2025年中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷二

2025年中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷二[单选题]1.ARROW评估体系风险评估的主要内容不包括()。A.可能影响银行的外部风险B.利率、汇率的变化C.检测识别商业银行业务运作（江南博哥）的风险D.检测识别商业银行内部控制方面的风险正确答案：B参考解析：ARROW评估体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。[单选题]4.净利息收入与生息资产平均余额之比为()。A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额正确答案：C参考解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。[单选题]5.监事会是商业银行的()。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。[单选题]6.对金融机构的常规性全面检查至少()进行一次。A.一年B.一年半C.两年D.一年或一年半正确答案：D参考解析：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。[单选题]7.法定的公司成立日期是()。A.公司开业的日期B.公司营业执照签发日期C.公司申请设立登记的日期D.公司申请营业执照的日期正确答案：B参考解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。[单选题]8.()是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人正确答案：B参考解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。[单选题]9.下列选项中，()指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国银行D.中国银行业协会正确答案：A参考解析：中国人民银行的反洗钱职责之一，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。[单选题]10.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定高息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息正确答案：B参考解析：B项说法错误，《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。[单选题]11.对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是()。A.发行普通股B.处置资产瘦身C.发行优先股D.做大资产规模正确答案：B参考解析：商业银行要提高资本充足率，主要有增加资本、降低总的风险加权资产两个途径。对资本补充能力不足、资本充足压力较大、陷入危机的银行来说，出于持续经营、维护市场信心的需要，就必须采取处置资产瘦身的措施。[单选题]12.金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.交易及定价功能正确答案：A参考解析：货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。[单选题]13.在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B参考解析：在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。[单选题]14.下列关于支票使用的表述，错误的是()。A.支票分为现金支票、转账支票和普通支票B.转账支票能够用于支取现金C.普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账D.现金支票只能用于支付现金正确答案：B参考解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。[单选题]15.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是()。A.在朋友聚会时，谈论客户存款信息B.交流先进经验C.尊重同业人员D.组织行业力量，采取联合行动维护权益正确答案：A参考解析：A选项违反了信息保密的职业操守。[单选题]16.“坚持预防为主的声誉风险管理理念，加强研究，防控源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见性”体现了声誉风险管理的()。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则正确答案：A参考解析：前瞻性原则：应坚持预防为主的声誉风险管理理念，加强研究，防控源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见性。[单选题]17.()，深圳证券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年正确答案：A参考解析：1990年12月深圳证券交易所成立。[单选题]18.证券的代销、包销期限最长不得超过()。A.30日B.60日C.90日D.365日正确答案：C参考解析：证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。[单选题]19.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本正确答案：C参考解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。[单选题]20.理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括()。A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介正确答案：B参考解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]21.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人正确答案：A参考解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。[单选题]22.下列关于代理法律特征的说法，错误的是()。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动正确答案：B参考解析：B项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。[单选题]23.在外汇市场中，对于同一交易对手必须设定授信额度以控制()。A.授信风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险正确答案：A参考解析：在外汇市场中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割风险及国别风险。对于同一交易对手必须设定授信额度以控制授信风险。[单选题]24.非现场风险监测分析的基本方法不包括()。A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法正确答案：B参考解析：非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析法、行业比较分析法。[单选题]25.票据的无因性是指()。A.无论以何种方式取得都可以获得票据权利B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因D.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行正确答案：C参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。B项是票据的文义性；D项是票据的要式性。[单选题]26.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中正确答案：D参考解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。[单选题]27.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难正确答案：B参考解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。B选项是矩阵型组织构架的缺点。[单选题]28.上海证券交易所于()成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年正确答案：A参考解析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。[单选题]29.村镇银行是指由境内外金融机构、()、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。A.境内外非金融企业法人B.境内非金融企业法人C.境外非金融企业法人D.境外自然人正确答案：B参考解析：村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。[单选题]30.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的()。A.最高值B.最低值C.加权平均利率D.算术平均利率正确答案：D参考解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。[单选题]31.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与()之比。A.贷款余额B.负债总额C.流动性负债余额D.风险资产总额正确答案：C参考解析：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额[单选题]32.()对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：A参考解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。[单选题]33.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨的经济现象。A.持续、快速B.持续、普遍C.持续、平稳D.持续、全面正确答案：B参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。[单选题]34.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A.H股B.F股C.B股D.A股正确答案：A参考解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。[单选题]35.一人公司的法律性质是()。A.股份公司B.股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司正确答案：D参考解析：一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。[单选题]36.下列属于商业银行贷款承诺业务的是()。A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证正确答案：C参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。[单选题]37.在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.成本中心D.资本中心正确答案：C参考解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。[单选题]38.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为()的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.称职B.基本称职C.不称职D.非常不称职正确答案：B参考解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。[单选题]39.()将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.ROAD.EVA正确答案：A参考解析：RAROC(风险调整后的资本回报率)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。[单选题]40.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请()强制执行。A.人民法院B.有权的行政机关C.上一级行政机关D.上一级行政许可机关正确答案：A参考解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。[单选题]41.在现阶段，我国的货币政策目标是()。A.保持国家外汇储备的适度增长B.保持国内生产总值以较快的速度增长C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.保证充分就业正确答案：C参考解析：在现阶段，我国的货币政策目标是"保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。[单选题]42.货币政策中介目标的作用不包括()。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁正确答案：D参考解析：货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。[单选题]43.资本市场是指期限在()的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)正确答案：A参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。[单选题]44.按()分类，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.发行主体B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式正确答案：C参考解析：按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。[单选题]45.中央银行是从()中分离出来，逐渐演变而成的。A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司正确答案：B参考解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来。逐渐演变而成的。[单选题]46.中国人民银行成立于()年。A.1948B.1949C.1950D.1951正确答案：A参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。[单选题]47.()是个人贷款最主要的组成部分。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支正确答案：B参考解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。[单选题]48.共同犯罪的成立条件不包括()。A.必须二人以上B.必须有共同故意C.必须有一致的犯罪动机D.必须有共同犯罪行为正确答案：C参考解析：共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。[单选题]49.下列选项中，()不是国务院银行业监督管理机构的监管职责。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.建立发现、报告岗位责任制度正确答案：B参考解析：B项是中国人民银行的职责。[单选题]50.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括()。A.继承权男女平等B.诚实守信C.养老育幼、互谅互让D.权利义务相一致正确答案：B参考解析：根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有:(1)保护自然人合法财产继承权。(2)继承权男女平等。(3)养老育幼、互谅互让。(4)权利义务相一致。[单选题]51.下列属于犯罪中止的是()。A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生C.在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪正确答案：B参考解析：《刑法》第二十四条规定：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。A、C属于犯罪未遂，B项属于犯罪中止（符合题意），D项属于犯罪预备。[单选题]52.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例()。A.不得低于25%B.不得超过10%C.不得低于10%D.不得超过25%正确答案：B参考解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。[单选题]53.下列关于持有、使用假币罪，说法错误的是()。A.本罪中的持有，是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.本罪中的使用，可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要正确答案：D参考解析：D项，持有、使用假币罪主观方面为故意，即明知是假币而持有和使用，而且持有假币罪不以使用目的为必要。[单选题]54.对行政复议决定不服的，由()作出最终裁决。A.最高人民法院B.最高国家权力机关C.最高人民检察院D.国务院正确答案：D参考解析：对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。[单选题]55.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指()。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业正确答案：D参考解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。[单选题]56.下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的法定管理部门是中国人民银行B.人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责正确答案：D参考解析：D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。[单选题]57.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是()。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异正确答案：B参考解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。[单选题]58.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是()。A.有利于外国商品的进口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口正确答案：A参考解析：本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸易逆差扩大。[单选题]59.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的()的一部分。A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品正确答案：A参考解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。[单选题]60.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在()上市的股票。A.伦敦B.纽约C.香港D.东京正确答案：C参考解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。[单选题]61.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是()。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济正确答案：D参考解析：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。[单选题]62.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是()。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价正确答案：D参考解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。[单选题]63.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率正确答案：C参考解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。[单选题]64.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款正确答案：D参考解析：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。[单选题]65.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款正确答案：D参考解析：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。[单选题]66.某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。A.负债B.中间C.担保D.保理正确答案：D参考解析：保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。[单选题]67.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿正确答案：B参考解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。[单选题]68.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人正确答案：D参考解析：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[单选题]69.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是()。A.分行辖内往来B.跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来正确答案：B参考解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。[单选题]70.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.岀票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司正确答案：C参考解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。[单选题]71.在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：B参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。[单选题]72.国债的债务人是()。A.中央银行B.国家C.地方政府D.金融机构正确答案：B参考解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。[单选题]73.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余额的()。A.8%B.20%C.100%D.80%正确答案：A参考解析：同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8%。[单选题]74.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是()。.A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.资产管理顾问正确答案：B参考解析：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。财务咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等；③财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。[单选题]75.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案：D参考解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。[单选题]76.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.短期周转性B.中期周转性C.长期周转性D.超短期周转性正确答案：B参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。（故本题选B）[单选题]77.以下关于市盈率说法不正确的是()。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价正确答案：D参考解析：D项说法错误：在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价。[单选题]78.按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()以上者。A.一千元B.五千元C.一万元D.五万元正确答案：B参考解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。故本题选B。[单选题]79.下列关于票据转贴现的描述，正确的是()。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人正确答案：B参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（故本题选B）[单选题]80.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化正确答案：B参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题选B。[多选题]1.宏观经济发展总体目标包括()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高正确答案：ABCD参考解析：正确答案是：A，B，C，D解析宏观经济发展四个总体目标：即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡考点宏观经济发展目标[多选题]2.根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行业从业人员的职业操守包括()。A.依法合规B.信息保密C.专业胜任D.服务为本E.坚守岗位正确答案：ACD参考解析：银行业从业人员的职业操守包括：爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。[多选题]3.行政许可申请人或利害关系人享有的权利有()。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视正确答案：ABCDE参考解析：《行政许可法》规定，公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。[多选题]4.下列选项中，影响货币乘数的因素有()。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率正确答案：BCDE参考解析：影响货币乘数的因素主要有以下几种：(1)法定存款准备金率。(2)现金漏损率。(3)超额准备金率。(4)定期存款的存款准备金率。[多选题]5.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括()服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营正确答案：ACD参考解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。[多选题]6.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵质押物的，还必须分析其()。A.权属状况B.可用年限C.完整程度D.市场价值E.变现能力正确答案：ADE参考解析：银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力：同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。[多选题]7.我国境内商业银行分为全国性商业银行和区域性商业银行，以下属于区域性商业银行的有()。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用社E.国有控股大型商业银行正确答案：ABCD参考解析：国有控股大型商业银行属于全国性商业银行。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。[多选题]8.商业银行债券投资的目的主要有()。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合的风险正确答案：BDE参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。[多选题]9.根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须()。A.具有统一的、明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度正确答案：ABCE参考解析：1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源；必须具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护，此外，还应建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。[多选题]10.下列关于合规监管的说法，正确的是()。A.合规监管以法律管制为主B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性C.是一种积极的监管方法D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况E.属于动态的监管模式正确答案：BD参考解析：A项，合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内；C项，合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分；E项，合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。[多选题]11.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A.设立临时机构B.期货交易保证金C.在异地成立分公司D.异地临时经营活动E.注册验资正确答案：ADE参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。[多选题]12.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()的原则。A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用正确答案：ABCE参考解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。[多选题]13.银行业金融机构的行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取下列哪些措施？()A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产正确答案：ABD参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。[多选题]14.信托与委托的区别有()。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同正确答案：ABDE参考解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。②财产所有权变化不同。③成立的条件不同。④名义不同。⑤权限不同。⑥期限的稳定性不同。[多选题]15.人民法院对公民、法人或其他组织可采取的强制执行方式包括()。A.划拨存款、汇款B.加处罚款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.限制公民人身自由E.代履行正确答案：ABCE参考解析：根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：(1)加处罚款或者滞纳金；(2)划拨存款、汇款；(3)拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；(4)排除妨碍、恢复原状；(5)代履行；(6)其他强制执行方式。[多选题]16.下列关于股票的说法，正确的有()。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险正确答案：ABCDE参考解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。[多选题]17.下列属于侵害金融管理秩序的有()。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序正确答案：ABCDE参考解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。[多选题]18.商业银行的汇款业务可分为电汇、信汇、票汇三种，以下属于电汇汇款方式的有()。A.邮局B.快递公司C.电报D.环球同业银行金融电讯协会E.电传正确答案：CDE参考解析：电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。[多选题]19.我国的政策性银行包括()。A.交通银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国人民银行E.中国农业发展银行正确答案：CE参考解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。[多选题]20.关于重整期间，下列叙述正确的有()。A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权正确答案：ABC参考解析：D项说法错误，在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。E项说法错误，在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。[多选题]21.下列关于反洗钱的叙述，正确的有()。A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密B.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其