金融服务监管规则解读指南

金融服务监管规则解读指南TOC\o"1-2"\h\u22176第一章金融服务监管概述 3280181.1监管体系与职能 3156771.1.1监管部门 344231.1.2监管对象 326521.1.3监管职能 3166871.2监管原则与目标 3290401.2.1监管原则 3291021.2.2监管目标 420574第二章金融服务市场准入与退出 478712.1市场准入条件与程序 467152.1.1市场准入条件 4169262.1.2市场准入程序 4207062.2市场退出机制与程序 5207352.2.1市场退出机制 5195422.2.2市场退出程序 593382.3监管部门审批流程 5179272.3.1审批权限 525962.3.2审批流程 53958第三章金融服务业务范围与许可 6262903.1业务范围划分 6222263.2业务许可申请与审批 6252573.3业务许可变更与终止 712660第四章金融服务公司治理与内部控制 764804.1公司治理结构 790764.2内部控制制度 8175474.3风险管理与合规 821675第五章金融服务产品管理与信息披露 9297745.1产品设计与审批 9263205.2信息披露要求与内容 958175.3信息披露监管与违规处理 915778第六章金融服务消费者权益保护 10322996.1消费者权益保护政策 10207926.1.1概述 10155586.1.2制定背景 1091956.1.3基本原则 10105586.1.4主要内容 111196.2消费者投诉处理 11160986.2.1概述 1126346.2.2处理程序 11233696.2.3处理方法 11146136.2.4处理要求 11117846.3消费者教育 11251146.3.1概述 1249456.3.2教育目标 12176226.3.3教育内容 1262656.3.4教育方法 1232237第七章金融服务市场行为规范 1286217.1市场行为监管 1267887.1.1监管目标与原则 1288087.1.2监管内容 1360037.1.3监管手段与措施 1398227.2反洗钱与反恐融资 13130387.2.1反洗钱与反恐融资概述 1358797.2.2反洗钱与反恐融资监管制度 13278057.2.3反洗钱与反恐融资监管措施 13188467.3市场违规行为处罚 14120817.3.1处罚原则 1413787.3.2处罚种类 14143377.3.3处罚程序 1425275第八章金融服务风险监测与评估 14133668.1风险监测指标体系 14159948.1.1概述 1421778.1.2指标体系构成 152948.2风险评估方法与流程 1580608.2.1风险评估方法 15180068.2.2风险评估流程 15153998.3风险预警与处置 1630158.3.1风险预警 16310008.3.2风险处置 163653第九章金融服务监管合作与协调 1687889.1国际监管合作 16272849.1.1国际监管合作的背景与意义 16181709.1.2国际监管合作的主要内容 1628229.1.3国际监管合作的发展趋势 1723309.2监管部门之间的协调 17282589.2.1监管部门之间协调的必要性 1795859.2.2监管部门之间协调的主要方式 17315489.3监管信息共享 17148229.3.1监管信息共享的重要性 17273879.3.2监管信息共享的原则 17186749.3.3监管信息共享的途径与机制 1729212第十章金融服务监管政策与法规更新 171059410.1政策制定与发布 171419210.2法规修订与实施 181973310.3监管政策趋势分析 18第一章金融服务监管概述1.1监管体系与职能金融服务监管体系是维护国家金融稳定、促进金融健康发展的重要机制。我国金融服务监管体系主要由以下几个部分构成：1.1.1监管部门我国金融服务监管部门主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）和中国证券监督管理委员会（简称证监会）。这些部门分别承担着不同的监管职责，共同维护金融市场的稳定。1.1.2监管对象金融服务监管对象主要包括各类金融机构，如银行、证券公司、保险公司、基金管理公司等。还包括金融市场基础设施，如证券交易所、期货交易所、支付系统等。1.1.3监管职能金融服务监管职能主要包括以下几个方面：（1）制定和实施金融监管政策，引导金融市场健康发展。（2）对金融机构的市场准入、业务范围、公司治理、风险控制等方面进行监管。（3）对金融市场基础设施进行监管，保证其安全、高效运行。（4）维护金融市场秩序，防范和化解金融风险。（5）开展国际金融监管合作，推动国际金融监管标准的制定和实施。1.2监管原则与目标金融服务监管原则与目标是为了保证金融市场的公平、透明和稳健，维护金融消费者的权益，促进金融业的可持续发展。以下是金融服务监管的基本原则与目标：1.2.1监管原则（1）依法监管：金融服务监管应遵循法律法规，保证监管行为的合法性、合规性。（2）风险为本：金融服务监管应以风险为导向，关注金融机构的风险管理和风险防范。（3）公平竞争：金融服务监管应保障市场公平竞争，防止不正当竞争行为。（4）消费者保护：金融服务监管应关注金融消费者的权益保护，保证其合法权益不受侵害。（5）国际合作：金融服务监管应积极参与国际金融监管合作，推动国际金融监管标准的制定和实施。1.2.2监管目标（1）维护金融稳定：金融服务监管应保证金融市场的稳定运行，防范系统性金融风险。（2）促进金融发展：金融服务监管应支持金融创新，推动金融业健康发展。（3）保护消费者权益：金融服务监管应关注金融消费者的权益保护，提高金融服务质量。（4）提升监管效能：金融服务监管应不断完善监管手段，提高监管效能。第二章金融服务市场准入与退出2.1市场准入条件与程序2.1.1市场准入条件金融服务市场准入条件主要包括以下几个方面：（1）合规性条件：申请者应遵守国家法律法规，具备合法经营资格，符合金融服务行业的相关规范。（2）财务条件：申请者应具备充足的注册资本和净资产，保证经营活动的稳健性。（3）经营能力条件：申请者应具备完善的组织架构、管理制度和业务流程，保证业务开展的有效性和合规性。（4）风险控制能力条件：申请者应具备完善的风险管理和内部控制体系，保证业务风险可控。（5）诚信条件：申请者应具有良好的信用记录，无严重违法违规行为。2.1.2市场准入程序金融服务市场准入程序主要包括以下几个步骤：（1）申请：符合条件的申请者向监管部门提交市场准入申请，并提供相关材料。（2）审查：监管部门对申请材料进行审查，对申请者进行实地调查和评估。（3）审批：监管部门根据审查结果，对申请者的市场准入申请进行审批。（4）公告：审批通过后，监管部门将予以公告，告知市场和社会公众。2.2市场退出机制与程序2.2.1市场退出机制金融服务市场退出机制主要包括以下几种情况：（1）主动退出：金融服务机构因自身原因，如经营不善、战略调整等，主动申请退出市场。（2）强制退出：金融服务机构因严重违法违规行为，被监管部门强制退出市场。（3）合并退出：金融服务机构因合并、重组等原因，退出市场。2.2.2市场退出程序金融服务市场退出程序主要包括以下几个步骤：（1）申请：金融服务机构向监管部门提交市场退出申请，并提供相关材料。（2）审查：监管部门对退出申请进行审查，对金融服务机构的业务情况进行评估。（3）审批：监管部门根据审查结果，对金融服务机构的退出申请进行审批。（4）公告：审批通过后，监管部门将予以公告，告知市场和社会公众。2.3监管部门审批流程2.3.1审批权限金融服务市场准入与退出审批权限由监管部门根据法律法规和政策规定行使。监管部门应遵循依法、公正、透明的原则，对金融服务市场准入与退出进行审批。2.3.2审批流程（1）申请者提交材料：申请者按照监管部门的要求，提交市场准入或退出申请材料。（2）监管部门受理：监管部门在收到申请材料后，对材料进行审查，确认是否符合受理条件。（3）监管部门审查：监管部门对申请材料进行详细审查，对申请者进行实地调查和评估。（4）监管部门审批：监管部门根据审查结果，对申请者的市场准入或退出申请进行审批。（5）监管部门公告：审批通过后，监管部门将予以公告，告知市场和社会公众。（6）监管部门监督执行：监管部门对市场准入或退出情况进行监督，保证执行到位。第三章金融服务业务范围与许可3.1业务范围划分金融服务业务范围的划分是金融服务监管的基础，其目的在于明确各类金融机构的业务边界，保障金融市场秩序的稳定。金融服务业务范围主要包括以下几个方面：（1）银行业务：存款、贷款、结算、支付、信用卡、理财、外汇交易等。（2）证券业务：股票、债券、基金、期货、期权等交易及相关服务。（3）保险业务：人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险等。（4）信托业务：财产信托、资金信托、权益信托等。（5）金融租赁业务：融资租赁、经营租赁、租赁咨询等。（6）金融科技业务：支付、清算、网络贷款、大数据风控等。3.2业务许可申请与审批金融服务业务许可申请与审批是金融服务监管的核心环节。金融机构开展业务前，需向相应监管机构提交业务许可申请。以下为业务许可申请与审批的主要流程：（1）申请材料准备：金融机构需按照监管要求，准备包括公司章程、经营计划、财务报表、风险控制措施等在内的申请材料。（2）提交申请：金融机构将申请材料提交至相应监管机构。（3）审核与审批：监管机构对申请材料进行审核，对符合要求的金融机构颁发业务许可。（4）许可生效：业务许可生效后，金融机构方可开展相应业务。3.3业务许可变更与终止金融服务业务许可的变更与终止是监管机构对金融机构业务调整的重要手段。以下为业务许可变更与终止的相关规定：（1）业务许可变更：金融机构在业务发展过程中，如需调整业务范围、变更注册资本、合并或分立等，需向监管机构申请业务许可变更。（2）业务许可终止：金融机构在业务运营过程中，如因经营不善、违法违规等原因，监管机构可依法终止其业务许可。（3）业务许可恢复：在业务许可终止后，金融机构如能纠正问题并符合监管要求，可向监管机构申请恢复业务许可。（4）业务许可续期：金融服务业务许可有效期为一定年限，到期后金融机构需向监管机构申请续期。监管机构根据金融机构的经营状况、合规程度等因素进行审批。第四章金融服务公司治理与内部控制4.1公司治理结构公司治理结构是金融服务公司的基本组织架构，其核心在于明确公司内部各利益相关者的权利、责任和利益分配。金融服务公司治理结构主要包括以下几个方面：（1）股东会：股东会是公司的最高权力机构，负责制定公司的发展战略、选举和更换董事、监事，以及审议公司财务报告等事项。（2）董事会：董事会是公司的决策机构，负责制定公司的经营策略、业务计划和投资方案等。董事会应当设立专门委员会，如审计委员会、风险管理委员会等，以协助董事会履行职责。（3）监事会：监事会是公司的监督机构，负责监督公司董事会、高级管理人员及其他员工的合规行为。监事会应当独立于董事会，对公司财务报告、内部控制等进行监督。（4）高级管理层：高级管理层是公司的执行机构，负责组织实施董事会决策，保证公司经营目标的实现。高级管理层应当具备相应的专业知识和经验，有效履行管理职责。4.2内部控制制度金融服务公司内部控制制度是公司治理的重要组成部分，旨在保证公司业务运作的合规性、有效性和效率。内部控制制度主要包括以下几个方面：（1）组织结构控制：金融服务公司应当建立健全的组织结构，明确各部门、岗位的职责和权限，形成相互制衡、相互监督的机制。（2）风险评估与控制：公司应当建立风险评估机制，对业务活动中的风险进行识别、评估和控制。同时公司应当制定相应的风险控制措施，保证业务运作的安全。（3）信息系统控制：金融服务公司应当建立健全的信息系统，保证信息的真实性、完整性和及时性。公司应当对信息系统进行定期审查，防范信息风险。（4）内部审计与合规：公司应当设立内部审计部门，对公司业务活动进行定期审计，保证公司合规经营。同时公司应当建立合规管理部门，对公司内部各项制度、流程进行监督。4.3风险管理与合规风险管理是金融服务公司内部控制的核心内容，旨在识别、评估、控制和监测公司面临的各种风险。合规则是指公司业务活动符合相关法律法规、监管要求及内部管理制度。（1）风险管理：金融服务公司应当建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。公司应当对市场风险、信用风险、操作风险等进行全面管理，保证公司稳健经营。（2）合规管理：金融服务公司应当建立合规管理制度，保证公司业务活动符合相关法律法规、监管要求及内部管理制度。合规管理部门应当独立于业务部门，对公司各项业务进行监督。（3）合规文化建设：金融服务公司应当加强合规文化建设，提高员工的合规意识，形成全员参与、共同维护合规的氛围。公司应当定期开展合规培训，提高员工的合规能力。（4）合规风险防范：金融服务公司应当建立健全的合规风险防范机制，对潜在合规风险进行识别、评估和控制。公司应当对合规风险进行定期审查，保证公司业务活动的合规性。第五章金融服务产品管理与信息披露5.1产品设计与审批在金融服务产品管理中，产品设计是关键环节。产品设计应遵循安全性、流动性、收益性原则，结合市场需求和客户风险承受能力，保证金融产品的合规性和可行性。金融服务产品分为存款类、贷款类、投资类等，各类产品需满足相应的设计要求。产品设计过程中，金融机构应充分考虑以下几个方面：（1）产品目标客户：明确产品适用对象，保证产品与客户需求相匹配。（2）风险控制：根据产品性质和风险特点，设定相应的风险控制措施。（3）收益分配：合理设定收益分配机制，保证投资者利益最大化。（4）费用结构：明确产品费用，包括管理费、托管费、销售服务费等。产品审批是金融服务产品管理的重要环节。金融机构需向监管机构提交产品设计报告、业务规则、风险控制措施等相关材料，经监管机构审查批准后方可销售。5.2信息披露要求与内容信息披露是金融服务产品管理的重要组成部分，旨在保障投资者合法权益，提高市场透明度。金融机构在进行信息披露时，应遵循以下要求：（1）真实性：保证信息披露内容真实、准确、完整。（2）及时性：及时向投资者披露产品相关信息。（3）公平性：保证信息披露对所有投资者公平。（4）可理解性：信息披露内容应易于投资者理解。信息披露主要包括以下内容：（1）产品基本信息：包括产品名称、类型、投资范围、投资策略等。（2）产品风险等级：根据产品性质和风险特点，明确产品风险等级。（3）产品费用：披露产品管理费、托管费、销售服务费等费用。（4）产品收益：披露产品预期收益率、历史收益等。（5）产品运作情况：定期披露产品净值、资产配置等。5.3信息披露监管与违规处理信息披露监管是金融服务产品管理的重要环节，旨在保证金融机构遵循信息披露要求，保障投资者权益。监管机构对金融机构的信息披露进行实时监控，对违规行为进行查处。违规处理主要包括以下措施：（1）警示：对信息披露违规行为进行警示，要求金融机构及时整改。（2）处罚：对严重违规行为，监管机构可对金融机构及相关责任人进行处罚，包括罚款、暂停业务等。（3）暂停或终止产品销售：对存在重大风险的产品，监管机构可暂停或终止产品销售。（4）吊销金融机构牌照：对严重违反信息披露规定的金融机构，监管机构可吊销其牌照。通过加强信息披露监管，有助于提高金融服务产品管理的规范性，保障投资者合法权益，促进金融市场健康发展。第六章金融服务消费者权益保护6.1消费者权益保护政策6.1.1概述消费者权益保护政策是金融服务监管规则的重要组成部分，旨在保障消费者在金融服务过程中的合法权益，维护金融市场的公平、公正与透明。本节主要阐述消费者权益保护政策的制定背景、基本原则和主要内容。6.1.2制定背景金融市场的快速发展，金融服务消费者权益保护问题日益凸显。为应对这一问题，监管部门依据国家法律法规，结合金融行业实际，制定了一系列消费者权益保护政策。6.1.3基本原则（1）公平、公正、公开：金融服务消费者权益保护政策遵循公平、公正、公开的原则，保证消费者在金融服务过程中享有平等的权利。（2）诚信、合规：金融服务提供者应遵循诚信、合规的原则，保证消费者权益不受侵害。（3）有效监管：监管部门应加强对金融服务消费者权益保护的监管，保证政策得到有效执行。6.1.4主要内容（1）信息披露：金融服务提供者应充分披露金融产品的性质、风险、收益等信息，帮助消费者做出明智的选择。（2）消费者权益保障：金融服务提供者应保障消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益。（3）消费者教育：金融服务提供者应积极开展消费者教育活动，提高消费者的金融素养。6.2消费者投诉处理6.2.1概述消费者投诉处理是金融服务消费者权益保护政策的重要组成部分，本节主要介绍消费者投诉处理的程序、方法和要求。6.2.2处理程序（1）接收投诉：金融服务提供者应设立专门的投诉渠道，接收消费者的投诉。（2）调查核实：金融服务提供者应对投诉内容进行调查核实，保证处理结果的准确性。（3）处理反馈：金融服务提供者应在规定时间内向消费者反馈处理结果，并对处理结果进行解释和说明。（4）跟踪整改：金融服务提供者应对处理结果进行跟踪，保证问题得到有效解决。6.2.3处理方法（1）调解：金融服务提供者应采取调解的方式，解决消费者投诉问题。（2）协商：金融服务提供者应与消费者进行协商，达成一致意见。（3）仲裁：如调解、协商无效，金融服务提供者可提请仲裁机构进行仲裁。6.2.4处理要求（1）及时：金融服务提供者应保证消费者投诉得到及时处理。（2）公正：金融服务提供者应保证处理过程和结果的公正性。（3）透明：金融服务提供者应保证处理过程的透明度。6.3消费者教育6.3.1概述消费者教育是金融服务消费者权益保护政策的重要手段，本节主要阐述消费者教育的目标、内容和方法。6.3.2教育目标（1）提高消费者金融素养：通过消费者教育，提高消费者对金融产品的认识和理解。（2）增强消费者风险意识：通过消费者教育，帮助消费者识别和防范金融风险。（3）促进消费者理性投资：通过消费者教育，引导消费者树立正确的投资观念。6.3.3教育内容（1）金融知识普及：向消费者传授金融基础知识，包括金融产品、金融市场、金融政策等。（2）投资理财教育：向消费者传授投资理财的方法和技巧，帮助消费者实现财务自由。（3）风险防范教育：向消费者传授风险识别和防范的方法，提高消费者的风险意识。6.3.4教育方法（1）线上教育：通过互联网、移动应用等渠道，向消费者提供金融教育内容。（2）线下教育：通过举办金融知识讲座、培训班等形式，向消费者传授金融知识。（3）合作教育：与教育机构、行业协会等合作，共同开展消费者教育活动。第七章金融服务市场行为规范7.1市场行为监管7.1.1监管目标与原则金融服务市场行为监管的目标在于维护金融市场秩序，保障金融消费者权益，促进金融市场的公平、透明和健康发展。监管原则包括依法监管、全面监管、动态监管、公正监管等。7.1.2监管内容市场行为监管主要包括以下几个方面：（1）金融机构的市场准入与退出监管；（2）金融机构的资本充足率、流动性、拨备覆盖率等风险指标监管；（3）金融机构的产品创新、服务模式、业务范围等监管；（4）金融机构的信息披露、广告宣传等市场行为监管；（5）金融机构的反垄断、反不正当竞争等监管。7.1.3监管手段与措施市场行为监管的手段主要包括现场检查、非现场监管、行政处罚等。具体措施包括：（1）制定完善的监管法规体系；（2）建立健全的监管信息系统；（3）加强对金融机构的风险评估和预警；（4）对违规行为进行查处。7.2反洗钱与反恐融资7.2.1反洗钱与反恐融资概述反洗钱与反恐融资是指通过金融手段识别、预防、打击洗钱、恐怖融资等非法行为。反洗钱与反恐融资监管对于维护金融安全、防范金融风险具有重要意义。7.2.2反洗钱与反恐融资监管制度反洗钱与反恐融资监管制度包括以下几个方面：（1）金融机构的客户身份识别与尽职调查；（2）金融机构的交易监测与报告；（3）金融机构的内部控制与合规；（4）反洗钱与反恐融资的国际合作。7.2.3反洗钱与反恐融资监管措施反洗钱与反恐融资监管措施主要包括：（1）制定严格的反洗钱与反恐融资法规；（2）建立健全的反洗钱与反恐融资监管体系；（3）对金融机构进行现场检查与非现场监管；（4）对违规行为进行查处。7.3市场违规行为处罚7.3.1处罚原则市场违规行为处罚遵循依法、公正、公开、及时的原则，保证监管效果，维护金融市场秩序。7.3.2处罚种类市场违规行为处罚主要包括以下几种：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得；（4）暂停或者撤销相关业务许可；（5）吊销营业执照；（6）吊销任职资格。7.3.3处罚程序市场违规行为处罚程序包括以下几个环节：（1）初步调查；（2）立案审查；（3）行政处罚决定；（4）执行处罚决定；（5）申诉与听证。通过以上监管措施和处罚手段，金融服务市场行为规范得以有效维护，为金融市场的健康发展提供有力保障。第八章金融服务风险监测与评估8.1风险监测指标体系8.1.1概述金融服务风险监测指标体系是金融服务监管的重要组成部分，旨在通过对金融机构的风险状况进行实时监测，保证金融市场的稳健运行。风险监测指标体系应具备全面性、针对性、动态性和可操作性等特点，以实现对金融服务风险的及时发觉、预警和防范。8.1.2指标体系构成（1）财务指标：包括资产总额、负债总额、所有者权益、净利润等，反映金融机构的财务状况和经营成果。（2）业务指标：包括存贷款规模、贷款结构、不良贷款率、拨备覆盖率等，反映金融机构的业务运营状况。（3）流动性指标：包括流动性比率、流动性覆盖率、净稳定资金比率等，反映金融机构的流动性状况。（4）市场风险指标：包括市场风险敏感度、市场风险价值、市场风险敞口等，反映金融机构面临的市场风险。（5）信用风险指标：包括信用风险暴露、信用风险损失率、信用风险迁徙率等，反映金融机构的信用风险状况。（6）操作风险指标：包括操作风险损失率、操作风险事件频率等，反映金融机构的操作风险状况。8.2风险评估方法与流程8.2.1风险评估方法（1）定性评估：通过专家评分、现场检查等方式，对金融机构的风险状况进行定性分析。（2）定量评估：运用统计学、概率论等数学方法，对金融机构的风险数据进行量化分析。（3）综合评估：结合定性评估和定量评估结果，对金融机构的风险状况进行综合评价。8.2.2风险评估流程（1）数据收集：收集金融机构的财务报表、业务数据、市场数据等，为风险评估提供基础数据。（2）数据处理：对收集到的数据进行清洗、整理、校验，保证数据质量。（3）指标计算：根据风险监测指标体系，计算各项风险指标。（4）风险评估：运用评估方法，对金融机构的风险状况进行评估。（5）风险评级：根据评估结果，对金融机构进行风险评级。（6）风险报告：撰写风险评估报告，提交监管机构。8.3风险预警与处置8.3.1风险预警风险预警是指通过对风险监测指标的变化趋势进行分析，发觉潜在风险，并提前采取预防措施。风险预警主要包括以下内容：（1）风险指标预警：当风险指标超过阈值时，发出预警信号。（2）风险趋势预警：当风险指标呈现恶化趋势时，发出预警信号。（3）风险事件预警：当发生重大风险事件时，发出预警信号。8.3.2风险处置风险处置是指针对已发觉的风险，采取相应的措施进行化解和防范。风险处置主要包括以下措施：（1）加强风险管理和内部控制：完善风险管理制度，强化内部控制措施。（2）调整业务结构：优化业务布局，降低风险暴露。（3）增强流动性：提高流动性比率，保证金融机构流动性需求。（4）资本补充：通过增资扩股等方式，提高金融机构资本充足率。（5）风险隔离：对风险资产进行隔离，避免风险传播。（6）法律责任追究：对造成风险的责任人员进行追责。第九章金融服务监管合作与协调9.1国际监管合作9.1.1国际监管合作的背景与意义在全球金融市场日益一体化的背景下，金融服务监管的国际合作显得尤为重要。国际监管合作有助于提高监管效率，降低监管成本，维护国际金融市场的稳定与安全。9.1.2国际监管合作的主要内容（1）国际金融监管机构的交流与协作，如国际货币基金组织（IMF）、世界银行（WB）等；（2）跨国金融机构的监管协调，保证金融机构在全球范围内的合规经营；（3）跨境金融业务的监管合作，如跨境支付、跨境投资等；（4）国际金融监管规则的制定与实施，如巴塞尔协议、国际证监会组织（IOSCO）原则等。9.1.3国际监管合作的发展趋势金融科技的发展，国际监管合作将更加紧密，监管范围将逐步拓展至新兴金融领域，如数字货币、区块链技术等。9.2监管部门之间的协调9.2.1监管部门之间协调的必要性金融业务涉及多个监管部门，如央行、银保监会、证监会等。监管部门之间的协调有助于形成合力，提高监管效率，防止监管空白和监管套利。9.2.2监管部门之间协调的主要方式（1）建立健全监管协调机制，如定期召开监管协调会议；（2）加强信息共享，保证监管政策的一致性和协同性；（3）共同制定监管政策和规则，保证政策传导的顺畅；（4）