全面风险练习试卷附答案

第页全面风险练习试卷附答案1.

全面风险管理的最终责任由（）承担。A、董事会B、风险政策委员会C、高级管理层D、总行风险管理部【正确答案】：A2.

按照军队财务管理规定，（）级别以上单位可以在基本账户以外办理定期存款。A、团级B、正军级C、副军级D、师级【正确答案】：C3.

中期融资券的发行期限在（）A、一年以上B、三年以上C、两年以上D、半年以上【正确答案】：A4.

我行公司类客户按信用等级划分为（）个级别A、4B、10C、3D、15【正确答案】：D5.

（）是指在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，业务经办行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权应收账款融资A、销易达B、通易达C、融信达D、融易达【正确答案】：D6.

下列哪一项不属于企业建立企业年金的基本条件（）A、企业和职工都有相应的经济负担能力B、已建立集体协商制度C、参加基本养老保险并履行缴费义务D、企业具有相应的经济负担能力【正确答案】：A7.

根据监管规定，为避免客户集中性授信风险，银行对任一集团客户授信总额不得超过我行资本净额的（）A、15%B、10%C、20%D、5%【正确答案】：A8.

甲企业因经营不善，无力偿还到期债务，向法院申请破产。经查，该企业有净资产（一栋办公楼）150万元，2019年5月和10月分别欠下乙、丙两家企业各100万元，2020年3月欠下丁企业100万元（以甲的办公楼设定抵押，并办理了抵押登记）。乙、丙、丁对甲的债权应如何实现（）A、丁获得全部清偿，乙、丙各受偿25万元B、乙、丙各受偿75万元，丁不能得到任何清偿C、乙获得全部清偿，丙受偿50万元，丁不能得到任何清偿D、丁获得全部清偿，乙受偿50万元，丙不能得到任何清偿【正确答案】：A9.

委托贷款在付款时必须（），我行（）垫付A、先存后贷，不得B、先贷后存，可以C、先贷后存，不得D、先存后贷，可以【正确答案】：A10.

地方财政国库集中支付的直接支付是指地方财政部门根据预算单位提出的支付申请，向人民银行和财政直接支付业务代理银行签发支付指令，代理银行根据支付指令通过地方财政部门（）将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户。A、专用账户B、活期账户C、国库单一账户体系D、零余额账户【正确答案】：D11.

单位金融扶贫贷款的识别认定重点关注哪个指标A、贷款企业是否被国务院扶贫办认定为扶贫企业B、贷款企业是否为人民银行名单内企业C、借款人业务所在地区是否为未整体脱贫摘帽的国家级贫困县（乡、村）D、贷款能否服务于建档立卡贫困人口【正确答案】：D12.

对于贷款支付，以下描述哪个是正确的（）A、固定资产贷款都需要采取受托支付方式B、受托支付制度是我行自主制定的政策C、自主支付下，我行有时需要监控企业完成自主支付后的下一手交易信息D、贷款资金单笔金额不超过项目总投资10%或1000万元人民币，可采取自主支付【正确答案】：C13.

企业发行中票时，其待偿余额不得超过净资产的（）A、60%B、40%C、30%D、50%【正确答案】：B14.

下列属于低风险授信品种的是（）A、足额公路收费权质押的公路项目贷款B、足额房地产抵押贷款C、足额电费收费权质押的电力项目贷款D、足额国债质押的贸易融资【正确答案】：D15.

()是指我行接受受托人委托，安全保管年金基金资产，并为所托管年金基金提供资金清算、会计核算、资产估值、投资监督、托管报告等服务（）A、企业年金账户管理产品B、单一年金计划托管产品C、职业年金账户管理产品D、集合年金计划产品【正确答案】：B16.

对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（）。A、只需偿还每期利息，不用偿还本金B、只需偿还分期还款的本金C、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还D、本金和利息都不要偿还【正确答案】：A17.

为进一步提升集团全面风险管理的有效性，建立（）的全面风险管理体系。A、“先单类风险、后全面风险”B、“风险为本、稳健审慎、全面主动、共创价值”C、“人人都是唯一一道防线、人人都是最后一道防线”D、“全面覆盖、协同高效、数字智能、专业担当”【正确答案】：D18.

我行公司有效客户的标准是（）：A、当年综合收益大于5000元或日均存款大于20万元的客户B、当年日均存款不为零，且当年综合收益大于3000元的客户C、当年综合收益大于3000元或日均存款大于10万元的客户D、当年综合收益大于100万元或日均存款大于5000万元的客户【正确答案】：A19.

根据企业破产法的规定，在破产宣告后，破产清算程序中，涉及到以下内容：①破产人所欠职工工资、医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险，基本医疗保险费用，以及应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的其他社会保险费用和所欠税款；③具有担保的优先债权；④普通破产债权；⑤破产费用和公共债务。则正确的清偿顺序是（）A、③⑤①②④B、⑤③①②④C、⑤①②③④D、①②⑤③④【正确答案】：D20.

以下关于“管理型企业客户统一授信”，表述正确的是（）A、管理总部与其所管理的成员企业之间无控股或股权关系B、我行不应介入叙做C、如需对其及其成员统一核定总量，只能由总行统一发起D、如需对其及其成员统一核定总量，应由参与行发起【正确答案】：A21.

根据《关于进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理的指导意见》，财政部门和预算单位资金存放银行选择方式包括竞争性存放方式以及（）。A、集体决策方式B、一把手决策方式C、外部审计决策方式D、业务磋商方式【正确答案】：A22.

根据中国人民银行颁布的《贷款损失准备计提指引》，可疑类贷款专项准备金计提比例为（）A、30%B、20%C、80%D、50%【正确答案】：D23.

根据《反洗钱法》及人民银行相关规定，金融机构在反洗钱方面承担义务不包括（）A、妥善保管客户身份资料及交易记录B、及时报告可疑及大额交易C、向客户报告反洗钱调查信息D、协助反洗钱调查【正确答案】：C24.

假定其他因素不变，煤炭价格水平降低，火电行业盈利水平将（），铁矿石价格上涨，钢铁行业盈利水平将（）A、下降，下降B、上升，上升C、上升，下降D、下降，上升【正确答案】：C25.

2019年9月，国务院部署“六稳”工作。“六稳”是指()A、稳就业、稳金融、稳增长、稳外贸、稳投资、稳预期B、稳就业、稳民生、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期C、稳就业、稳增长、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期D、稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期【正确答案】：D26.

房地产项目四证中不包括下列哪项A、建设工程规划许可证B、建设用地施工许可证C、国有土地使用权证D、建设用地规划许可证【正确答案】：B27.

美国FATCA法案在全球范围内的实施旨在（）A、打击涉恐地区和国家机构和个人的融资行为B、监督“美国人”在外国的投资行为C、打击美国纳税人逃避税款的行为D、收集“美国人”在外国金融账户的信息【正确答案】：C28.

企业现金管理服务是指：A、企业出国用汇服务B、为企业客户提供的综合金融服务方案，涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、跨境管理、投融资管理、风险管理等C、保管箱服务D、企业现金及支票管理服务【正确答案】：B29.

贷款本息逾期（），风险分类不得高于次级二级A、90-180天B、31-60天C、180天以上D、61-89天【正确答案】：C30.

企业年金指根据依法制定的企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的（）A、基本养老保险基金B、补充养老保险基金C、集合募集基金D、单一信托基金【正确答案】：B31.

以下关于财政专户管理的表述错误的是：（）A、县级财政部门可在5家商业银行开立社保基金财政专户B、财政专户资金可在确保资金安全前提下开展保值增值管理，原则上应在开立财政专户的银行经办机构进行C、省级财政部门可以开立1个偿债准备金财政专户D、市级财政部门可在每家合作银行开立1个非税收入财政专户【正确答案】：A32.

法人账户透支业务的客户准入条件要求客户在我行信用评级为（）（含）以上或符合客户分层的相关要求A、BBB-BBBC、BBB+D、A【正确答案】：B33.

在（）支付方式下，卖方在收到货款前将货物发运给买方，同时，把贸易单据通过其银行寄给买方的银行，买方的银行凭买方的付款或承兑放单，买方银行本身不承担任何付款责任A、汇款B、跟单托收C、承兑汇票D、跟单信用证【正确答案】：B34.

下列哪个债务融资工具的发行期限是1年以上（）A、短期融资券B、超短期融资券C、中期票据D、中小企业集合票据【正确答案】：C35.

中小企业授后管理以（）为核心理念，旨在建立以资产组合管理为基础，预警为主要识别手段，软回收、信用恢复和清收为解决措施，资产分类为监测指标的风险管理体系A、事前监控B、主动预防风险C、被动预防风险D、事后监控【正确答案】：B36.

以下信用证运作程序的正确顺序是（）①进口商申请开立信用证②开证行向交单行付款③受益人按信用证规定发货④买卖双方签订贸易合同⑤受益人向指定银行交单⑥指定行付款、承兑或议付⑦申请人付款赎单、提货⑧开证行通知申请人赎单A、①④⑤③②⑥⑧⑦B、①④③⑤②⑥⑧⑦C、④①⑤③②⑥⑧⑦D、④①③⑤⑥②⑧⑦【正确答案】：D37.

全面风险管理的实施责任由（）承担。A、董事会B、风险政策委员会C、高级管理层D、总行风险管理部【正确答案】：C38.

以下属于融资类保函的是（）A、授信额度保函B、付款保函C、投标保函D、履约保函【正确答案】：A39.

不属于固定资产贷款受托支付的情形是A、丁企业项目总投资1000万元，此次支付45万元，用于支付购买钢筋B、丙企业单笔支付金额600万元人民币C、乙企业单笔支付金额1000万元人民币D、甲企业单笔支付金额为其项目总投资的8%【正确答案】：A40.

代理银行根据支付指令通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人或用款单位账户的方式称为（）。A、财政委托支付B、财政授权支付C、财政直接支付D、财政集中支付【正确答案】：C41.

根据《民法通则》属于法人组织的是（）A、农村承包经营户B、合伙企业C、子公司D、个体工商户【正确答案】：C42.

从验证企业销售收入的效果看，哪一种资料证明力最强（）A、水费单据B、个人信用卡交易记录C、企业纳税单D、电费单据【正确答案】：C43.

经营性物业抵押贷款对于运营期限的要求一般是经营性物业需投入运营（）（含）以上。A、两年B、半年C、三年D、一年【正确答案】：D44.

以下不属于非标资产的形式为（）A、委托债券B、承兑汇票C、信托贷款D、国债【正确答案】：D45.

二级以下机构的全面风险管理由（）扎口负责。A、一级机构B、二级机构C、三级机构D、营业网点【正确答案】：B46.

下列各项中，属于《担保法》规定可以抵押的财产有（）A、依法被查封、扣押、监管的财产B、土地所有权C、以上全都不是D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施【正确答案】：C47.

以下关于PPP授信业务描述有误的是：A、政府付费类项目的付费安排可不与绩效评价挂钩B、应完成财政承受能力论证C、应纳入PPP项目库D、应完成物有所值评价【正确答案】：A48.

下列哪个客户的资产业务占用我行公司贷款规模（）A、建设银行B、民生银行上海分行C、兴业银行北京分行D、丰田汽车金融公司【正确答案】：D49.

纸质商业汇票和电子商业汇票的付款期限分别最长不得超过（）A、6个月，12个月B、6个月，9个月C、3个月，6个月D、12个月，18个月【正确答案】：A50.

下面哪些不属于关联方（）A、持股超50%的股东B、两家公司实际控制人相同C、实际控制人之近亲属D、交易伙伴【正确答案】：D51.

根据监管部门相关文件要求，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（）A、30%B、60%C、50%D、20%【正确答案】：B52.

（）牵头集团全面风险管理，是集团风险管理的“总规划、总闸门、总计量、总协调”。A、总行风险管理部B、总行授信管理部C、总行信用审批部D、总行内控与法律合规部【正确答案】：A53.

关注三级及以下授信，严重预警、待定预警信号未解除的授信客户，贷后检查频率（）A、每两月至少进行一次B、每季度至少进行一次C、每月至少进行二次D、每月至少进行一次【正确答案】：D54.

我行对公信贷业务管理主要通过（）统进行A、CCMS系统B、IBIS系统CIBS系统D、SMOS系统【正确答案】：A55.

以下哪项属于房地产“四证”之一：A、《建设用地规划许可证》B、《经营许可证》C、《房地产开发资质证书》D、《商品房预售证》【正确答案】：A56.

履约保函的适用范围非常广泛，最常用于以下哪个行业A、农业B、制造业C、互联网D、建筑业【正确答案】：D57.

“远期外汇买卖”业务是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在（）的约定期限进行交割的外汇交易A、不超过半年B、不超过一年C、不超过一个月D、不超过三个月【正确答案】：B58.

对于置换他行贷款的，发起端最应该关注（）A、目前的指标完成情况B、置换授信的真实意图，防范我行被他行转嫁风险C、借款人银行授信规模与销售规模的匹配度D、借款企业将给我行带来的综合收益【正确答案】：B59.

关于贷款承诺函的描述，以下错误的是（）：A、我行出具的实质性贷款承诺视同一般授信业务进行管理B、如我行最新风险审批相关政策发生变化，我行可根据实际情况撤销实质性贷款承诺C、营销性贷款承诺函是为营销客户的需要出具的，我行不承担实质性的授信约束D、贷款承诺函包括实质性贷款承诺函和营销性贷款承诺函【正确答案】：B60.

以下哪种情形符合流动资金贷款用途A、日常生产经营周转B、生产设备购置C、固定资产投资D、土地储备【正确答案】：A61.

以下哪项不属于金融机构客户（）A、保险公估公司B、社保基金理事会C、寿险公司D、保险经纪公司【正确答案】：B62.

以下关于固定资产贷款发放的说法错误的是（）：A、对于采用自主支付的，贷款资金由借款人根据合同约定的用途自主使用B、发放审核包括提款审核和支付审核C、借款人不得采用“化整为零”的形式规避受托支付要求D、对于所有单笔提款金额超过500万元人民币的，都必须采用受托支付【正确答案】：D63.

我行与同业客户按照约定的利率、期限及金额，将我行本外币资金存放至同业的业务是（）A、存放同业B、货币互存C、同业存放D、协定存款【正确答案】：A64.

对于流动资金需求测算，以下正确的是：（）A、以上皆是B、可使用我行评估手册公式，如与监管公式测算结果存在较大差异，应在贷款评估报告中提供详细合理的解释C、对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不采用监管公式，需提供借款人正常经营所需流动资金的合理分析材料D、优先使用银保监会《流动资金贷款管理暂行办法》附件《流动资金贷款需求量的测算参考》中监管公式进行测算【正确答案】：A65.

在中长期项目融资中，银行最关心的企业的财务指标是（）A、所有者权益收益率B、净利润C、现金流量D、资本结构【正确答案】：C1.

住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，住房公积金的增值收益可用于（）。A、住房公积金管理中心的管理费用B、建立住房公积金贷款风险准备金C、建设城市廉租住房的补充资金D、城市拆房建设的补偿金【正确答案】：ABC2.

下面哪些属于在依诉收贷过程中，银行可以采取的措施（）A、申请强制执行B、申请支付令C、诉中财产保全D、诉前财产保全【正确答案】：ABCD3.

“双户双基”是指（）：A、基础B、客户C、基层D、账户【正确答案】：ABCD4.

（）是授信发放审核工作的主要关注点A、前提条件B、争取条件C、备用条件D、提款条件【正确答案】：AD5.

在信用评级时，需作为无效资产扣除的有（）A、待摊费用B、存货C、递延资产、递延税款D、三年以上应收账款、其他应收账款、预付账款净额【正确答案】：ACD6.

2019年,我行将场景生态建设纳入集团战略工作，按照党委会对场景分类实施的要求，分别设定战略级、总行级、分行级三类场景，以下属于战略级场景的是（）。A、教育场景B、跨境场景C、银发场景D、运动场景【正确答案】：ABCD7.

关于债务人逃废债务的说法正确的是（）A、诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务B、保证人和债权人没有约定的，从借款人借款之日起6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任C、向人民法院申请保护债权的诉讼时效时间通常为2年D、保证人和债权人没有约定的，从借款人偿还借款的期限届满之日起6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任【正确答案】：ACD8.

内控与法律合规部牵头管理的单一风险包括（）。A、操作风险B、合规风险C、洗钱风险D、信息科技风险【正确答案】：ABCD9.

贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项（）A、配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查B、贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款C、向贷款人提供真实、完整、有效的材料D、进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意【正确答案】：ABCD10.

下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有()。A、利润率由正转负B、融资渠道减少C、固定资产扩张D、季节性生产旺盛【正确答案】：ABCD11.

下列哪些业务属于金融机构海外业务（）A、代理保险B、跨境人民币清算C、QFIID、代理熊猫债E、H股IPO【正确答案】：BCDE12.

下列（）属于公司金融专业队伍A、业务经理B、信贷经理C、客户经理D、产品经理【正确答案】：ABCD13.

一道防线风控中台的主要职责包括（）。A、遵守并落实风险管理政策制度，向前台业务人员传导风险管理相关要求B、对本条线的风险状况进行分析判断，主动发现风险隐患并将风险管控措施嵌入业务流程C、参与本条线的业务管理和产品创新，开展风险识别并提出风险管理建议D、相关风险状况及时向业务部门及风险部门报告【正确答案】：ABCD14.

按照《集团全面风险管理体系优化方案》的要求，将全面风险管理课程纳入（）专业序列必修课程。A、授信管理B、风险管理C、公司金融D、内控与法律合规【正确答案】：BD15.

以下对公客户类型中，哪些属于行政事业单位A、北京大学B、监狱C、国家开发银行D、寺庙【正确答案】：ABD16.

一道防线部门包括（）。A、客户关系部门B、产品管理部门C、风险管理部门D、其他管理部门【正确答案】：ABD17.

在尽责调查中应充分利用非财务分析来判断客户信用状况，可以参考的非财务信息是指以下（）A、水表、电表、税表（报关表）B、征信报告、公开信息C、代发薪、银行对账单D、产品、人品、押品【正确答案】：ABCD18.

以下哪些是我行对公客户分层的名称A、总行级客户B、全球战略客户C、分行级客户D、一般客户【正确答案】：ABCD19.

三贷业务是指以（）为主的国外优惠贷款的总称A、外国政府贷款B、中国援外优惠贷款C、外国政府混合贷款D、外国买方信贷【正确答案】：ACD20.

关于双户双基建设工程，公司金融条线应做到（）：A、大力拓展世界500强、境外龙头企业新客户B、加强网点分类管理与差异化建设C、强化二级行和管辖支行本部建设D、集中力量拓展优质客群，在“增量”的同时实现“提质”【正确答案】：ABCD21.

小微企业金融服务“两禁两限”包括以下哪些内容()A、严格限制对小微企业及增信机构收取咨询费B、严格限制对小微企业及增信机构收取财务顾问费C、不得收取贷款承诺费（银团贷款除外）D、不得收取资金管理费【正确答案】：ABCD22.

从紧的货币政策对商业银行经营的影响表现在（）A、授信规模紧张，授信资源稀缺，有利于各家银行更加理性审慎地选择客户，减少规模扩张的冲动，提高资源配置效率B、有利于提高贷款定价话语权，增强风险缓释；有利于推动存量授信的调整，优化客户结构C、企业资金链趋紧、资金成本上升，导致企业盈利能力下滑，可能引发银行不良贷款的回升D、银行会将更多的信贷额度投向行业内领先，经营状况优良的客户，以降低风险【正确答案】：ABCD23.

强化风险管理专业能力培养建设的四支队伍包括（）A、分管风险高职B、风险管理部门人员C、业务部门风控中台D、审批人【正确答案】：ABCD24.

以下哪些类型属于公私联动业务A、代发薪B、客户互介C、社保卡D、商户POS收单【正确答案】：ABCD25.

关于外汇期权交易，下列做法合理的是（）A、出口商可同银行签订买入外汇看跌合约B、出口商可同银行签订卖出外汇看涨合约C、进口商可同银行签订卖出外汇看跌合约D、进口商可同银行签订买入外汇看涨合约【正确答案】：ABCD26.

以下哪种情形符合固定资产贷款的用途A、修建办公楼B、房地产项目开发C、建造一组大型生产装置D、对在建或已建项目的再融资【正确答案】：ABCD27.

跨境现金管理的主要功能有（）A、跨行资金归集B、跨境融资C、跨境资金归集下拨D、跨境信息查询【正确答案】：ACD28.

关于信用总量的描述，以下哪个是错误的A、非授信总量指贸易融资、发债、非标理财等业务B、开立银承汇票占用非授信总量C、信用总量等于授信总量+非授信总量D、授信总量=敞口授信总量+非敞口授信总量【正确答案】：AB29.

按照“三个办法、一个指引”关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？A、发生影响借款人偿债能力的重大不利事项B、进行对外投资C、实质性增加债务融资D、合并、分立、股权转让【正确答案】：ABCD30.

关于抵押合同与抵押登记，下列错误的是（）A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记且登记顺序相同的，顺序相同的，按照债权比例清偿C、动产抵质押工作一般只需要转移占有，不需要办理抵押登记D、抵押合同中约定合同自登记之日起生效的，如因为客观原因尚未办理抵押登记，抵押仍然有效【正确