2024年12月跨境金融科技合作反洗钱条款执行细则

2025年跨境金融科技合作反洗钱条款执行细则本合同共二部分组成，仅供学习使用，第一部分如下：鉴于《中华人民共和国反洗钱法》《国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）建议》及相关跨境金融监管要求，合作各方为规范跨境金融科技合作中的反洗钱义务履行，特订立本细则。第一条定义与解释1.3“可疑交易”指符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》定义的交易行为。第二条合作范围2.1甲方负责提供____________________________技术服务，乙方负责____________________________场景应用。2.2合作地域涵盖____________________________（国家/地区）至____________________________（国家/地区）。第三条反洗钱义务3.1双方应遵循____________________________（具体国家/地区）反洗钱法律，建立独立的反洗钱内部控制制度，并于合作启动前向对方提供制度副本。3.2甲方须在技术系统中嵌入符合____________________________（监管机构名称）要求的客户身份识别（KYC）模块，乙方应对接该模块并确保全流程数据可追溯。第四条客户身份识别4.1对于单笔交易金额超过____________________________（货币单位）或累计交易达____________________________（货币单位）的客户，双方应执行增强型尽职调查（EDD）。4.2客户身份信息应包括但不限于：（1）自然人：姓名、国籍、____________________________（有效身份证件类型及号码）、常住地址；（2）法人：注册名称、注册地、实际控制人信息、____________________________（营业执照编号）。第五条交易监控与报告5.1双方应共享基于____________________________（算法名称）的可疑交易监测模型，每季度至少更新一次风险参数。5.2发现疑似洗钱行为应在____________________________小时内向____________________________（监管机构名称）提交初步报告，并在____________________________日内提供完整证据链。第六条数据管理与存储6.1涉及跨境传输的客户数据须加密存储于____________________________（服务器所在地），保留期限不得少于____________________________年。6.2未经____________________________（数据主管部门名称）书面批准，不得向第三方提供原始交易数据。第七条技术合规标准7.1区块链节点部署需满足____________________________（标准编号）的隐私保护要求，智能合约代码应通过____________________________（审计机构名称）的安全认证。第八条联合风险评估8.1每____________________________个月由双方反洗钱专员组成评估小组，对____________________________（合作项目名称）进行风险评级。8.2高风险业务应暂停服务直至完成____________________________（整改措施名称）。第九条培训与考核9.1甲方每年应为乙方提供不少于____________________________学时的反洗钱培训，内容涵盖____________________________（课程模块）。9.2乙方关键岗位人员须通过____________________________（认证机构名称）的资质考试后方可上岗。第十条审计与检查10.1双方同意接受____________________________（外部审计机构名称）的年度合规审计，审计费用按____________________________比例分担。10.2监管现场检查期间，应开放____________________________（系统接口名称）供实时数据调取。第十一条信息共享机制11.1建立____________________________（信息平台名称）用于交换高风险客户名单，更新频率不低于每____________________________个工作日。11.2共享信息仅限于____________________________（使用范围），严禁用于商业推广。第十二条系统应急响应12.1发生数据泄露事件时，应在____________________________小时内启动____________________________（预案编号）应急程序。12.2核心系统故障导致监控中断超过____________________________小时的，应立即向监管机构报备。第十三条合作终止条款13.1任一方连续____________________________次未通过反洗钱合规检查的，对方有权单方面终止合作。13.2合作终止后____________________________日内，应完成客户数据迁移及系统访问权限注销。第十四条法律责任14.1因甲方技术缺陷导致洗钱风险扩散的，应承担____________________________%的行政处罚金额。14.2乙方故意隐瞒可疑交易的，需赔偿对方因此产生的____________________________倍直接经济损失。第十五条争议解决15.1争议应优先提交____________________________（仲裁机构名称）按照____________________________（规则名称）仲裁。15.2仲裁地为____________________________（城市名称），裁决结果为终局性。第十六条条款修订16.1修订提案需经双方____________________________（决策机构名称）审议通过，并于____________________________个工作日内报备监管机构。16.2修订内容涉及客户权益的，应提前____________________________日通过____________________________（通知方式）公示。第十七条附则17.1本细则自____________________________（生效日期）起实施，有效期至____________________________（截止日期）。17.2未尽事宜参照____________________________（法律文件名称）执行。第十八条文本效力18.1中英文版本冲突时，以____________________________（语言版本）为准。18.2电子签章与纸质签章具有同等法律效力。第十九条特别承诺19.1甲方承诺其技术系统已获得____________________________（认证机构名称）颁发的____________________________（认证编号）。19.2乙方承诺其业务模式已通过____________________________（监管部门名称）的____________________________（批复文号）。第二十条附件清单20.1附件一：《客户风险等级划分标准》20.2附件二：《跨境数据流转路径图》20.3附件三：《反洗钱联系人授权书》第二部分：第三方介入后的修正第二十一条第三方定义与类型21.1“第三方合作机构”指经甲乙双方共同书面确认，参与跨境金融科技合作并承担特定职能的独立法人实体，包括但不限于____________________________（如：技术认证机构、数据托管方、跨境清算通道服务商）。21.2第三方按职能划分为：（2）监管类第三方：受____________________________（监管机构名称）授权履行合规审查职责；（3）中介类第三方：协助完成客户身份跨境核验、法律文件公证等事务。第二十二条第三方准入机制（1）第三方营业执照及____________________________（资质证书名称）；（2）过往____________________________年内无重大违规记录的声明；（3）与甲乙双方权利义务匹配的____________________________（附属协议模板）。22.2第三方须在准入后____________________________个工作日内签署《反洗钱责任承诺书》，明确其受本细则第____________________________条至第____________________________条约束。第二十三条第三方责任范围23.1技术类第三方责任：（1）确保提供的____________________________（技术组件名称）符合____________________________（标准代号）反洗钱技术规范；（2）每____________________________个月出具系统安全评估报告，包含____________________________（漏洞修复记录、数据加密等级）。23.2监管类第三方责任：（1）对乙方____________________________（业务模块名称）开展突击检查，每年不少于____________________________次；（2）向甲方同步____________________________（检查报告名称）及风险预警清单。23.3中介类第三方责任：（1）对跨境客户身份信息进行____________________________（核验方式）二次验证，错误率不得高于____________________________%；（2）留存法律文书原件不少于____________________________年。第二十四条甲乙双方对第三方的监督义务24.1甲方应建立第三方服务评价体系，涵盖____________________________（评分维度），连续____________________________次评分低于____________________________分的第三方自动解除合作。24.2乙方需每季度向甲方提交第三方履职报告，重点列明____________________________（问题项及整改时限）。24.3因第三方故意或重大过失导致洗钱风险的，甲乙双方有权要求其承担本细则第十四条规定的____________________________%连带责任。第二十五条数据交互与保密25.1第三方获取的客户数据仅限用于____________________________（具体用途），且须采用____________________________（加密协议名称）进行传输。25.2第三方员工须签署《保密协议》，保密期限自合作终止之日起持续____________________________年。25.3未经甲乙双方共同授权，第三方不得将数据用于____________________________（禁止行为描述），违者按每例____________________________（违约金计算方式）赔偿。第二十六条第三方费用与结算26.1技术类第三方服务费由甲方按____________________________（计费标准）支付，监管类第三方费用由乙方承担____________________________%，其余部分从____________________________（专项账户名称）列支。26.2费用结算周期为____________________________（自然月/季度），逾期超过____________________________日的，第三方可暂停服务且不承担违约责任。第二十七条第三方替换机制（1）第三方丧失____________________________（关键资质名称）；（2）被____________________________（司法管辖区名称）法院列入失信名单；（3）累计____________________________次未按时交付____________________________（服务成果名称）。27.2替换期间，原第三方应继续履行过渡期义务直至____________________________（交接完成条件），否则按日收取____________________________（滞纳金比例）违约金。第二十八条第三方争议解决28.1涉及第三方的争议优先适用____________________________（法律名称），管辖法院为____________________________（法院所在地）。28.2第三方与甲乙任一方发生纠纷时，应先行通过____________________________（调解机构名称）调解，调解不成方可提起诉讼。第二十九条第三方保险要求29.1第三方须购买保额不低于____________________________（货币单位）的职业责任保险，保险范围须涵盖____________________________（数据泄露、技术故障等风险类型）。29.2保险单副本应于合作生效后____________________________个工作日内提交甲乙双方备案。第三十条第三方合作终止30.1正常终止：合同期满____________________________日前未书面提出续约的，合作自动终止。30.2非正常终止：因第三方原因导致合作终止的，其应赔偿甲乙双方直接损失的______________________