银行基金营销手册

内部资料

注意保密

中国工商银行北京市分行

基金业务营销手册

中国工商银行北京市分行个人金融业务部

二。。六年十二月

序言

随着我国经济的快速发展、投资机制的逐步完善、投资方式的多

样化发展，开放式基金已经成为我国金融市场上发展速度最快的产品

之一，它的理财优势也越来越得到广大个人投资者的认同。自2001

年我行开办代理基金销售业务以来，截止2006年11月，我行已代理

销售24家基金管理公司的66支开放式基金，托管基金份额153.8亿

份。并已构建起一条包括股票型基金、货币型基金、债券型基金、混

合型基金的较为完整产品线。目前我行无论从代销基金的发行规模和

数量上，还是在托管基金存量都持续保持行业绝对领先地位。

基金市场的飞速发展和竞争的日益激烈，使得基金业务从产品主

导型向服务主导型转变。因此，我行个人基金业务能否继续发展壮大

并保持良好的发展势头，关键在于向基金投资者提供包括基金分析、

基金信息查询、基金售后跟踪等高附加值的服务，通过多样化的投资

服务为客户选择投资基金提供有利支持。从而吸引更多的基金投资

者。

为加强对我行存续期基金的营销，向目标客户提供我行代销基金

的详细情况及咨询服务，向客户经理提供基金销售指导。分行个人金

融业务部于2006年11月，根据我行代销基金的不同类别和产品特点,

以及基金销售过程的常见问题，整理编制了《基金业务营销手册》，

手册分为三部分。第一部分：基金公司及基金简介，第二部分：开放

式基金基本知识与常见问题解答，第三部分：基金业务处理。本手册

在建立与完善投资服务的基础上，整理和设计了具有我行特色和竞争

优势，以客户为中心、以营销为主线、以业务处理为指导的基金业务

营销攻略。

在编写本《手册》的过程中，得到了总行个人金融业务部、各基

金管理公司、北京分行金融培训学校、编写人员所在支行个人金融业

务部门的大力支持，他们为本《手册》的编写提出了大量宝贵的意见

和建议，在此谨致以诚挚的谢意

由于水平有限，加之时间仓促，错漏之处敬请指正。

《中国工商银行北京市分行基金业务营销手册》

编写委员会

主编：

副主编：张爱民

王红

编委：孙军平北京分行个人金融业务部

李航北京分行个人金融业务部

刘毅北京分行个人金融业务部

赵晨北京分行个人金融业务部

刘玫东城支行

杨健南礼士路支行

陈爱华翠微路支行

编写人员

目录

第一部分基金公司及基金简介...................................................10

宝盈基金管理有限公司.......................................................10

213002-宝盈泛沿海区域增长股票证券投资基金.............................10

博时基金管理有限公司.......................................................13

050004-博时精选股票证券投资基金........................................13

050006-博时稳定价值债券投资基金........................................15

050007-博时平衡配置混合型证券投资基金..................................16

160505-博时主题行业股票证券投资基金....................................18

东吴基金管理有限公司.......................................................20

580001-东吴嘉禾优势精选混合型证券投资基金.............................20

富国基金管理有限公司.......................................................22

100018-富国天利增长债券投资基金........................................23

161005-富国天惠成长混合型证券投资基金.................................25

工银瑞信基金管理有限公司...................................................27

481001-工银瑞信核心价值证券投资基金....................................29

482002-工银瑞信货币市场基金...........................................31

483003-工银瑞信精选平衡混合型证券投资基金.............................32

481004-工银瑞信稳健成长股票型证券投资基金.............................35

广发基金管理有限公司.......................................................36

270001-广发聚富证券投资基金...........................................37

270002-广发稳健增长证券投资基金........................................39

270004-广发货币市场基金................................................41

270005-广发聚丰股票型证券投资基金......................................43

270006-广发策略优选混合型证券投资基金.................................45

国海富兰克林基金管理有限公司..............................................47

450001-富兰克林国海中国收益证券投资基金...............................48

国联安基金管理有限公司.....................................................50

253010-德盛安心成长混合型证券投资基金.................................51

255010-德盛稳健证券投资基金...........................................52

257010-德盛小盘精选证券投资基金........................................54

国投瑞银基金管理有限公司...................................................56

121003-国投瑞银核心企业股票型证券投资基金.............................56

华安基金管理有限公司.......................................................59

040001-华安创新证券投资基金...........................................60

040002-华安中国A股指数增强型证券投资基金.............................62

040003-华安现金富利投资基金...........................................64

040006-华安国际配置基金................................................66

汇添富基金管理有限公司.....................................................68

519008-汇添富优势精选混合型证券投资基金...............................69

519018-汇添富均衡增长股票型证券投资基金...............................71

建信基金管理有限公司.......................................................73

530002-建信货币市场基金................................................73

530003-建信优选成长股票型证券投资基金.................................75

景顺长城基金管理有限公司...................................................78

260108-景顺长城新兴成长股票型证券投资基金.............................79

260109-景顺长城内需增长贰号股票型证券投资基金.........................80

嘉实基金管理有限公司.......................................................82

070011-嘉实策略增长混合型证券投资基金.................................83

南方基金管理有限公司.......................................................85

160105-南方积极配置证券投资基金........................................85

160106-南方高增长证券投资基金..........................................87

202001-南方稳健成长证券投资基金........................................89

202002-南方稳健成长贰号证券投资基金...................................91

202003-南方绩优成长股票型证券投资基金.................................93

202101-南方宝元债券型基金.............................................96

202102-南方多利中短期债券证券投资基金.................................97

202201、202202-南方避险增值基金........................................99

202301-南方现金增利基金...............................................100

诺安基金管理有限公司......................................................102

320001诺安平衡证券投资基金...........................................102

320002-诺安货币市场基金...............................................104

320003-诺安股票证券投资基金...........................................106

320005-诺安价值增长股票证券投资基金...................................108

鹏华基金管理有限公司......................................................110

206001-鹏华行业成长开放式证券投资基金................................110

融通基金管理有限公司......................................................112

161603-融通债券投资基金...............................................112

161604-融通深证100指数证券投资基金...................................114

161605-融通蓝筹成长证券投资基金.......................................116

161607-融通巨潮100指数证券投资基金...................................118

161609-融通动力先锋股票型证券投资基金.................................121

申万巴黎基金管理有限公司..................................................123

310308-申万巴黎盛利精选证券投资基金...................................124

310318-申万巴黎盛利强化配置混合型证券投资基金........................126

310328-申万巴黎新动力股票型证券投资基金..............................128

310338-申万巴黎收益宝货币市场基金.....................................130

310358-申万巴黎新经济混合型证券投资基金..............................132

泰信基金管理有限公司......................................................134

290003-泰信中短期债券投资基金.........................................134

天弘基金管理有限公司......................................................136

420001-天弘精选混合型证券投资基金.....................................136

兴业基金管理有限公司......................................................138

340001-兴业可转债混合型证券投资基金...................................138

易方达基金管理有限公司....................................................140

110009-易方达价值精选股票型证券投资基金..............................140

银河基金管理有限公司......................................................144

150103-银河银泰理财分红证券投资基金...................................145

中银国际基金管理有限公司..................................................147

163801-中银国际中国精选混合型开放式证券投资基金......................148

163802-中银国际货币市场证券投资基金...................................150

163803-中银国际持续增长股票型证券投资基金............................151

163804-中银国际收益混合型证券投资基金.................................153

第二部分开放式基金基本知识与常见问题解答...................................156

一、开放式基金基础知识....................................................156

1、什么是证券投资基金？...............................................156

2、证券投资基金主要分成哪几类？......................................156

3、证券投资基金具有哪些特点？........................................156

4、什么人可以成为证券投资基金的投资人？..............................156

5、什么是基金契约？...................................................157

6、什么是招募说明书？.................................................158

7、什么是公开说明书？.................................................158

8、什么是基金投资组合？...............................................158

9、什么是开放式基金？开放式基金有哪些优点？..........................159

9、开放式基金是如何运作的？...........................................159

10、开放式基金有哪些主要当事人，他们的主要职责是什么？..............161

11、基金运作中会产生哪些费用？基金的收益来源是什么？如何分配？......163

12、开放式基金的收费太高了吗？.......................................165

13、为什么基金申购的费率比认购的费率高？.............................165

14、为什么购买开放式基金既收申购费，又要收基金管理费呢？............165

15、基金的申购和认购有什么区别吗？...................................166

16、什么是金额申购？什么是份额赎回？.................................166

17、什么是基金单位资产净值？申购基金单位数量、赎回金额如何计算？.……167

18、基金单位净值（NAV）与股票价格有何不同？.......................168

19、通过哪些渠道可以及时知道基金净值？...............................169

20、开放式基金为什么会跌破面值？.....................................169

21、为什么开放式基金买卖以次一日公布的基金单位净值计算份额或价款？...169

22、投资人的申购申请有可能被拒绝吗？.................................169

23、基金管理公司有可能暂停赎回吗？...................................170

24、什么叫巨额赎回？发生巨额赎回对投资人会有什么影响？..............170

25、什么时间可以买卖开放式基金？.....................................171

26、认（申）购和赎回的开放日和开放时间是什么？.......................171

27、为什么正常开放日15：00后，不能办理基金申购和赎回？............171

28、在工商银行申购和赎回基金方便吗？基金赎回后资金要几天才可以取？...171

29、基金募集期过了，为什么现在不能赎回？.............................172

30、一个城市开立基金账户，到另一城市办理基金认/申购行不行？如何办？..172

31、开放式基金如何进行分红？..........................................172

32、投资人可以选择哪些分红方式？.....................................172

33、基金红利分配是否自动转入账户？...................................173

34、对开放式基金投资人的税收有哪些规定？.............................173

35、开放式基金的投资收益为什么不能保底？.............................173

36、投资开放式基金的期限是多长？.....................................173

37、投资开放式基金的获利方式有哪些？.................................174

38、投资人买卖开放式基金获利是不是远不如买卖封闭式基金那样容易？.……174

39、为什么新成立开放式基金时要有封闭期？是否封闭期越短越好？........174

40、基金规模越大越好吗？..............................................175

41、开放式基金的客户服务有哪些？.....................................1乃

42、开放式基金可以办理非交易过户吗？.................................176

43、什么是LOF基金？.................................................177

44、什么是QDH基金？................................................177

45、如何能激励基金管理公司勤勉、负责地去运作基金呢？................177

46、基金管理公司最大的利润来源是投资股票吗？.........................177

47、基金投资组合多长时间公布一次？在什么地方查阅？..................177

48、基金会不会被盗卖？基金赎回后取款是否方便？.......................177

49、基金管理公司归谁管？如果公司倒闭或股东出了问题，基金是否受影响？178

50、投资于开放式基金是否会令投资人无法控制自己的资金？..............178

51、如果基金不成立，认购的资金会回到投资人的账户上吗？..............178

二、投资人如何进行开放式基金投资..........................................179

1、为什么要委托基金管理人投资，而不自己直接进行投资？...............179

2、投资开放式基金，需要防止哪些误区？................................179

3、投资人关心基金收益的同时要关注风险................................180

4、投资于开放式基金有哪些风险？......................................180

5、投资开放式基金的期限最好多长？....................................181

6、投资人如何买卖开放式基金？........................................182

7、投资人可以通过哪些渠道获得开放式基金的有关信息？.................183

8、何时是购买开放式基金的最佳时机？..................................185

9、如果股指太高了，是否等它降下来再买基金？..........................185

10、证券市场下跌时，该如何操作？.....................................186

11、如果基金净值跌了，投资人是否一定要赎回？怎样选择赎回的时机？.......186

12、购买基金后，投资人应该做些什么？.................................186

13、投资人如何跟踪自己的投资情况？...................................187

14、如何判断基金管理人的素质及管理能力？.............................187

15、作为投资人应该如何考核基金的表现呢？.............................188

16、投资人有了问题找谁？..............................................188

三、工商银行代理开放式基金基本规定.......................................188

1、谁是开放式基金的目标客户？........................................188

2、开放式基金营销的基本准则是什么？..................................189

3、工商银行基金产品营销基本手段有哪些？..............................189

4、如何开展基金的营销工作？...........................................190

5、基金代销网点必备的法律文件有哪些？................................190

6、办理基金业务时需注意的几个问题？..................................190

第三部分基金业务处理........................................................192

一、基金业务的基本规则....................................................192

（一）办理的条件......................................................192

（二）交易时间........................................................192

（三）交易规则........................................................194

（四）名词解释........................................................194

二、基金业务办理手续......................................................196

（-）基金开户业务....................................................196

（-）基金销户业务....................................................199

（三）基金认购及申购..................................................201

（四）基金定投........................................................202

（六）基金赎回........................................................205

（七）“利添利”协议...................................................207

（八）基金转托管......................................................214

（九）基金转换........................................................221

（十）非交易过户......................................................222

（十一）基金交易卡的调整..............................................223

（十二）基金客户信息的调整...........................................225

（十三）查询类业务....................................................227

（十四）基金冻结（解冻）..............................................228

（十五）基金交易撤单..................................................228

（十六）轧账类业务....................................................230

（十七）异常报错处理..................................................230

三、基金风险提示..........................................................231

四、基金常见错误解析表....................................................232

五、基金业务交易代码表....................................................233

附录...........................................................................234

一、中国工商银行代理销售开放式基金简表...................................234

二、中国工商银行代理销售开放式基金认申购手续费一览表....................234

第一部分基金公司及基金简介1

宝盈基金管理有限公司

宝盈基金管理有限公司成立于2001年，是按照证监会“新的治

理结构、新的内控体系”标准设立的首批基金管理公司之一。公司注

册资本为人民币1亿元，注册地在深圳。公司的股东为：衡平信托投

资有限责任公司、成都工业投资经营有限责任公司、中国对外经济贸

易信托投资有限公司。

公司地址：深圳市深南大道6008号特区报业大厦15搂

邮政编码：518034电话/p>

北京分公司

公司地址：北京市西城区月坛北街2号月坛大厦B606室

邮政编码：100045

电话/p>

213002-宝盈泛沿海区域增长股票证券投资基金

基金代码213002

基金类型契约型开放式基金一股票型2

注册登记

宝盈基金管理有限公司

机构名称

注册登记

13

机构代码

托管银行中国工商银行股份有限公司

基金成立

2005年3月8日

时间

基金经理祝东升

1为方便查找，本手册中的基金公司按照公司名称的汉语拼音排序,同一基金公司卜的基金按照基金代码排序，

2根据《证券投资基金运作管理办法》（证监基金字[2004]104号）对基金类别的划分，开放式基金可分为以下五种：1、百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票

基金；2、百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为破券基金；3、仅投资于货币市场工具的，为货币市场据金：4、投资于股票、债券和货币市场工具，并H.股票投资和

债券投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金：5、中国证监会规定的其他基金类别.

转托管方

两次转托管是否支持漫游支持

式

收费方式前端

本基金通过投资于泛沿海地区有增长潜力的上市公司，有效分享中国经济快速增

投资目标

长的成果，在严格控制基金投资风险的前提下保持基金财产持续稳健增值。

基本面因素决定长期投资价值，泛沿海地区经济高速增长蕴藏投资机会。

这里所称的泛沿海区域是指我国经济比较发达、基础设施和市场环境较好的沿海

省份及周边地区，包括我国沿海地区三大经济圈：“泛珠三角”地区（广东、福

投资理念建、海南、广西、云南、贵州、四川、湖南、江西）、“长江三角”地区（上海、

浙江、江苏）和“环渤海经济圈”（北京、天津、河北、山东、辽宁、山西、内

蒙古）共19个省、市、自治区，是我国经济实力最雄厚、市场环境较好、具有较

大发展潜力的经济区域。

本基金投资对象为国内依法公开上市的股票、债券、货币市场工具及中国证监会

投资范围

允许基金投资的其他金融工具。

本基金采取“自上而下”进行资产配置和行业及类属资产配置，“自下而上”精选个

股的积极投资策略。

资产配置策略：在整体资产配置层面，本基金根据宏观经济运行状况、财政、货

币政策、国家产业政策及各区域经济发展政策调整情况、市场资金环境等因素，

决定股票、债券及现金的配置比例。

区域资产及行业权重配置策略：在区域资产配置及行业权重层面，本基金根据区

域经济特点及区域内各行业经营发展情况、行业景气状况、竞争优势等因素动态

调整基金财产配置在各行业的权重。

个股选择策略：在个股选择层面，本基金以PEG、每股经营活动现金流量、净利

润增长率及行业地位等指标为依据，通过公司投资价值评估方法选择具备持续增

长潜力的上市公司进行投资。具体选股程序为

投资策略（1）区域选股从沪、深两市所有A股中选择注册地在泛沿海区域的上市公司，

剔除ST、*ST股票、亏损股票及正在接受监管部门调查的问题股票，构成本基金

的泛沿海区域基础股票备选库；

（2）数量选股将基础股票备选库中的所有股票，先按每股现金流量排序，选择

每股现金流量较高的70%的股票，再从中选择预期PEG低于行业平均水平的股票

构成投资股票备选库;投资股票备选库每年在4月3（）日上市公司年度报告出齐后

整体调整一次，日常则可根据股票价格变动情况进行微调。

（3）基本面选股由基金管理人的研究人员对投资备选股票库中的股票进行基本

面价值评估，选择预期具有持续增长潜力的公司构建最终股票组合。

债券投资策略本基金的债券投资采取主动投资策略，运用利率预测、久期管理、

收益率曲线预测、相对价值评估、收益率利差策略、套利交易策略以及利用正逆

回购进行杠杆操作等积极的投资策略，力求获得超过债券市场的收益。

本基金财产中股票投资比例的变动范围为60%-95%,债券投资比例的变动范围

为0—35%；现金或持有期限为1年以内政府债券的投资比例不低于5%。法律法

规和监管部门对上述比例另有规定时从其规定。

基金投资

本基金非现金资产中，不低于80%的资金将投资于在泛沿海区域注册的上市公

组合比例

司发行的证券。同时，本基金将根据区域经济发展情况、证券市场的阶段性变化，

以不超过非现金资产20%的部分投资于泛沿海区域以外地区注册的、具有持续增

长潜力的上市公司证券。

本基金的业绩比较基准为:上证A股指数x80%+上证国债指数x20%当市场出现

业绩评估

合适的全市场统一指数时，本基金股票部分的业绩比较基准将适时调整为全市场

标准

统一指数。

认购金额（万元）认购费率

M<5001.2%

认购费率

500WM<10000.6%

M>1000固定费用1000元

申购金额（万元）申购费率

M<1001.5%

申购费率100WMV5001.3%

500WMV10000.8%

M）1000固定费用1000元

持有年数（年）赎回费率

T<10.5%

赎回费率1<T<20.25%

T220

赎回费用总额的25%留作基金资产

管理费率1.5%（年费率）

托管费率0.25%（年费率）

个人最低

1000元

认购金额

个人追加

申购最小1000元

金额

交易级差1000元

个人每笔

最低赎回500份

份额

个人基金

帐户最低500份

余额

基金最低

强制赎回

份额处理

默认分红

现金分红

方式

博时基金管理有限公司

博时基金管理有限公司成立于1998年7月13日，是中国内地首

批成立的五家基金管理公司之一，是一家为客户提供专业投资服务的

资产管理机构，注册资本1亿元人民币。公司股东为金信信托投资股

份有限公司、中国长城资产管理公司、招商证券股份有限公司、广厦

建设集团有限责任公司，其中各股东占比分别为48%、25%、25%和

2%o

深圳总部地址：深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦29-30层

北京分公司地址：建国门内大街18号恒基中心1座23层

客服电话/p>

公司网址：

050004-博时精选股票证券投资基金

基金代码050004

基金类型契约型开放式基金一混合型

注册登记

博时基金管理有限公司

机构名称

注册登记

05

机构代码

托管银行中国工商银行股份有限公司

基金成立

2004年6月22日

时间

基金经理陈丰

转托管方

不支持转托管是否支持漫游不支持

式

收费方式前端

始终坚持并不断深化价值投资的基本理念，充分发挥专业研究与管理能力，自下而上

投资目标精选个股，适度主动配置资产，系统有效控制风险，与产业资本共成长，分享中国经

济与资本市场的高速成长，谋求实现基金资产的长期稳定增长。

投资理念做投资价值发现者

本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票、债

券及法律、法规或证监会允许基金投资的其他金融工具。本基金的投资对象重点为经

投资范围

过严格品质过滤和价值精选的上市公司股票，这些公司具有产业前景良好、经营管理

优秀、财务基础稳固的特征。

投资策略自下而上精选个股，适度主动配置资产，系统有效管理风险

基金投资75%x新华富时中国A600指数+20%x新华富时中国国债指数+5%x现金

组合比例收益率。此为基准，不是真正的投资比例原来划掉的是对的，请修改

业绩评估

75%X新华富时中国A600指数+20%X新华富时中国国债指数+5%X现金收益率

标准

认购金额（万元）认购费率

M<501.2%

认购费率

50^M<5001.0%

M25000.5%

申购金额（万元）申购费率

M<501.5%

申购率50WM<5001.2%

500WMV10000.6%

M21000固定费用1000元

持有年数（年）赎回费率

T<20.5%

赎回费率

2WT<30.25%

T23