2025年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）

2025年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）1.【单选题】债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或其信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性的风险是（  ）。A.操作风险B（江南博哥）.市场风险C.国别风险D.信用风险正确答案：D参考解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。故本题选D。2.【单选题】对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（ ）同业拆借利率；再贷款利率（ ）再贴现利率。A.低于；低于B.低于；高于C.高于；低于D.高于；高于正确答案：B参考解析：债券回购的风险比同业拆借要低的多，对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率；再贷款利率高于再贴现利率。3.【单选题】衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A.净现金流量B.净资产利息C.资产收益率D.净利息收益率正确答案：D参考解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。3.【单选题】衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A.净现金流量B.净资产利息C.资产收益率D.净利息收益率正确答案：D参考解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。4.【单选题】2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月正确答案：C参考解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。5.【单选题】（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.监督人C.被保险人D.受益人正确答案：A参考解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。6.【单选题】下列选项中，（）不是清廉金融的内容。A.清廉从业行为B.清廉从业制度C.清廉金融产品D.清廉从业目标正确答案：D参考解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。7.【单选题】银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下正确答案：D参考解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。8.【单选题】2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。A.国务院有关部门B.银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.发改委正确答案：B参考解析：2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。9.【单选题】“三个办法一个指引"的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立（）理念。A.实贷实付B.授权管理C.统一授信D.分级审批正确答案：A参考解析：“三个办法一个指引"的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立"实贷实付"理念，建立全流程的精细化信贷管理模式。10.【单选题】关于巴塞尔委员会的职责，下列说法错误的是（）。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的法制建设C.加强全球银行业的监督管理D.加强全球银行业的管理实践正确答案：B参考解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。11.【单选题】为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是（）。A.经济资本B.会计资本C.核心资本D.监管资本正确答案：D参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。12.【单选题】商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。A.30亿元B.25亿元C.20亿元D.35亿元正确答案：D参考解析：风险调整后资本收益率＝经风险调整后税后净利润/经济资本。其中，经风险调整后税后净利润＝总收入－资金成本－经营成本－风险成本－税项。应用公式，即得到该业务的经济资本占用规模为：（10－0.5－2.5）/20％＝35（亿元）。13.【单选题】银行业从业人员应当秉持（）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务A.以人为本B.服务为本C.以风险为本D.以战略为本正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。13.【单选题】银行业从业人员应当秉持（）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务A.以人为本B.服务为本C.以风险为本D.以战略为本正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。14.【单选题】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余正确答案：C参考解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。15.【单选题】存放同业属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务正确答案：B参考解析：同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。16.【单选题】（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率正确答案：A参考解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。17.【单选题】中央银行的职能不包括（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行正确答案：D参考解析：中央银行的职能有：①发行的银行；②银行的银行；③政府的银行。18.【单选题】（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.存款准备金正确答案：C参考解析：经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。19.【单选题】票据转让的方式是（）。A.背书B.转贴现C.贴现D.再贴现正确答案：A参考解析：票据的特点在于其流通，票据转让的主要方式是背书。贴现只是用付出贴现息的方式取得现金，票据到期后并还要“赎回”，票据的所有者并没有发生改变。20.【单选题】根据《民法典》的规定，物权不包括（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.知情权正确答案：D参考解析：根据《民法典》第一百一十四条，物权包括所有权、用益物权和担保物权。21.【单选题】现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.法定存款准备金C.货币供应量D.经济增长正确答案：C参考解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。故本题选C。22.【单选题】下列说法中，错误的是()。A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息正确答案：D参考解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益,具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密,是银行业从业人员应尽的义务。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。D选项不是任何时候都不能，公安机关等部门特殊情况是可以知悉的。考点从业准则的内容与相关规定23.【单选题】下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出B.同业拆借是货币市场的重要组成部分C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行正确答案：D参考解析：D项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。24.【单选题】（）是从国籍的角度来说的，而（）是民法上的概念。A.公民，自然人B.自然人，公民C.法人，自然人D.自然人，法人正确答案：A参考解析：公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。25.【单选题】制定有利于可持续发展的（）政策，将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准。A.人力资源B.道德修养C.专业胜任D.合规意识正确答案：A参考解析：制定有利于可持续发展的人力资源政策，将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准，保证从业人员具备必要的专业资格和从业经验，加强员工培训。26.【单选题】行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。A.行政机关解决行政纠纷的活动B.行政机关解决民事纠纷的活动C.行政仲裁机关解决纠纷的活动D.人民法院解决行政纠纷的活动正确答案：A参考解析：行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。27.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行信贷业务人员C.商业银行管理人员的近亲属D.商业银行的监事的朋友正确答案：D参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。28.【单选题】下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管正确答案：B参考解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。29.【单选题】擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十万元以上二百万元以下D.五十万元以上一百万元以下正确答案：B参考解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。30.【单选题】建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部正确答案：B参考解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。31.【单选题】金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度正确答案：C参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。32.【单选题】某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为构成（）。A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。故本题选A。33.【单选题】以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属正确答案：B参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。34.【单选题】下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度正确答案：C参考解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。35.【单选题】不附带商业单据的金融票据的托收是（）。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收正确答案：B参考解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。36.【单选题】存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.保险金B.风险准备金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案：C参考解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。37.【单选题】下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销可以附条件或者附期限B.抵销分为法定抵销与约定抵销C.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销正确答案：A参考解析：A项说法错误，抵销不得附条件或者附期限。38.【单选题】在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3日B.5日C.10日D.15日正确答案：B参考解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后五日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。故本题选B。39.【单选题】20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.矩阵型组织架构B.事业部型组织架构C.总分行型组织架构D.统一法人制组织架构正确答案：A参考解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。40.【单选题】（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策正确答案：B参考解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：1.合规政策。2.合规管理部门的组织结构和资源。3.合规风险管理计划。4.合规风险识别和管理流程。5.合规培训与教育制度。41.【单选题】（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行债转股B.发行优先股C.次级债券D.留存利润正确答案：D参考解析：留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。故本题选D。42.【单选题】甲向乙借款5000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.双方同意C.质押登记D.质物交付正确答案：D参考解析：根据《民法典》第四百二十七条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。故本题选D。43.【单选题】当中央银行提高法定存款准备金率时，（）。A.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。故本题选C。44.【单选题】“过多的货币追求过少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）。A.成本推进型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.隐蔽型通货膨胀正确答案：B参考解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。45.【单选题】（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款正确答案：A参考解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。46.【单选题】股份制银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.行长办公会正确答案：C参考解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。47.【单选题】涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外正确答案：C参考解析：涉外民事诉讼是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有以下三种情况之一：第一，诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；第二，作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外；第三，诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。故本题选C。48.【单选题】我国货币供应量中，M2-M1是（）。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.准货币D.流通中现金正确答案：C参考解析：M0是流通中现金，M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。49.【单选题】超额存款准备金主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金正确答案：C参考解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。50.【单选题】存款准备金政策是以（）为基础来实现的。A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。51.【单选题】按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.资金融资方式B.金融工具发行和流通的阶段C.金融工具的期限D.金融工具的交割时间正确答案：C参考解析：金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。52.【单选题】下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是（）。A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让正确答案：D参考解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。53.【单选题】我国定期存款中的整存零取，起存金额为（）元。A.5B.50C.1000D.5000正确答案：C参考解析：整存零取的起存金额是1000元。54.【单选题】下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。A.发行外币股票专户B.贸易专户C.贷款(外债及转贷款)专户D.B股交易专户正确答案：B参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。故本题选B。55.【单选题】下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A.央行票据是中国人民银行发行的的中短期债券B.央行票据是商业银行债券投资的重要对象C.中国人民银行发行央行票据的目的是筹资D.央行票据具有无风险、流动性高等特点正确答案：C参考解析：中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。故C项说法错误56.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得低于（）。A.4.5％B.3％C.6％D.8％正确答案：B参考解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。故本题选B。57.【单选题】上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日正确答案：B参考解析：上海银行间同业拆放利率自2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。58.【单选题】现代商业银行的特点不包括（）。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能正确答案：C参考解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。59.【单选题】商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露正确答案：C参考解析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。60.【单选题】商业银行风险加权资产不包括（  ）。A.战略风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产正确答案：A参考解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。61.【单选题】下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型正确答案：C参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。62.【单选题】下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A.债务人未能履行合同所规定的义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵正确答案：A参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。63.【单选题】目前常用的风险价值模型技术不包括（）。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡洛模拟法D.情景分析法正确答案：D参考解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。64.【单选题】金融机构应披露资本充足状况，其内容不包括（）。A.资本收益率B.总资本结构C.风险资产总额D.呆账准备金水平和政策正确答案：A参考解析：资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。65.【单选题】下列选项中，（）承担声誉风险管理的监督责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会正确答案：B参考解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。故本题选B。66.【单选题】在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常(  )社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.不相关于正确答案：A参考解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。67.【单选题】关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是(  )。A.买入国库券会减少货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务正确答案：D参考解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。68.【单选题】2022年至2024年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于(  )通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.成本推动型D.供求混合型正确答案：C参考解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。69.【单选题】下列变量中，属于货币政策操作目标的是(  )。A.经济增长B.基础货币C.再贴现D.货币供应量正确答案：B参考解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。70.【单选题】作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是(  )。A.货币政策手段B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标正确答案：C参考解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。71.【单选题】如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加(  )市场。A.同业拆借B.货币C.回购协议D.大额可转让定期存单正确答案：C参考解析：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖岀，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。故本题选C。72.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是(  )。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款正确答案：C参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。73.【单选题】下列关于信用证的表述，正确的是(  )A.一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约正确答案：A参考解析：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。74.【单选题】商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是(  )。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书正确答案：C参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。75.【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种(  )。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.中间业务正确答案：C参考解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选C。76.【单选题】关于持有期收益率的公式，下列正确的是(  )。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格x100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格x100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格x100%正确答案：B参考解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%o持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。77.【单选题】下列做法中错误的是(  )。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金正确答案：B参考解析：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。77.【单选题】下列做法中错误的是(  )。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金正确答案：B参考解析：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。78.【单选题】浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在（）以上。A.1个月B.6个月C.2年D.1年正确答案：D参考解析：1.浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。（故本题选D）2.固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。79.【单选题】（  ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净息差B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率正确答案：D参考解析：D选项：经济资本回报率（RAROC）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A选项：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。B选项：资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。C选项：资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目。80.【单选题】（）原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应正确答案：D参考解析：（1）罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。（2）《刑法》面前人人平等原则，是指任何人犯罪，无论犯罪的人的家庭出身、社会地位、职业性质、财产状况、政治面貌、才能业绩如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任，不允许任何人有凌驾于法律之上的特权。（3）罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。（故本题选D）81.【多选题】信托与委托的区别表现在（）。A.成立条件不同B.名义不同C.权限不同D.当事人数量不同E.期限的稳定性不同正确答案：A,B,C,D,E参考解析：除此以外，还有一个区别是财产所有权变化不同。

82.【多选题】ATM机可办理的业务包括（）A.取款B.转账C.余额查询D.基金买卖E.存款正确答案：A,B,C参考解析：考察ATM机可办理的业务。ATM：自动柜员机，持卡人自动操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。83.【多选题】在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行业从业人员处理兼职问题时，应该注意()。A.充分向所在机构披露兼职情况B.避免利益冲突C.避免利益输送D.避免信息交流E.避免任何报酬正确答案：A,B,C参考解析：正确答案是：A,B,C解析即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突和利益输送。考点从业人员与机构间的职业操守的内容与相关规定84.【多选题】现金资产业务包括()。A.同业存款B.存放同业款项C.存放中央银行款项D.库存现金E.存放其他金融机构款项正确答案：B,C,D,E参考解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。85.【多选题】《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。A.监督检查B.最低资本要求C.内部控制D.市场约束E.股权分置正确答案：A,B,D参考解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。（1）第一支柱：最低资本要求。（2）第二支柱：监督检查。（3）第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。86.【多选题】下列选项中，（）是《民法典》规定的第一顺序继承人。A.子女B.父母C.配偶D.兄弟姐妹E.祖父母正确答案：A,B,C参考解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。87.【多选题】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括（）两大类。A.人民币存款B.外汇存款C.机构存款D.外币存款E.同业存款正确答案：A,D参考解析：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。88.【多选题】单位资本项目外汇账户包括（）。A.还贷专户B.发行外币股票专户C.B股交易专户D.项目专户E.资本专户正确答案：A,B,C参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。89.【多选题】下列选项中，（）是影响行业兴衰的主要因素。A.技术进步B.政府政策C.社会变化D.经济全球化E.消费结构变化正确答案：A,B,C,D参考解析：影响行业兴衰的主要因素：1.技术进步。2.政府政策。3.行业组织创新。4.社会变化。5.经济全球化。90.【多选题】以下属于商业银行内部控制措施的是（）。A.会计核算B.外包管理C.公司治理D.内控制度E.风险识别正确答案：A,B,D,E参考解析：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。91.【多选题】成本推动型通货膨胀可以进一步分为（）。A.温和型通货膨胀B.工资推进的通货膨胀C.隐蔽型通货膨胀D.利润推进的通货膨胀E.公开型通货膨胀正确答案：B,D参考解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：一是工资推进的通货膨胀。二是利润推进的通货膨胀。92.【多选题】资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金正确答案：A,C参考解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。93.【多选题】我国的货币当局包括（）。A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.国家金融监督管理总局D.财政部E.中国银行正确答案：A,B参考解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。94.【多选题】下列关于国债的表述，说法正确的有（）。A.国债的二级市场非常发达，交易方便B.记账式国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险正确答案：A,C,E参考解析：B项，记账式国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道。D项，记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。95.【多选题】商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A.单独管理B.单独交易C.单独核算D.单独建账E.单独保存正确答案：A,C,D参考解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。96.【多选题】商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.矩阵型组织架构D.以成本为中心的组织架构E.发展型组织架构正确答案：A,B,C参考解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为：①以区域管理为主的总分行型组织架构；②以业务线管理为主的事业部制组织架构；③矩阵型组织架构。故本题选ABC。97.【多选题】信托和委托的区别有（）。A.成立的条件不同B.权限不同C.财产所有权变化不同D.期限的稳定性不同E.名义不同正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信托与委托的区别：①当事人数量不同。②财产所有权变化不同。③成立的条件不同。④名义不同。⑤权限不同。⑥期限的稳定性不同。98.【多选题】在银行风险管理流程中，风险监测环节的内容有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲正确答案：A,C,D参考解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。99.【多选题】以下关于合规风险定义，正确的有（）。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险正确答案：A,B,C,D参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。100.【多选题】下列关于我国存款保险制度的表述，说法正确的有（）。A.最高偿付限额为人民币50万元B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.于2015年5月1日正式实施E.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定正确答案：A,D,E参考解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。我国存款保险制度的主要内容：（1）目的。建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。（2）投保机构。我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。（3）保险币种。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。（4）最高偿付限额。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。（5）被保险存款的赔付。有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：①存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；②存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；③人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；④经国务院批准的其他情形。101.【多选题】下列选项中，哪些是商业银行可以进行代理的业务？（）A.代理期货经纪业务B.代理保险业务C.代理证券业务D.委托贷款业务E.代理国债买卖正确答案：B,C,D,E参考解析：商业银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务（代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。102.【多选题】目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜B.2个月C.3个月D.5个月E.1年正确答案：B,D参考解析：目前，对社会公布的Shibor