2023年银行从业人员消费者权益保护知识题库

附件2：

银行从业人员消费者权益保护知识题库

（2023年6月）

本题库仅供参照，如与有关政策法规、《银行从业人员消费者权

益保护知识读本》有差异之处，请以有关政策法规和《银行从业

人员消费者权益保护知识读本》规定为准。

一、填空题

1.银行消费行为大体可以分为两类（购置、使用银行产品）的

行为和（接受银行服务）的行为。

2.（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可

少的基本权利。

3.商业银行与客户的业务往来，应当遵照（平等、自愿、公平

和诚实信用）的原则。

4.银行消费者的受教育权可以分为两类：（级行消费知识）的教

育权和（消费者权益保护知识）的教育权。

5.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有

（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。

6.银行不得以（格式协议、告知、申明、通告）等方式作出对

银行消费者不公平、不合理的规定。

7.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费

者出具合法日勺（交易凭证）或者（服务单据）。

8.对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并

在规定期限内告之消费者处理成果。

9.银行业务人员应遵照（公平竞争、客户自愿）原则。

10.从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗线，及时汇报（大额

交易）和（可疑交易）。

11.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂）,

拒绝黄、赌、毒。

12.2023年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机

构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金

融消费者保护改革迈出重要步伐。

13.澳大利亚银行消费者权益保护的重要法规有（《银行营运

守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会

法》）等。

14.加拿大银行消费者权益保护的有关法律重要有（《银行

法》、《存款保险企业法》、《金融消费者管理局法》）等。

15.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年

代）。

16.进入二十一世纪以来，韩国日勺消费者政策从保护消费者转

向（"武装''消费者），强调突出消费者与经营者口勺平等和积极的

角色和作用。

17.2023年，中国银行业监督管理委员会公布（《商业银行金

融创新指导》），初次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的

金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。

18.2023年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签

订了（《银行反不合法竞争公约》），以此加强对会员银行日勺经营

行为约束。

19.消费者权益保护的工作原则是（防止为先、教育为主、依

法维权、协调处置）。

20.香港证监会在2023年9月25日公布了（《提议加强投资

者保障措施日勺征询文献》），在金融产品的售前阶段、产品销售过

程中及销售后的信息披露方面均做出规定。

21.2023年6月，中国台湾通过了（《金融消费者保护法》），

这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要

举措。

22.开展储蓄业务日勺商业银行遵照（存款自愿、取款自由、存

款有息、为储户保密）口勺原则。

23.消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户

时，可以规定银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。

24.储蓄消费者有权自己选择存款日勺（种类、期限、金额）。

25.消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

26.消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得运用

银行个人结算帐户套取银行信用。

27.消费者提前支取未到期日勺整存整取定期储蓄存款，必须持

（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

28.银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵照（依法

合规、不损害客户合法权益）日勺原则。

29.外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇

储蓄帐户、资本项目帐户）。

30.（活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产

品O

31.人民币活期储蓄存款起存金额为（1）元。

32.外币活期储蓄存款起存金额为不低于（20）元人民币日勺等

值外汇。

33.（支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完

毕资金给付或清算的行为。

34.跨行取款包括同城跨行取款和（异地跨行取款）。

35.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（遵守信用，

履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）日勺原则。

36.支付结算业务中所称的票据，重要指（银行汇票、商业汇

票、银行本票和支票）。

37.汇兑凭证记载日勺汇款人名称、收款人名称，其在银行开立

存款账户的，必须记载其（账号），欠缺记载的，银行不予受理。

38.银行本票是G艮行）签发时，承诺自己在见票时无条件支

付确定日勺金额给收款人或者持票人日勺票据。

39.银行卡是指由商业银行向社会发行日勺具有（支付信用、现

金存取、转帐收付和消费）等所有或部分功能的电子支付工具。

40.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（借记卡）和

贷记卡。

41.银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

42.银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯

片复合卡）。

43.银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。

44.银行卡按等级分为（一般卡、金卡、白金卡）。

45.发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即

（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明

原件）。

46.持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基

数收取（超限费）。

47.信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般

不超过（2万）元。

48.信用卡透支取现单日一般不超过（2023）元。

49.根据《银行卡业务管理措施》，到期还款日前还清所有欠

款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取

现、转账交易不免息。

50.持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（挂失），经发卡银

行核准后，防备也许导致的损失。

51.（个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的

自然人发放日勺用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。

52.个人贷款根据担保方式日勺不一样，可以分为（信用贷款）

和担保贷款。

53.贷款人以合法方式筹集日勺资金自主发放，风险由贷款人承

担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。

54.（个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购置自

用一般住房日勺贷款。

55.（个人消费贷款）是指商业银行向借款人发放的用于购置

个人或家庭所需的产品或服务的贷款。

56.（个人经营性贷款）是指银行向符合有关规定的借款人发

放的用于生产经营的个人贷款。

57.（最高额抵押）是指经抵押人与抵押双人签订协议，在最

高债权额程度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。

58.（个人综合授信）业务是指银行根据个人客户获得抵质

押、保证、信用的综合信用状况对个人贷款客户确定最高授信额

度，在不超过授信有效期和可用额度日勺条件下，借款人可一次授

信，多次向贷款银行申请具有明确用途口勺个人贷款业务。

59.（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作质押，

从贷款银行获得一定金额并按期偿还贷款本息的一种个人贷款。

60.个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以申请贷款

展期，一年以内日勺贷款展期期限合计不得超过（原贷款期限）。

61.（贷款银行受托支付）是指贷款银行根据借款人申请，将

贷款资金支付给符合协议约定用途的借款人交易对象。

62.（贷款银行自主支付）是指贷款银行根据借款人的提款申

请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符

合协议约定用途的借款人交易对象。

63.（个人征信）是指依法设置日勺个人信用征信机构对个人信

用信息进行采集和加工，并根据顾客规定提供个人信用信息查询

和评估服务日勺活动。

64.（还款能力）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所

能发明的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金

时能力。

65.贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。

66.消费者在申请贷款时，应按银行规定口勺内容和形式，向银

行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证

明、资产证明、贷款用途证明、联络方式）等信息。

67.在个人贷款业务中，借款人处在消费者地位，其与银行之

间的法律关系为借款协议关系，包括（贷款申请，贷款调查、审

查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

68.在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用状

况、消费者经营状况、财务状况）等日勺监督，按银行规定提供财

务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。

69.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款协议约定收取

（提前还款赔偿金）。

70.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、

经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费

者容许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。

71.目前我国国债重要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种

类型。

72.储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

73.记帐式国债口勺价格会伴随（市场利率）口勺变动而发生波动

消费者要承担一定的利率变动风险。

74.保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用协议》，向

租用人有偿出租保管箱供其寄存（珍贵物品、有价证券、文献资

料）等物品日勺一项商业银行中间业务。

75.保管箱业务的关键内容是“租”，银行服务的内容是保管

箱场所及箱体设施的（安全、可靠）。

76.银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不

对（消费者存入物品日勺质量和数量）负责。

77.（代收代付）是商业银行运用自身的结算便利，接受客户

的委托代其办理指定款项收付事宜日勺业务。

78.代收代付业务一般属于银行机构业务，波及（银行、机构

客户、个人客户）三个有关方。

79.在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收

付指令，银行仅对（指令执行的精确与否）攵责，而不对收付指

令日勺对日勺与否负责。

80.在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向

委托单位收取（代理手续费）。

81.（个人购汇）是指个人向银行购置用于向境外支付的外汇

银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇

率收取等值人民币日勺行为。

82.消费者可以自主决定与否申请注册电子银行业务，自主选

择注册电子银行日勺渠道种类（网上银行、银行、银行）等。

83.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定与否

申请（暂停、恢复、注销）电子银行力务。

84.通过电子银行渠道办理有关交易后，消费者可以在规定的

时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明细）。

85.消费者对电子银行服务有疑问、提议或意见，可拨打银行

客服热线、（登陆银行官方网站或到银行营业网点）进行征询或

投诉。

86.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须

（真实、精确、完整）。

87.在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如

有所变动应积极及时办理有关变更手续。

88.商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一口勺（电

子银行业务管理）部门，持续具有各对应的专业能力和管理能力，

明确风险管理责任。

89.消费者应接照（银行）公布日勺电子银行服务收费项目及原

则支付有关服务费用。

90.金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监会）的

监督指导。

91.中国银监会聘任外部专》机构对金融机构电子银行系统

进行检查时，应与被委托机构签订书面协议和（保密协议）。

92.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务时不

一样类型，分别合用（审批）制和（汇报）制。

93.已开办电子银行业务日勺金融机构按计划决定终止所有电

子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（3）个月就

终止电子银行服务的原因及有关问题处置方案等，汇报中国银监

会，并同步予以公告。

94.金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行

轮岗和（强制性休假）制度，建立严格日勺内部监督管理制度。

95.办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者

资金使用的，应当按照中国人民银行（《支付结算措施》）的有关

规定计付赔偿金。

96.理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风

险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风

险五个等级。

97.商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。遵

照（风险匹配）原则，将适合的产品卖给适合的消赛者。

98.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20小时）日勺培

训，保证销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财

产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

99.商业银行销售理财产品，应当遵照（诚实守信、勤勉尽责、

如实告知）原则。

100.根据《商业银行理财产品销售管理措施》，理财产品宣传

材料应当在醒目位置提醒客户，“（理财非存款、产品有风险、投

资须谨慎

101.理财产品宣传销售文本中出现体现收益率或收益区间字

样的，应当以醒目文字提醒客户（测算收益不等于实际收益），

投资须谨慎。

102.非保证收益理财计划可以分为（保本浮动收益理财计划）

和（非保本浮动收益理财计划）。

103.按照客户获取收益方式日勺不一样，理财计划可以分为（保

证收益理财计划）和（非保证收益理财计划）。

104.商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制

度），防备消费者信息被不妥使用；建立文档保留制度，妥善保

留理财产品销售环节波及所有文献、记录、录音等。

105.银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有

效性）有权拒绝为所提供资料不符合规定的消费者办理业务。

106.（投保人）与保险企业之间签订保险协议，并按照协议约

定负有支付保费的义务。

107.人身保险的投保人在签订协议步，投保人对（被保险人）

不具有保险利益的，协议无效。

108.消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理

银行作为交易对象，自主决定所购置的银保产品（购置方式、购

置金额、购置时间）。

109.消费者在购置银保产品时，银行应当遵照（公正、平等、

诚实、信用）的原则，不得强行规定消费者购置、使用其产品或

接受其服务。

110.银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理（财产险）

产品。

111.保险事故发生后，按照保险台同祈求保险人者给付保险金

时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险企处提供其所能提

供时与确认保险事故日勺（性质、原因、损失程度）等有关的证明

和资料。

112.多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种

类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）日勺金融产品。

113.信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务处

理方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）。

114.证券投资信托产品是借助信托企业发行的，通过监管机构

立案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩汇报的投资于股票

市场的基金，俗称（阳光私募）

115.银行有权理解消费者的家庭财务、现实状况、风险偏好、

（投资需求、投资经历）等信息，以便更好地为消费者提供个性

化、专业化日勺财富管理和私人银行服务。

116.贵金属业务是指银行与消费者签订协叹。通过（网点柜台

或网银、银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供日勺

贵金属产品及有关服务。

117.消赛者办理外汇业务，应按照银行公布日勺（收费原则）和

（外汇产品）自身涵盖日勺收费细则支付有关费用。

118.（个人结汇）是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、

可以自由支配的外汇收入卖给银行，银行根据交易行为发生之日

的汇率付给等值人民币日勺行为。

119.（个人购汇）是指个人向银行购置用于向境外支付的外

汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日日勺人民币

汇率收取等值人民币的行为。

120.（外币兑换）是对个人客户提供日勺一种柜面服务，包括买

入外币、卖出外币和一种外币兑换成此外一种外币。

121.银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规

章有关政策规定，遵照（公开、诚实、信用）的原则，接受社会

监督，增进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。

122.银行服务收费包括政府指导价日勺收费项目和（市场调整

价）的收费项目。

123.商业银行制定市场调整价应当遵守国家有关价格法律、法

规及规章的规定，应当遵照（合规收费、以质定价、公开透明、

减费让利）日勺总体原则。

124.银行应在营业场所日勺醒目位置提供有关服务价格目录或

阐明手册等，供消费者免费查阅。有条件时外行可采用（电子显

示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。

125.银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖日勺区域范围，通

过（营业场所公告、宣传手册、网站公告）等方式告知消费者，

并提供24小时查询通道。

126.银行服务价格信息公告内容应至少包括（服务项目、服务

价格、币种）。

127.有关服务价格信息的公告波及优惠措施的，银行应明确标

注忧惠措施日勺（生效日期和终止日期）。

128.按照投诉口勺影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。

129.投诉处理应当高效迅速，处理时限原则上不得超过（15）

个工作日。

130.投诉处理状况复杂或有特殊原因的，可以合适延长处理时

限。但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函

等方式告知客户延长时限及理由。

131.投诉处理过程中，合适应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、

引导日勺技巧、致歉的技巧），逐渐积累控诉处理经验，不停提高

处理水平。

132.银行处理一般性投诉时规定明确人员权限划分，使全员

（知其职、尽其责），构建无健链接时迅速处理通道，井保证畅

通，迅速化解投诉矛盾。

133.按事件产生或也许产生的危害程度、波及范固、波及人数、

可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（特大服务

突发事件（I级）、重大服务突发事件（II级）、较大服务突发事

件（III级））

134.消费者注册电子银行业务后，有权根据与银行签订的（电

子银行服务协议及开通项目）口勺种类享有银行提供口勺该类服务。

135.电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等状况，应

尽快与银行联络，办理挂失补办手续。

136.消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序，不打开

来历不明日勺（程序、链接、邮件），不在网吧等公共场所使用网

上银行。

137.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、（登录密码

及账户密码）等。

138.消费者登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录

时间”、“已登录次数”、（“预留验证信息”、“头像”）等信息，实

际状况与否相符，发现异常状况时应立即停止交易并及时与银行

联络。

139.部分银行网银采用（“顾客名+登录密码”）登录模式，只

在对外转账等有关业务时才规定插入USBKey验证证书。

140.消费者可以通过营业网点或网上银行为银行所有账户

时转账交易设置，（单笔交易限额和每日合计限额），保证账户支

付日勺额度限制。

141.消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（出钞口、键盘）

及机器其他部位与否加装多出装置或摄像头，留心周围与否有可

疑人员，发现可疑现象立即向银行反应。

142.（银行理财产品）是商业银行在对潜在目的客户群进行分

析研究日勺基础上，针对特定目的客户群开发设计并销售日勺资金投

资和管理计划。

143.按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产

品和非保证收益类产品工

144.按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品

和（开放式产品）。

145.银行理财产品宣传的（预期收益率），是银行根据投资标

的既往体现和未来市场判断所评估的参照收益率，并不等于承诺

收益率。

146.理财产品中（现金管理类理财产品）属于流动性最高、安

全性最佳，同步兼顾收益性日勺一种产品，适合对流动性规定较高

的客户。

147.（债券类）理财产品重要投资于国债、金融债、中央银行

票据、高信用等级企业债、短期融资券等，产品期限构造固定，

投资风险较低。

148.（新股申购）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二

级市场价格之间存在的套利机会。

149.（QDII）理财产品募集日勺资金将悉数投资于境外市场。

150.消费者要认真阅读理财条款尤其是（除外责任、费用）等

信息，认真判断后再确定购置与否，并签名确认。

151.银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有

效性），有权拒绝为所提供资料不符合规定日勺消费者办理业务。

152.基金不一样于银行储蓄和债券等可以提供固定收益预期

的金融工具，投资人购置基金，既也许按其持有份额分享基金投

资所产生的（收益），也也许承担基金投资所带来的（损失）。

153.基金管理人应提醒消费者基金投资日勺（“买者自负”）原则。

在作出投资决策后，基金运行状况与基金净值变化引致的投资风

险由消费者自行承担。

154.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使（表决）

权。

155.消费者应当充足理解基金定期定额投资和（零存整取）等

储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分

摊投资成本日勺一种简朴易行的投资方式，但并不能规避基金投资

所固有日勺风险，消费者既可获得收益，也也许遭受损失。

156.消费者享有知悉其购置日勺（产品或服务）日勺真实状况日勺权

利，例如理解保险费、保险金额、踌躇期、各项费用扣除状况、

退保费用、保障范围、除外责任等。

157.（保险）产品在应对人身、财产等方面日勺意外损失日勺同步，

也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。

158.（构造性）理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息

债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成日勺一种

金融产品。

159.消费者享有由于保险产品的瑕疵、购置过程中的（宣传误

导）以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险企业投诉并申请

有关主张的权利。

160.银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及

其他有关凭证有进行（自我安全防备和保密）的义务。

161.银行对消费者妁（个人账户信息）和（交易信息），依法

保密的义务。

162.银行有权遵照国家有关管理部门规定，开展（财富管理）

和（私人银行服务），做好各类风险防备，保障消费者与银行日勺

权利。

163.各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用

双重身份认证。双重身份认证由（基自身份认证和附加身份认证）

构成。

164.附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

165.高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订

业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、

第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000

元）或日合计超过（5000元）。

166.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安

全日勺技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）可以持续适

应网上银行业务发展的安全规定。

167.商业银行应建立规范的网上银行、电子银行（业务投诉处

理机制），建立客户投诉口勺登记、记录制度，指定专门口勺人员或

部门及时处理客户投诉，并对客户投诉状况进行研究分析。

168.商业银行应当充足理解客户的（风险偏好、风险认知能力

和承受能力），对购置投资连结保险等复杂保险产品的客户，应

当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

169.商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等

复杂保险产品时，应当向其出具（投保提醒书），规定客户仔细

阅读并理解。

170.对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）日勺问题保险产品，

商业银行应当积极停止销售，与保险企业妥善处理有关事宜。

171.商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作时

有关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。

172.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当

是持有（保险代理从业人员资格证书）日勺银行销售人员。

173.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业

银行、保险企业应当亲密配合，立即妥善处理，有效化解有关风

险并及时向（中国银监会、中国保监会）汇报。

174.中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定有关的规

章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。

175.加强安全防护机制建设，布署多重防护措施，不停提高系

统应对互联网多种（新兴黑客袭击技术）日勺能力，提高网银系统

日勺整体安全性。

176.从2023年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人

账户的同城本行存款、取款和转账手续费，但除（贷记卡账户）

外。

177.从2023年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人

账户的密码修改手续费和（密码重置）手续费。

178.从2023年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人

账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折（更换）工本费。

179.从2023年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人

账户通过（本行柜台）、ATM机具、电子银行等提供的境内本行

查询服务收费。

180.从2023年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人

账户（向救灾专用账户捐款）的跨行转账手续费、电子汇划费、

邮费和电报费。

181.银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资

之机，规定客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取

费用。

182.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生

日勺尽职调查、（押品评估）等有关成本，不得将经营成本以费用

形式转嫁给客户。

183.银行业金融机构应制定（收费价目名目），同一收费项目

必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由

法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费

项目名称等要素。

184.银行信贷业务要坚持（实贷实付和受充支付）原则，将贷

款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或

协商约定将部分贷款转为存款。

185.银行业金融机构的贷款定价应充足反应（资金成本、风险

成本和管理成本），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

186.银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者

口勺合法权益作为重要职责之一，并保证高级管理层有效履行对应

职责。

187.银行业金融机构应当完善（客户投诉处理机制），制定投

诉处理工作流程，贯彻岗位责任，及时妥善处理客户投诉事项，

积极防止合规风险和声誉风险。

188.银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建

设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的

岗位职责，严格执行（首问负责制），有效提高现场投诉处理能

力。

189.银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站日勺醒目位

置公布、网络、（信函）等投诉处理渠道。

190.银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作

的管理，将投诉处理工作纳入（经营绩效考核和内控评价）体系，

及时研究处理投诉处理工作中存在日勺问题，保证客户投诉处理机

制日勺有效性。

191.银行业监管机构将（消费者权益保护）作为市场准入审批

的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初,

将消费者权益保护口勺条款预设其中。

192.银行应建立一套（快捷、规范、透明）的应诉机制，是有

效调解消费者和银行业金融机构间纠纷日勺必要条件。

193.银监会机关各部门及派出机构要本着（统一行动、协调有

序、边界清晰、追求高效）的原则，构建消费者权益保护工作机

制。

194.有关账户管理方面有诸多小窍门，假如善于运用银行日勺优

惠政策，可以巧妙的免除（小额）账户管理费等银行服务赛用。

195.银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品，其（储蓄、

理财、取款、转账、消费）等各项实用功能已成为百姓生活的重

要金融工具。

196.银行业消费者权益保护工作应当遵照（防止为先、教育为

重、依法维权、协调处置）的原则。

197.在产品或服务日勺（设计、审批、营销及售后评估）等全过

程中，银行业金融机构有义务贯彻消费者权益保护日勺有关规定。

198.消费者权益保护工作中完善三项制度应当本着（统一行

动、协调有序、边界清晰、追求高效）日勺原则。

199.消费者金融教育是提高银行业消费者（维权意识、维权能

力以及银行业社会责任）的重要手段。

200.银行业消费者权益保护要开展日勺五项宣传是（时效性知识

宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传）。

201.商业银行为给客户提供愈加优惠、便利的服务，会联合某

些商户推出（联名）卡。

202.诸多人喜欢使用信用卡，钟爱时就是信用卡先花后还的

（透支）功能。

203.商业银行信用卡营销人员开展营铛时，必须留存清晰

的录音资料，录音资料应当至少保留（2）年备查。

204.客户在一家银行的金融资产到达一定原则或满足银行规

定日勺有关条件，则可晋升为（来来宾户）。

205.通过银行网辍申购基金不仅操作简朴、功能全面，更可享

有优惠日勺（基金申购费率）

206.大多数基金产品通过网银购置可享有申购费率折扣优惠，

最低不超过（0.6%）,而在柜台购置基金不能享有任何折扣优惠。

207.网上银行提供“一站式”服务基金，您可通过网上银行进

行基金签约、开户、购置、赎回、定投和（变更分红）方式等操

作。

208.基金转换可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般

需要（4个）工作日，申购需要1个工作日。

209.网上银行提供了丰富的基金资讯，您可通过网银查看（基

金仓位构成）、基金净值等，对比寻找最佳投资目日勺。

210.基金转换是指资金从原先持有的基金转换到（同一企业旗

下的其他基金）中，相称于卖出目前持有的基金，以该笔赎回款

项申购其他基金。

211.贵金属业务按银行经营模式的不一样，可分为（自营）和

（代理）两大类。

212.国际商业银行服务收费重要分为（利息性收费和非利息性

收费）两种。

213.目前，中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限，只

针对大额取款建立了提前预约制度，对客户办理柜台存取款业务

均实行（免费）。

214.国外商业银行日勺大部分收费原则会根据（社会物价水平和

成本）适时调整，整体上处在持续增长之中。

215.与国际同行相比，境内银行向客户提供日勺基本服务大多免

费，更多体现了银行的（社会责任）。

216.境内商业银行服务日勺（大众性）和社会责任使其不便有效

运用价格手段积极选择客户。

217.调整个人转让住房营业税政策，对个人购置住房局限性（5

年）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。

218.严格执行个人转让房地产所得税（征蜕政策）。

219.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格

控制目的和政策规定，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二

套住房贷款日勺首付款比例和（利率）。

220.在新增建设用地年计划中，要单列保障性住房用地，应做

到（应保尽保）。

221.深入完善土地出让方式，大力推广（限房价、竞地价）方

式供应中低价位一般商品住房用地。

222.2023年3月15日，中国银行业协会正式公布了《中国银

行业公平看待消费者自律公约》，向全社会公开提出并郑重承诺

（公平看待消费者）。

223.《中国银行业公平看待消费者自律公约》合用于（中国银

行业协会）会员单位。

224.中国银行业协会会员单位应建立健全公平看待消费者工

作制度，明确（岗位职责），完善内部考核和奖惩措施。

225.中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格

操作规范，保护消费者（个人账户信息），依法保障存款安全。

226.中国银行业协会会员单位应优化资源匹配，多渠道、多层

次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者日勺风

险意识和（风险防备）能力。

227.中国银行业协会会员单位应建立消费者投诉处理时（闭环

管理）机制，精确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、成果答

复及满意度回访各环节日勺处理成果，保证消费者投诉处理全过程

的完整记录。

228.中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和

时限，妥善处理消费者投诉，提高（投诉处理满意度）。

229.中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约日勺会员

单位采用白律惩戒措施，对涉嫌违规经营口勺，经查实后，将有关

违规状况及时向（中国银行业监督管理委员会）汇报。

230.在进行科学成本测算基础上，对自助机具及电子银行业务

等有关服务项目尽量予以优惠，鼓励引导客户更多使用（自助机

具）及网上银行服务。

231.银行应充足尊重客户知情权和选择权，履行服务收费（告

知义务），提供收费信息服务的透明度。

232.客户在充足知情的前提下由客户根据自身状况（自主）选

择银行服务。

233.中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结

算和（账户管理）。

234.会员银行应当以（热情的态度、良好的作风和文明的形象）,

向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。

235.特殊群体消费者重要指在银行服务中也许面对的特殊客

户，重要包括（残障、老年、孕妇、严重体弱）等特殊客户。

236.特殊群体消费者权益保护原则是（以人为本、公平公正、

以便快捷、适度营销）。

237.完善营业网点无障碍设施建设，在条件容许口勺状况下提供

无障碍坡道或采用无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍

设施标识），保障残障人士顺利办理业务。

238.银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶

或者乘坐的机动车设置（无障碍停车位）。

239.会员银行应当积极履行社会责任，以人为本，（理解、尊

重、关怀、协助）残障人士，保护残障人士合法权益。

240.会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节，积极

进行产品创新和服务创新，推行（无障碍信息和通信技术系统），

满足残障人士日益增长的金融服务需求。

241.银行业金融机构在完善内部流程管理，保证有效防备风险

的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户

提供柜台延伸（上门服务）。

242.«2023年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费

者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的

投诉，银行业监管机构仅受理（二次投诉）。

243.在监管部门推进金融机构强化消费者保护并大力推进金

融知识宣传教育口勺同步，应充足关注并推进媒体积极加强对社会

公众日勺（正面引导），防止用负面信息片面误导社会舆论，与监

管部门工作方向形成抵触和对立，减弱整体。

244.（银行）是实行银行业消费者权益保护的工作主体，是对

消费者投诉做出快捷、规范、合理应对日勺第一责任主体

245.（2023年3月15日）颁布的新《消费者权益保护法》，将

将金融消费者纳入《消费者权益保护法》的保护体系。

246.中国银监会于2023年8月30日公布了（银行办消费者权

益保护工作指导），标志着我国银行业消费者权益保护工作体系

逐渐趋于成熟。

247.每年9月，银监会发起日勺银行业消费者金融知识和维权宣

传活动名称是（金融知识进万家宣传服务月活动）。

248.银行业金融机构应当在有效控制风险和保证残疾人客户

人身财产安全和隐私安全的前提下，不停完善营业场所、自助机

具设备、网站和服务热线等方面的（无障碍设施）建设和改造，

更好地适应残疾人客户平常金融服务需求。

249.银行业金融机构应当加强对员工的平常培训，提高员工为

残疾人客户服务口勺意识，普及（无障碍服务知识）。

250.营业网点应当配置掌握（无障碍服务措施和技能）日勺员工,

满足残疾人客户办理业务的基本需要。

二、判断题

1.银行业消费者权益保护的重点是购置或接受银行业金融机构

产品或服务日勺自然人，银行业金融机构是维护消费者合法权益的

第一责任主体。（对）

2.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二

次投诉”，即消费者既可以先向银行业金融机构投诉，也可以先

向监管机构投诉。（错）

3.根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉时处置意见

具有裁决作用。（错）

4.提高银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“防止为

先”理念的重要体现，有助于防止服务用语不规范、服务流程不

科学导致消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）

5.《2023年银行业消费者权益保护工作要点》指出，实行银行

业金融机构消费者权益保护评估成果与监管部门共享，推进提高

消费者权益保护工作在监管评级中所占比重。（对）

6.银行理财产品日勺费用高下与理财产品与否保本日勺特性、理财

投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大原因有关。

（对）

7.常用的支付结算服务有通存通兑、代收代付、个人汇款、转

账和POS消费结算等。（对）

8.同城存取款无论是通过银行网点还是通过银行日勺ATM,都是免

费的。（对）

9.大额取款他人代为办理的，只需向银行提供代办人有效身份

证件即可。（错）

10.同城跨行取款部分银行每次收取2元的跨行取款手续费，

有日勺收取4元。（对）

11.对于异地跨行双款，一般状况下，银行是收取2元的跨行

取款手续费，还会收取一定比例的异地取款手续费。（对）

12.为以便客户，策行提供了多种缴费方式，包括网点现金缴

费、银行卡柜面转账缴费、自助设备缴费和委托企业批量代扣缴

费。部分缴费项目，客户还可以通过网上银行办理。（对）

13.汇出国外汇款口勺种类，分电汇、信汇和票汇三种。（对）

14.外汇汇款电汇速度快，信汇费用省，票汇可以自带，比较

以便灵活。（对）

15.个人信贷期限的不一样，可以分为短期贷款、中期贷款和

长期贷款。短期贷款在1年以内（含1年）；中期贷款在1到3

年；而长期贷款一般在3年以上。（错）

16.个人综合授信可用额度是指个人综合授信额度项下可用

于发放贷款日勺额度，可用额度等于个人综合授信总额度与额度项

下已发放贷款余额之差。（对）

17.为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或

者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（错）

18.银行不得以格式协议、告知、申明、通告等方式作出对银

行消费者不公平、不合理的规定或减轻、免除其损害消费者合法

权益所应当承担的刑事法律责任。（错）

19.银行消费行为大体可以分为两类，购置、使用银行产品的

行为和接受银行服务的行为。（对）

20.银行消费者在消费过程中作出自由选择，并实现公平交易

口勺前提条件是享有公平交易权。（错）

21.银行消费者的受教育权可以分为两类，银行消费知识日勺教

育权和消费权益保护知识的教育权。（对）

22.世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错）

23.银行在地面比较光滑的营业厅里明确通告“小心地滑二

是银行消费者知情权的体现。（错）

24.FPC是英国金融服务监管局的简称。（错）

25.CFPA代表日勺机构名称全称是消费者金融保护署。（对）

26.2023年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，

表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一种更高的层次。

（错）

27.大陆地区银行消费者权益保护日勺现实障碍重要有知情权

不够充足、选择权受限和公众金融教育机制不完善。（对）

28.大陆地区银行消费者权益保护日勺工作原则有：依法合规、

自觉保密、规范操作、积极回避。（错）

29.开展储蓄业务日勺商业银行应遵照“存款自愿、取款自由、

遵守信用、履约付款”日勺原则。（错）

30.消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户

时，可以规定银行为其办理定期存款到期约定转存业务。（对）

31.消费者可以按照与银行约定的日期取款也可以不按照

约定的日期取款。（对）

32.消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日合计等值一万

美元如下（含）日勺，可以在银行直接办理。（错）

33.消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得运用银行

个人结算帐户套取银行信用。（对）

34.银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员

当面予以收缴，如消费者规定返还假币，业务人员应当面加盖“假

币”字样戳记后退还假币。（错）

35.银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对）

36.银行办理假币收缴业务的人员，应获得《会计人员从业资

格证书》。（错）

37.储蓄存款的所有权发生争议，波及办理过户的，银行要根

据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。（对）

38.银行在人民银行规定日勺利率浮动区间内可以自行设置存

款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。（对）

39.中国人民银行分支机构和人民银行授权日勺鉴定机构应当

自收到假币鉴定申请之日起5个工作日内，告知收缴单位报送需

要鉴定日勺货币。（错）

40.银行在收缴假币过程中有下列情形之一日勺，应当立即汇报

当地公安机关，提供有关线索，一次性发现假币50张（枚）、假

外币30张（枚）以上日勺，属于新日勺造假手段制造假币日勺，有制

假贩假线索日勺，消襄者不配合金融机构收缴行为的。（错）

41.银行为消费者开立外汇帐户，应辨别境内个人和境外个

人，帐户按交易性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平

衡帐户。（错）

42.按照国家《储蓄管理条例》日勺规定，逾期定期储蓄存款按

照银行挂牌公告的活期利率计算利息。（对）

43.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“遵守信用，

履约付款；谁日勺钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。

（对）

44.没有开立存款帐户日勺消费者，向银行交付款项后，需先开

立存款帐户后方可通过银行办理支付结算业务。（错）

45.消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制

的票据凭证和统一规定日勺结算凭证。（错）

46.消费者签发日勺汇兑凭证，记载事项必须全面、精确，欠缺

记载的，银行不予受理。（对）

47.支付结算业务中所称的票据，重要是指常用的现金支票、

转账支票。（错）

48.票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银

行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。（对）

49.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提醒付款时,

丧失对出票人以外日勺前手的追索权，持票人在作出阐明后，仍可

以向出票人祈求付款。（对）

50.支票的持票人超过规定期限提醒付款的，丧失对出票人以

外的前手的追索权，持票人在作出阐明后，仍可以向出票人祈求

付款。（错）

51.银行汇票的提醒付款期限自出票日起2个月，银行本票的

提醒付款期限自出票日起最长不超过3个月。（错）

52.支票的提醒付款期限自出票口起7口，超过提醒付款期限

提醒付款时，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。（错）

53.未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行

就该卡收取日勺任何费用。（对）

54.发卡银行有权根据法律的规定协助国家司法机关或其他

有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。（对）

55.对消费者未按期足额偿还的透支款项，发卡银行应对消费

者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴

力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。（错）

56.密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记。消费

者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式，以保证帐户安

全。（错）

57.借记卡按功能不一样，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡

及储值卡。（对）

58.借记卡凭借银行间的电子互换网络，实现交易端与发卡系

统的联机交易，凭密码实时支付，具有安全、高效、便利、快捷

的特点。（对）

59.借记卡口勺基础账户是活期账户，存款无息。（错）

60.信用卡持卡人用款后按约定还款，信用额度可循环使用，

使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。（对）

61.信用卡系统支持联机交易，不支持脱机交易。（错）

62.信用卡发卡银行在每月规定日勺日期对账户本月消费、取

现、转账、利息、费用、还款等已入账的账务进行月结，该日期

为月结日，凭月结数据向持卡人发出月结单，因此月结日即为账

单日。（对）

63.消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产

品、保险、基金等其他金融产品。（对）

64.消费者按银行规定提供质押担保时应提供质押物权利

证书还必须向银行移交质押物。（对）

65.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款协议约定收取

提前还款赔偿金。（对）

66.银行应按借款办议约定，及时向消费者发放借款，也可以

预先在本金中扣除借款利息。（错）

67.个人住房贷款还款能力不仅仅观测借款人目前状况，还要

观测借款人未来口勺收入支出状况。（对）

68.储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质

押贷款，但不能提前兑付消费者应谨慎购置。（错）

69.记账式国债日勺价格会伴随市场利率日勺变动而发生波动，消

费者要承担一定日勺利率变动风险。（对）

70.银行保险箱业务日勺关键内容是“代保管”，而不是“租二

（错）

71.消费者办理保险箱业务时，如银行对消费者存入物品存有

质疑时，消费者有义务配合银行安保部门的检查。（对）

72.银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不

对消费者存入物品日勺质量和数量负责。（对）

73.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期

限，银行有权按协议规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并

对消费者所欠费用及因破箱给银行增长的有关费用进行追偿。

（对）

74.在代收代付业务中，辍行作为受托方执行委托单位的收付

指令，银行对指令执行日勺精确性、对的性负责。（错）

75.对消费者提供口勺申请资料和交易内容等信息保密。（错）

76.银行调整投资范围、品种、比例或调整收费项目、条件、

原则和方式时，如消费者不接受，不容许消费者提前赎回。（错）

77.理财产品等同于一般存款产品，银行应将其波及的重要风

险告知消费者。（错）

78.购置基金是替代储蓄时等效理财方式。（错）

79.赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金企业给付代销

银行的时间和银行内部清算流程的影响，存在不确定性。（对）

80.消费者自身日勺非公开日勺业务和财产信息以及其他个人隐

私，代理银行和保险企业不得私自泄露给第三方。（对）

81.消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险

金条件日勺人身保险，保险企业也不得承保。（对）

82.消费者在代理银行购置有潜在投资风险的银保产品时

有承担对应投资风险的义务。（对）

83.办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等关键信

息不得泄露给收汇人以外的第三人。（对）

84.对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合

规定的内容而引起口勺错付款或款项延付，银行不承担责任。（对）

85.银行无权决定营业网点或电子银行受理日勺详细外汇业务

品种和币种。（错）

86.对于外汇业务，尤其是国际电汇、汇款、国际汇票、旅行

支票、国际速汇等汇出类业务，银行需提醒消费者需妥善保管业

务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务，必

须规定其出示原业务单据。（错）

87.除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格

外，商业银行服务价格实行市场调整价。（对）

88.消费者在使用服务前明确表达不接受有关服务价格的

不得强制或变相强制消费者接受服务。（对）

89.国家法律法规、电子银行服务协议所赋予消费者的其他权

利，不一样银行电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利相

似。（错）

90.电子银行交易指令一经确认、执行，可以规定变更或撤销。

可以与第三方发生到行为理由拒绝支付应付银行的款项。（错）

91.不一样银行日勺电子策行服务协议对消费者规定日勺其他义

务也许有所不一样。（对）

92.消费者运用电子银行从事违反国家法律法规等行为日勺，银

行无权单方终止或按有权部门规定停止对消费者提供电子银行

服务。（错）

93.在系统正常运行的状况下，向消费者提供其所申请的对应

电子银行服务，部分服务须经消费者另行开通方能享有的，待开

通后予以提供。（对）

94.消费者不应在不明网站输入银行账号、密码等个人资料，

以免被钓鱼网站或网络木马等软件窃取。（对）

95.消费者使用完银行后应及时安全退出银行且保

证不被他人私自使用。（对）

96.银行登录密码设置要“不易被猜中“，可以与支付密码

相似，任何状况下都不向他人透露。（错）

97.若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，及时联络银行营业

网点人员或拨打客户服务。（对）

98.消费者所投资的基金产品风险级别超过银行对其风险承

受能力日勺评价且消费者仍积极规定投资日勺，应向银行明确申明，

并自行承担有关风险。（对）

99.银行对未经基金台同、招募阐明书、基金销售服务协议约

定，可以向消费者收取额外费用。（错）

100.银行应依法履行消费者保密制度，不得泄露消费者买卖、

持有基金份额的信息或者其他信息，法律法规规定的除外。（对）

101.消费者自身日勺非公开日勺业务和财产信息以及其他个人隐

私，代理银行和保险企业不得私自泄露给第三方。（对）

102.银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险力务日勺

意见和提议日勺权利。对消费者在代理银行购置有潜在投资风险的

银保产品时，有承担对应投资风险的义务。（对）

103.消费者要遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业

务，运用账户进行洗钱等不法或不合法行为。（对）

104.贵金属交易指令一经确认、执行，可以规定变更或撤销；

实物黄金一经交割不能退换，可根据银行规定赎回或卖出。（错）

105.根据市场行情，银行贵金属报价在一种交易日内并不固

定，也许一日多价，调价时间亦不固定，消费者应自主决定何时

买出卖入，并对由此产生的成果承担所有责任。（错）

10G.消费者办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等

关键信息，不得泄露给收汇人以外日勺第三人。（对）

107.消费者有义务在提取外币现钞