2025年全国职业院校高职组“银行业务技能大赛综合技能”考试题（附答案）

年全国职业院校高职组“银行业务技能大赛综合技能”考试题（附答案）单选题1.作为电子签名法授权的监管部门,行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、工业和信息化部B、国家密码管理局C、公安部D、国家保密局参考答案：A2.自开立一般存款账户之日起（）个工作日内,柜员应登录人民银行账户管理系统,按开户申请书录入开户资料信息,完成一般存款账户备案业务处理。A、3B、5C、8D、10参考答案：B3.资金返还业务受理网点应当审查（）以上冻结公安机关办案人员本人的有效人民警察证、《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》原件和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》原件。A、一名B、两名C、三名D、五名参考答案：B4.转贴现是（）的一种方式。A、金融机构向持票人融通资金B、金融机构间融通资金C、中央银行货币政策工具D、中央银行融通资金参考答案：B5.转继承适用的范围是（）。A、遗嘱继承B、法定继承C、遗赠扶养协议D、法定继承和遗嘱继承参考答案：D6.专职反洗钱岗位人员应至少具有（）年以上金融从业经历。A、一B、二C、三D、五参考答案：C7.专用存款账户开立时,根据存款人开立专用存款账户的性质,住房基金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文参考答案：D8.专项评估应由负责管理相应变化因素的部门与反洗钱工作牵头部门共同开展,于调整或变化实现前完成评估,并根据结果完善或强化洗钱风险控制措施,确保（）水平处于机构洗钱风险接纳或管理能力范围内。A、固有风险B、控制措施有效性C、剩余风险D、其他风险参考答案：C9.重要空白凭证一律纳入表外科目核算,采用（）。A、单式记账法B、复式记账法C、借贷记账法D、收付记账法参考答案：A10.重新识别客户身份后,对于客户风险等级,金融机构应（）A、不必调整客户洗钱风险等级B、定期调整客户洗钱风险等级C、及时调整客户洗钱风险等级D、?下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级参考答案：C11.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）是指金融机构和特许机构通过金融网间互联平台实现与ACS的信息交互,以（）方式办理中央银行会计核算业务的信息化系统。A、电子方式B、线下方式C、纸质凭证D、线上线下一体化参考答案：A12.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）上线时,由（）负责被代理机构的上线准备和实施、业务和技术支持,以及该系统的运行维护。A、代理机构B、商业银行C、中国人民银行及其分支机构D、银保监局参考答案：A13.中国人民银行在反洗钱现场调查中,如需要进一步查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料,需要经（）批准。A、中国人民银行总行负责人批准B、中国人民银行省一级派出机构负责人批准C、中国人民银行及其省一级派出机构负责人批准D、调查组负责人批准参考答案：C14.中国人民银行依照（）的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法参考答案：B15.中国人民银行特种貸款,是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于（）的贷款。A、特殊用途B、专项用途C、特定目的D、特殊行业参考答案：C16.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括（）。A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关人员调动情况参考答案：D17.中国人民银行货币政策委员会是（）机构。A、决策性B、咨询议事C、内设D、排派出参考答案：B18.中国人民银行会同（）制定支付结算规则。A、国务院银行业监督管理机构B、银行业金融机构C、银行业自律组织D、各级政府部门参考答案：A19.中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超过（）年。A、半年B、1年C、5年D、10年参考答案：B20.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当（）提供鉴定货币真伪的服务。A、收取鉴定货币总额的1‰手续费B、每鉴定一次收取手续费5元C、每鉴定一次收取手续费10元D、无偿参考答案：D21.中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核：总量比例按发生额计算,再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于（）。A、1:2:3B、2:3:4C、1:3:4D、1:2:4参考答案：D22.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补参考答案：D23.中国人民银行贷款期限不得超过（）。A、1年B、20天C、6个月D、2年参考答案：A24.中国积极参加国际反洗钱合作,2007年6月,中国正式加入（）,成为该组织正式成员。A、金融行动特别工作组（FATF）B、亚太反洗钱小组C、欧亚反洗钱与反恐融资小组D、欧洲理事会反洗钱专家特别委员会参考答案：A25.只有权查询单位存款但无权查询个人存款的有权机关是（）。A、海关B、工商行政管理机关C、审计机关D、证券监管管理机关参考答案：B26.支票的有效期是（）天。A、10B、11C、12D、13参考答案：A27.正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所,可以向银行申请开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户参考答案：D28.正式开立之日”,对于核准类银行结算账户,为中国人民银行当地分支行的（）日期；对于非核准类银行结算账户,为银行为存款人办理开户手续的日期。A、开户B、启用C、核准D、预核准参考答案：C29.针对支付系统业务连续性管理,各单位应每（）开展一次模拟真是场景的突袭式应急演练。A、月B、季度C、半年D、年参考答案：C30.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中,以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户B、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用C、银行新增开户频率异常增高、数量激增，新增开户时间间隔较短或呈现一定规律，新增开户频率和数量与本身业务规模、客户群体特征等不符D、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户的身份验证交易发起方集中于某一银行，或身份验证交易时间集中于凌晨等异常时间段参考答案：C31.张某于1995年2月1日晚被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期限为（）。A、1995年6月1日B、1996年6月1日C、1997年2月1日D、1996年2月1日参考答案：D32.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、（）,履行反洗钱义务。A、大额交易和可疑交易报告制度B、可疑交易报告制度C、大额交易报告制度D、内部控制制度参考答案：A33.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下,为避免妨碍或者影响正常交易,义务机构（）,尽快完成受益所有人身份识别工作。A、必须在与非自然人客户建立业务关系前B、应在与非自然人客户建立业务关系前C、可以在与非自然人客户建立业务关系后参考答案：C34.在通常情况下,客户所属行业现金使用密集程度越高,其洗钱风险相对较高,以下不属于现金密集程度高的行业的是（）。A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业参考答案：C35.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告（）。A、公安机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部参考答案：C36.在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款,应当通过银行（）方式支付。A、汇兑B、现金C、支票D、本票参考答案：A37.在归还已诉讼类贷款时,应先收回（）。A、本金B、利息C、本金和利息D、贷款诉讼费用参考答案：D38.在残损币兑换工作中,能辨别面额,票面剩余四分之三（含四分之三）以上,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额（）。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换参考答案：A39.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的,存款人应出具拥有该存款的存折、存单等,并出示账户管理制度规定的有效身份证件,办理（）手续。A、销户B、转存C、续存D、续取参考答案：A40.再贴现是（）之间的行为。A、企业和商业银行B、企业和中央银行C、商业银行和商业银行D、商业银行和中央银行参考答案：D41.再贴现的期限,最长不超过（）月。A、3个月B、4个月C、6个月D、12个月参考答案：B42.与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算、减资、股权转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照（）原则。A、基本户B、一般户C、专户D、临时户参考答案：C43.有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的,金融机构（）。A、予以办理B、不予办理，不必说明情况C、予以办理并配合联系其他执法机构D、不予办理并应当说明情况参考答案：D44.有权机关冻结期限届满前办理续冻的,优先于（）。A、轮候冻结B、重复冻结C、登记在后的冻结D、续冻之前的冻结参考答案：A45.有权机关冻结单位存款,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至（）。A、达到需冻结金额达到70%以上B、被冻结单位无力偿还C、被冻结单位主动偿还D、达到需要冻结的数额参考答案：D46.有关监护的下列说法中,错误的是（）。A、当被监护人已经具备了完全民事行为能力时，监护关系即解除B、监护人可以是一人，也可以是多人C、监护人可以代理被监护人进行民事活动D、只有公民才能担任监护人参考答案：D47.用下列财产作抵押时,依《担保法》规定,签订抵押合同后,未经登记也发生抵押效力的是（）。A、汽车B、布匹C、企业的机器D、林木参考答案：B48.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由（）制定。A、国务院反洗钱行政主管部门B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构D、履行反洗钱义务的特定非金融机构参考答案：B49.银行在受理扣划单位存款时,发现协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称与实际不符,银行处理方式正确的是（）。A、可以受理B、应说明原因，退回通知书”和所附的法律文书副本C、柜员手工修改主管签字后可以受理D、执法人员口头解释后可以受理参考答案：B50.银行在受理冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在（）的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的存款。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月参考答案：B51.银行应在客户的信用卡授信额度内,设定用于网上支付交易的额度供客户选择,但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、预借现金B、现金C、信用额度D、可用额度参考答案：A52.银行应建立健全以（）为中心的个人银行账户管理系统,按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。A、银行B、贷款人C、存款人D、以上均可参考答案：C53.银行应建立电子支付业务运作重大事项（）,及时向监管部门报告电子支付业务经营过程中发生的危及安全的事项。A、备案制度B、报告制度C、审批制度D、请示制度参考答案：B54.银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料,保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）。A、1年B、3年C、5年D、15年参考答案：C55.银行业金融机构应当按照（）办理协助查询、冻结工作。A、内部授权审批流程B、外部授权审批流程C、单位要求D、个人意愿参考答案：A56.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时,应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、全面审查B、形式审查C、真实性审查D、合规性审查参考答案：B57.银行业金融机构为继承人办理查询事宜后,应出具（）。A、存款查询证明B、存款查询情况通知书C、存款查询情况委托书D、存款查询函参考答案：B58.银行业金融机构收缴假币时,对假外币纸币及各种假硬币,应当面以统一格式的专用袋加封,专用袋（）应加盖假币”字样戳记。A、封口处B、中间处C、左上角D、右上角参考答案：A59.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后,无法现场办理完毕,对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的,原则上应当在（）个工作日以内反馈A、一B、三C、五D、十参考答案：B60.银行业金融机构缴存人民银行发行库的已清分完整券投放到另一家银行业金融机构后,长短款、假币等差错责任由（）承担。A、人民银行B、实施清分操作的一方C、清分券接受行D、客户参考答案：B61.银行业金融机构反假货币联络会议是国务院反假货币工作联席会议的延伸,在（）指导下开展工作。A、国务院反假货币工作联席会议B、中国人民银行C、国务院D、银行业监督管理委员会参考答案：A62.银行业监督管理机关可以依照规定对有关单位和个人的存款进行（）A、查询B、查询、扣划C、查询、冻结、扣划D、查询、冻结参考答案：A63.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对本机构风险等级最高的客户或账户,至少每（）进行一次审核。A、季度B、半年C、一年D、两年参考答案：B64.银行违反《银行账户管理办法》,对一般存款人账户的存款人支付现金的,对其处以（）罚款。A、1000元以上B、1000元至5000元C、2000元至5000元D、5000元至10000元参考答案：C65.银行为企业开立、变更、撤销一般存款账户、专用存款账户,应按照（）等规定,对企业应出具的证明文件进行严格审查,防止企业违规开户或随意开立银行账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》B、《企业银行结算账户管理办法》C、《人民币账户管理办法》D、《中华人民共和国中国人民银行法》参考答案：A66.银行为建筑企业开立农民工工资代发账户时,应按照规定开立（）性质的账户。A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、基本存款账户参考答案：B67.银行为个人开立Ⅲ类户时,应当按照（）原则,通过绑定账户验证开户人身份。A、一个基本账户B、账户实名制C、自愿起择D、存款保密参考答案：B68.银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理开户业务时,人民币银行结算账户管理系统中工商营业执照”、国税登记证号”、地税登记证号”字段录入（）位统一社会信用代码。A、17B、18C、19D、22参考答案：B69.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询,确定拟绑定账户是否属于（）。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可参考答案：A70.银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币（）存款账户。A、活期B、定期C、储蓄D、定活两便参考答案：A71.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、3B、5C、10D、15参考答案：C72.银行结算账户按存款人分为（）。A、基本存款账户、非基本存款账户B、基本存款账户、单位银行结算账户C、非基本存款账户、个人银行结算账户D、单位银行结算账户、个人银行结算账户参考答案：D73.银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为（）。A、30B、42C、57D、60参考答案：D74.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时,发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的,应及时向（）报案。A、公安机关B、人民银行C、银监局D、海关参考答案：A75.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会参考答案：A76.银行机构开立匿名账户、假名账户或者与身份不明的企业进行交易的,依据（）规定进行处理。A、中华人民共和国反洗钱法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国中国人民银行法D、人民币结算账户管理办法参考答案：A77.银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在（）日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。A、1B、3C、5D、15参考答案：B78.银行发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照（）原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。A、了解你的客户B、与客户协商C、存款自由，取款自愿D、为客户保密参考答案：A79.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的,应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户,账户资金列入（）管理。A、其他应付款账户B、久悬未取专户C、转收益账户D、假名账户参考答案：B80.银行对（）未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,可作久悬银行账户纳入账户管理系统管理。A、6个月B、1年C、2年D、3年参考答案：B81.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供（）。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函参考答案：C82.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的,提倡由（）提供认证服务。A、人民银行B、发起行C、支付行D、合法的第三方认证机构参考答案：D83.银行、支付机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投诉人。银行、支付机构应当妥善保存投诉资料,投诉资料留存时间自投诉办结之日起不得少于（）年A、10、3B、15、3C、7、2D、15、2参考答案：B84.银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得（）在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、低于B、高于C、等于参考答案：A85.因反假货币宣传、培训或研发、调试、检测有关机具设备等需要借用假币资料和样张,借用期限不得超过（）个工作日。A、15B、20C、25D、30参考答案：D86.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,（）关注受益所有人信息变更情况A、重点B、全面C、持续D、重新参考答案：C87.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的,每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名参考答案：B88.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人尽职调查工作的,每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名参考答案：B89.义务机构可以委托符合规定的第三方机构开展受益所有人身份识别工作,但应当通过（）形式确定双方的反洗钱职责。A、口头B、书面C、口头或书面D、约谈参考答案：B90.义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效任职所必需的（）,按照规定做好受益所有人尽职调查、核实及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作,完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息数据或者资料。A、合规能力B、风险意识C、职业操守D、以上皆是参考答案：D91.以下说法错误的是（）。A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。C、金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划。D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。参考答案：C92.以下说法错误的是（）。A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传参考答案：A93.以下属于中国人民银行职责的是（）。A、制定银行业金融机构的审慎经营规则B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据报表，并按照国家有关规定予以公布C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对有违法经营经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销参考答案：C94.以下哪项符合人民银行《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发【2018】164号）关于信托机构的受益所有人的识别要求？A、拥有超过25%权益份额的自然人B、最终有效控制、最终享有信托权益的自然人C、基金经理D、将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人参考答案：B95.以下哪项不属于银行客户洗钱风险分类的参考因素的是（）。A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B、长期存在大额交易，与客户身份背景，经营范围相符。C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户参考答案：B96.以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？（）A、金融机构反洗钱规定B、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法C、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法参考答案：B97.以下哪个部门负责对反洗钱法律法规和监管要求的执行情况,内部控制制度的有效性和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。A、风险管理B、法律事务C、内部审计D、运营管理参考答案：C98.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：（）A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、交易一方为慈善团体的C、金融机构同业拆借D、商业银行发起利息支付参考答案：B99.以背书转让票据时,由（）签章。A、出票人B、背书人C、被背书人D、持票人参考答案：B100.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后参考答案：A101.遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的遗产按（）。A、无人继承办理B、代位继承办理C、转继承办理D、法定继承办理参考答案：D102.依照我国法律规定,下列财产中专属于国家所有的是（）。A、山岭森林水面B、矿藏C、历史文物D、古生物化石参考答案：B103.依照民事权利的效力范围不同,民事权利可分为（）。A、财产权与人身权B、绝对权与相对权C、主权利与从权利D、请求权与形成权参考答案：B104.依照民法原理,连带债务的债权人（）。A、只能向债务人中的主要责任者请求其履行全部债务B、只能向全体债务人请求履行全部债务C、不能向债务人中的某一人请求其履行全部债务D、可以向债务人中的一人或数人请求其履行全部或部分债务参考答案：D105.依照民法理论,物权的核心是（）。A、占有权B、使用权C、支配权D、处分权参考答案：D106.依照民法理论,代理行为关系是指（）。A、代理人与相对人之间的关系B、相对人与被代理人之间的关系C、被代理人与代理人之间的关系D、代理人被代理人与相对人之间的关系参考答案：A107.依照《担保法》,在同一保证合同中,有两个以上保证人的,保证人对保证金额未作约定时,保证人对保证债务（）。A、承担按份保证责任B、承担连带保证责任C、平均承担担保责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任参考答案：B108.依据我国《票据法》,保证人未记载被保证人名称时,未承兑的汇票中的被保证人推定为（）。A、背书人B、委托付款人C、出票人D、委托收款背书的背书人参考答案：C109.依据我国《担保法》,下列可以抵押的财产是（）。A、自留山B、所有权不明的财产C、土地所有权D、罗马牌表参考答案：D110.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项：（）A、姓名B、证件号码C、性别D、代理人信息参考答案：D111.一般存款账户在开户（）个工作日后才能办理转账业务。A、1B、2C、3D、当天参考答案：D112.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以（）。A、办理现金缴存，但不得办理现金支取B、不得办理现金的收付C、按照约定办理资金的收付D、需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准参考答案：A113.信用合作社属于（）。A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构参考答案：A114.信托投资公司对受托的信托财产,应在商业银行设置（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户参考答案：C115.信托财产专户的存款人名称应为（）全称。A、受托人（即信托投资公司）B、委托人C、实际受益人D、出资人参考答案：A116.新上岗现金从业人员需在上岗（）个月内的规定期限内完成反假货币培训,保证培训人员符合要求,确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。A、1B、2C、3D、4参考答案：C117.协助扣划时可以先冻结再扣划,也可以直接扣划,经办人员应以账户的（）为准协助扣划。A、余额B、冻结金额C、扣划金额D、实际可用余额参考答案：D118.小面额现金是指人民币（）元（含）以下各面额现金。A、1B、5C、10D、20参考答案：C119.小额支付系统汇兑业务的发送方式为（）A、实时发送B、不定量发送C、定时或定量打包发送D、实时定量打包发送参考答案：C120.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金,债券、股票、基金份额和其他证券,以及股权、保单权益和其他投资权益等财产,应当经（）以上公安机关负责人批准,制作协助查询财产通知书,通知金融机构等单位协助办理。A、县B、市C、设区的市D、省参考答案：A121.相互有继承关系的几个人在同一事件中丧生,不能确定死亡先后时间的,根据司法解释,推定（）。A、没有继承人的先死亡B、同时死亡C、有继承人的先死亡D、长辈先死亡参考答案：A122.现金中心发现的假币,应填制（）,按伪造币和变造币分开封装,随同《解缴单》的电子和纸质文档,一并解缴到当地人民银行。A、《银行业金融机构现金清分中心发现假币解缴单》B、《假币单》C、《解缴假币单》D、《交假币单》参考答案：A123.下面哪类账户不属于核准类账户？（）A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、非因注册验资和增资开立的临时账户参考答案：B124.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的是：（）A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，可选择适当时间更新客户身份资料。B、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交当地政府指定的机构。C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年。D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户尽职调查义务的责任。参考答案：D125.下列资金中,存款人不能申请开立专用存款账户的是（）。A、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金参考答案：B126.下列有关假币收缴、鉴定管理说法不正确的是（）。A、对假人民币应当面加盖假币”字样的戳记B、持有人不配合收缴行为的，应立即向当地公安机关报告C、假币持有人对假币真伪存有异议，可在2个工作日内提出书面鉴定申请D、办理假币收缴业务的人员，应取得《反假货币上岗资格证书》参考答案：C127.下列有关继承权丧失的法律效力的说法正确的是（）。A、自继承权丧失的法定事由发生之时起，发生继承权丧失的法律效力B、继承权的丧失不能对抗善意第三人C、继承人遗弃其父的，也丧失对其母遗产的继承权D、继承人丧失继承权的，不影响其晚辈直系血亲代位继承参考答案：B128.下列有关继承的法律特征的说法正确的是（）。A、民法上的继承专指财产权利的继承B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间参考答案：C129.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的参考答案：B130.下列选中,哪个机构有向银行查询、冻结、扣划单位存款的权力？（）A、税务机关B、工商行政管理机关C、产品质量监督管理机关D、物价管理机关参考答案：A131.下列选项中,属于汇票的绝对应记载事项的是（）。A、背书日期B、付款日期C、保证日期D、出票日期参考答案：D132.下列误解不属于《民法通则》所指的重大误解是（）。A、对民事行为性质的误解B、对合同相对人的误解C、对民事行为内容的误解D、动机的误解参考答案：D133.下列说法中哪一项不符合商业银行法的规定？（）A、在中国境内，商业银行不得从事信托投资业务和股票业务B、在中国境内，商业银行不得向企业投资C、在中国境内，商业银行不得向金融机构投资D、在中国境内，商业银行不得投资于非自用不动产参考答案：C134.下列属于遗产的是（）。A、被继承人生前承典的房屋B、被继承人与其配偶婚后购买的房屋的一半C、被继承人承包经营的土地D、因被继承人死亡可得的抚恤金参考答案：B135.下列属于法定孳息的为（）。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金参考答案：D136.下列情形中,哪一项的诉讼时效为一年（）A、某甲买了一台电热水器，使用中因电热水器漏电而受伤B、甲与乙签订了承包经营合同，后乙违约，甲要求赔偿损失C、甲借给乙1万元，乙到期不还欠款，甲诉乙D、甲在乙处定做一套西服，到期后甲未领取西服，30天后乙将西服卖掉，甲诉乙参考答案：A137.下列哪种情况出现时,可以不重新识别客户（）。A、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、先前获得的客户身份资料存在疑点D、金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果。参考答案：D138.下列哪些不属于借记卡IC卡电子现金账户的功能？（）A、小额脱机消费B、圈存C、圈提D、取现参考答案：D139.下列民事权利不属于形成权的是（）。A、抵押权B、追认权C、撤销权D、解除权参考答案：A140.下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）。A、客户多次涉及可疑交易报告的B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的。D、客户为外国政要或其亲属的。参考答案：B141.下列行为中,属于默示的民事法律行为是（）。A、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行代理行为B、甲向乙提出书面要约，该要约载明∶若乙不在一个月内提出反对意见，则视为同意。1个月后，乙沉默C、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金D、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法院判决离婚参考答案：C142.下列关于小微企业简易开户说法正确的是（）。A、不需客户身份核实程序，直接开立银行账户B、经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户C、经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账户D、小微企业开立异地账户的，需现场核实后才可开立账户参考答案：C143.下列关于现金清分,错误的是（）A、现金清分包括机械清分和全额清分B、机械清分指通过清分机具进行现金清分的处理过程C、全额清分指对外付出（柜台支付、自助设备支付、交存人民银行发行库回笼款、相互取现）的纸币现金全部经过清分D、营业网点对外付出的现金必须全额清分并按规定做好冠字号码的记录工作参考答案：A144.下列关于票据贴现、转贴现、再贴现的表述,正确的一项是（）A、贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式B、再贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通C、转贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为D、再贴现指中央银行通过卖出已经贴现但仍未到期的票据，调节货币供应量的活动参考答案：A145.下列关于客户洗钱风险分类管理的表述,错误的是（）。A、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类是客户身份识别的做法之一D、客户洗钱风险分类是对金融机构的额外要求参考答案：D146.下列关于客户尽职调查制度的说法错误的是：（）A、客户尽职调查制度是反洗钱内部控制的基本制度之一。B、金融机构应当将客户尽职调查的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去。C、为有效开展客户尽职调查工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单库和高风险客户识别系统。D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变。参考答案：D147.下列各项中,属于大额支付系统可处理的业务是（）。A、普通借记支付业务B、定期贷记支付业务C、实时贷记支付业务D、普通贷记支付业务参考答案：D148.下列法典中未规定法人制度的是（）。A、德国民法典B、中国民法通则C、法国民法典D、日本民法典参考答案：C149.下列对一般保证与连带责任保证的区别的判断正确的是（）。A、一般保证的保证范围为主债权，而连带保证的保证范围为包括利息违约金等在内的全部债权B、一般保证的保证人承担赔偿责任，而连带保证的保证人承担履行责任C、一般保证的保证人只能行使基于保证合同的抗辩权，而连带保证的保证人还可以行使主债务人的抗辩权D、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人不享有此项权利参考答案：D150.下列单位中属于财团法人的是（）。A、工会B、合作社C、基金会D、法学会参考答案：C151.下列存款人,不可以申请开立基本存款账户的是（）。A、社会团体B、机关、事业单位C、企业法人D、营级军队、武警部队参考答案：D152.下列财产或财产权利中,不在遗产范围的是（）。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的著作权专利权中的财产权利C、公民的文物图书资料D、被继承人生前承包经营的土地参考答案：D153.下列不属于银行卡组织的是（）A、VISAB、万事达卡国际组织C、中国银联D、中国人民银行参考答案：D154.下列不属于洗钱的过程（）。A、放置阶段B、离析阶段C、转移阶段D、融合阶段参考答案：C155.下列不属于高风险业务范畴的是（）。A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS参考答案：C156.下列表述错误的是（）。A、金融机构应当全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、金融机构应当对所有客户采取不变的识别措施C、金融机构应提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、客户洗钱风险分类管理为金融机构对洗钱风险进行全面管理提供依据参考答案：B157.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（）。A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。B、在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和异常行为C、对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告。参考答案：A158.洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应,并根据情况变化及时调整,这体现了洗钱风险管理遵循的哪项原则A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则参考答案：C159.伪造、编造的人民币由（）统一销毁A、国务院B、中国人民银行C、财政部D、商业银行参考答案：B160.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定,构成犯罪的,依法追究（）。A、刑罚责任B、民事责任C、刑事责任D、行政责任参考答案：C161.违反《反洗钱法》规定已构成犯罪的,应当（）：A、给予纪律处分B、给予行政处罚C、依法追究刑事责任D、予以通报批评参考答案：C162.为了预防（）活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,制定《中华人民共和国反洗钱法》。A、走私B、洗钱C、贪污贿赂D、金融诈骗参考答案：B163.王某在某餐厅吃饭时丢失手机一部,餐厅人员拾得后交给公安部门。王某未在规定期限内前去认领,公安部门按照有关规定交寄售商店出售。孙某从该商店买得手机后送给女友林某作为生日礼物。手机在林某第二天乘公交车时被偷去,小偷以100元的低价卖给郑某。该手机的所有权属于（）。A、王某B、孙某C、林某D、郑某参考答案：C164.王某有一张刚到期的汇票,该票未记载付款地。根据我国票据法规定,应确定（）的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。A、王某B、出票人C、背书人D、直接的前手背书人参考答案：D165.王某和张某签订了一份棉花买卖合同,约定王某卖给张某棉花5吨。但后来张某下落不明,王某难以履行债务,遂将棉花提存。棉花提存后,一日遭遇雷击烧毁,其损失应由（）。A、张某承担B、王某承担C、张某和王某共同承担D、提存机关承担参考答案：A166.王某8岁的儿子小强很淘气,一天小强在路边玩耍时,有人用三轮车载了一块玻璃镜从他身边经过,王某的邻居张某对小强说∶你敢砸碎那块镜,我给你买冰棍吃。小强听完这话便拿起一块石头砸了过去,结果使那块价值500多元的玻璃镜被砸碎。对此损失应由（）。A、王某承担B、小强承担C、张某承担D、王某和张某共同承担参考答案：C167.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请材料之日起（）内完成企业信息登记手续。A、7天B、7个工作日C、10天D、10个工作日参考答案：D168.同一证明文件只能申请开立（）个专用存款账户。A、一B、二C、三D、四参考答案：A169.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、1B、3C、4D、5参考答案：D170.同一客户在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时,应在（）日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的A、3B、5C、7D、15参考答案：C171.贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给（）的票据行为。A、金融机构B、中国人民银行C、承兑人D、担保公司参考答案：A172.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票,应按规定向（）以书面方式查询。A、出票人B、承兑人C、开户银行D、持票人参考答案：B173.孙某在某洗衣店干洗了一套名贵西服,后来孙某拒付洗衣费,则洗衣店可以（）。A、将该西服据为已有B、行使留置权C、行使质押权D、行使抵押权参考答案：B174.诉讼时效作为权利人不行使权利就丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的期间,一般适用于（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权参考答案：B175.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱（）。A、刑事侦查B、刑事诉讼C、司法调查D、案件审判参考答案：B176.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含（）A、风险为本B、权益保护C、勤勉尽责D、实质重于形式参考答案：B177.收到挂失止付通知的付款人,应承担停止付款的义务,否则应当承担（）。A、经济责任B、民事赔偿责任C、行政责任D、刑事责任参考答案：B178.使用小微企业简易开户流程,可以开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户参考答案：A179.使用假币印章应采用（）油墨A、红色B、黑色C、蓝色D、紫色参考答案：C180.失踪人被宣告死亡的,其遗产继承开始的时间是（）。A、利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B、失踪人下落不明的次日C、人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D、人民法院判决宣告之日参考答案：D181.审计人员到金融机构执行查询任务时,应当由（）名以上审计人员参加,并出示审计人员的工作证件和审计通知书。A、一名B、两名C、三名D、四名参考答案：B182.审计机关经（）级以上人民政府审计机关负责人批准,有权查询被审计单位在金融机构的账户。A、县B、市C、设区的市D、省参考答案：A183.审计机关查询被审计单位账户应当经（）以上人民政府审计机关（含省级以上人民政府审计机关派出机构）负责人批准,制发协助查询通知书。A、省级B、市级C、县级D、地市级参考答案：C184.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行（）。A、现场检查B、行政调查C、案件协查D、信息分析参考答案：A185.社会保险费征收机构可以申请（）级以上有关行政部门作出划拨社会保险费的决定A、县B、设区的市C、省D、国务院参考答案：A186.上级行至少每（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查A、一个月B、三个月C、半年D、一年参考答案：C187.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（）A、不得低于10%B、不得低于25%C、不得低于50%D、不得超过75%参考答案：D188.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的百分之（）。A、20B、30C、50D、60参考答案：D189.商业承兑汇票的付款人在收到开户行的付款通知的次日起3个工作日内未通知银行付款的,银行应视同（）。A、付款人拒绝付款B、付款人承诺付款C、付款人存在合法抗辩事由D、付款人无理拒付参考答案：B190.任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的,应事先经中国人民银行批准？（）A、0.05B、0.08C、0.1D、0.15参考答案：A191.人民银行分支行支付结算部门应每（）组织摸排本部门、辖区银行机构和支付机构的业务连续性管理情况。A、周B、月C、季度D、年参考答案：C192.人民银行当地分支机构接受投诉核实,发现金融机构未采取有效措施,致使假币对外支付的,按（）第四十五条进行处罚。A、《中华人民共和国人民币管理条例》B、《中华人民共和国中国人民银行法》C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》D、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》参考答案：A193.人民检察院和公安机关可以（）犯罪嫌疑人的存款。A、查询、冻结B、查询、冻结、扣划C、查询、扣划D、冻结、扣划参考答案：A194.人民法院执行工作中,对被执行人在有限责任公司、其他法人企业中的投资权益或股权,可以采取（）措施。A、扣划B、冻结C、止付D、查询参考答案：B195.人民法院执行工作中,被执行人为金融机构的,对其交存在人民银行的（）和备付金不得冻结和扣划。A、存款B、贴现C、再贷款D、存款准备金参考答案：D196.人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施,但不得（）,已丧失保证金功能时除外。A、支取B、兑付C、转账D、扣划参考答案：D197.人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）A、半年B、一年C、二年D、三年参考答案：B198.人民币铸币是由（）发行的。A、中华人民共和国B、国务院C、中国人民银行D、财政部参考答案：C199.人民币真币的纸张扯动时发出（）A、清脆的响声B、沉闷的声音C、嗡嗡的声音D、刺耳的声音参考答案：A200.人民币国际货币符号为（）A、￥B、RMBC、NYD、YUAN参考答案：C201.人民币个人定期存款起存金额为（）元。A、50B、100C、500D、1000参考答案：A202.人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币（）万元。A、10B、20C、30D、40参考答案：A203.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、机密性B、完整性C、可靠性D、以上三项均是参考答案：D204.企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的,银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的,银行还应打印已开立银行结算账户清单”并交付企业。A、解散B、迁址C、破产D、转户参考答案：D205.票据依法转让时必须记载有关事项,（）属于相对记载事项。A、出票行、承兑行、支票签发人B、汇票申请人、承兑申请人、支票签发人C、出票行、承兑行、签发人开户行D、汇票申请人、承兑行、签发人开户行参考答案：C206.票据的付款人对见票即付的票据,故意压票支付的,由人民银行处以压票止付期间内每日票据金额（）的罚款。A、万分之三B、万分之五C、万分之七D、万分之十参考答案：C207.票据代理中,代理人在行使代理权时,在票据上必须由（）签章。A、出票人B、背书人C、代理人D、被代理人参考答案：C208.农民工工资专用账户办理撤销手续时,开户银行应当按照（）通知取消账户特殊标识,按程序办理专用账户撤销手续。A、总包单位B、专用账户监管部门C、分包单位D、建设单位参考答案：B209.能辨别面额,票面剩余（）至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。A、三分之一（含三分之一）B、二分之一（含二分之一）C、五分之二（含五分之二）D、四分之一（含四分之一）参考答案：B210.能辨别面额,票面剩余（）,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额全额兑换。A、二分之一（含二分之一）以上B、四分之三（含四分之三）以上C、五分之三（含五分之三）以上D、三分之二（含三分之二）以上参考答案：B211.某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账户,该账户应当于何日起可以办理付款业务（）。A、2019年5月10日B、2019年5月12日C、2019年5月13日D、2019年5月14日参考答案：A212.某开户单位提交一张支票,银行经办员经审核后发觉支票用途原写为奖金,后改为工资,请选出如下正确的处理方法（）。A、因支票有涂改，银行不得受理；B、开户单位在更改处签章证明后，可以受理；C、开户单位出证明后，银行经办员在更改处加盖私章；D、开户单位出证明后，可以受理。参考答案：B213.某国总统要求在某银行开立外币账户时,下列金融机构采取的客户身份识别措施中错误的是。（）A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件参考答案：B214.某出票人于10月20日签发一张现金支票。根据《支付结算办法》的规定,对该支票出票日期”中月”、日”的下列填法中,符合规定的是（）。A、拾月贰拾日B、零拾月零贰拾日C、壹拾月贰拾日D、零壹拾月零贰拾日参考答案：D215.没收的储蓄存款缴库后,如查出不该没收的,由原经办单位负责办理退库手续,并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）上负担。A、银行B、存款人C、个人D、财政参考答案：D216.买方的经办人和出卖人互相串通,抬高价金,由后者付给前者一定的回扣,这一行为的性质属于（）。A、欺诈B、显失公平C、恶意通谋D、以合法形式掩盖非法目的参考答案：C217.零存整取账户连续（）个月漏存,视为违约。A、二B、三C、四D、五参考答案：A218.临时冻结不得超过（）小时A、24小时B、48小时C、72小时D、7天参考答案：B219.临时存款账户有效期最长不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年参考答案：B220.量化考核中各授权窗口累计三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8参考答案：C221.量化考核中各授权窗口对国有独资商业银行的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8参考答案：D222.两个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时,银行业金融机构应当协助（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续。A、登记在先但手续存在瑕疵B、最先送达协助冻结财产法律文书但手续存在瑕疵C、最先电话沟通后续补充协助冻结财产法律文书D、最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备参考答案：D223.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的（）措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。A、客户回访B、资料保存C、实地调查D、身份认证参考答案：D224.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币,此交易应由谁报告大额交易？（）A、美国花旗银行B、花旗银行深圳分行C、花旗银行中国总部D、深圳发展银行参考答案：D225.扣划存款通知书不可由（）执法人员送达。A、海关B、税务机关C、人民法院D、财政部门参考答案：D226.客户在银行开立注册验资的临时存款账户,该账户在验资期间,以下哪项名称应与出资人的名称一致（）。A、注册验资资金的汇缴人B、账户名称C、预留印鉴D、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称参考答案：A227.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（）。A、核对B、登记C、核对并登记D、留存有效身份证件或其他身份证明的复印件参考答案：C228.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当（）身份证件或者其他身份证明文件。A、核对并登记代理人B、核对并登记被代理人C、核对并登记代理人和被代理人D、核对代理人、核对并登记被代理人参考答案：C229.客户通过小额支付系统办理通存通兑业务,应与开户营业网点签订通存通兑业务协议。开户营业网点与客户签订通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后,应于（）小时内实施业务开通或终止。A、24B、12C、48D、36参考答案：A230.客户身份资料不包括：（）A、客户身份信息B、客户身份资料C、反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料D、客户账户记录参考答案：D231.客户尽职调查是指：（）A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件D、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等参考答案：D232.客户对联网核查结果提出疑问的,银行机构应向其出具（）,并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。A、联网核查结果B、不出具任何证明C、联网核审定说明书D、联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明参考答案：D233.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币,且人民币交易和外币交易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的,应当分别以人民币和美元折算,单边累计计算本外币交易金额,按照本外币交易报告标准（）”合并提交大额交易报告。A、熟高原则B、熟低原则参考答案：B234.开立单位定期账户的前提是必须开立（）A、单位基本账户B、单位一般账户C、单位活期账户D、单位专用账户参考答案：C235.开户银行应当加强对同业银行结算账户使用情况的监测,对账户使用存在可疑情形的,应当及时联系存款银行进行核实,并在（）个工作日内向人民银行当地分支机构报告。A、1B、2C、3D、5参考答案：B236.居住在中国境内年满16周岁的中国公民,其实名证件为（）A、居民身份证B、户口簿C、学生证D、护照参考答案：A237.居住在中国境内（）的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、15岁以下B、16岁以下C、17岁以下D、18岁以下参考答案：B238.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则,开立人民币资本金专用存款账户存放,该账户不得办理（）业务。A、现金收付B、转账C、现金存入D、现金支取参考答案：A239.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）A、个人B、自然人C、消费者D、客户参考答案：B240.金融情报机构分析信息的最基本目的是A、发现资金的总体流向和趋势B、发现犯罪的趋势、手段和应对方法C、发现犯罪线索D、为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描参考答案：C241.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的,应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的,金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、30日C、60日D、90日参考答案：D242.金融机构在与客户业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当（）客户身份资料。A、及时增加B、及时更新C、及时删除D、及时认定参考答案：B243.金融机构在与客户建立业务关系时,首先应进行（）A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作参考答案：A244.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行（）。A、向有关部门核实B、查看C、核对并登记D、询问参考答案：C245.金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续,下列哪项行为是正确的（）。A、进行对外公告B、必须对存款单位或个人保密C、可以通知存款单位或个人D、通知其他机构参考答案：B246.金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时发现票面的四分之三为真币,其他四分之一为假币的人民币,应（）A、按假币收缴程序收缴B、退回原持有人C、全额兑换D、半额兑换参考答案：A247.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为,由（）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行B、中国人民银行及其省一级派出机构C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构D、中国人民银行当地分支机构参考答案：C248.金融机构有拒绝、阻碍反洗钱检查、调查行为,致使洗钱后果发生,情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构（）。A、吊销其经营许可证B、责令停业整顿C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证D、注销其经营许可证参考答案：C249.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的境内款项划转A、50，5B、50，10C、100，5D、100，10参考答案：B250.金融机构应当提交的大额交易报告包括：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转。A、100，10B、100，20C、200，10D、200，20参考答案：D251.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训,提高员工的金?融消费权益保护意识和能力A、1次B、2次C、3次D、4次参考答案：A252.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告,接受（）的监督、检查。A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国银行业监督管理委员会参考答案：C253.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息,于每年（）前按要求报送A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日参考答案：B254.金融机构协助人民法院网络查控反馈查询结果中载明优先受偿权人的,人民法院应在办理后（）内,将采取冻结措施的情况通知优先受偿权人。A、五个工作日B、十五个工作日C、三个工作日D、三十个工作日参考答案：A255.金融机构协助扣划时,有权机关要求提取现金的,金融机构（）。A、予以协助B、由有权机关出具说明，予以协助C、予以协助，执法人员签字D、不予协助参考答案：D256.金融机构协助冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻,应当由（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书。A、作出原冻结决定B、作出原冻结决定的上一级C、金融机构所在地D、县（团）级以上参考答案：A257.金融机构协助查询、冻结和扣划存款,应当在（）具体办理。A、存款人开户银行总行B、存款人开户的营业分支机构C、存款人开户的银行的任意机构D、存款人开户的银行的指定机构参考答案：B258.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的,由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担参考答案：C259.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的,应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、7B、10C、15D、30参考答案：C260.金融机构确定的风险评级不得少于（）。（）A、二级B、三级C、四级D、五级参考答案：B261.金融机构进行客户尽职调查,认为必要时,可以向公安、（）等部门核实客户的有关身份信息。A、商务B、海关C、工商行政管理D、司法机关参考答案：C262.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院法制行政主管部B、国务院反洗钱行政主管部门C、国务院司法行政主管部门D、国务院行政主管部门参考答案：B263.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当,对于高风险客户及业务关系应当采取（）的风险控制措施。A、适当B、简化C、强化D、一定参考答案：C264.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关,应（）。A、立即终止与该客户发生交易B、立即中止与该客户发生交易C、立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告D、立即提交可疑交易报告参考答案：C265.金融机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关,但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时,可以（）尽职调查措施,并提交可疑交易报告。A、按规定采取B、中止C、继续采取D、终止参考答案：D266.金融机构核实自然人的公民身份信息时,可以通过（）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、公安部门B、当地公安局C、工商部门D、人民银行参考答案：D267.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。A、客户信用资料B、客户申请开户资料C、客户交易信息D、客户身份资料参考答案：D268.金融机构的风险划分标准应报送（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国反洗钱监测中心D、中国人民银行省一级分支机构参考答案：B269.金融机构的分支机构作为被执行人的,执行法院应当向其发出限期履行通知书,期限为（）日；逾期未自动履行的,依法予以强制执行。A、十B、十二C、十五D、三十参考答案：C270.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立（）或者假名账户。A、外汇账户B、离岸账户C、匿名账户D、虚假账户参考答案：C271.借记卡交易的各种凭证,包括手工填制及联机终端打印的各类原始单据,至少保留（）年备查。A、2B、3C、5D、1参考答案：A272.借记卡按功能不同不包括（）。A、转帐卡B、专用卡C、信用卡D、储值卡参考答案：C273.截至2017年6月30日账户加总余额不超过（）万美元的存量机构账户,金融机构无需开展尽职调查。但当之后任一公历年度末账户加总余额超过（）万美元时,金融机构应当在次年12月31日前,按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》第二十六条和第二十七条规定完成对账户的尽职调查。A、20;20B、25;25C、50;50D、100;100参考答案：B274.接入机构在申请加入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时,中国人民银行省级分支机构应当于收到申请材料之日起（）个工作日内完成审核,对符合条件的独立接入机构进行预批复；对符合条件的被代理机构进行正式批复。A、5B、10C、15D、30参考答案：B275.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括：（）A、符合依法经营内在需要B、符合接受外部监管要求C、是金融业安全的保障基础D、是参与国际竞争的唯一要求参考答案：D276.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票之日起（）内向付款人提示承兑。A、1个月B、15日C、60日D、20日参考答案：A277.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、半个月B、一个月C、三个月D、半年参考答案：B278.简易开户开立的账户网银单日累计限额为（）A、2000元B、5000元C、10000元D、20000元参考答案：B279.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,（）年内暂停其银行账户非柜面业务。A、2B、3C、4D、5参考答案：D280.假币当面收缴操作（如盖戳、封装等）须在被收缴人视线范围和有效监控范围内进行。监控记录保存期限不得少于（）个月。A、9B、6C、3D、1参考答案：C281.甲在某风景区建有别墅,与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋,以免妨碍眺望,后乙欲在房屋上加盖一层,甲提出异议,请求停工。下列判断正确的是（）。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力参考答案：A282.甲与乙签订了一房屋租赁合同约定：如甲的父亲病故,则将房屋租与乙。这一约定属于（）。A、延缓条件B、解除条件C、确定期限D、不确定期限参考答案：D283.甲于2000年5月将乙打伤,乙为此花去医药费5000元,但未及时向甲索赔。2001年6月,乙要求甲承担责任,提出欠债还钱,天经地义,上法院你也没有道理!甲遂向乙支付5000元。对此案的判断正确的是（）。A、诉讼时效期间未满，甲应承担该赔偿责任B、诉讼时效期间已满，甲不再承担该赔偿责任C、甲自愿支付了该5000元，不能要求返还D、甲受乙的欺诈而支付了该5000元，可以要求乙返还参考答案：C284.甲乙签订一份购销合同,在履行合同中双方争议,诉至法院。法院在审理过程中发现该合同标的是国家禁止流通的物,其余条款均齐备并符合规定,据此法院认定该合同（）。A、全部无效B、部分有效，部分无效C、标的条款无效，其他条款有效D、经双方和解后有效参考答案：A285.甲乙签订的买卖合同约定甲先供货,货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化,难以支付该笔货款,遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于（）。A、同时履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权参考答案：B286.甲乙夫妇二人有一子一女,其子丙娶妻工,生子戊,其女已嫁至邻村。丙拒不赡养老人,并常常虐待甲乙。后因丙病死亡。甲乙无固定生活来源,工担负起主要赡养责任。甲死后遗有房屋3间,对于甲的遗产无权参与继承的是（）。A、乙B、丁C、戊D、己参考答案：C287.甲向乙借款50万元做生意,后来生意亏损70多万元。甲有一栋房子价值18万元,其它财产价值10万元。借款到期后乙向甲追要借款,甲却将自己的房子作价一万元卖给了自己的弟弟丙,则下列判断正确的是（）。A、如果丙不知甲欠工钱，则乙只能行使代位权B、只有在丙明知房屋买卖有害于乙的债权的情况下，乙才可以行使代位权C、不论丙是否知道房屋买卖有害于乙的债权，乙均可行使撤销权D、若丙明知房屋买卖有害于乙的债权，则乙可行使撤销权参考答案：D288.甲向乙借款20万元,甲将价值19万元的房屋抵押给乙,双方订立了书面抵押合同。但嫌办理登记手续过高,经乙同意未办理登记手续。另外,甲以自己的一台价值1万多元的电脑质押给乙,双方订立了质押合同。乙因为不会用电脑便决定仍将其放在甲处。一年以后,甲因做生意亏本无力还债,乙要求行使抵押权和质权。对该案的判断正确的是（）。A、抵押权与质押权均无效B、抵押权与质押权均有效