金融市场业务模拟试题

金融市场业务模拟试题

一、单选题（共40题，每题1分，共40分）

1、假设今天发行三年期债券，面值100元人民币，票面利率4.25%,每

年付息一次，如果到期收益率为4%,单利计息，则债券价格为（）。

A、100.67

B、102.44

C、103.35

D、101.52

正确答案：A

2、资产规模小于一亿元人民币的商业银行应当持续达到优质流动性资

产充足率、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。

A、2000

B、3000

C、1000

D.1500

正确答案：A

3、坏账核销时，借记（）科目，贷记（）科目

A、存放同业款项、存放同业坏账准备

B、存放同业坏账准备、存放同业款项

C、存放同业坏账损失、存放同业款项

D、存放同业款项、存放同业坏账损失

正确答案：B

4、商业银行在开办新产品、新业务和设立新机构之前，应当在可行性研

究中充分评估可能对流动性风险产生的影响，完善相应的风险管理政策

和程序，并经—审核同意。

A、流动性风险管理部门

B、审计部门

C、董事会

D、高级管理层

正确答案：A

5、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照

原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资

本与拨备。

A、实质重于形式

B、及时性

C、审慎性

D、合规性

正确答案：A

6、商业银行应当在每个季度结束之日起（）日内、上半年结束之日起（）

日内、每年结束之日起］）日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度

报告等定期报告。

A、15;60;90

B、2;3;10

C、15;30;60

D、5;10;15

正确答案：A

7、理财销售人员在销售理财产品过程中，以下那种做法是错误的？（）

A、销售人员应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务

等专业知识和技能；

B、销售人员不得将其他金融机构开发设计的理财产品直接标记本行社标

识后作为自有理财产品销售

C、销售人员不得销售无市场分析预测、无风险评级、不能独立测算的理

财产品

D、销售人员未对客户说明最不利的投资情形和投资结果，虚报或夸大理

财产品的预期收益情况〃

正确答案：D

8、制定战略合作、支持、维持、压缩、退出类等交易对手分类标准，逐

户分类管理，至少每（）年评估一次交易对手的信用风险，动态调整交

易对手的类别或退出

A、半年

B、一年

C、三年

D、两年

正确答案：B

9、商业银行面（）发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、

不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

A、非机构投资者

B、机构投资者

C、非特定社会公众

D、合格投资者

正确答案：A

10、存款类金融机构（不含开发行银行和政策性银行）自营债券正回购

资金余额或逆回购资金余额不得超过其上季度末净资产的（）。

A、1

B、0.8

C、1.2

D、1.4

正确答案：B

11、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融

出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本

的____%o

A、40

B、60

C、50

D、30

正确答案：C

12、未能按期完成筹建的，应当在筹建期限届满前（）个月向国务院银

行业监督管理机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期

限不得超过（）个月。

A、1；3

B、2；6

C、1；6

D、2；3

正确答案：A

13、私募基金管理人准入除符合上述条件外，还应符合以下要求，其中：

具备—以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩的投资管理人员不少于

无不良从业记录。

A、3年,3人

B、3年,5人

C、5年,3人

D、3年，10人

正确答案：A

14、—原则是指操作风险管理应当覆盖金融市场各个业务条线；覆盖开

展相关业务的分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险

种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

A、独立性原则

B、全覆盖原则

C、有效性原则

D、合规性原则

正确答案：B

15、债券登记托管结算机构应当妥善保存债券登记、托管和结算的原始

凭证及债券账务数据等有关文件和资料，其保存时间至少为债券到期后

()年

A、15

B、20

C、10

D、5

正确答案：B

16、约定由他人暂时持有但最终须购回或者为他人暂时持有但最终须返

售的债券交易，均属于()

A、同业拆借

B、质押式回购

C、现券买卖

D、买断式回购

正确答案：D

17、一般而言，在以询价为主要特点的OTC市场，交易基本依照()流程

进行。

A、双边授信一一报价成交一一风险管理一一交易后处理

B、风险管理一一双边授信一一报价成交一一交易后处理

C、双边授信一一报价成交一一交易后处理一一风险管理

D、报价成交一一双边授信一一风险管理一一交易后处理

正确答案：A

18、根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》要求，把

业务工作重心放在拓展信贷业务上，将贷款比重持续提升至()甚至更

高。

A、60%

B、50%

C、70%

D、40%

正确答案：B

19、银行业金融机构应当建立健全对非经营性机构的管理机制，不包括

A、内部控制

B、风险管理

C、投资管理

D、考核机制

正确答案：C

20、商业银行应当在代销.业务与其他业务之间建立制度，确保代

销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。

A、风险控制

B、风险隔离

C、风险评估

D、专户专用

正确答案：B

21、开展质押式回购最长期限不得超过______o

A、两年

B、三年

C、一年

D、半年

正确答案：C

22、流动性风险出现任意一个预警指标超过安全警戒线负偏离35%以上属

于预警以下哪个等级

A、重大风险等级

B、关注风险等级

C、一般风险等级

D、特重大风险等级

正确答案：A

23、各行社应加强系统杀毒软件管理，接入系统的计算机须安装正版杀

毒软件，并及时将病毒库升级至最新版本，至少（）进行一次全面的

病毒查杀。

A、每个月

B、每半个月

C、每半年

D、每季度

正确答案：B

24、所在地监管机构应当按照—原则，承担辖内异地非持牌机构的属

地监管责任。

A、坚守定位

B、守土有责

C、风险为本

D、新老划断

正确答案：B

25、第十六条发现合作机构有下列情形之一的，应解聘或者更换合作机

构，对合作机构实施名单退出，且原则上—内不得准入

A、3

B、4

C、5

D、2

正确答案：D

26、约期存款的单笔起存存款金额为()万元(含)以上，并根据业务

发展需要进行调整

A、100

B、500

C、1000

D、2000

正确答案：C

27、—是指各行社无法以合理成本及时获得充足资金，支付或应对金融

市场到期债务、各种流动性因素或临时事件导致资金短缺的风险。

A、流动性风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

正确答案：A

28、流动性匹配率的最低监管标准为不低于—。

A、25%

B、75%

C、50%

D、100%

正确答案：D

29、利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益

遭受损失的风险叫做—

A、银行账簿利率风险

B、银行账簿信用利差风险

C、流动性风险

I）、缺口风险

正确答案：A

30、各行社应将金融市场业务风险事件专项报告于—报告同时报备省联

社金融市场部和风险合规部。

A、当日

B、五日内

C、次日

D、三日内

正确答案：A

31、非标资产投资总余额（理财资金加自有和同业资金投资）不得高于

上一年度审计报告披露总资产的_虬

A、6

B、4

C、10

D、8

正确答案：B

32、—是指按照超额收益的固定比例计算费用，超额收益是指组合收益

超过当年业绩基准的部分。

A、标准比例

B、业绩报酬分成

C、固定比例

D、固定服务费率

正确答案：B

33、流动性风险出现任意4个（含）以上计量指标同时处于安全警戒线

正偏离5%以内属于预警以下哪个等级

A、关注风险等级

B、一般风险等级

C、特重大风险等级

D、重大风险等级

正确答案：A

34、商业银行对匿名客户的风险暴露应于—前达到本办法规定的大额

风险暴露监管要求.

A、2019年6月30日

B、2020年12月31日

C、2019年12月31日

D、2020年6月30日

正确答案：C

35、对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、公募证券投资

基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名账户，将投资

余额合计视为对匿名客户的风险暴露，且原则上不得超过机构一级资本

净额的（）。

A、0.04

B、0.15

C、0.08

D、0.12

正确答案：B

36、存款类金融机构（不含开发性银行和政策性银行）自营债券正回购

资金余额或逆回购资金余额超过上季度末净资产的，应向相关金

融监管部门报告

A、50%

B、70%

C、60%

D、80%

正确答案：D

37、授权范围应以明示列举的方式明确授权的各项业务品种，不得以其

他项模糊替代。授权期间创新业务或新开办业务以—方式进行。

A、分级授权

B、特别授权

C、基本授权

D、标准授权

正确答案：B

38、商业银行应当至少每（）向投资者披露一次封闭式公募理财产品的

资产净值和份额净值。

A、月

B、天

C、周

D、季

正确答案：C

39、投资冷静期自（）确认后起算。

A、理财产品购买

B、投资者意思表示

C、投资者支付

D、销售文件签字确认

正确答案：D

40、当遇到以下情形之一时，应将投资顾问剔除出准入名单，追究相关

责任，原则上—不再准入

A、4年内

B、3年内

C、2年内

D、1年内

正确答案：C

二、多选题（共30题，每题1分，共30分）

1、合同中的利率约定条款至少应包括哪些方面

A、提前支取存款部分利率约定

B、交易对手无法按期支付本息，应支付的违约利您约定

C、节假日或休息日利率约定。定期存款到期日遇法定节假日，可顺延至

法定节假日后第一个工作日，顺延期间可按原合同利率办理还本付息

D、正常存期内利率约定。实行信用等级差别化定价，原则上存放同业定

期存款利率不低于上一交易日省联社公布的同期限约期存款利率

正确答案：ABC

2、经金融管理部门认定，存在以下行为的视为刚性兑付：

A、资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产

品进行保本保收益。

B、采取不间断发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不

同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。

C、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的

金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。

D、金融管理部门认定的其他情形。

正确答案：ACD

答案解析：B、采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、

风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。

3、各行社事先就资金调剂意向与省联社前台交易部门通过电话、短信等

方式申请调剂，协商（）等要素，完成内部审批后，发起资金调剂申请

A、利率

B、调剂金额

C、期限

正确答案：ABC

4、流动性风险管理体系应当包括以下基本要素

A、有效的流动性风险管理治理结构

B、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

C、完备的管理信息系统

D、完善的流动性风险管理策略、政策和程序

正确答案：ABCD

5、商业银行应当根据代销产品的等因素对代销产品进行风险评级。

A、投资比例

B、风险状况

C、投资资产

D、投资范围

正确答案：ABCD

6、合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的：

A、具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币的

自然人

B、具有1年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的

自然人

C、具有2年以上投资经历，近4年本人年均收入不低于30万元人民

币的自然人

D、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

正确答案：仙

答案解析：具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人

民币的自然人；具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于

40万元人民币的自然人

7、省联社及各行社开展资金调剂业务应建立健全前中后台分设的内部控

制机制，形成权责明确、岗位制衡的组织结构.其中，前台交易部门

（岗）的主要职责包括（）

A、相关会计档案的整理与保存

B、对超出授权授信限额或异常的交易及时报告

C、单据的提交及受理

D、在授权授信范围内，对资金调剂业务的要素进行沟通确认

E、对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格合理性

等进行风险管理

F、资金调剂业务的后台确认、资金清算和会计核算

正确答案：CD

8、行社开展理财业务应严格遵循国家法律、法规、监管部门的监管规定

及省联社相关制度；应按照（）的原则，审慎尽责地开展业务。

A、风险可控

B、信息充分披露

C、成本可算

D、利益最大化

正确答案：ABC

9、流动性风险限额包括一

A、负债集中度限额

B、集团内部交易限额

C、现金流缺口限额

D、融资限额

正确答案：ABCD

10、下列关于多重价位中标正确的表述为o

A、又被称作美国式中标

B、如果有效投标总量大于发行总量，有效投标量全部中标

C、承销商分别以各自出价中标，并计算相应缴款金额

D、所有中标价位的加权平均价格为该期债券的票面价格

正确答案：ACD

11、以下哪个要素对计算买断式回购利率无影响？

A、券面总额

B、到期净价

C、首期净价

D、保证品

正确答案，AD

12、理财业务投资管理可以采用、或模式。

A、顾问管理模式

B、委外管理模式

C、自主管理模式

D、自营管理模式

正确答案：ABC

13、各行社开展代销理财业务，应具备以下条件：

A、具备开展代销理财业务资格

B、具有健全的销售授权管理体系、内部审批和风险控制程序

C、代销理财业务治理体系符合监管规定，原则上应设立代销理财业务专

岗且不少于3人

D、设立销售专区（或专柜，下同），并在销售专区、专柜内装配录音录

像电子系统

E、具备银行业监督管理机构关于开展代销理财业务相关规定的其他条

件

正确答案：ABDE

14、开展存放同业业务，后台核算部门的职责包括

A、资金调拨和会计核算、利息计付

B、负责银行存款账户管理

C、对账工作和资产准备计提

D、对存放同业业务的真实性，手续完整性、合规性履行审查监督

正确答案：ABCD

15、理财产品设计，需求分析包括（）。

A、需求金额

B、客户投资意愿

C、产品市场定位

D、期限

E、市场潜力

正确答案：ABCDE

16、前台交易部门通过询价，编制外部报价表，就相关要素与最终交易

对手达成存放意向，并拟定O等要素，经复核后，上报审批

A、利率

B、结息方式

C、期限

D、存放金额

正确答案：ABCD

17、理财销售管理系统设置八类岗位，其中属于省联社设置的岗位有：

A、业务岗

B、科技管理岗

C、运维岗

D、产品研发岗

正确答案：AC

18、可能引发流动性风险的特定情景或事件—

A、资产快速增长，负债波动性显著上升

B、负债平均期限上升

C、信用评级下调

D、出现重大声誉风险事件

正确答案：ACD

19、商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统

对理财产品进行集中登记：

A、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前5日，在全国

银行业理财信息登记系统进行登记；

B、商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国

银行业理财信息登记系统进行登记；

C、在理财产品募集和存续期间，按照有关规定持续登记理财产品的募集

情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资产、资产交易明细、资产估

值、负债情况等信息；

D、在理财产品终止后5日内完成终止登记。

正确答案：BCD

答案解析：A、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10

日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；

20、理财销售管理系统实行()的管理原则。

A、岗位分离

B、统一管理

C、风险控制

D、分级负责

正确答案：ABCD

21、授信业务包括：

A、担保类

B、融资类

C、信用类

I)、交投类

正确答案：ABD

22、前台业务部门应强化内部控制，具体包括：

A、对接触和使用银行资产的记录通过录音录像进行安全监控。

B、)重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。

C、识别收益与合理预期不符及存在隐患的业务或产品。

D、规范资金业务文本的有效签订，避免“阴阳合同”，对合同及文本

单据的签字、盖章应当面鉴证。

E、关键岗位轮岗、强制性休假制度和离岗审计制度。

正确答案：ABCDE

23、理财产品计提规则有哪些？()

A、同一计提日期只能计提一次

B、对净值型产品计提

C、计提天数算头不算尾

D、对利率型产品计提

正确答案：ACD

24、银行账簿利率风险计量应包括缺口风险、基准风险和期权性风险等。

其中，期权性风险包括()

A、客户行为性期权风险

B、资产期权风险

C、自动期权风险

D、负债期权风险

正确答案：AC

25、银行账簿利率敏感性资产不包括

A、股权敞口

B、固定资产

C、核心一级资本中的扣减项

D、无形资产

正确答案：ABCD

26、开展资金调剂业务，应遵循（）的原则

A、平等自愿

B、合理配置

C、互惠互利

I）、恪守信用

正确答案：ACD

27、开展委外投资业务应坚持以下原则

A、分散配置

B、审慎准入

C、独立调整

D、独立托管

正确答案：ABD

28、金融市场业务的（转）授权书应包括以下内容：

A、授权人姓名

B、被授权人姓名

C、授权范围及权限

D、授权期限

E、对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容

正确答案：ABCDE

29、金融市场业务信用风险包括：

A、操作风险

B、交易对手风险

C、偿付风险

D、代偿风险

正确答案：BCD

30、银监会各级派出机构应每年一次对农村商业银行三农金融服务效果

进行评价。评价三农金融服务成效应综合考虑—等因素。

A、农村商业银行所在区域

B、第一产业占比

C、涉农信贷总量

D、客户留存度

正确答案：ABC

三、判断题（共30题，每题1分，共30分）

1、企业发行短期融资券应遵守国家相关法律法规，短期融资券待偿还余

额不得超过企业净资产的40%。

A、正确

B、错误

正确答案：A

2、聘请投资顾问提供建议服务的投资组合（以下简称投资组合）不必单

独建账核算跟踪，投资范围必须符合资金业务管理办法等相关规定。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3、基金个人客户首次风险等级评估可通过电子渠道办理。在基金销售管

理系统中当客户风险等级为最低级别时，可以购买高于风险等级的基金

产品。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4、银行应通过金融衍生品等工具对银行账簿利率风险开展避险交易，应

针对其盯市风险制定专门的风险限额

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、开展同业业务，可以接受或提供第三方担保。

A、正确

B、错误

正确答案：B

6、商业银行总行应当定期对代销业务管理系统实施技术评估，确保其基

础设施和网络系统承载能力、技术人员保障和运营服务能力与所开展的

代销业务性质和规模相匹配。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风

险意识，向投资者传递“买者自负”的理念，打破刚性兑付。

A、正确

B、错误

正确答案：B

8、私募理财产品是指各行社而向不特定社会公众非公开发行的理财产品“

A、正确

B、错误

正确答案：B

9、商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产

品。

A、正确

B、错误

正确答案：B

10、因流动性需要等特殊原因须提前支取存放同业的资金，可不用重新

履行审批手续

A、正确

B、错误

正确答案：B

11、当到期兑付日或付息日遇到法定节假日，则资金支付日相应顺延下

一个工作日，但结息日并不变化，且顺延期间没有利息。

A、正确

B、错误

正确答案：A

12、商业银行或商业银行资产管理子公司（以下简称“银行子公司”）

作为投资管理人，除满足基本条件外,还应符合的条件中：最近一季度末

自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于500亿元。

A、正确

B、错误

正确答案：B

13、金融机构应当做到每只资产管理产品的资金单独管理、单独建账、

单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、单独运作、分离定价特征

的资金池业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

14、存放同业业务分为活期协定存款和定期协定存款

A、正确

B、错误

正确答案：A

15、金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，可以接受和

提供直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A、正确

B、错误

正确答案：B

16、买断式回购以全价交易，全价结算。

A、正确

B、错误

正确答案：B

17、金融机构发行和销售资产管理产品，应