理财考试复习测试附答案

第页理财考试复习测试附答案1.理财产品销售人员应当至少具备从事金融工作（）年以上A、1B、2C、3D、5【正确答案】：A2.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【正确答案】：B3.商业银行开展个人理财时，应防范以下风险（）。A、合规性风险B、战略风险C、法律风险和声誉风险D、市场风险和信用风险【正确答案】：D4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息【正确答案】：B5.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【正确答案】：D6.私募理财产品是指商业银行面向（）的理财产品。A、合格投资者非公开发行B、合格投资者公开发行C、社会公众发行D、特定投资人非公开发行【正确答案】：A7.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性【正确答案】：A8.客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素【正确答案】：B9.商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力【正确答案】：A10.以下录音录像原则表述有误的是A、“谁销售、谁双录”，销售人员和双录人员必须为同一人B、“一人一号”原则，严禁使用他人双录账号进行双录，未取得销售资格的人员可以申请双录使用权限。C、双录需全程且连贯录制。D、录像中应可明确辨别录音录像工作人员和客户面部特征，录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步。【正确答案】：B11.商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年【正确答案】：C12.2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括（）。A、建立客户身份识别制度B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C、建立大额交易和可疑交易报告制度D、建立客户资料和交易记录保存制度【正确答案】：B13.客户信任的最高层次是()。A、认知信任B、情感信任C、行为信任D、态度信任【正确答案】：C14.不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段【正确答案】：D15.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度【正确答案】：B16.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项【正确答案】：A17.沟通准备阶段的第一要务是（）。A、练习沟通技巧B、准备接受拒绝C、拟定沟通方案D、确定沟通目标【正确答案】：D18.从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢【正确答案】：A19.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标【正确答案】：C20.中国银行保险监督管理委员会发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》是什么时候开始施行的A、2018.04.27B、2018.09.28C、2021.06.11D、2021.06.27【正确答案】：D21.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于()小时。A、20B、10C、24D、12【正确答案】：A22.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从来基本原则【正确答案】：A23.金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“（）”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。A、了解客户B、诚实守信C、安全第一D、适当性原则【正确答案】：A24.通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力A、客户的财产状况B、生命周期C、理财能力【正确答案】：C25.以下哪些是资管新规的核心要点A、全面打破刚性兑付B、划分产品体系，全面落实净值化管理要求C、禁止资金池、期限错配、限制非标D、以上都是【正确答案】：D26.银行职业道德的基本原则是（）。A、专业胜任B、忠于职守C、勤勉尽责D、诚实守信【正确答案】：C27.有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母【正确答案】：C28.下列理财产品不能用来保本的是（）。A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据【正确答案】：B29.以下关于收益率的说法中，正确的是（）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值【正确答案】：A30.以下不属于现金管理类理财特点的是？（）A、投资门槛低B、低风险C、市价法估值D、摊余成本法估值+影子定价【正确答案】：C31.理想目标客户不必具备的条件（）。A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势【正确答案】：C32.在整个理财规划中()规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此做好该规划是理财规划的必备基础。A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障【正确答案】：D33.根据《全国法院民商审判工作会议纪要》（即《九民纪要》）规定，卖方机构在向金融消费者推介、销售银行理财产品、保险投资产品、信托理财产品、券商集合理财计划、杠杆基金份额、期权及其他场外衍生品等高风险等级金融产品，必须履行哪些义务？A、了解客户B、了解产品C、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者D、以上都是【正确答案】：D34.理财师“4E”资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、职业道德D、工作经验【正确答案】：B35.理财顾问服务不包括()。A、投资管理B、财务分析C、财务规划D、投资建议【正确答案】：A36.Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ【正确答案】：D37.个人理财业务的供给方是（）。A、商业银行B、个人客户C、监管机构D、单位客户【正确答案】：A38.下列不属于宏观经济状况因素的是（）A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率D、国际收支与汇率【正确答案】：A39.同类产品过往业绩和风险状况等因素，对理财产品进行评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A、一级至三级B、一级至四级C、一级至五级D、一级至六级【正确答案】：C40.固定收益类产品是指根据监管相关规定，投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()的产品。A、0.06B、0.7C、0.8D、0.9【正确答案】：C41.稳利恒盈系列产品是兴银理财旗舰产品，其中（）%以风险较低的固收类资产筑底。A、60B、70C、80D、90【正确答案】：D42.商业银行的风险评级结果与代销合作机构不一致的，应当采用（）评级结果。A、两者取较低B、两者取较高C、以商业银行风险评级结果为准D、都可以【正确答案】：B43.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务【正确答案】：D44.单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【正确答案】：D45.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，除非与非机构投资者当面书面约定，评级为（）级以上理财产品销售，应当在营业网点进行。A、三B、四C、五D、六【正确答案】：B46.理财师的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A、与本机构同事谈论客户的社会地位B、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他单位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案D、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报【正确答案】：C47.商业银行应当对个人客户的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。A、四级B、五级C、六级【正确答案】：B48.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划【正确答案】：A49.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济处于景气周期【正确答案】：D50.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解析。A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院【正确答案】：A51.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划【正确答案】：D52.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺【正确答案】：D53.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有（）。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容B、商业银行应用专来术语准确的向客户进行风险提示C、商业银行驼过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名。【正确答案】：A54.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度【正确答案】：C55.()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2000年B、2001年C、2002年D、2004年【正确答案】：C56.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任【正确答案】：B57.（）负责制定理财业务的行业规范。A、中国银保监会B、商业银行C、监管机构D、中国人民银行【正确答案】：C58.下列关于客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。A、商业银行只提供建议，最终决策权在客户B、客户只提供建议，最终决策权在商业银行C、商业银行只提供建议并做出决策，客户不参与D、客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【正确答案】：A59.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【正确答案】：D60.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（）。A、风险等级B、委托币种C、资金门槛D、收益分配方式【正确答案】：C61.根据《银行业从业人员职业操守》的规定。银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。应当()。A、耐心说明情况，取得理解和谅解B、直接拒绝C、全力满足D、立即向上级汇报，由上级设法解决【正确答案】：A62.在期望收益率相等的情况下，下列何种人会选择波动性较大的投资A、风险中立者B、风险爱好者C、风险厌恶者D、风险变动者【正确答案】：B63.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对【正确答案】：D64.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现了理财师职业的（）。A、综合性B、规范性C、专业性D、顾问性【正确答案】：D65.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【正确答案】：C66.以下哪类人群在销售高风险等级代销产品时需进行二次风险提示？A、外籍投资者B、65周岁以上老龄客户C、未成年人D、代理持有人【正确答案】：B67.收集客户个人信息的方法，不包括()。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷【正确答案】：C68.理财顾问服务的流程是()。A、收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估B、客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估C、客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估D、收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划【正确答案】：A69.某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是()。A、银行存款B、基金C、保险产品D、股票【正确答案】：A70.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了理财师（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、专业胜任D、勤勉尽职【正确答案】：B71.下列选项中，不属于我国理财师市场认可度不高的原因的是（）。A、居民理财意识薄弱B、我国资本市场不健全，投资渠道匮乏C、客户的理财观念尚存在一定的误区D、理财师素质水平参差不齐，客户对理财师的信任度和依赖度不强【正确答案】：A72.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、存款业务B、法定代理C、委托-代理D、贷款业务【正确答案】：C73.“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”适用于（)A、我行所有的代销产品B、我行重要的代销产品C、根据业务需要D、根据投放渠道而定【正确答案】：A74.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案】：C75.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态性C、需求的交融性与开放性D、需求的差异性与层次性【正确答案】：A76.向客户提问的方式不包括（）。A、封闭式提问B、开放式提问C、重申式提问D、直接式提问【正确答案】：D77.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法。不正确的是()。A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品【正确答案】：D78.()行为被视为对投资者诱骗及不正当竞争A、违规承诺收益或承担损失B、对证券投资业绩进行预测C、虚假记载D、误导性陈述【正确答案】：A79.资管新规规定哪类理财产品被允许使用成本法估值。A、预期收益型B、封闭式C、标准净值型D、开放式【正确答案】：B80.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择【正确答案】：C81.下列关于综合理财服务的描述中，错误的是（）。A、理财顾问服务属于综合理财服务中的一种B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化D、可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类【正确答案】：A82.投资者可依据理财产品登记编码在（）网站查询产品信息。A、中国理财网B、全国理财网C、中国基金网D、中国理财信息网【正确答案】：A83.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户【正确答案】：B84.下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是()。A、利用个人理财业务进行洗钱活动B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、从事未经批准的个人理财业务D、销售理财产品时未透露理财产品的风险【正确答案】：A85.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则【正确答案】：A86.商业银行通过营业网点销售产品并录音录像，应完整客观地记录哪些重点销售环节？A、营销推介B、风险和关键信息提示C、客户确认和反馈D、以上都要【正确答案】：D87.对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理【正确答案】：A88.在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险【正确答案】：D89.（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类【正确答案】：B90.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是【正确答案】：A91.理财的目的就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题就是如何有效地安排个人有限的财务资源实现其一生()的最大化。A、生命满足感B、投资收入C、工资收入D、财富【正确答案】：A92.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员【正确答案】：B93.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。A、风险性高;收益也高B、收益高;安全性也高C、流动性低;风险性也低D、风险性低;安全性也低【正确答案】：A94.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动是指（）。A、理财计划B、综合理财业务C、个人理财业务D、理财顾问服务【正确答案】：C95.理财人员想客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同【正确答案】：A96.下列理财产品中，适合风险承受能力相对较低的客户的是（）。A、股票B、期货C、债券D、艺术品投资【正确答案】：C97.理财规划服务合同的客体是()A、理财规划方案书B、理财规划师C、客户D、理财规划师制定理财规划的行为【正确答案】：D98.理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。A、鉴于条款B、理财费用条款C、当事人条款D、委托事项条款【正确答案】：C99.理财产品连续（）个开放日（含）发生因巨额赎回导致产品管理人拒绝赎回情况的，产品管理人可暂停接受投资者的赎回申请。A、两B、三C、五D、十【正确答案】：A100.普益标准银行理财能力评价报告，兴银理财（）能力连续17个季度蝉联第一。A、综合理财B、发行C、收益D、产品研发【正确答案】：A1.兴银理财产品体系包括()。A、现金管理类B、固定收益类C、固收+D、权益类【正确答案】：ABCD2.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，理财产品销售机构应当建立健全理财产品销售人员的等制度，确保理财产品销售人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，熟悉相关法律、行政法规、监管规定，充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。A、上岗资格B、持续培训C、信息公示与查询核实D、安全教育【正确答案】：ABC3.个人理财业务的核心内容有（）。A、税务规划B、财富保障与规划C、退休养老规划D、中小企业主理财规划【正确答案】：ABCD4.只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循()的原则。A、准确性B、可操作性C、长期性D、有效性E、及时性【正确答案】：ADE5.稳利恒盈产品核心亮点包括（）。A、明星团队掌舵B、多选期限C、精选策略D、产品没有任何风险【正确答案】：ABC6.代销机构应当参考如下哪些因素以确定普通投资者的风险承受能力?A、收入来源B、债务情况C、投资知识和经验D、宗教信仰【正确答案】：ABC7.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为()。A、个人理财业务从业人员B、理财经理C、综合理财服务从业人员D、关系经理E、资深理财经理【正确答案】：BD8.进行合格投资者认定的前提是（）A、应先完成个人客户风险评估B、风险评估在有效期内C、可不做风险评估D、只要做过风险评估即可【正确答案】：AB9.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》中所称的理财公司是指：A、股份制商业银行B、商业银行理财子公司C、从事理财业务的银行金融机构D、从事理财业务的非银行金融机构【正确答案】：BD10.A银行面向个人客户发行了一款固定收益类理财产品，该款理财产品的资金可以投资于以下哪些资产（）A、债券B、股票型基金C、非标D、商业银行信贷资产【正确答案】：ABC11.保守型投资者具有的特点包括()。A、对风险抱有乐观的态度B、保护本金不受损失和保持资产的流动性C、投资于股市的资金比例很高D、常常将大部分资金投入风险较低的品种E、不计较股市的浮动【正确答案】：BD12.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因包括（）A、居民收入和储蓄金额增加，国内产业资本出现了大量闲置资金B、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制订适合自身特点的理财方案C、大众对于选定的金融工具很难正确应用，必须借助专业金融人士的帮助D、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利【正确答案】：BCD13.对于风险承受能力一般的稳健型投资者，适合的理财产品有（）。A、低风险产品B、极低风险产品C、中等风险产品D、较高风险产品【正确答案】：ABC14.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。A、由商业银行负责人签署的申请书B、拟申请业务介绍C、业务实施方案D、商业银行内部相关部门的审核意见E、中国银监会要求的其他文件和资料【正确答案】：ABCDE15.综合理财规划建议书要求理财规划师在对客户资料进行调整、分析、评价的基础上为客户整体财务规划提出方案和建议，综合理财规划建议书的作用体现在()。A、认识当前财务状况B、明确现有问题C、改进不足之处D、指导客户未来财务活动E规范客户日常理财行为【正确答案】：ABC16.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C、为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息【正确答案】：ABDE17.理财销售人员进行投资者客户身份识别时，应当根据哪些法律法规要求进行A、反洗钱B、反恐怖融资C、非居民金融账户涉税信息尽职调查D、被执行人【正确答案】：ABC18.一般来说，客户风险偏好可以分为()。A、保守型B、平衡型C、成长型D、稳健型E、进取型【正确答案】：ABCDE19.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止隋况E、涉及法律诉讼情况【正确答案】：ABCDE20.个人理财业务相关的监管机构有（）。A、中国银保监会B、中国证监会C、中国人民银行D、国家外汇管理局【正确答案】：ABCD21.以下属于投资不可能三角的是？（）A、风险低B、收益高C、流动好D、信息透明【正确答案】：ABC22.关于营业网点录音录像有关规定，以下不正确的（）A、因产品额度紧张，但为提升客户服务体验，可先为客户购买产品，再为客户进行双录。B、销售人员在营业网点为客户营销推荐产品，客户立即在自助终端购买产品，该情况无需双录。C、在未征得客户同意的情况下，客户在销售专区进行产品销售的录音录像。D、销售人员应遵循监管相关规定并具备理财及代销业务相应的资格，才能开展理财及代销产品销售。【正确答案】：ABC23.下列关于个人理财的说法正确的有()。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务【正确答案】：ACDE24.财富管理业务包括（）A、合理安排开支B、合理投资C、购买理财产品D、买卖外汇【正确答案】：ABCD25.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并向客户销售（）或（）其风险承受能力的代销产品。A、低于B、等于C、高于D、经客户书面确认，可向客户销售高于其风险承受能力的代销产品。【正确答案】：AB26.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为()。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划业务E、保证收益理财业务【正确答案】：AB27.根据所从事个人理财业务管·理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为()。A、资深理财顾问从业人员B、个人理财顾问从业人员C、综合理财服务从业人员D、高级理财顾问从业人员E、中级理财顾问从业人员【正确答案】：BC28.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：A、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；B、“唯一”等夸大过往业绩的表述；C、风险及特点，不夸大宣传理财产品；D、提醒客户：理财非存款，投资需谨慎；【正确答案】：AB29.“双录”流程规范性包含以下哪些（）A、话术包含代销机构免责提示B、对老龄客户进行二次风险提示C、双录征得客户同意并提示客户将进行非柜面双录D、确认客户风险承受能力，客户风险承受能力是否与产品风险等级相匹配【正确答案】：ABCD30.最常见的银行理财产品风险包括A、政策风险B、违约风险C、利率风险D、市场风险【正确答案】：ABCD31.处于退休期阶段的老年家庭，理财规划师应为其重点关注的理财规划包括：(）。A、风险管理规划B、现金规划C、投资规划D、财产传承规划E消费支出规划【正确答案】：BCD32.下列关于理财顾问服务的说法，正确的是()。A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E、理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面【正确答案】：BCDE33.财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。A、商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B、理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C、理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E、商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担【正确答案】：BCD34.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。A、市场风险B、法律风险C、流动性风险D、操作风险E、声誉风险【正确答案】：BDE35.兴银理财合作的代销机构有（）。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中信银行【正确答案】：ABCD36.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A、综合理财服务更强调个性化的服务B、在客户形成的法律关系有所不同C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D、综合理财服务建立在理财顾问服务的基础上【正确答案】：ABCD37.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制【正确答案】：ABCD38.从国际银行的发展经验看，个人理财业务具有（）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。A、风险低B、批量大C、业务范围广D、经营收益稳定【正确答案】：ABCD39.根据《资管新规》要求，哪些行为被视为刚性兑付？A、资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益B、采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。C、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。D、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构如实公布情况，投资者承担实际损失。【正确答案】：ABC40.理财产品的资产是独立于（）和（）的财产，并由产品托管人保管。A、产品管理人B、产品托管人C、银行D、客户【正确答案】：AB41.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，下列情形错误的有（）：A、使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等的表述B、使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等的表述C、承诺收益或者承担损失D、登载单位或者个人的推荐性文字【正确答案】：ABCD42.个人理财业务涉及的市场有（）。A、货币市场B、股票市场C、外汇市场D、保险市场【正确答案】：ABCD43.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为（）。A、理财服务B、理财顾问服务C、综合理财服务D、财富管理服务【正确答案】：BC44.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A、内部管理与监督体系B、客户授权检查与管理体系C、销售管理和审批体系D、收益保证与审计体系E、风险评估与报告体系【正确答案】：ABE45.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（）其风险承受能力评级的理财产品。A、低于B、等于C、等于或高于D、高于【正确答案】：AB46.理财销售文件包括：A、理财产品投资申请书B、销售(代理销售)协议书C、理财产品说明书D、风险揭示书E、投资者权益须知【正确答案】：BCDE47.理财产品销售包括（）、（）、（）、辅导与帮助客户签约、（），以及提供理财产品的信息披露与客户咨询等后续服务在内的系列行为活动。A、理财产品的宣传推介B、风险揭示C、客户资质的评估审核D、确认客户购买【正确答案】：ABCD48.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、投资建议B、私人银行C、财务分析与规划D、个人投资产品推介【正确答案】：ACD49.以下关于《资管新规》说法正确的有（）：A、要求金融机构不得承诺保本保收益B、引导金融机构转变预期收益率模式，强化产品净值化管理C、对资管产品进行分类，对同类产品适用统一的监管规则。D、主要适用于银行、信托、证券、基金、期货、保险资管机构、金融资产投资公司等金融机构的资管业务。【正确答案】：ABCD50.在个人理财业务中，民事法律关系的主体有（）。A、金融机构B、个人客户C、监管机构D、中国人民银行【正确答案】：AB51.处于中年稳健期的理财客户的特征是()。A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险【正确答案】：BCD52.理财业务专业委员会的工作原则包括（）。A、公平公正B、诚信自律C、为民利民D、依法合规【正确答案】：ABCD53.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括()等。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、资产管理E、外部审计【正确答案】：ABCD54.现金管理类产品面对的风险主要有（）A、流动性风险B、汇率风险C、利率风险D、信用风险【正确答案】：ACD55.目前国内银行业常用的销售推广渠道主要有以下几种A、分行机构阵地渠道B、直销渠道C、网络营销渠道D、电话营销渠道【正确答案】：ABCD56.理财师的“4E”执业资格有（）。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：ABCD57.按照投资性质的不同，理财产品大致可细分为（）。A、固定收益类理财产品B、权益类理财产品C、商品及衍生品类理财产品D、混合类理财产品【正确答案】：ABCD58.宏观经济政策对投资理财的影响具有()。A、综合性B、复杂性C、唯一性D、阶段性E、全面性【正确答案】：ABE59.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备相应的学历水平和工作经验D、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【正确答案】：ABCDE60.银行从业人员在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素包括（）。A、产品流动性B、投资期限长短C、客户的投资目标D、客户的风险承受能力【正确答案】：ABCD61.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。A、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息。B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。C、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令。D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。【正确答案】：ABCD62.稳利恒盈系列产品期限丰富，包括（）。A、1个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：ABCD63.理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形：A、将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同B、使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准；C、提供抽奖、回扣、馈赠实物、代金权益及金融产品等销售理财产品；D、为理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括部分或全部承诺本金或收益保障；E、在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码后，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料【正确答案】：ABCD64.除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有A、客户对理财业务的认知度B、金融机构监管体制C、中介机构发展水平D、其他理财机构理财业务的发展【正确答案】：ABCD65.银行理财产品要素所包含的信息包括（）。A、产品特征信息B、竞品信息C、产品市场信息D、产品开发主体信息【正确答案】：AD66.根据规定，商业银行从事代销业务，不得（）。A、违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售B、向合作机构及其工作人员收取代销协议约定以外的利益C、为代销产品提供显性或隐性担保D、将代销产品作为存款或自身发行的理财产品进行销售【正确答案】：ABCD67.为了更好的对投资人进行风险承受能力调查，银行需要了解客户以下哪些信息?（）A、姓名B、职业C、收入来源D、毕业院校【正确答案】：ABC68.2008年中期至2011年年底，我国理财产品呈现的状态有（）。A、资金规模屡创新高B、投资方向不断丰富C、产品类型日益丰富D、结构类型日益精细化【正确答案】：BD69.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A、适用性原则B、合法性原则C、银行利益最大化原则D、客观性原则E、客户利益最大化原则【正确答案】：AD70.在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容有（）。A、税务筹划B、参与有限合伙C、提供年金系列产品D、投资于另类投资产品【正确答案】：ABCD71.按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为（）。A、极低风险产品B、低风险产品C、中等风险产品D、高风险产品【正确答案】：ABCD72.在帮助客户进行资产配置时，全面的规划需要既要有()的篮子（权益类投资），也要有()的篮子（短期理财类）.还要有（）的篮子（保险等）A、保钱B、赚钱C、用钱D、费钱【正确答案】：ABC73.客户王先生有100万的资产需要打理，按照资产配置理论，他至少应该覆盖哪几类产品？A、活期类产品B、固定收益类产品C、权益类产品D、另类投资【正确答案】：ABCD74.下列()时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料【正确答案】：AD75.在投资风险管理中，以下属于市场风险的是A、购买力风险B、汇率风险C、政策风险【正确答案】：ABC76.理财资产总值是指理财产品拥有的各类（）、（）、（）及（）的价值总和。A、有价证券B、银行存款C、应收款项D、其他资产【正确答案】：ABCD77.理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A、理财服务需求强烈B、行业自理和规范管理C、理财师职业发展前景较好D、投资理财工具日趋丰富【正确答案】：ABC78.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好E、客户的风险承受能力【正确答案】：BCDE79.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责【正确答案】：ACDE80.理财产品销售管理的内容包括()。A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【正确答案】：AD81.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。A、信用状况B、市场投资能力C、经营管理能力D、社会地位E、风险处置能力【正确答案】：ABCE82.要成为商业银行个人理财计划的客户，有关个人应满足的条件包括()A、持有合理有效的年收人证明B、相应理财计划的财产准入门槛C、使用本人实名申请D、能够提交合法有效的身份证明E、在银行系统中具备良好的信用记录【正确答案】：BCD83.下列选项中，属于我国理财师的职业特征的有（）。A、顾问性B、专业性C、动态性D、多样性【正确答案】：ABC84.理财产品销售服务包括（）、（）和（）三个环节。A、售前维护B、售前服务C、售中服务D、售后服务【正确答案】：BCD85.个人理财业务根据客户的资产规模进行分类，可以分为（）。A、理财服务B、财富管理服务C、理财顾问服务D、私人银行服务【正确答案】：ABD86.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》中所称的理财产品销售是指：A、赎回服务等方式宣传推介理财产品B、提供单只或多只理财产品投资建议C、申购和赎回D、对投资者进行客户身份识别【正确答案】：ABC87.结构性理财产品包括()。A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财E、商品挂钩型理财计划【正确答案】：ABCDE88.针对()、()、()、()等不同情况，主动联系客户开展提醒和告知工作。A、理财到期B、定期存款到期C、国债到期D、资金大额交易【正确答案】：ABCD1.理财产品连续两个开放日（含）发生因巨额赎回导致产品管理人拒绝赎回情况的，产品管理人可暂停接受投资者的赎回申请。A、正确B、错误【正确答案】：A2.理财产品起息以及赎回到账表述中的T日是指工作日。A、正确B、错误【正确答案】：A3.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。（）A、正确B、错误【正确答案】：A4.今年权益市场表现较好，则可以建议客户将所有资产投资于权益市场A、正确B、错误【正确答案】：B5.不得开展法律法规和国务院金融管理部门认定的违法违规金融营销宣传活动。A、正确B、错误【正确答案】：A6.动态资产配置的目标在于收益最大化。A、正确B、错误【正确答案】：B7.理财产品登记编码指本款理财产品在全国银行业理财信息登记系统中的编码，投资者可在中国理财网进行查询该编码A、正确B、错误【正确答案】：A8.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。()A、正确B、错误【正确答案】：B9.客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。A、正确B、错误【正确答案】：B10.客户在我行理财区域咨询理财经理后，被推荐购买了理财产品，客户自己在手机银行操作购买交易，不用双录。A、正确B、错误【正确答案】：B11.市场风险包括：政策风险、经济周期风险、利率风险、购买力风险、股票投资风险和债券投资风险等。A、正确B、错误【正确答案】：B12.双录话术可以不包含代销机构免责提示A、正确B、错误【正确答案】：B13.金融机构不可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。A、正确B、错误【正确答案】：B14.商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。A、正确B、错误【正确答案】：B15.资产的流动性是指资产以市场价格售出的难易程度。A、正确B、错误【正确答案】：B16.客户在我行理财区域咨询理财经理后，被推荐购买了稳利1年期产品，客户自己在手机银行操作购买交易，不用双录。A、正确B、错误【正确答案】：B17.理财产品估值指计算评估理财产品资产和理财产品负债的价值，以确定理财产品份额净值、每万份理财产品已实现收益和7日年化收益率的过程。A、正确B、错误【正确答案】：A18.投资者按规定提交认(申)购申请并全额交付款项的，认(申)购申请成立；认(申)购申请是否生效以代理销售机构发出的确认信息为准。A、正确B、错误【正确答案】：B19.个人理财业务人员与同事之间，应遵守团结合作、互相监督、公平竞争的职业准则。A、正确B、错误【正确答案】：B20.银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。A、正确B、错误【正确答案】：A21.投资者可依据理财产品登记编码在中国理财网查询产品信息。A、正确B、错误【正确答案】：A22.浦银理财季季鑫理财产品认购申购起点与递增金额为100元。A、正确B、错误【正确答案】：B23.财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。A、正确B、错误【正确答案】：B24.我国理财师的社会责任之一是理财师是金融市场的监督者。A、正确B、错误【正确答案】：B25.理财产品销售机构通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的，应当按照银保监会的相关规定实施理财产品销售专区管理，面向投资者可以不区分理财产品与其他金融产品。A、正确B、错误【正确答案】：B26.商业银行在理财产品宣传销售文本中职能登载该理财产品或本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。A、正确B、错误【正确答案】：A27.现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的各类金融资产。A、正确B、错误【正确答案】：A28.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。A、正确B、错误【正确答案】：A29.浦银理财季季鑫理财产品投资资产包括权益类资产。A、正确B、错误【正确答案】：B30.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误【正确答案】：A31.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）A、正确B、错误【正确答案】：A32.不得对“双录”资料进行人为更改、涂抹或删除。A、正确B、错误【正确答案】：A33.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。A、正确B、错误【正确答案】：A34.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。（）A、正确B、错误【正确答案】：A35.商业银行应将结构性存款产品中基础资产部分按照储蓄存款业务管理。A、正确B、错误【正确答案】：A36.金融机构应当合理确定资产管理产品所投资资产的期限，加强对期限错配的信用风险管理，金融监督管理部门应当制定信用风险管理规定。A、正确B、错误【正确答案】：B37.理财资产总值是指理财产品拥有的各类有价证券、银行存款、应收款项及其他资产的价值总和。A、正确B、错误【正确答案】：A38.客户关系建立“七部曲”的正确步骤是：一条短信，一通电话，一次见面，一张卡片，一本手册，一份资产配置建议书，一份礼品。A、正确B、错误【正确答案】：A39.理财产品收益权质押期间，允许办理赎回。A、正确B、错误【正确答案】：B40.客户首次在柜面进行风险评估测试的有效期为一年，有效期结束后可在网银上重新评估，无须在柜面办理。A、正确B、错误【正确答案】：A41.前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误【正确答案】：A42.如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强A、正确B、错误【正确答案】：B43.为方便理财经理营销，可以将理财产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益。A、正确B、错误【正确答案】：B44.理财产品销售机构及其销售人员不得给予、收取或索要理财产品销售合作协议约定以外的利益。A、正确B、错误【正确答案】：A45.金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式，向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。A、正确B、错误【正确答案】：A46.向网点所有客户群发短信，宣传某款明星私募基金并明确提示客户风险,该销售行为属于合规销售行为。A、正确B、错误【正确答案】：B47.对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误【正确答案】：B48.国际理财规划师协会（IAFP）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、正确B、错误【正确答案】：A49.为有力支持银行理财转型和净值型产品销售，理财经理应做好净值型理财产品的投资者教育工作，强化“卖者尽责，买者自负”意识。A、正确B、错误【正确答案】：A50.金融机构资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险，金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。A、正确B、错误【正确答案】：A51.在理财产品投资运作期间内，投资者无权要求提前终止该理财产品。在理财产品投资运作期间内，当出现特定情形时，产品管理人有权部分或全部终止本产品。A、正确B、错误【正确答案】：A52.合格投资者是指具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。A、正确B、错误【正确答案】：A53.根据监管要求，中高风险等级以上的代理类产品需要录音、录像，银行理财产品无需录音、录像。A、正确B、错误【正确答案】：B54.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（）A、正确B、错误【正确答案】：B55.双录规范性：录音录像清晰，存在无声音或环境嘈杂无法识别声音的情况，可视为不符合流程规范性；A、正确B、错误【正确答案】：B56.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，理财销售机构应当至少每年开展一次投资者投诉处理情况自查和投资者权益保护工作评估，形成报告留存备查。A、正确B、错误【正确答案】：B57.理想的资产配置需要资产间的相关性较低甚至为负。A、正确B、错误【正确答案】：A58.代理业务属于典型的中间业务，商业银行无需动用自己的资金，不必为客户垫支款项，也不承担风险，只收取代理手续费。A、正确B、错误【正确答案】：A59.就定义来说，个人理财与财富管理很难区分，本质上是一致的。A、正确B、错误【正确答案】：A60.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）A、正确B、错误【正确答案】：B61.对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务可以进行预先宣传或促销。A、正确B、错误【正确答案】：B62.兴银理财现金管理类净值型产品全部为T+1日起息，赎回T+0日到账。A、正确B、错误【正确答案】：B63.《资管新规》实施后，预期收益型产可以保本，而净值型产品不保本。A、正确B、错误【正确答案】：B64.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。A、正确B、错误【正确答案】：B65.根据《商业银行个人理财业务管理暂行