交行个人消费信贷系统操作手册

交行个人消费信贷系统

操作手册

⑥

杭州信雅达信息工程有限公司

2ooo年n月

目录

一、系统简介................................................5

1、系统背景......................................................5

2、系统特点......................................................5

3、系统结构......................................................6

二、后台主机管理程序操作手册...............................6

1、程序功能......................................................6

2、操作流程......................................................6

3、各流程操作介绍.................................................7

1)操作员签到.......................................................7

2)系统初始..........................................................7

3)月终处理..........................................................8

4)年终处理..........................................................8

5)启动交易..........................................................8

6)交易监控..........................................................8

7)关闭交易..........................................................9

8)关闭系统..........................................................9

9)日终处理.........................................................10

10)公共信息.........................................................10

11)数据备份.........................................................11

12)数据下传设置.....................................................11

13)日志管理.........................................................11

三、前台信贷管理程序操作手册............................12

1、程序功能简介..................................................12

1)合作商管理......................................................12

2)保险公司管理.....................................................12

3)贷款的申请、审批与发放..........................................12

4)提前还款的处理..................................................13

5)理财咨询.........................................................14

6)查询统计.........................................................14

7)报表打印.........................................................14

8)客户分析.........................................................14

9)系统管理.........................................................14

2、各功能详细操作................................................15

1)合作商增加......................................................15

2)合作商修改......................................................20

3)合作项目增加....................................................21

4)合作项目修改....................................................24

5)合作项目上传....................................................24

6)合作项目审查....................................................24

7)合作项目审批....................................................25

8)合作项目分行审批................................................25

9)合作项目合作协议打印...........................................26

10)合作项目授权修改...............................................26

11)保险公司信息录入...............................................27

12)保险公司信息修改...............................................28

13)保险公司上传....................................................29

14)保险公司审查....................................................29

15)保险公司审查....................................................29

16)保险公司分行审批...............................................30

17)保险公司协议打印...............................................30

18)个人信息录入....................................................30

19)个人信息修改....................................................32

20)贷款申请........................................................33

21)贷款修改........................................................39

22)贷款上传........................................................39

23)贷款审杳........................................................40

24)贷款审批........................................................41

25)贷款分行审批....................................................41

26)合同打印........................................................41

27)贷款发放........................................................44

28)贷款退回........................................................45

29)贷款授权修改....................................................46

30)展期申请........................................................47

31)贷款核销........................................................47

32)贷款旧帐录入....................................................47

33)旧帐修改........................................................48

34)旧帐复核........................................................49

35)合作商查询......................................................50

36)合作项目查询....................................................51

37)个人明细查询....................................................52

38)贷款情况查询....................................................53

39)贷款明细查询....................................................55

40)逾期清单查询....................................................57

41)逾期欠息杳询....................................................58

42)批量扣款查询....................................................59

43)一次性提前还款..................................................60

44)部分提前还款....................................................62

45)还款理财咨询....................................................63

46)合作商分析......................................................64

47)贷款情况分析....................................................65

48)贷款户明细分析..................................................66

49)贷款户逾期清单分析..............................................67

50)打印还款通知单..................................................68

51)打印逾期催收通知单..............................................69

52)打印个人贷款申请明细表.........................................69

53)打印个人贷款发放明细表.........................................69

54)打印个人贷款收回明细表.........................................69

55)打印个人贷款还清明细表.........................................70

56)打印个人贷款明细帐..............................................70

57)打印个人贷款月还款明细表.......................................70

58)打印个人贷款月汇总表...........................................70

59)打印个人贷款余额表..............................................70

60)打印个人贷款统计报表...........................................71

61)打印贷款质量指标表..............................................71

62)打印贷款五级分类表..............................................71

63)系统登录........................................................71

64)操作员密码修改..................................................72

65)打印机设置......................................................73

66)配置文件下载....................................................73

一、系统简介

1、系统背景

随着个人大额消费的兴起，“先消费、后还款”的概念逐渐为大众所接

受，这是银行个人金融业务发展的一个很好的契机，为了方便银行拓展综合

性个人金融业务，完善对个人的金融服务功能，适应商业银行的发展，在日

趋激烈的竞争中获取最大的收益，信雅达信息工程有限公司针对性地推出了

“信雅达个人消费信贷系统”。该系统为银行的个人消费信贷业务提供了一

整套完整的解决方案，这将极大的方便银行拓展各种个人金融业务。

发展个人消费信贷业务对于启动巾场，力,大内需，促进国民经济的发展

具有重要的意义；同时，开展个人消费信贷业务也可以提高银行的资产质量

和经营效益，优化信贷结构，促进银行由传统的储蓄业务向零售业务转变，

改变旧的经营模式和服务方式。

2、系统特点

1）界面友好

在各开展个人消费信贷业务的支行管理机上使用WINDOWS界面，使操作更加方

便和直观。

2）业务品种的多样性

支持住房按揭、汽车按揭贷款、耐用消变品抵押贷款、旅游贷款、住房装修

贷款、教育助学贷款等多种业务。

3）还贷方式的灵活性

支持委托代理逐款（自动）和现金还款，支持等额、等比、等差等各种还款

方式，支持部分提前还款和一次性提前还款，支持逾期和展期处理功能。

4）模板化设计

对各种报表、通知单、凭证等都采用模版化设计，方便以后的更新和维护。

5）数据的分布式采集和集中管理

各支行可开展适合自己的个人金融业务项目和贷款的发放，同时分行又可对各支

行拓展的业务进行相应的管理和指导。

6）电子化文档管理

运用光盘缩微的技术，在贷款申请、审批、发放的过程中全面记录申请人的合同资

料，以备电子查询，实现电子签批和自动化办公。

7）可靠的通讯性能

采用TCP/IP技术，IS08583报文结构，可靠的事务处理概念。

8）可靠的安全性能

C2级的数据安全，自主版权、国家密码委认定加密算法，拒绝非法入侵。

3、系统结构

系统采用双层结构，数据资料集中存放在个人消费信贷业务主机（UNIX操作系统）,

该主机与零售系统主机之间留有接口，能及时收到零售系统对各种个人消费信贷帐务处

理的结果：在开展个人消费信贷的支行设一台个人消费信贷管理机（WINDOWS界面），

用于个人消费信贷项目的开设及业务的贷款申请、展期申请、审批、打印、查询与参数

维护等。

二、后台主机管理程序操作手册

1、程序功能

后台主机程序主要用于FI初时的启动交易处理程序:接受前台信贷管理程序的交易

请求并处理、与零售主机系统进行数据交换：日终时的结转数据传送以及F!终、月终、

年终的处理。

2、操作流程

每日通过管理程序的操作员身份认证后，首先进行系统的初始化操作，然后启动交

易，并进入交易监控即可，遵循如下的操作顺序：“系统初始”一（“月终处理”一“年

终处理”一“公共信息”）一“启动交易”一“交易监控”一“关闭交易”；每日

的交易结束后须进行H终处理，遵循如下的操作顺序：''关闭系统”一“数据备份”一

“日终处理”。

其中“月终处理”、“年终处理”、“公共信息”应在月列或年初时进行。

3、各流程操作介绍

1）操作员签到

输入操作员号和操作员密码，由系统对操作员进行身份认证，只有核对正确的

操作员才能进行以后的操作。

支持的操作员为分行的操作员，•般由系统管理员来完成管理。初始的系统操

作员号为“88888”,密码为“888888”。

■交通银行i-人济贽信贷管理五统

1请输入操作员号和燥作员密码卜

操作员号：【88888]

操作员密码：1

操作员姓名：【】

2）系统初始

签到成功后首先进入“交易管理”下的“系统初始”选项，对系统的交易数据

进行初始化处理，只有经过初始化后系统才能接收消费信贷前台管理程序的交易请

求并完成处理。

■"8™™三志管理数据管理日终处理系统管理软件说明

3.年终处理

4.启动交易

5.交易监控

6.关闭交易

乙管理员

。.退出

3）月终处理

由于零售系统的结果要在第二天才能返回到信贷管理系统主机，因此当系统初

始过程中取回零售主机的所有信息并成功后。在下个月的第一个交易日执行“月终

处理”，输入上个月的月份，由系统产生上个月的月终数据。

4）年终处理

与月终处理类似。在下一年的第一个交易日执行“年终处理”，输入上年的年

份，由系统产生上年的年终数据。

5）启动交易

通过“启动交易”后，消费信贷的主机服务程序才完全启用。启动成功后就可

以完成对前台信贷管理程序的联机交易请求处理。

6）交易监控

交易启动完成后即可进入“交易监控”画面，通过交易监控功能可以监控各贷

款支行的即时交易请求和交易处理结果。详细的监控信息包含如下数据：交易行号、

交易请求名称、交易金额、交易客户贷款帐号、交易时间、交易结果。

在正常情况下，主机管理程序应一直处于监控画面下直到交易进入H终处理为

止。

7）关闭交易

通过“关闭交易”功能可使系统不再接受来自前台信贷管理程序的联机交易请

求，该交易应在进入“日终处理”前完成。

8）关闭系统

通过“关闭系统”功能也可强行将系统关闭，从而使主机系统不再接受来自前

台信贷管理主机的联机交易请求。

交通银行个

交易管理三志管理数据管理RESBEa系统管理软件说明

I■■■■

1.日终处理

I---------------1

2.公共信息

9）日终处理

主机管理程序通过“日终处理”完成当日交易的统计和数据结转。并向零售主

机发送利率变更还款明细、转损失客户清单、罚息利率等，由零售主机在批处理时

对上送的数据自动进行处理。

10）公共信息

每月月初产生上个月月底的对外接口数据，供共他系统使用这些数据，公共信息文

件存放与目录public下，文件名为“InfoYYYYMM"，其中YYYYMM为该月月份,文件中每一

行为一个贷款户信息，数据格式如下：

贷款卡号（18）、户名（10）、证件类型（2）、证件号（18）、性别（2）、出生日期

（8）、婚姻状况（2）、户籍地址（40）、现住址（40）、联系电话（18）、工作单位（40）、职

业（2）、职称（2）、最高学历（2）、个人月收入（12,2）、供养人口（2）、贷款网点（3）、

贷款种类（2）、贷款合同号（15）、贷款发放额（12）、币种（2）、划款途径（2）、划款帐号

（22）、划款方向（2）、放款日期（8）、到期日（8）、期限（月）（3）、担保方式（2）、月利

率（8,4）、还款方式（2）、还款间隔（2）、月末贷款余额（12,2）、贷款状态（2）、月末

累计逾期贷款余额（12,2）、是否有过逾期记录（2）、担保信息（担保信息根据担保方式来

区分，可以组合担保，每个担保信息开始为一标志位，“1”表示保证信息，“2”表示抵押信

息，“3”表示质押信息）｛保证（1）、保证人名称（40）、证件类型（2）、证件号（18）、保

证日期起（8）、保证R期止（8）、保证金额（12,2）｝｛抵押（2）、抵押人姓名（10）、身份

证号码（18）、地址（40）、邮编（6）、抵押物名称（40）、投保情况（2）、担保主债权（12,

2）、评估价值（12,2）、抵押率（6,4）、存放地址（40）、使用情况（2）｝｛质押（3）、质

押人姓名（10）、身份证号码（18）、地址（40）、邮编（6）、质押物名称（40）、出质时间（8）、

担保主债权（12,2）、评估价值（12,2）、质押率（6,4）｝。

以上数据中以数字表示含义的（例如证件类型、性别等）请参阅《数据字典》中的

表person_ref、client_ref^assure_ref^pledge_ref、impawn_ref的解释说明。

11）数据备份

为了数据处理的安全，在交易系统关闭后都应做数据的备份，在备份过程中可

以选择不同的介质用于保存数据，例如：硬盘、软盘、磁带机等。备份后的数据可

以通过“数据恢复”功能将所系统恢复到“数据备份”前的状态，从而保证系统的

安全。

12）数据下传设置

由于系统采用模板化的设计思想，前台信贷管理程序的配置参数均在主机上完

成设计与制作，这•切对于前半场台信贷管理程序的操作员来说都是透明的完成

的，而通过“数据下传设置”功能即可在前台程序签到时将更改后的配置参数传下

去，从而使得在前台程序不做任何变更的情况下就可以达到不同的效果。

13）日志管理

主机系统可以记录系统管理员在主机管理程序上的操作日志和前台各信贷管

理程序发起的联机交易请求和处理结果。

三、前台信贷管理程序操作手册

1、程序功能简介

1）合作商管理

当银行与合作商（如住房贷款中的房地产商、汽车贷款中的汽车销售商等）

完成放贷协议后，由系统完成对合作商的增加录入，录入分为两部分，一是合作

商基本信息和详细信息的录入，二是合作商合作项目的录入，对于一个合作商存

在多个合作项目的情况，可以录入多条该合作商的基本信息，不同的基本信息可

以对应于不同的合作项目。只有录入有效且经过审批后的合作商才可以在客户申

请中作为经销商使用。

2）保险公司管理

需要保险的个人贷款（如个人住房贷款等）由银行与保险公司签订协议，在

系统中完成对保险公司的增加，修改和删除。只有录入有效的保险公司才可以在

客户申请中作为保险商使用。

3）贷款的申请、审批与发放

个人贷款的申请由信贷员完成对个人资信的调套后进行贷款申请资料的录入

并提出信贷员本人对该笔贷款的意见（同意、不同意）后上传给上一级进行审查:

一般由信贷科长完成对上传来的贷款申请资料的审查，并提出审查意见（同意、

不同意、退回），审查后的贷款申请可由更上一级进行审批：一般由支行行长进行

该笔贷款的审批，并提出审批意见（同意、不同意、退回），审批同意后的贷款还

可由分行对该笔贷款进行分行审批处理（同意、不同意、退回）：只有审批通过的

贷款才可以进行贷款的发放。

在整个审查、审批、分行审批过程中可以根据贷款金额的大小在三级审批过

程中就可以结束审批并同意贷款。

贷款申请经过三级审批同意后就可以进入发放阶段，发放该笔贷款前先打印

《个人贷款调查、审批表》、《借款合同》、《借据》、《进帐单》，会计部门可以根据

《借据》进行发放贷款，发放后的贷款需通过贷款发放交易后生成贷款临时还款

明细，经由终端确认该笔交易后才进行资金的划拨，并通过日终批量后由信贷管

理主机接收到发放结果后生成正式的还款计划表，从而完成一笔贷款的发放。

贷款发放后因终端确认失败需耍修改申请资料的贷款可以通过贷款退回功能

将该笔贷款退回到中请状态，再经过上传、审批、发放后就可以再次确认知道成

功。

发放后的贷款因还款帐号的变更、五级分类的手工调整等还需在支行行长的

授权下进行。

在贷款客户的申请并经同意后可以进行贷款的展期处理,展期后的贷款将按

照新的贷款合同进行修改、上传、审批、并发放处理，发放成功后按新的合同处

理。

4）提前还款的处理

当贷款客户申请提前还款时，可通过提前还款的试算功能试算出应还款的金

额，实际应还款金额以终端计算的金额为准，打印提前还款申请书并经还款确认

处理，当终端上接收该提前还款后要与信贷管理主机上送的信息做比较，成功后

进行提前还款，在接收提前还款前客户需要先结清逾期贷款。

提前还款分为两种：一次性提前还款和部分提前还款，一次性提前还款完成

所有所欠款项的还款；部分提前还款根据欲还款的期数或金额进行还款。

5）理财咨询

为了方便贷款户挑选合适的还款计划，系统提供还款试算功能，该功能模仿

客户的贷款借据资料信息进行还款试算，从而为贷款客户的还款提供咨询。

6）查询统计

该功能为贷款支行各操作员实时直向各项贷款资料（包括合作商、贷款客户

资料、贷款客户还款明细、贷款逾期明细、贷款逾期欠息情况、批量扣款等）。在

查询的同时还可以以相同的查询条件进行统计。

7）报表打印

系统支持报表打印功能，可以打印各项通知单（还款通知单、逾期催收通知

单）、贷款户明细帐（申请明细表、发放明细表、收回明细表、还清明细表、个人

贷款余额表等）、统计报表（月汇总报表、贷款统计报表、质量指标表、五级分类

表等）。

8）客户分析

支行可以从本行角度对所有贷款进行多角度的分析，从中可以分析出各项分

析指标下的贷款情况，从而为支行的业务拓展提供贷款方向的参考，可以增加支

行的优质贷款数量，减少损失。

9）系统管理

完成系统的各项配置功能，如更换操作员登录、当前操作员的改密、主机管

理系统参数表的设置、设置自动下载标志、打印机的设置、下载系统配置资料等。

2、各功能详细操作

1）合作商增加

模块功能：增加可进行贷款申请的合作商信息

菜单选择：合作商一信息录入

操作办法：依次录入各项数据（如基本信息页中的贷款卡号、商户帐号、中文全

称、法人代码、启用日期、客户类型等，详细信息页中的法人姓名、注册资木、

注册地址、联系电话等），部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其中蓝

色标签的内容必须填写或选择。然后选择“申请”按钮执行合作商信息录入功能。

当信贷员按要求中请成功后，系统会算出多页信息，包括合作商的财务信息、重

大事件，投资构成、违规记录等一系列信息、。此时，信贷员按合作商的具体情况

进行各种情况的录入删除等，以提交上一部门进行审杳、审批时查询。在这些页

中都有自己的查询、增加、更改、删除按钮，都是独立进行操作，切莫和窗口顶

端的按钮搞浑。

同时，当有多个合作商同时录入时，“新开户”按钮将清空已录入的数据，等

待信贷员重新操作。

客户类型分类：基本、重点、一般、淘汰：

经济类型：国营经济、集体经济、私营经济、股份制经济、外资经济：

机构类型：机关（法人）、企业（法人）、事业（法人）、社团（法人）、机关（非法

人）、企业（非法人）、事业（非法人）、社团（非法人）、自然人：

所属行业：工业企业、商业企业、施工企业、房地产开发企业、旅游、饮食服务企

业、对外经济合作企业、运输（交通）企业、运输（铁路）企业、运输（民用航空）企业、

邮电通讯企业、金融企.业、保险企业、农业企业、股份制企业、事业单位、文教卫

生单位、外商投资企业、其他：

帐户性质：基本帐户、一般帐户、临时帐户、专用帐户、其他：

企业规模：特大型、大一型、大二型、中一型、中二型、小型、其他：

经营组织形式：独资、合资、合作、其他：

其中：客户编码由系统自动编号，不需手工输入。

输入其他详细信息后即可通过“申请”按钮进行合作商的信息开户。

中请成功后可以输入该合作商的其他详细信息：财务岩息、投资构成、重大事件、

违规记录、社会信用。

合作商开尸E3

Z申请|口新开户|无退出

基本信息|详细信息财务信息|投资构成|重大事件|违规记录|社会信用］

贷款行号111操作员号00002内部编码111000532

详细设置或选择查询条件单位:万元

资产总额30000.00销售收入20000.00

负债总额20000.00销售成本17000.00

净资产10000.00销售利润3000.00

流动资产4000.00利润总额4000.00

流动负债3000.00净利润1500.00

期初存货10000.00日期起200樨1月1日七

期末存货5000.00日期止200埠2月31日+

货币资金3000.00报表说明200诈报

报表日期200阵12月1日土

?G查询|m清空匕分析|。增加于更改茨删除

财务信息中输入合作商的资产负债表和损益表的基本数据，财务的信息的增、删、

改必须在本本页面中的“增加”、“删除”、“更改”来完成，使用“查询”按钮则可

以查询该合作商的所有财务信息。并可通过“分析”按钮来分析该财务数据的基本

指标：资产负债率、流动比率、销售利润率。

投资构成中可以记载给合作商的重要股东及其股份信息：投资币种、投资金额与投

资方全称。投资构成的增、删、改也需通过本页面的“增加”、“删除"、“更改”功

能来实现。

重大事件可以记录合作商发展过程中的重要事件信息：事件发生的时间与时间说

明。对重大事件的增、删、改也一样通过本页面的“增加”、“删除”、“修改”功能

来完成。

违规记录用于记载合作商在发展过程中的违规信息：违规种类、违规币种、违规金

额、违规时间及违规说明。对违规记录的增、删、改也一样通过本页面的“增加”、

“删除”、“修改”功能来完成。

社会信用记录社会评估机构对该合作商的评估：社会信用登记、评估机构、评估有

效期、评定日期及情况说明。对社会信用的增、册k改也一样通过本页面的“增加”、

“删除”、“修改”功能来完成。

2）合作商修改

模块功能：修改已进行录入的合作商信息

菜单选择：合作商一信息修改

操作办法：系统首先查询符合条件的合作商，通过双击商户选中栏或单击修改按钮

即可进入合作商信息修改窗口，其窗口类似信息录入窗口。修改资料完毕后按“修

改”按钮进行修改交易的处理，对合作商其他信息（财务信息、投资构成、重大事

件、违规记录、社会信用）等的修改还需要在各自的页面中进行增、册k改的处理。

按删除钮将删除该商户。修改资料过程中主机管理系统将自动检查商户的状态，已

有合作项目的合作商是不允许在这个窗口更改删除的.

3）合作项目增加

模块功能：对已进行信息录入的合作商进行项目合作

菜单选择：合作商一项目增加

操作办法：系统首先查询符合条件的合作商，通过双击商户选中栏或单击增加按钮

即可进入合作商合作项目增加窗口。我们将在这个窗口中看到三个新增页，合作信

息页、合作明细页及审批过程页，合作信息页中的左边部分（都是蓝色标签表示的

编辑框）是需要信贷员手工填入的，而右边部分是系统根据该合作商的具体合作项

目情况自动产生的数据，信贷员不必理会。合作明细页根据信息页中的贷款项目类

型动态变化，当其项目类型是住房贷款时，合作明细将显示地理位置、交房日期等,

当合作项目是汽车贷款时，将显示车型等等。最后，再进入审批过程页，在调查状

态中表明你的态度（如果同意，将提交到上级部门。如果不同意，将使该合作项目

无效。如果是退回的话，将退回到申请状态），同时，如果你有什么意见的话，可填

写在相应的调查意见中（调杳意见编帽框右边的小按钮将打开一个小窗口，你也可

把意见写在此处）。

单击增加按钮，如果输入无误的话，系统将为这个合作商增加合作项目。

其中贷款项目类型分为：住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款、

助学贷款、其他。通过该类型可与贷款业务品种的属性类型相关，贷款申请中选择

合作商的合作项目时将通过该类型来列出所有符合条件的合作商。

总数控制方式分为：不设上限、贷款累计发放额、贷款余额。当选择“不设上

限"时''项目贷款限额”不作为必需条件输入，对该项目的贷款总额也不做控制：

当选择“贷款累计发放额”时，对该合作项目的贷款额度有“项目贷款限额”控制,

当贷款限额使用完后将拒绝以后该合作项目的贷款中请：当选择“贷款余额”时，

归还的贷款本金可以作为继续贷款限额继续发放。

剩余贷款额度、冻结贷款额度、已使用贷款额度：当项目审批通过后剩余贷款

额度等于项目贷款限额，当贷款中请后将减少剩余贷款额度，而增加冻结贷款额度;

当贷款发放成功后将减少冻结贷款额度而增加已使用贷款额度；当审批拒绝后将减

少冻结贷款额度而恢复剩余贷款额度：一旦贷款归还且“总数控制方式”为“贷款

余额”则减少已使用贷款额度而增加剩余贷款额度。

合作明细信息将根据贷款项目类型的不同而进行变更。

在合作项目增加过程中信贷员应输入自己的调查状态（同意、不同意、未表态）,

其中“未表态”的项目作为未完成的项目申请需进一步进行调查，信贷员同时还需

输入个人的“调查意见”。

当意见较多时可以点击“调查意见”后的小图表，系统将弹出意见框接受更过

意见的输入，但总字数不能超过127个汉字，注意输入过程中应采用“汉字全角”

的方式来输入。

4）合作项目修改

模块功能：对合作商合作项目的修改（只能修改未上传的合作项目）

菜单选择：合作商一项目修改

操作办法：查询操作同上，通过双击选中栏或单击修改按钮即可进入合作商合作项

日修改窗口，对通过“项目增加”功能录入的合作项目信息进行修改或删除该合作

项目，同时按修改钮或删除钮，等待系统确认。

5）合作项目上传

模块功能：合作项目上传，待上级部门审查审批

菜单选择：合作商一项目上传

操作办法：查询操作同上，在查询出的结果记录中选择一条，单击“单个上传”按钮,

系统将自动上传该合作商及其合作项目内容,如果在系统设置中的“合作

商审批权限”中设置该信贷员的“审批方式”为“即时通过”，那么下面

的6）,7）,81就不必进行。

己经上传的项目将不能再次上传。

6）合作项目审查

模块功能：合作项目审查，待上级部门审批

菜单选择：合作商一项目审查

操作办法：查询操作同上，通过双击选中栏或单击增加按钮即可进入合作商合作项目

审查窗口。弹出的合作项目审查窗口除了审批过程页外，都不允许修改，审查员可以

从该窗口了解该合作商信息及合作项目信息，并依据这些信息表明自己的态度和意

见，分别写入审批过程页中的审查状态和审查意见中。如果觉得该合作商合作项目的

资料需耍修改的话则选择审查状态为“退回”，系统将把该笔合作项目退回到已中请

状态，此时需要信贷员继续对该项目进行调查。

单击审查按钮，等待系统确认。

7）合作项目审批

模块功能：合作项目审批，待分行审批

菜单选择：合作商一项目审批

操作办法：同合作项目审查。审查后还需进一步审批的项目在支行行长一级进行审批。

加果审批状态为“退回”则将该项目申请直接打回到申请状态.

8）合作项目分行审批

模块功能：合作项目分行审批

菜单选择：合作商f分行审批

操作办法：同合作项目审批

9)合作项目合作协议打印

模块功能：合作项目合同打印

菜单选择：合作商一合作项目打印

操作办法：查询同上.通过双击选中栏或单击增加按钮即可进入合作商合作项目打

印窗口。在合作商打印窗口上按打印钮，弹出打印窗口，打印字体及打印份数都可在这个窗

口中设定。当终端配有打印机的话，就可进行打印输出。

10)合作项目授权修改

模块功能：在已签订合作合同后，发现有必要对合作内容进行修改时，将用到此模

块。

菜单选择：合作商一授权修改

操作办法：查询同上，通过双击选中栏或单击增加按钮即可进入合作商合作项目授

权修改窗口。修改完合作内容后，单击顶端的修改钮，系统会弹出授权信息，只有经授权的

操作员才能进行合法操作，否则系统将提示授权错误。目前授权人定为支行行长一级。本系

统中其他授权窗口的授权人目前都定为支行行长一级。

11）保险公司信息录入

模块功能：增加可进行贷款申请的保险公司

菜单选择：保险公司-信息录入

操作办法：依次录入各项数据（如在公司资料中的公司名称、法人代码、办公地

址、联系电话、法人代表等。在协议内容中的保险险种、合作期限、最长保险期

限、免赔比例、免赔条款等），部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其

中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“录入”按钮执行保险公司的信息

功能。

对“经营范围”可以通过鼠标双击来实现较多信息的输入。经营范围最大可

接受127个汉字。

12)保险公司信息修改

模块功能：修改可进行贷款申请的保险公司的资料

菜单选择：保险公司一信息修改

操作办法：系统首先查询符合条件的保险公司，通过双击选中栏或单击“明细”按

钮即可进入保险公司信息修改窗口。按“修改”按钮进行修改交易的处理，按“删

除”按钮进行删除交易的处理，并等待系统处理结果。修改的内容为信息录入时

输入的内容，但是当保险公司上传后的信息将不可进行修改。

13)保险公司上传

模块功能：提交已录入的保险公司，待上级部门审查或审批，或进行合作协议打印

菜单选择：保险公司一协议上传

操作办法：首先查询符合条件的待上传的保险公司，选中其中一个，单击单个上传,

等待系统处理结果。如果双击选中项，将弹出保险公司明细，你也可以在这个窗口

看到保险公司信息。

14)保险公司审查

略。

15)保险公司审查

略。

16）保险公司分行审批

略。

17）保险公司协议打印

模块功能：对已授权通过的保险公司进行合作协议的打印

菜单选杼：保险公司一合作协议打印

操作办法：首先查询符合条件的保险公司，双击选中栏或单击“预览”按钮，将弹

出保险公司明细，然后选中“打印”按钮，弹出打印窗口，打印字体及打卬份数都

可在这个窗口中设定。当终端配有打印机的话，就可进行打印输出。

18）个人信息录入

模块功能：贷款户在贷款申请之前对其个人信息的录入

菜单选择：客户一信息录入

操作办法：依次录入各项数据（如个人资料中的证件类型、证件号码、姓名、文化

程度、户籍所在地、家庭地址、联系电话、婚姻状况等。）当婚姻状况选择已始时，系统会

自动弹出配偶资料页，根据要求填写配偶的详细信息。当输入了证件号码和证件类型后，点

击证件号码上的小按钮，系统将查找是否存在该客户，如存在，系统将自动添入该客户的详

细个人信息，而不必操作员手工输入。部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其中

蓝色标签的内容必须填写或选择。在检查完数据正确后，单击“录入”，等待系统处理结果。

当成功后，“新录入”钮变亮，等待操作员的再次录入。（不必理会信用查询页）

证件类型：身份证、户口本、军官证、护照、其他：

文化程度：其他、博士及以上、硕士、双学位、本科、大专、中专、高中（含职高）、

初中：

婚姻状况：未婚、己婚、离异、丧偶：

行业：其他、工业、商业、机关、旅游服务、计算机、金融保险、邮电通信、交通

运输、房地产建筑、文化教育、农牧林：

单位性质：无、机关事业团体、国有、集体、合资、个体、独资、私营、股份制、

外资:

本人职务：其他、部级、局级、处级、科级：

职称：其他、高级、中级、初级、员：

现住房权利：无房、租赁、单位分房、私有住房：

个人资料表：该表部分数据用于参数个人信用等级的评估，因此该表的数据应

能真实的反映贷款客户的真实情况。

如果婚姻状况为已婚则可以输入配偶资料（配偶资料可以不输入）:

个人基本资料S入

迎新苏；I-录入I♦退出

个人资料］财务信息配偶资料I信用查询］

配偶备■注I困

在个人资料中也可以输入个人的重大事件和违规一已录，具体的录入方法与合作

商的羽大事件和违规记录的录入相一致。

19）个人信息修改

模块功能：修改已录入的客户信息

菜单选择：客户一信息修改

操作办法：首先查询符合条件的客户，双击选中栏或单击“修改”按钮，将弹出个

人基本资料修改窗口，包括个人资料、重大事件、违规记录和系统信息页。操作员对该客户

的重大事件和违规记录必须单独操作（有单独的增加、更改和删除钮），切莫和窗口顶端的

修改和删除键混淆。单击“修改”或“删除”按钮，修改或删除该客户的个人信息，同时等

待系统处理结果。

客户资料性质：资料户、借款户、担保户。资料户的客户可以修改上述录入的信息,

发生贷款申请后则成为借款户，作为自然人保证则成为担保户.

个人贷款申请查词

贷款支行|iii证件号码I

内部编码r贷款卡号码厂

客户资料性质即庐