征信机构管理办法

征信机构管理办法演讲人：日期：目录CONTENTS01总则02机构的设立、变更与终止03高级任职人员管理04监督管理05罚则06附则01总则随着我国征信业的快速发展，急需规范征信机构的管理，保护信息主体权益。征信业发展迅速针对征信机构的法律法规尚不完善，需要通过制定管理办法加以弥补。法律法规缺失征信机构涉及大量敏感信息，制定管理办法有助于防范信用风险和信息泄露风险。风险防范需要制定背景与目的010203征信机构定义指依法设立，独立于交易双方，专门从事收集、整理、保存、加工和提供信用信息服务的机构。征信机构分类按业务类型分为企业征信机构和个人征信机构；按服务对象分为公共征信机构和商业征信机构。征信机构定义及分类适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的征信机构及其业务活动。适用对象征信机构、信息提供者、信息使用者以及参与征信活动的其他相关当事人。适用范围与对象合法性原则征信机构应当遵守法律法规，不得侵犯信息主体的合法权益。公正性原则征信机构应当客观、公正地收集、整理、保存、加工和提供信用信息。安全性原则征信机构应当采取必要措施，确保信用信息的安全和保密。透明性原则征信机构应当公开其业务流程、服务内容和收费标准，接受社会监督。基本原则与要求02机构的设立、变更与终止设立条件及程序设立条件具备健全的组织结构、管理制度、业务规范和安全保障措施，有符合条件的专职从业人员。设立程序申请设立征信机构需向所在地人民银行分支机构提交相关材料，包括申请书、可行性报告、企业法人资格证明等，经审核同意后颁发《征信业务经营许可证》。机构性质征信机构是指依法设立，独立于信用交易双方，专业从事征信业务的第三方机构。030201征信机构发生名称、住所、法定代表人、注册资本、业务范围等重大事项变更时，需进行变更申请。变更事项征信机构应向所在地人民银行分支机构提交变更申请，并提交相关材料，包括变更后的企业法人资格证明、变更事项说明等，经审核同意后办理变更手续。变更程序变更事项及程序终止情形征信机构因解散、被撤销、破产等原因需要终止时，应提前向所在地人民银行分支机构报告，并按照相关规定进行清算。终止程序征信机构终止前需做好信用信息数据库的交接和处理工作，确保信息的完整性和安全性。清算结束后，需向所在地人民银行分支机构提交清算报告，并交回《征信业务经营许可证》。终止情形及程序相关法律责任处罚措施征信机构违法违规情节严重的，将被吊销《征信业务经营许可证》，并处以罚款等行政处罚。造成信息主体损失的，还需依法承担民事赔偿责任。违法责任征信机构违反法律法规和规章规定，侵犯个人信息隐私、泄露商业秘密或提供虚假信息等，将承担相应的法律责任。03高级任职人员管理高级任职人员定义指征信机构中承担管理、监督、决策等职责的人员，包括董事、监事、高级管理人员等。主要职责高级任职人员定义及职责负责制定和执行征信机构的管理制度和业务规范，监督和管理征信机构的业务活动，保障征信机构合法合规运营。0102具有完全民事行为能力，良好的职业道德和品行，具备履行职责所需的专业知识和能力，无犯罪记录等。任职资格条件申请人提交相关证明材料，征信机构进行初步审查，合格后报监管部门审核，最终由监管部门决定是否核准其任职资格。审查流程任职资格条件及审查流程履职监督征信机构应当对高级任职人员的履职情况进行监督，定期对其进行培训，确保其持续符合任职资格条件。考核评价征信机构应当建立科学的考核评价体系，对高级任职人员的履职情况进行评价，作为其晋升、奖惩的重要依据。履职监督与考核评价违法违规行为处理处理方式征信机构应当及时报告监管部门，并配合监管部门进行调查处理，对违法违规人员进行相应的处罚，如警告、罚款、撤销任职资格等。违法违规行为高级任职人员在履行职责过程中，如违反法律法规、规章制度等规定，将承担相应的法律责任。04监督管理其他相关政府部门根据职责分工，协同征信管理部门对征信机构进行监管，如工商、税务、司法等部门。人民银行分支机构负责征信机构及其业务活动的日常监督管理，对征信机构进行现场检查和非现场监管，确保其业务合规。征信管理部门负责制定征信机构管理政策、业务规则和监管制度，指导和协调征信机构的业务活动。监管部门职责与权限对征信机构进行现场检查，了解其业务活动、内部控制、风险管理等情况，检查其业务合规性。现场检查通过报表、数据等方式对征信机构进行非现场监管，及时发现和纠正其业务风险。非现场监管接受对征信机构的举报，并进行调查处理，对违规行为进行处罚。举报和调查监督检查方式与内容信息报告和披露要求信息安全征信机构需建立完善的信息安全制度，确保采集、存储、加工、使用等信息的安全性和保密性。公开披露征信机构需公开披露其业务规则、操作流程、收费标准等信息，保障信息透明度。报告制度征信机构需定期向监管部门报告业务情况、财务状况、风险管理等信息。风险评估征信机构需建立风险预警机制，及时发现和处置潜在风险，防止风险扩散和蔓延。风险预警风险处置征信机构需制定风险处置预案，明确风险处置流程、责任人和处置措施，确保风险得到及时、有效处置。征信机构需建立风险评估体系，对其业务活动进行风险评估，制定相应的风险管理措施。风险防范和处置措施05罚则违法行为类型及认定标准未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自从事征信业务的行为。未经许可从事征信业务不按照法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的规定收集、使用信息，或者采集禁止采集的个人信息。未按照规定保障信息安全，造成信息泄露、毁损或者丢失的行为。违反规定收集信息违反规定，泄露、篡改、毁损、出售或者非法向他人提供征信信息或者采集、使用信息的行为。信息泄露01020403违反安全规定行政处罚种类和裁量基准警告和罚款对于轻微违法行为，可以给予警告，并处以一定数额的罚款。暂停或吊销许可证对于严重违法行为，可以暂停或者吊销其征信业务许可证。罚款数额根据违法行为的性质、情节、社会危害程度等因素，确定罚款的具体数额。公示违法信息将违法行为信息在征信机构官方网站上公示，或者通过其他方式向社会公示。非法获取、出售信息罪对于违反国家规定，非法获取、出售征信信息情节严重的行为，可依法追究刑事责任。泄露国家秘密罪对于违反国家规定，泄露国家秘密的行为，可依法追究刑事责任。其他刑事责任对于其他构成犯罪的行为，依法追究刑事责任。滥用职权罪对于征信机构工作人员滥用职权，玩忽职守，造成严重后果的行为，可依法追究刑事责任。刑事责任追究情形01020304民事责任征信机构因违法行为给信息主体造成损害的，依法承担民事责任。连带责任征信机构违法行为的责任人员，包括直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当承担连带责任。资格限制被吊销征信业务许可证的机构，其直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员，在禁止期限内不得直接或者间接投资入股征信机构或者从事征信业务。信誉影响违法行为对征信机构的信誉造成影响的，应当采取措施恢复信誉。其他法律责任0102030406附则征信机构管理办法施行前的征信机构须在规定期限内按照本办法申请设立，逾期未获许可的，不得继续从事征信业务。已获许可的征信机构须在规定期限内达到本办法规定的条件，逾期未达到的，将撤销许可。业务和系统的整改征信机构须在规定期限内完成业务和系统的整改，确保符合本办法的规定。过渡性安排和特别规定施行日期自本办法发布之日起施行。废止条款本办法施行后，其他与本办法不一致的规定将同时废止。施行日期和废止条款本办法的解释权归征信业监督管理部门。解释权归属征信机构需按照规定向