（含本人、配偶或双方共有,下同）商

品住房（不含别墅、排屋,下同）作为抵押物,对P1级别客户,单户贷款额度最高为

500万元”

126.—作为恒字家族信托的配置资产以农行发行或代销的产品为主.—在

注重资产安全性基础上提供财务顾问建议。

A、农业银行,受托人,农业银行

B、农业银行，财务顾问，信托公司

C、信托公司，财务顾问，信托公司

D、农业银行，财务顾问，农业银行

答案：D

解析：标准化家族信托

127.客户的金融资产至少为多少万元才能自动进入PBS?

Av300万元

B、400万元

C、500万元

D、600万元

答案：B

解析：本题考查的是PBS重要业务规则。新客户自动进入PBS规则:即自动成为

PBS客户的规则,月末时点AUM或年日均AUM大于等于400万元的客户在下个月5

日晚上自动进入PBSO

128.2018年4月，以下哪两家监管机构合并？

A、银监会和证监会

B、银监会和保监会

C、证监会和保监会

答案：B

解析：2018年,银监会和保监会合并为中国银行保险监督管理委员会,简称银保

此A

HTlZxO

129,私行时时付产品起息时间为—o

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+3

答案：B

解析：私行时时付产品T+1日起息

130.哪一种分红类型需要我们特别关注

Ax现金

B、送股

C、配股

答案：A

解析：现金分红可快速落地为我行业务

131.酒店预定服务可以为—提供服务(1)私人银行签约客户⑵钻石借记卡持卡

人(3)白金借记卡持卡人(4)行内员工

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、⑵⑶⑷

D、(1)(3)(4)

答案：A

解析：酒店预订是农行整合境内外高端酒店资源，为私人银行签约客户、钻石借

记卡和白金借记卡持卡人、行内员工,提供7*24小时酒店预订服务。

132.PBS登录密码强制修改频率为

A、每月1次

B、每周1次

C、与USAP密码修改频率一致

D、每半年1次

答案：C

解析：本题考查安全管理。

133.以下哪个制度不是私人银行部制定的？

A、《中国农业银行私人银行部消费者权益保护工作规定》

B、《中国农业银行私人银行保密管理规定》

C、中国农业银行私人银行产品销售合规指引

D、《中国农业银行个人理财产品销售管理办法》

答案：D

解析：《中国农业银行个人理财产品销售管理办法》制定部门为个人金融部

134.以下哪项属于未按时开展尽职调查情况表的功能?

A、统计超期1个月内未开展尽调的客户数

B、统计超期1-6个月未开展尽调的客户数

C、统计超期半年以上未开展尽调的客户数

D、以上都是

答案：D

解析：本题主要考查未按时开展尽职调查情况表。未按时完成尽职调查的累计客

户数二超过1个月以内未开展尽职调查人数+超过1-6个月以内未开展尽职调查人

数+超过6个月以上未开展尽职调查人数。

135.保险规划服务要求营销人员构建“客户定位-需求挖掘-()-产品讲解-客户维

护”五大能力。

A、产品选择

B、方案设计

C、保单检视

D、需求计算

答案：B

解析：本题考查对于保险规划服务落地所需能力的概念。产品选择、需求计算以

及保单检视均属于方案设计能力。通过构建五大能力,赋能营销人员和客户能够

“聊痛点”、“聊方案”、“聊产品”。

136.尊享贷服务中以私行客户年日均AUM为标准，将私行客户分为一个级别

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农银办发[20

19]361号）），“以年日均AUM为标准，将私行客户分为P1、P2、P3三个级别。”

137.保险金信托1.0业务模式下,信托公司作为保险关系中的

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、红利领取人

答案：C

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

138.根据《中国农业银行员工违规行为处理办法》，违规决策准入第三方机构金

融产品的,给予撤职至留用查看处分,造成不良后果的,给予—处分。

A、记大过

B、开除

C、降级

D、警告

答案：B

解析：根据《中国农业银行员工违规行为处理办法》，违规决策准入第三方机构

金融产品的,给予撤职至留用查看处分,造成不良后果的,给予开除处分。

139.六步工作法“倾听”环节的主要目标,是了解客户当前的资产配置现状,以及

风险承受能力和__O

A、收益目标

B、家庭情况

C、职业

D、是否配置保险

答案：A

解析：“倾听”环节的主要目标,是了解客户当前的资产配置现状,以及风险承受

能力和收益目标。

140.外贸信托安盈系列是什么类型的产品？

A、固定收益类

B、混合类

C、商品及金融衍生品

D、权益类

答案：A

解析：外贸信托安盈系列产品为固定收益类产品

141.华宝信托安盈系列是什么类型的产品？

A、固定收益类

B、混合类

C、商品及金融衍生品

D、权益类

答案：A

解析：华宝信托安盈系列产品为固定收益类产品

142.信托财产投资的产品风险必须做到o

Ax高于客户风险偏好

B、低于或等于客户风险偏好

C、可部分高于客户风险偏好

D、必须是无风险

答案：B

解析：信托财产投资的产品风险必须低于或等于客户风险偏好。

143.通过以下哪项功能可以查询客户近半年中每个月的月日均AUM?

A、投资明细

B、资产变动

C、AUM分析

D、基本客户查询

答案：C

解析：AUM分析

144.以下关于农银进取•灵动300天固收增强理财产品申赎开放日描述正确的是

O

A、工作日0T6点

B、工作日876点

C、工作日075点

D、工作日875点

答案：A

解析：本题考查农银进取灵动300天产品相关知识。具体信息参考产品说明书，

该产品申赎开放日为工作日076点。

145.如果股东为公司董监高,应在任中及届满后6个月内,减持受到—o

A、每年不得转让超过所持股数的15%

B、每年不得转让超过所持股数的20%

C、每年不得转让超过所持股数的25%

D、每年不得转让超过所持股数的30%

答案：C

解析：在首次卖出股份的15个交易日前报告备案减持计划,并予以公告应在任中

及届满后6个月，遵守以下限制:离职后半年内不得转让其所持本公司股份每年

不得转让超过所持股数的25%

146.大朴博盈1号产品属于那种类型？

A、偏股混合类

B、偏债混合类

C、权益类

D、固定收益类

答案：A

解析：南方资本大朴博盈1号为混合偏股类产品。

147.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不

低于

A、30万

B、40万

C、50万

D、100万

答案：D

解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资于单只

混合类产品的金额不低于40万元,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生

品类产品的金额不低于100万元。

148.针对客户保险保障需求情况进行动态监控,通过保险规划，将传统的客户维

护模式升级为基于()的全面跟踪。

A、客户职业发展周期

B、客户收入情况

C、客户家庭全生命周期

D、客户企业经营情况

答案：C

解析：不同家庭生命周期阶段的需求均存在差异,因此营销人员可根据客户家庭

生命周期阶段的变更,挖掘客户的新增需求,动态调整保险规划方案,实现可持续、

可跟进的保险营销。

149.家族信托成立前,信托公司要到—履行预登记手续。

A、中国证券监督管理委员会

B、中国信托登记有限责任公司

C、中国银行业协会

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：B

解析：标准化家族信托业务流程

150.以下关于PBS数据时效性的说法,正确的是一。

AxT+1,存金通1号除外

B、T+1,大额存单除外

C、T+1,保险除外

D、T+0

答案：B

解析：本题主要考查数据时效性。所有上游系统数据传输正常的情况下,PBS客

户信息、资产信息和产品信息均为T+1，但大额存单数据例外,为T+2。

151.下列哪一个是新时代坚持和发展中国特色社会主义的十四条基本方略之一？

A、全面依法治国

B、全面依法行政

C、全面依宪治国

D、全面深化改革

答案：A

解析：全面依法治国是新时代坚持和发展中国特色社会主义的十四条基本方略之

152.以下不是投保人权利的是0。

A、签订、变更和解除合同

B、红利

C、万能账户价值

D、获得保险赔偿

答案：D

解析：投保人权利包括签订、变更和解除合同,现价、红利、万能账户价值。

153.PBS中超高净值客户指—o

A、当前AUM达到5000万元及以上的PBS客户

B、AUM曾经达到5000万元及以上的PBS客户

C、当前AUM达到1亿元及以上的PBS客户

D、AUM曾经达到1亿元及以上的PBS客户

答案：B

解析：本题主要考查超高净值客户概念。超高净值客户:AUM曾经达到5000万元

及以上的PBS客户。

154.以下哪些客户禁止签约成为私人银行客户？

A、CCS等级为1的客户

B、客户在我行金融资产低于600万元

C、客户在我行金融资产低于500万元

D、CCS等级为5的客户

答案：A

解析：本题主要考查签约管理。第二十条属于以下情形之一的，禁止签约成为我

行签约客户：（一）无完全民事行为能力人；（二）限制民事行为能力人；（三）客户风

险等级为CCS等级1类；（四）从事色情、博彩、赌场等非法行业的；（五）客户财富

规模与其收入、职业、身份明显不符的；（六）制裁名单客户；（七）客户来自被广泛

制裁的国家和地区的；（八）在我行存在到期未还的逾期贷款或信用卡恶意透支达

到一定金额,最近24个月内存在连续90天（含）以上的逾期记录的；（能够说明合

理原因并能够提供相关证明材料的除外）

155.在保险金信托2.0模式下,一和保单收益人变更为信托公司

A、投保人

B\被保险人

C、保险人

D、受益人

答案：A

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

156.掌银配置体检功能所选用的底层模型是()

A、风险平价模型

B、BL模型

C、均值方差模型

D、大类资产模型

答案：A

解析：掌银配置体检所选用的底层模型是风险平价模型

157.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下贷款余额在一定标准之上的

客户？

A、快速客户查询

B、客户类型自动变更查询

C、定制客户查询

D、身份认证查询

答案：C

解析：本题主要考查客户查询。定制客户查询-高级查询支持用户的个性化查询

需求,可通过客户字段的自由组合筛选客户名单,高级查询支持筛选条件（字段）

超过100个。

158.以下哪项不是目前BoEing系统的额度管理方式？

A、综合管理

B、本级管理

C、下级管理

D、总行管理

答案：D

解析：额度管理相关概念

159.私人银行绿钻信用卡万事达主卡年费元,附属卡年费元。

A、00

B、60000

C、160006000

D、2000880

答案：A

解析：解析:私人银行绿钻信用卡万事达品牌免收年费。

160.混合类产品的认购起点为？

A、30万

B、40万

C、50万

D、100万

答案：B

解析：混合类产品的认购起点为40万

161.一是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资

者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

A、国债

B、地方债

C、金融债

D、次级债

答案：A

解析：国债的基本定义。

162.凸性的概念和定义是

A、债券价格对于利率变化的敏感度（二阶导数）

B、债券价格对于利率变化的敏感度（一阶导数）

C、债券价格对于利率变化的敏感度（三阶导数）

D、债券价格对于利率变化的敏感度（四阶导数）

答案：A

解析：凸性的概念和定义

163.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,被称为

_______O

A、市场风险

B\系统风险

C、经营风险

D、违约风险

答案：D

解析：违约风险是用来描述债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支

付利息的风险

164.股指期货中IF代表哪个指数的合约？

A、上证50

B、沪深300

C、中证500

D、科创50

答案：B

解析：股指期货概念

165.在固定收益资产投资中,持有到期策略的主要风险敞口是

A、利率风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、操作风险

答案：C

解析：持有到期策略无法免疫债券发行方违约的风险,即信用风险。

166.在下列情形中，应视为被保险人同意投保人为其订立保险合同的有（1）

被保险人同意投保人指定的受益人；（2）被保险人在保险人的回访中未明确表示

不同意；（3）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；

A、⑴、(2)

B、（1）、（3）

C、⑶、（2）

D、（1）、（2）、（3）

答案：D

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

167.私人银行绿钻信用卡的目标客户

A、高净值客户

B、私人银行客户（签约、体验）

C、私人银行正式签约客户

D、财富级以上客户

答案：C

解析：解析:私人银行绿钻信用卡的目标客户是我行私人银行正式签约客户。

168.即将开放的产品,指当前日期距离下一开放期第一天在个工作日（含）

以内的产品，显示“即将开放”标识。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：即将开放的产品（新增功能），指当前日期距离下一开放期（申购、赎回）第

一天在3个工作日（含）以内的产品，显示“即将开放”标识。

169.跨境转介业务中，为客户提供财富管理服务的是

A、境内分行

B、香港分行

C、境外合作机构

D、以上皆否

答案：B

解析：香港地区跨境转介业务中,境内分行转介客户给香港分行,由香港分行为客

户提供财富管理服务的

170.家族信托委托人是否必须是中国籍？

A、是的,境内家族信托委托人只能是中国籍

B、可以是外国籍，但需要聘任税务师、律师等专业人士厘清其中可能涉及的法律

与税务问题,提前做好法律与税务筹划

C、可以是外国籍,没有任何限制与注意事项

D、可以是双重国籍

答案：B

解析：家族信托委托人如果是外国籍，需要聘任税务师、律师等专业人士厘清其

中可能涉及的法律与税务问题,提前做好法律与税务筹划。

171.以下哪个产品系列为家族信托专属产品？

A、博盈系列产品

B、传盈系列产品

C、安盈系列产品

D、衡盈系列产品

答案：B

解析：家族信托投资

172.信托能够实现债务隔离的本质原因是哪一项？

A、所有权转移

B、信息保密

C、信托资产合法性

D、债权人不知情

答案：A

解析：信托能够实现债务隔离的本质是财产的所有权转移。

173.风险承受能力为保守型的客户,可以购买—风险的理财产品。

A、低风险

B、中低风险

C、中风险

D、中演j风险

答案：A

解析：本题考察的是产品销售合规管理的原则。客户只可以购买等于或低于其风

险承受能力的产品。

174.信托合同可约定受益人根据本合同享有的信托受益权及本信托分配所得的

信托利益(1)不得转让⑵不得质押⑶仅为个人单独所有财产⑷不得偿债

A、(1)(3)

B、(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

答案：D

解析：标准化家族信托

175.保险公司的经营范围主要包括:_。

A、人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务

B、财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业

务；

C、国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

D、以上皆是

答案：D

解析：解析:根据《保险法》规定，保险公司的经营范围主要包括：1.人身保险业

务,包括人寿保险、健康保险,意外伤害保险等保险业务;2.财产保险业务，包括

财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务;3.国务院保险监督

管理机构批准的与保险有关的其他业务。

176.以下哪几种婚姻家庭情况属于家族信托目标客户群体？(1)意欲再婚的高资

产人士⑵子女结婚前的防婚变准备⑶离婚夫妻的子女养育⑷老来得子的客户。

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以起到防范婚变析产、保证子女抚养的作用，适合意欲再婚的

高资产人士、子女结婚前的防婚变准备、离婚夫妻的子女养育,老来得子的客户。

177.混合类资管产品是指__。

A、投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投

资比例未达到80%

B、投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产的产品

C、仅可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任二类资

产

D、仅可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一类资

产

答案：A

解析：固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%,权益

类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%,商品及金

融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于

债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达

到前三类产品标准。

178.当我们的产品的既有卖点又有弱点时,应该抓住哪条原则开展营销？

A、客户最关心的问题

B、农行的品牌

C、产品的安全性

D、产品的收益率

答案：A

解析：营销客户时应重点关注客户最关心的问题而不是过多的强调农行的品牌和

产品的优势。

179.保险合同是一约定权利义务关系的协议

A、投保人和被保险人

B、投保人和受益人

C、投保人和保险人

D、投保人

答案：C

解析：解析:根据《保险法》规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务

关系的协议。

180.保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额为一o

A、保费

B、现金价值

C、分红

D、保险金额

答案：D

解析：解析:根据《保险法》规定，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限

额为保险金额

181.一般而言,债券的流动性越差,预期收益率(YTM)越—o

A、导)

B、低

C、不确定

答案：A

解析：流动性越差，流动风险溢价越高，预期收益率越高。

182.私人银行绿钻信用卡全称是o

A、至尊金穗私人银行信用卡

B、至尊悠然私人银行信用卡

C、至尊尊然私人银行信用卡

D、至尊鼎然私人银行信用卡

答案：D

解析：解析:私人银行绿钻信用卡全称是至尊鼎然私人银行信用卡。

183.合并户签约完成后,可以享受签约客户权益的账户是

A、主账户

B、所有附属户

C、主账户+所有附属户

D、主账户+1个附属户

答案：A

解析:本题主要考查客户管理。合并户签约完成后主账户可以享受签约客户权益。

184.通过客户()，分析客户是“为何而保”、“为谁而保”，做到对客户当前保障

情况的全面了解。

A、KYC信息收集

B、保障缺口计算

C、现有保单检视

D、保险规划建议

答案：C

解析：在为客户进行保险规划时,通过现有保单检视了解客户的行内、行外保单,

既能避免在保险规划时为客户重复保障,展现专业性,也能更精准的契合客户需

求，提升客户满意度。

185.在保险金信托3.0模式下，保单投保人系

A、信托公司

B、客户

C、保险公司

D、银行

答案：A

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

186.客户预约的机场接送服务订单不晚于出发前小时取消,可以不扣除客

户权益剩余次数。

A、2

B、4

C、6

D、8

答案：B

解析：客户预约的机场接送服务订单不晚于出发前4小时取消,可以不扣除客户

权益剩余次数。

187