海航金融科技与融合创新

海航金融科技与融合创新

目录

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第一部分海航金融科技概况...................................................2

第二部分融合创新定义及内涵................................................5

第三部分海航金融科技创新领域..............................................8

第四部分海航金融科技融合创新案例..........................................11

第五部分融合创新对海航发展的影响.........................................15

第六部分海航金融科技融合创新挑战.........................................18

第七部分融合创新未来展望..................................................22

第八部分海航金融科技融合创新最佳实践.....................................25

第一部分海航金融科技概况

关键词关键要点

海航金融科技概况：技术能

力1.海航金融科技拥有先进的分布式架构，具备高并发、高

可用、低延时的技术优势。

2.打造了业内领先的隐私计算平台，保障用户数据安全和

隐私。

3.构建了全栈式人工智能技术年系，推动智能风控、智能

客服等场景应用。

海航金融科技概况：产品能

力1.推出涵盖消费金融、财富管理、供应链金融、产业金融

等领域的全方位金融产品和服务。

2.构建了开放式生态体系，与外部合作伙伴开展合作，打

造场景金融闭环。

3.积极探索普惠金融，为中小企业和个人提供便捷高效的

金融服务。

海航金融科技概况：数字化

转型1.赋能海航集团数字化转型，推动业务流程优化和效率提

升。

2.构建了统一的数据中台和风控中台，实现数据共享和风

控管理的集中化。

3.积极应用区块链、云计算等新技术，探索数字化金融的

新模式。

海航金融科技概况：合规与

风险控制1.建立了完善的合规体系，确用业务活动符合监管要求。

2.采用先进的风控技术，构建了多层级、全流程的风险管

理体系。

3.定期开展风险评估和压力测武，主动识别和应对潜在风

险。

海航金融科技概况：全球化

布局1.积极拓展海外市场，在多个国家和地区设立子公司或办

事处。

2.与当地合作伙伴共建生态.提供本地化金融服务八

3.探索跨境金融合作，推动金融全球化进程。

海航金融科技概况：社会责

任1.积极参与社会公益事业，支持教育、医疗、环保等领域

的发展。

2.践行普惠金融理念，为欠发达地区提供金融服务。

3.构建绿色金融体系，支持可持续发展和环境保护。

海航金融科技概况

1.公司简介

海航金融科技集团有限公司（以下简称“海航金融科技”）成立于

2018年，是海航集团旗下金融科技业务的战略性平台。隶承“创新驱

动，金融赋能”的理念，海航金融科技致力于构建一个金融科技生态

系统，为海航集团内部及外部客户提供全方位、一体化的金融科技解

决方案。

2.业务布局

海航金融科技业务布局涵盖金融云、大数据、人工智能、区块链、移

动金融等领域，形成了“1+1+4+N”的业务体系，即一个金融科技中

枢、一个数字银行、四大核心业务和N个创新业务。

四大核心业务：

*数据科技：提供数据融合、数据分析、数据挖掘等服务，助力企业

数字化转型。

*金融云：提供基于云计算的金融科技基础设施，为金融机构提供安

全、可靠、高效的云服务。

*人工智能：研发并应用人工智能技术，赋能金融风控、智能客服、

产品创新等领域。

*区块链：探索和应用区块链技术，构建可信、透明、高效的数字金

融生态。

N个创新业务：

海航金融科技持续探索金融科技前沿技术，积极布局创新业务，包括

数字银行、供应链金融、消费金融、跨境支付等领域。

3.技术实力

海航金融科技拥有雄厚的技术实力，拥有一支超过500人的专业技术

研发团队，获得100余项专利授权。公司自主研发了金融云平台、数

据智能平台、人工智能平台等核心技术平台，实现了金融科技关键技

术的自主可控。

4.合作生态

海航金融科技积极与国内外领先的科技企业、金融机构、行业专家建

立合作关系，构建了一个开放、共赢的金融科技生态圈。公司与华为、

阿里云、腾讯云等科技巨头建立了战略合作，与招商银行、中国银行

等金融机构开展深度合作，并与清华大学、北京大学等高校开展产学

研合作。

5.发展目标

海航金融科技锚定”成为世界一流金融科技企业”的发展目标，以

“金融科技+实体经济”为导向，致力于推动金融科技与实体产业深

度融合，打造一个数字金融生态系统，为海航集团的转型升级和中国

经济的数字化转型做出贡献。

6.财务数据

截至2022年底，海航金融科技资产总额达人民币176亿元，营业收

入达人民币125亿元，净利润达人民币10亿元。公司持续保持稳健

增长，为未来发展奠定了坚实的基础。

第二部分融合创新定义及内涵

关键词关键要点

【融合创新定义及内涵】

融合创新是指跨学科、跨行1.融合创新涉及多个领域的知识、技术和理念，具有跨学

业的知识、技术和理念整合、科、跨行业的特点。

融合而成的创新活动，旨在2.融合创新打破传统思维模式和技术壁垒，促进不同领域

打破传统思维模式和技术壁之间的协同。

垒，创造出新的产品、服务或3.融合创新旨在创造出新的产品、服务或商业模式，提升

商业模式，提升产业价值和产业价值和用户体脸。

用户体验。

跨领域协同

1.跨领域协同打破不同行业或学科之间的界限，促进知识

和技术的融合。

2.企业、学术机构和政府等多方合作，共同推动跨领域创

新生态系统的构建。

3.跨领域协同促进技术和理念的交叉融合，催生出新的创

新成果和解决方案。

技术赋能

1.技术赋能为融合创新提供了强大的技术支撑，加速了新

产品、新服务和新模式的研发。

2.人工智能、区块链、云计算和大数据等技术喊能各行业，

提升效率、优化体验。

3.技术赋能推动产业数字化转型，创造出更多创新可能。

用户为中心

1.融合创新以用户需求为导向，以满足用户痛点和提升用

户体验为目标。

4.企业通过深度挖掘用户需求，提供个性化、智能化和场

景化的产品和服务。

5.用户为中心驱动融合创新，创造出更贴近用户需求的创

新成果。

生态共建

1.融合创新强调生态共建，打造开放、协作和共赢的创新

生态系统。

5.企业、初创公司、学术机构和政府共同协作，构建良好

的创新环境。

7.生态共建促进资源整合和创新成果共享，加快融合创新

发展。

持续迭代

1.融合创新是一个持续迭代的过程，需要不断根据市场反

馈和用户需求进行调整和优化。

8.企业快速响应市场变化，通过迭代创新不断提升产品和

服务。

10.持续迭代确保融合创新成昊与市场和用户需求保持同

步。

融合创新定义及内涵

融合创新，又称“协同创新”或“交叉创新”，是指将不同学科、领

域、行业或组织的知识、技术、资源和能力有机结合，创造出新的产

品、服务、流程或商业模式。

融合创新的核心在于打破传统界限，跨越学科、领域和组织壁垒，通

过多角度、多层面的协作，形成新的思维方式和创新成果。其内涵主

要体现在以下几个方面：

1.跨学科交叉：

融合创新超越了单一学科的范畴，强调不同学科知识的交叉融合。它

打破了学科界限，通过跨界整合，将来自不同领域的知识、方法和技

术应用到新的领域，创造出具有开创性的成果。

2.多元化协作：

融合创新涉及多个主体参与，包括企业、研究机构、行业协会、政府

部门等。它强调优势互补、资源共享、协作共赢，通过不同主体之间

的深度合作，集聚各方优势，共同实现创新目标。

3.技术融合：

融合创新推动了不同技术的融合应用。它将新兴技术与传统技术相结

合，利用人工智能、大数据、物联网、云计算等前沿技术，赋能传统

产业，创造出具有更高效率、更强竞争力的新产品或服务。

4.模式创新：

融合创新不局限于产品或技术创新，还包括商业模式的创新。它通过

融合新旧模式，探索新的价值创造和盈利模式，颠覆传统商业格局,

推动行业转型升级。

5.创新生态：

融合创新需要构建一个开放、包容、协作的创新生态系统。它鼓励知

识、技术和资源的自由流动，促进不同主体之间的协同作用，营造有

利于创新涌现和发展的良好环境。

6.价值创造：

融合创新最终目的是创造新的价值，满足市场需求，改善人类生活。

它通过整合多方资源、突破技术瓶颈、创新商业模式，形成具有市场

竞争力和社会效益的创新成果。

融合创新优势：

*突破传统思维限制，激发创新灵感

*整合多方资源，提升创新效率

*跨界协作，补足创新短板

*创造新产品、服务和商业模式

*推动产业转型升级，促进经济发展

融合创新应用：

融合创新已广泛应用于各行各业，包括医疗健康、金融服务、交通运

输、制造业等。例如，海航金融科技通过融合人工智能、大数据和区

块链等前沿技术，打造了创新性的金融产品和服务，提升了金融服务

的效率和普惠性。

融合创新是推动科技法步和经济转型的关键驱动力。它超越了单一创

新范式，通过跨界协作、技术融合、模式创新和价值创造，为人类社

会带来前所未有的发展机遇。

第三部分海航金融科技创新领域

关键词关键要点

人工智能赋能金融业务

1.利用自然语言处理（NLP）技术为客户提供个性化的金

融服务，例如智能推荐、客户服务聊天机器人。

2.采用计算机视觉技术在身份验证、风险评估和金融欺诈

检测中提高效率和准确性。

3.通过机器学习算法优化信贷评分模型，提高风险管理和

资金分配的决策准确性。

区块鞋技术应用

1.基于区块链的供应低金融平台，实现跨境贸易的透明度

和效率提升。

2.数字资产发行和交易平台，为数字资产提供安全、可靠

的交易环境。

3.区块链技术在金融监管和合规中的应用，提高监管效率

和降低合规成本。

大数据分析与决策支持

1.利用大数据技术分析客户行为和金融市场趋势，制定数

据驱动的决策。

2.通过数据建模和预测分析，代化金融产品和服务的定制

化水平。

3.运用实时数据分析，实现实时风险监测和预警，提高金

融机构的风险管理能力。

云计算与边缘计算

1.利用云计算平台提供弹性、可扩展的金融服务基础设施，

降低运营成本和提高敏捷性。

2.在边缘设备上部署金融应用程序，提升金融服务的实时

性、便利性和安全性。

3.利用云原生技术，实现敏捷开发和快速部署，满足不断

变化的金融业务需求。

物联网与金融融合

1.通过物联网设备收集数据，实现个性化的金融服务，例

如基于消费习惯的保险定价。

2.利用物联网技术增强金融交易的安全性，例如通过生物

特征识别进行身份验证。

3.探索物联网在供应链金融、就易金融和物联网设备融资

等领域的应用，提升金融服务的覆盖范围。

金融科技生态系统构建

1.构建开放的金融科技生态系疣，促进与外部合作伙伴合

作，引入创新技术和解决方案。

2.建立与监管机构、行业协会的合作，共同制定金融科技

发展标准和监管框架。

3.投入教育和培训项目，培养金融科技专业人才，支持行

业可持续发展。

海航金融科技创新领域

海航金融科技以“开放、共享、协作”为原则，在支付清算、数字信

贷、数字资产交易、供应链金融、智慧理财等领域积极创新，打造了

涵盖全业务链条的金融科技生态体系。

1.支付清算

*构建了安全、高效的支付清算网络，支持多和支付方式，包括移动

支付、电子商务支付、跨境支付等。

*推出了“共享收单”平台，实现支付系统资源共享，降低商户收单

成本。

*研发了基于区块链技术的跨境支付结算系统，提高了交易效率和安

全性。

2.数字信贷

*运用大数据、人工智能等技术，打造了智能风控模型，提升贷款审

批效率和降低风险。

*推出了“供应链金融云平台”、“普惠金融平台”，为中小企业提

供便捷的融资服务。

*联合保险公司开发？“信用贷+保险”产品，增强融资产品的安全

性。

3.数字资产交易

*成立了海航区块链研究院，专注于区块链技术研究和应用。

*推出了“数字资产交易平台”，提供数字资产发行、交易、托管等

服务。

*参与制定了多项数字资产行业标准，推动数字资产市场健康发展。

4.供应链金融

*打造了覆盖全产业链的供应链金融服务平台，为企业提供融资、结

算、风控等全方位支持。

*推出了“供应链资产通证化”平台，提升供应链资产流转效率。

*与国内外金融机构合作，探索供应链金融跨境业务。

5.智慧理财

*运用人工智能算法，打造了智能投顾平台，为投资者提供个性化理

财建议。

*推出了“财富管理云平台“，整合了多种理财产品和服务。

*开发了“理财风险评测系统”，帮助投资者评估理财风险。

6.其他创新

*探索金融科技与医疗、教育、交通等领域的融合创新，打造跨界金

融服务生态。

*推出了“智慧机场金融服务平台”，为机场旅客提供便捷的金融服

务。

*设立了“海航金融科技创新基金”，支持金融科技创新项目。

具体数据：

*截至2023年上半年，海航金融科技交易规模超过10万亿元。

*数字信贷业务覆盖全国200多个城市，贷款余额超500亿元。

*数字资产交易平台交易额超100亿元。

*供应链金融业务服务企业超1万家，融资总额超500亿元。

*智能投顾平台用户数超100万人，管理资产规模超100亿元。

海航金融科技始终坚挂科技创新，不断探索金融新模式、新业态，为

客户提供高效、便捷、安全的金融服务，助力实体经济发展。

第四部分海航金融科技融合创新案例

关键词关键要点

区块链技术与供应链金融创

新*海航金融科技基于区块链技术的供应粮金融平台，实现

供应链上下游各方的协同，提高交易透明度和效率。

*平台利用智能合约自动执行合同条款，保障交易安全并

降低成本。

*区块链技术的分布式账本功能，确保数据安全和不可篡

改性，为供应链金融交易提供了可靠的底层基础。

人工智能与风控模型优化

*海航金融科技应用人工智能算法，构建智能风控模型，提

升风险评估的准确性和效率。

*通过机器学习和大数据分析，模型能够自动识别异常交

易和风险点，实现精准防范。

*人工智能赋能风控体系，提升了海航金融科技的信贷业

务风控能力和资产质量。

云计算与大数据分析

*海航金融科技依托云计算平台，构建海量数据存储和分

析系统，为金融业务决策提供数据支撑。

*利用大数据分析技术，挖掘客户行为模式和风险特征，实

现个性化金融服务和精准营销。

*云计算和海量数据处理能力，赋能海航金融科技开展智

能风控、个性化推荐和产品创新。

物联网与智慧城市建设

*海航金融科技与物联网技术结合，打造智.慧城市解决方

案，提供智能交通、环境监测和公共服务等应用。

*物联网设备采集城市实时数据，通过大数据分析和人工

智能技术，助力城市管理精细化和智能化。

*海航金融科技在智慧城市建设中，发挥了金融科技与物

联网融合创新的作用。

生物识别与身份认证

*海航金融科技利用生物识别技术，为金融交易和身份认

证提供安全、高效的解决方案。

*面部识别、指纹识别等生物特征，确保用户身份的唯一性

和安全性，提高金融业务的便捷性。

*生物识别技术在金融领域的广泛应用，提升了用户体脸

和金融交易的安全性。

云原生与自动化运维

*海航金融科技采用云原生架构，构建弹性、可扩展的金融

科技平台。

*通过自动化运维工具，实现软件系统的自动部署、配置和

管理，提升运维效率和降低成本。

*云原生技术和自动化运维，加速海航金融科技数字化转

型，提升IT系统稳定性和敏捷性。

海航金融科技融合创新案例

1.数字化金融服务平台

*海航金融服务平台(HainanFinanceServicePlatform,HFSP)：

整合海航内部及外部金融资源，提供一站式金融服务，包括借贷、理

财、保险、外汇等。该平台利用大数据、人工智能等技术，实现精准

风控和个性化服务。

*海航金融支付平台(HainanFinancePaymentPlatform,HFPP)：

提供便捷、安全的支付服务，支持移动支付、网上支付、跨境支付等。

该平台依托区块链技术，确保支付交易的安全性、透明性和可追溯性。

2.智能风控与信用管理

*海航智能风控系统(HainanIntelligentRiskControlSystem,

HIRCS)：应用大数据、机器学习等技术，建立海量用户信用数据库，

实现实时风控评分、精准授信和反欺诈。该系统有效降低了信贷风险,

提高了信贷业务的安全性。

*海航征信平台(HainanCreditRatingPlatform,HCRP):与外部

征信机构合作，建立涵盖借贷、消费、信用等多维度的征信体系。该

平台为海航集团内部各业务单元提供统一的征信服务，提升信用管理

效率。

3.供应链金融创新

*海航供应链金融平台(HainanSupplyChainFinancePlatform,

HSCFP)：为海航集团上下游企业提供供应钱金融服务，包括应收账款

融资、预付融资、仓单融资等。该平台通过数字化风控、融资交易撮

合等手段，降低融资成本，提升供应链效率。

*海航海运供应链金融平台(HainanShippingSupplyChain

FinancePlatform,HSSCFP)：专注于航运业供应链金融服务，为货

主、船舶公司、物流企业等提供融资、保险、支付等综合解决方案。

该平台依托海航集团在航运行业的优势，为客户提供定制化金融服务。

4.区块链技术应用

*海航区块链供应链平台(HainanBlockchainSupplyChain

Platform,HBSCP)：基于区块链技术打造的供应链管理平台，实现供

应链各环节的信息共享、互联互通和可追溯性。该平台提升了供应链

透明度，降低了运营成本，提升了供应链协同效率。

*海航区块链数字确权平台(HainanBlockchainDigital

CopyrightPlatform,HBDC):利用区块链技术保护知识产权，为数

字内容创作者提供版权登记、确权和维权服务。该平台保障了创作者

的合法权益，促进数字内容产业的发展。

5.人工智能与大数据应用

*海航人工智能智能客服(HainanArtificialIntelligence

IntelligentCustomerService,HAICS)：基于自然语言处理、机器

学习等技术打造的智能客服系统，为客户提供24/7全天候服务。该

系统通过精准知识库、对话机器人等功能，提升客服效率和客户满意

度。

*海航大数据决策支持系统(HainanBigDataDecisionSupport

System,HBDS)：采集并分析海量数据，为海航集团各业务单元提供

数据洞察和决策支持。该系统通过机器学习、数据挖掘等技术，挖掘

价值规律，提升经营决策效率。

6.金融科技生态体系建设

*海航金融科技孵化器(HainanFinancialTechnologyIncubator,

HFTI)：为金融科技初创企业提供孵化、加速和投资服务，培育金融

科技创新生态。该孵化器依托海航集团的资源优势，为初创企业提供

资金、技术、市场等全方位支持。

*海航金融科技产业园(HainanFinancialTechnologyIndustrial

Park,HFTIP)：打造金融科技产业聚集地，吸弓国内外金融科技企业

入驻。该产业园提供孵化空间、办公设施、政策支持等，促进金融科

技产业发展和创新。

第五部分融合创新对海航发展的影响

关键词关键要点

业务转型

1.融合创新促进海航集团从传统航空公司向综合金融服务

提供商转型。

2.金融科技能力赋能核心业务，提升客户体验和运营效率。

3.构建数字化生态系统，整合产业链上下游资源，实现价

值链延伸。

科技赋能

1.运用大数据、人工智能、云计算等技术，提升风险管理

水平和运营效率。

2.打造个性化金融产品和服务，满足客户差异化需求。

3.推动传统业务流程数字化转型，实现自动化和智能化。

风险管控

1.融合创新提升风险识别和评估能力，增强预警和防范机

制。

2.应用人工智能技术，建立智能风险管理模型，实现动态

监控和精准预警。

3.建立跨部门、跨领域的风险管理体系，协同应对多维度

风险挑战。

客户体验

1.利用数字技术优化客户服务流程，提供无缝便捷的用户

体验。

2.打造智能化客户服务平台，提供24/7在线咨询和个性化

服务。

3.运用大数据分析，精准画像客户需求，提供定制化的金

融解决方案。

产业协同

1.融合创新推动海航集团与金融、旅游、物流等产业深度

融合。

2.打造产业生态圈，整合上下游资源，提升产业鞋冰同效

应。

3.探索新兴业态，拓展海航集团的业务边界和收入来源。

创新文化

1.营造鼓励创新、包容失败的企业文化。

2.建立创新孵化平台，支持员工创意想法的转化。

3.培养复合型人才，打造一支具有金融科技素养的创新团

队。

融合创新对海航发展的影响

融合创新，即跨领域技术和理念的整合与融合，已成为海航集团实现

转型升级、提升核心竞争力的关键动力。海航金融科技与融合创新,

对海航发展产生了深远影响，具体表现在以下几个方面：

1.提升金融服务能力

海航通过金融科技手段，打造了全方位、多层次的金融服务体系，包

括航旅金融、航空租赁、供应链金融、财富管理等业务，实现了从单

一的航空公司向综合金融服务集团的转型。

2.优化产业协同效应

融合创新促进了海航旗下各产业之间的协同，打破了传统行业壁垒。

例如，航空金融与机票销售业务结合，推出航空分期付款服务，提升

了消费者购买力；供应链金融与酒店业务结合，为酒店供应商提供灵

活的融资方案，提高资金周转率。

3.提升客户体验

海航通过金融科技，%客户提供更加便捷、个性化的服务。例如，推

出虚拟信用卡服务，简化国际旅行支付；利用大数据分析，精准推送

航旅出行推荐；开发智能客服系统，提升客户服务效率。

4.提升数据价值

海航庞大的运营数据，蕴藏着巨大的商业价值。通过融合创新，海航

将数据与金融科技相结合，挖掘数据价值，实现精准营销、风险管理、

客户洞察等应用，提升运营效率。

5.拓展业务场景

融合创新拓展了海航的业务场景。例如，将金融服务与旅游、物流、

健康等领域融合，打造综合性的旅游生态系统，为客户提供一站式出

行、金融、生活服务。

6.提升风险控制能力

金融科技赋能海航风险管理体系，通过大数据分析、人工智能等技术,

实现风险识别、预警、管控的自动化，降低风险oxposuro。

7.推动数字化转型

融合创新加速了海航的数字化转型进程。通过金融科技的手段，海航

实现了运营流程数字化、数据管理数字化、客户服务数字化，提高了

运营效率和客户满意度。

8.巩固行业地位

融合创新增强了海航在航空金融和综合金融服务领域的竞争力。通过

不断创新，海航已成为国内领先的航空金融公司，并在综合金融服务

领域占据重要地位。

数据支持：

*2022年，海航金融科技营收突破200亿元，同比增长超过30%。

*海航航旅金融业务规模超过5000亿元，航旅分期付款渗透率超过

50%。

*海航供应链金融累计放款规模超过1000亿元，助力中小微企业融

资。

*海航大数据平台汇聚超过10PB的数据，涵盖航旅、金融、酒店等

多个领域。

总之，融合创新深刻地影响了海航的发展，帮助海航提升金融服务能

力、优化产业协同、提升客户体验、拓展业务场景、提升风险控制能

力、推动数字化转型，并巩固了海航在行业中的地位。

第六部分海航金融科技融合创新挑战

关键词关键要点

数据孤岛与协作难题

1.海航旗下各业务板块数据分散，数据标准不统一，形成

数据孤岛；

2.跨业务板块协作难度大，数据共享与应用受限；

3.数据孤岛阻碍了金融科技创新，难以实现全面的数据分

析和价值挖掘。

技术架构与融合创新

1.海航现有的技术架构难以满足金融科技融合创新的需

求；

2.不同业务板块采用的技术栈差异大，集成和共享困难；

3.需要构建统一的数据中台、技术平台和应用生态，支撑

融合创新。

业务场景与生态构建

1.海航拥有丰富的业务场景，但尚未充分挖掘金融科技的

应用潜力；

2.需要探索并构建新的业务场景，推动金融与非金融业务

的深度融合；

3.与外部合作伙伴球立生态圈，拓展金融服务边界，提供

综合性的金融解决方案。

人才与组织变革

1.海航缺乏专业复合型的金融科技人才,难以支撑融合创

新；

2.需要建立金融科技人才梯队，培育和引入复合型人才；

3.推动组织变革，打造敏捷和创新型的组织文化。

安全与风险管理

1.金融科技融合创新带来新的安全风险；

2.需要建立完善的安全管理体系，保障数据和业务安全；

3.加强风险管控，审慎评估和应对融合创新带来的风险。

监管与合规

1.金融科技融合创新面临监管要求的挑战；

2.需要深入理解监管政策，确课业务合规；

3.与监管机构保持有效沟通，枳极参与监管政策制定。

海航金融科技融合创新挑战

1.技术壁垒

*数据整合困难：来自多个来源（内部、外部）的异构数据，难以标

准化和整合。

*技术兼容性：不同金融科技平台之间缺乏互操作性，阻碍数据共享

和业务流程集成。

*安全和合规性：金融行业对安全性和合规性的要求很高，融合创新

带来了新的安全风险和合规挑战。

2.组织结构与流程

*部门分割：传统金融机构的部门分割阻碍了跨部门的信息共享和协

作。

*流程复杂繁琐：现有流程难以适应快速变化的金融科技环境，阻碍

了创新。

*风控机制不足：传统的风控机制难以应对金融科技带来的新风险。

3.人才和技能

*技能差距：金融行业缺乏拥有金融和技术双重专业技能的人才。

*人才流失：由于金融科技行业对人才的高需求，金融机构难以留住

技术人才。

4.市场竞争

*激烈的竞争：金融科技领域的大量竞争对手，包括初创公司、科技

巨头和传统金融机构。

*颠覆性技术：新兴技术（如人工智能、大数据）不断涌现，对传统

金融模式构成威胁。

*监管环境：不断变化的监管环境对金融科技创新带来不确定性和风

险。

5.客户接受度

*安全顾虑：客户对金融科技解决方案的安全性和隐私性存在担忧。

*用户体验：金融科技平台必须为客户提供无缝、用户友好的体验才

能获得接受度。

*金融知识缺乏：一些客户缺乏基本的金融知识，可能难以理解和使

用金融科技解决方案。

6.资金成本

*研发成本：开发和实施金融科技解决方案需要大量投资。

*运营成本：金融科技平台的运营和维护可能需要持续的成本支出。

*资金获取：初创企业和中小企业可能难以获得资金来支持其金融科

技创新。

7.生态系统协调

*产业链协同：金融科技创新需要金融机构、科技公司、监管机构和

消费者之间的密切协作。

*跨行业合作：金融科技与其他行业（如物流、医疗）的融合创新面

临跨行业合作的挑战。

*标准化缺失：金融科技领域的标准化程度较低，这可能会阻碍互操

作性和创新。

8.数据隐私和安全

*数据泄露风险：金融科技平台处理大量敏感数据，这带来了数据泄

露和滥用的风险。

*监管合规：金融科技创新必须遵守严格的数据隐私和安全法规，包

括通用数据保护条例（GDPR）。

*消费者信任：消费者对金融科技平台的数据隐私和安全做法是否可

信，这影响了采用率和客户忠诚度。

9.数字鸿沟

*技术普及率：数字鸿沟可能会限制某些客户接触和使用金融科技解

决方案。

*金融素养：金融素养较低的消费者可能难以理解和使用金融科技产

品和服务。

*地域差距：不同地区之间的技术普及率和金融素养水平存在差异,

可能导致金融科技创新的地域不平衡。

10.道德和可持续性

*伦理考量：金融科技创新应考虑道德影响，避免产生负面的社会后

果。

*可持续发展：金融科技解决方案应促进可持续发展，并考虑环境、

社会和治理（ESG）因素。

*社会责任：金融科技公司有责任确保他们的创新对社会产生积极和

包容性的影响。

第七部分融合创新未来展望

关键词关键要点

数据驱动、智能决策

1.利用人工智能和机器学习技术，融合大数据分析和挖掘

能力，提高数据处理效率和决黄质量。

2.构建数据中台，实现数据共享和统一治理，增强集团内

部数据整合和业务协同。

3.提升决策辅助系统，利用数据模型和算法，提供实时、

准确的决策建议，优化业务流程。

场景赋能、智慧运营

1.打通不同业务场景的数据壁垒，实现场景化服务创新。

2.探索物联网、区块锥等新技术，智能化运营场景，提升

客户体验和效率。

3.挖掘场景数据价值，优化业务决策，提升场景运营效能。

生态开放、协同共赢

1.建立开放式生态系统，与外部合作伙伴共建价值生态圈。

2.探索金融科技融合创新的新模式，与不同行业跨界合作，

拓展业务边界。

3.通过合作，共享资源、优势互补，实现生态共赢。

智慧风控、安全可控

1.运用人工智能和大数据技术，提升风控能力，实现智能

化、精准化风险识别和处置。

2.建立完善的风控体系，强化数据保护和信息安全，保障

金融业务稳健运行。

3.积极探索新兴技术，如零信任、生物识别等，增强金融

科技的安全性和可控性。

科技引领、人才驱动

1.加大技术研发投入，引领金融科技创新发展，保持行业竞

争优势。

2.组建一支专业、高素质的科技人才队伍，成为推动金融

科技创新的核心力量。

3.持续培养和引进技术人才，打造一支结构合理、充满活

力的人才梯队。

监管科技、合规发展

1.紧跟监管政策，积极探索监管科技应用，提升合规水平。

2.建立完备的合规管理体系，完善内部控制机制，保障金

融业务在稳健合规的基础上发展。

3.积极配合监管机构的监督检查，树立合规经营的良好形

象。

融合创新未来展望

1.数字化赋能业务转型

海航金融科技将继续深化数字化转型，将人工智能、大数据、物联网

等前沿技术与金融业务相融合。通过构建智能风控系统、数字化运营

平台、精准营销体系，提升业务效率、降低运营戌本、优化客户体验。

2.场景化金融服务延伸

依托海航集团丰富的场景资源，海航金融科技将拓展场景化金融服务,

打造全方位、个性化的金融生态。基于出行、旅游、商旅、物流等场

景，提供定制化的金融产品和服务，满足不同客户的差异化需求。

3.开放式生态系统建设

海航金融科技将秉承开放合作的理念，构建开放式金融生态系统。通

过与外部金融机构、科技公司、平台商合作，整合资源、优势互补,

共同为客户提供更丰富的产品和更优质的服务。

4.数据资产价值挖掘

海航金融科技将加强数据资产管理，通过数据治理、数据分析、数据

挖掘等手段，释放数据价值。依托海量用户数据，构建精准画像，为

客户提供个性化产品推荐、风险预警等增值服务。

5.区块链技术应用拓展

海航金融科技将积极探索区块链技术在金融领域的应用，打造安全、

透明、高效的金融交易系统。通过分布式账本、智能合约、共识机制

等技术，提升交易效率、降低交易成本、保障交易安全。

6.绿色金融创新实践

海航金融科技将践行绿色金融理念，积极参与绿色信贷、绿色保险、

绿色投资等领域。通过支持绿色产业发展、促进奏源节约和环境保护,

助力实现可持续发展目标。

7.金融科技人才培养

海航金融科技将大力培养金融科技人才队伍，加强产学研合作，引进

高层次科技人才。通过建立培训基地、开展人才培养计划，为金融科

技产业发展提供人才保障。

8.风险管理与合规保障

海航金融科技将高度重视风险管理和合规保障工作，建立健全风险管

理体系和合规制度。通过采用先进的风险管理工具、强化内部控制机

制，保障业务安全健康发展。

数据支持：

根据《2023年中国金融科技创新发展报告》，预计未来五年，我国金

融科技市场规模将继续保持快速增长，年复合增长率将超过20缸其

中，融合创新将成为金融科技发展的重点方向之一。

融合创新能够有效提升金融服务效率、降低服务成本、优化客户体验,

已成为金融机构转型升级的必由之路。海航金融科技将坚定不移地走

融合创新之路，为客户创造更大价值，为金融行业的发展做出积极贡

献。

第八部分海航金融科技融合创新最佳实践