T-KZJRXH 002-2024 克孜勒苏柯尔克孜自治州“口岸园区贷”贷款规范

克孜勒苏柯尔克孜自治州“口岸园区贷”贷款规范2024-9-30发布T/KZJRXH002-2024前言 2规范性引用文件 3术语和定义 4总则 5支持对象、条件和标准 6贷款担保方式、额度、利率、期限和业务暂停标准 27操作流程 8监督和奖惩 T/KZJRXH002-2024本文件按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。本文件由克孜勒苏柯尔克孜自治州金融学会提出。本文件起草单位：中国人民银行克孜勒苏柯尔克孜自治州分行。本文件起草人：刘旭强、赵公理、周正博、唐小燕、周轲、陈敬华、李志民。1T/KZJRXH002-2024克孜勒苏柯尔克孜自治州“口岸园区贷”贷款规范本文件定义了“口岸园区贷”贷款规范标准，旨在有效规范克孜勒苏柯尔克孜自治州（以下简称克州）辖区金融机构“口岸园区贷”贷款投放，促进贷款业务高效开展，保证依法合规经营，提升口岸园区企业金融服务质效，为克州口岸园区高质量发展贡献金融力量。2规范性引用文件本文件没有规范性引用文件3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。克州“1+3”园区指“1”克州伊尔克什坦口岸园区，“3”阿图什工业园区、阿克陶江西工业园区、乌恰常州工业园口岸园区贷指克州口岸园区企业支持贷款，即口岸园区管委会安排专项资金与银行合作，帮助克州“1+3”园区企业申请获得500万元及以下信用贷款的融资模式。风险补偿金指用于支持金融机构对口岸园区企业贷款发生坏账而设立的政策性风险补偿资金。由口岸园区管委会提供。4总则4.1为深入贯彻落实党的二十届三中全会精神、中央金融工作会议精神，切实发挥金融支持实体经济作用，引领辖区银行业金融机构围绕克州“1+3”园区建设，着力提升克州资源为本、园区为用、口岸为要“三大布局”金融服务质效。4.2口岸园区管委会向合作银行存入“口岸园区贷”风险补偿金，合作银行承诺按不低于风险补偿金的10倍安排贷款额度，向当地中小微企业提供信用贷款支持，口岸园区管委会负责管理和使用风险补偿金事宜。4.3“口岸园区贷”纳入综合授信管理，具体按照克州辖内各金融机构相关授信业务管理办法和贷款操作规程执行。5支持对象、条件和标准5.1支持对象T/KZJRXH002-2024克州“1+3”园区企业。5.2贷款条件申请享受“口岸园区贷”支持的企业需符合以下基本条件：a)对象原则上应为注册地、经营地和交税地均在克州口岸园区的企业;b)符合国家规定的中小微企业规模类型划分标准;c)须是口岸园区管委会出具的白名单企业;d)企业经营正常且无征信不良、无税务等外部处罚信息;e）口岸园区管委会、中国人民银行克州分行、金融机构要求的其他条件。5.3贷款用途“口岸园区贷”贷款用途为企业正常生产经营，不得用于转贷、委托贷款、参与民间借贷、投资资本市场和个人消费及相关制度约定的违规用途。6贷款担保方式、额度、利率、期限和业务暂停标准6.1贷款担保方式“口岸园区贷”以信用方式发放贷款。6.2额度贷款最高额度≤500万元人民币。6.3贷款利率贷款利率不得超过中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率（LPR）+150基点。6.4贷款期限贷款期限由合作银行和企业自主约定，鼓励发放中长期贷款。6.5业务暂停标准当风险补偿金总额不足50%时，口岸园区管委会暂停受理企业申请，合作银行暂停办理新的贷款业7操作流程7.1贷款受理7.1.1推荐企业白名单确定符合条件的口岸园区内企业，向口岸园区管委会提出贷款申请，口岸园区管委会对申请企业进行预审核，并确定推荐企业白名单。3T/KZJRXH002-20247.1.2贷款审核口岸园区管委会会同中国人民银行克州分行将企业白名单推送至“口岸园区贷”融资合作银行，合作银行对推荐企业进行贷款审核，并向口岸园区管委会汇报贷款审批进程。7.1.3贷款发放通过银行审核后，合作银行与企业双方签订贷款合同（合同内注明该笔贷款纳入“口岸园区贷”风险补偿范围，并约定风险补偿分担标准），合作银行应当在5个工作日内发放贷款。7.2风险补偿管理7.2.1风险补偿申请“口岸园区贷”发生逾期（包括欠息或贷款期满未偿还贷款）银行按规定认定为不良贷款后，向口岸园区管委会提出风险补偿申请，合作银行在申请贷款风险补偿时，须向口岸园区管委会提供如下材料：a)风险补偿申请报告；b)法院受理诉讼通知书或公安机关立案决定书；c)放款凭证、还款或还息凭证，与企业签订的还款计划书；d)贷后管理相关资料，包括但不限于贷后检查报告、会谈纪要、协议还款计划书、风险处置方案等；e)贷款合同复印件。7.2.2风险补偿认定口岸园区管委会受理风险补偿申请后，联合财政部门、人民银行等核实贷款使用情况，提出贷款本金损失认定和风险补偿建议，出具正式认定报告。7.2.3风险补偿金拨付风险补偿资金完成审核后，60个工作日内完成代偿资金拨付，按照银行（45%风险补偿金（55%）的比例承担损失，合作银行应确保风险补偿资金用于冲抵不良贷款本金损失。7.2.4违约追偿发生风险补偿后，由承贷银行牵头，口岸园区管委会协调配合，按合同约定对企业进行追偿，将收回的资金扣除诉讼或交易等相关费用后，按照原比例、原渠道退换补偿金账户，金融机构应当每半年向口岸园区管委会提交贷款追偿进度报告，直至金融机构核销该笔贷款。7.2.5风险补偿例外若合作银行未对贷款企业资金用途开展必要审查和监管，口岸园区管委会不承担相应履约责任。8监督和奖惩8.1企业黑名单管理对企业未按时归还贷款的，口岸园区管委会和合作银行应共同配合追回贷款，并将该企业列入黑名T/KZJRXH002-2024单，进入黑名单的企业及该企业法人投资控股的其他关联企业，今后不能获得当地主要经济部门的政策和资金支持，直至该笔贷款全额归还。8.2合作银行监