区块链金融行业应用发展报告

区块链金融行业应用发展报告（2024）摘要（供应链金融、数据共享是当前金融应用最为广泛的场景。未来1-2区块链金融行业应用的高质量发展还面临缺乏高度契合的目录一、区块链产业发展概况 1（一）国际区块链发展现状 1（二）国内政策与规划 2（三）标准化进展 5（四）国内产业化应用 9二、区块链技术发展现状及趋势 12（一）互联互通方面 12（二）技术融合方面 13（三）安全性方面 15（四）模块化方面 16（五）大规模部署 17（六）数据存储 18三、金融行业区块链技术应用情况 20（一）总体应用情况 20（二）场景方面 23（三）基础设施方面 29四、金融行业区块链技术应用挑战 31（一）高度契合的应用场景匮乏 31（二）治理机制不完善 31（三）数据庞大面临存储挑战 31（四）智能合约安全性挑战 32（五）隐私数据保护挑战 32五、发展建议 34（一）强化隐私计算技术融合应用，加强隐私保护应对未来挑战 34（二）提升存储性能激励资源共享，打造安全高效的存储生态 34（三）提升智能合约安全能力，奠定区块链健康发展基石 36（四）完善区块链治理能力，保障区块链公平高效运行 37六、应用案例 38（一）供应链金融：基于区块链智能合约的数字人民币定向支付平台 38（二）供应链金融：基于区块链的民航清结算金融服务平台 40（三）存证：平银存证平台 43（四）KYC：分布式数字身份基础设施 47（五）信息报送：执业质量可信报送 49（六）风险防控：金融区块链共享平台（金易链） 51（七）不良资产处置：基于区块链的信用卡纠纷化解应用 53（八）股权交易和公司治理：一种基于区块链的股权簿记系统 55（九）证券化业务：一种基于区块链技术的证券化现金流跟踪方法 58（十）慈善：基于善本金融理念的数字慈善平台 60一、区块链产业发展概况（一）国际区块链发展现状产业格局NFT、、元宇宙等新技术牵引带动，2021年全球新增区块链企2023121029153%202397960.54政策法规经过多年发展，区块链政策正在从监管制度不完善的“蛮荒时代”向有明确监管的“法治时代”过渡。从地区来看，欧美顶层监管框架设计已开始落地。欧盟于1参考来源：中国信通院.《区块链白皮书（2023年）》.2023420为世界上第一个加密货币全面合法化的重要司法管辖区。2024521世纪金融创新与技术法案》（简称253SECCFTC6了一个更加清晰全面的法律监管框架。FTX（二）国内政策与规划块链技术与数字经济深度融合。国家层面区块链产业和应用深度发展。20241月，工业和信息化部等“创新应用和数字化生态”17《“数据要素×”（2024—2026年“打造安数据沙箱等技术应用，探索建设重点行业和领域数据流通平台，20212024“十四五”国家重点研发计划“区块链”重点专项，布局前沿技术方向。地方层面2024年，各省市高度重视区块链的发展和应用，相关政策框架以及推动区块链产业的发展。例如，2024年以来，上海市20241月发布《广东省培育区块链战略性新兴产业集群行动计划（2023-2025年）》，鼓励区块“杀手锏”规范化水平，促进产业高质量发展；山东省在2024年4月发布（2024—2025年旨在发展区块链技术创新能力和产业综合实力达到国内先进水202442024行业层面2024年，我国积极推动区块链技术在金融、工业制造、能展。参与方信任，提升金融服务效率和融资支付便利。例如，20246“依托区块链、大数据、物推进供应链金融业务转型发展”。动工业互联网发展，助力制造业数字化转型。例如，20242“贯通”行动（2024—2026年“据、区块链、等技术融合创新，探索基于标识数据构建工”；20246发布《广西加快制造业数字化转型助力新型工业化发展行动计划（2024—2026年）“业、瞪羚企业、专精特新企业。”。“绿电”20242月发布《关于加快推动制造业绿色化发展的指导意见》，指出“发挥区块链、大数据、云计算等技术优‘工业互联网+再生资源回收利用’新模式”2024年开展工业通信业碳管理试点（园区”（三）标准化进展国际标准20169成立了区块链和分布（ISO/TC电信联盟电信标准化部门（ITU-T）的区块链技术标准研制的重要着力点是安全管理、数据管理问题和物联网等几个方面，既包括区块链的基本技术标准，也包括区块链关键应用领域的标准。目前ISO/TC307已经发布了12个标准，涵盖了区块链词汇、技9写中，包含了审计准则、安全等方面。我国也广泛参与其中，为国际区块链标准研制贡献力量。2023年，腾讯云牵头制定的区块链智能合约安全国际标准《基于分布式账本技术的智能合约安全管理安全要求》（ITU-Trequirementsforsmartcontractmanagementbasedonthedistributedledgertechnology）ITU-T官网正式发布，于区块链的分布式电力交易系统框架和要求》（ITU-T(exFrameworkandrequirementsfordistributedledgertechnology-baseddistributedpowertradingsystem）完成结项，该标国家标准2016105个大类。20185月工信部提6个核心关键技术及区块链治理和安全问题的分析，初步列出了拟制定的22项国家标准。截至2023年底，2318180项和地方标准32项。其中8个国家标准如下表所示。表1已发布的国家标准（截止到2023年12月28日）标准编号标准名称领域GB/T42752-2023区块链和分布式记账技术参考架构参考架构GB/T43579-2023区块链和分布式记账技术智能合约生命周期管理技术规范关键技术/智能合约GB/T43580-2023区块链和分布式记账技术存证通用服务指南通用服务/存证GB/T43572-2023区块链和分布式记账技术术语术语和定义GB/T43582-2023区块链和分布式记账技术应用程序接口中间件技术指南互操作/应用程序接口GB/T43575-2023信息技术区块链和分布式记账技术系统测试规范产业服务/测试测评GB/T42571-2023信息安全技术区块链信息服务安全规范安全保障/应用服务安全GB/T42570-2023信息安全技术区块链技术安全框架安全保障/系统设计安全行业标准项行业标准。表2已发布的行业标准行业机构标准编号标准名称领域中国通信标准（CCSA）YD/T4055-2022电信网和互联网区块链基础设施安全防护要求安全保障/基础组件安全YD/T3905-2021基于区块链技术的去中心化物联网业务平台框架开发运营/物联网YD/T3747-2020区块链技术架构安全要求安全保障/系统设计安全YD/T4435-2023基于信息中心网络和区块链的物联网通信架构开发运营/物联网全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）JR/T0184-2020金融分布式账本技术安全规范安全保障/应用服务安全JR/T0193-2020区块链技术金融应用评估规则行业应用/金融JR/T0278-2023保险行业区块链应用规范数字保单行业应用/金融JR/T0277-2023保险行业区块链应用规范再保险行业应用/金融密码行业标准化技术委员会GM/T0122-2022区块链密码检测规范产业服务/测试测评GM/T0111-2021区块链密码应用技术要求关键技术/加密全国新闻出版标准化技术委员会CY/Z32—2023出版业区块链技术应用标准体系表行业应用/新闻团体标准在金融领域，2021年北京金融科技产业联盟发布了《区块链技术金融应用技术参考架构》，规定了区块链技术金融应用的参考架构、部署和信任模型。2024年，中国互联网金融协会在反洗钱领域应用的技术指南》。（四）国内产业化应用政务民生靠地方政策驱动，多地区陆续推出区域联盟链，如北京市“目录链”、上海市“浦江数链”、四川省“蜀信链”等。各地政府重点关块链发展路径清晰、可执行性强且政府支持力度大，2023月“浦江数链”6183建链需求，在区块链建链需求饱和的情况下实现罕见增长2。除此之外，区块链作为基建下沉明显，县域地区也陆续有应202312“一县一数库”金融科技2023年，在中央金融工作会议做好金融“五篇大文章”的背景2参考来源：陀螺财经.2024年6月Web3行业月度发展报告区块链篇.https:///article/detail-10113671.html“区块链数字债券发行公用平台”，支持数字债券全流程业务数据上链和可追溯，强化穿透监管；中国银行业协会牵头建设的“电子银行函证区块链服务平台供应链管理上的各方实时了解产品的状态和位置，减少信息不对称问题。间成本。二、区块链技术发展现状及趋势（一）互联互通方面区块链互联互通技术主要是指异构链之间的跨链互操作技前发展呈现以下特点。/动了互联互通技术的多元化发展。提供了重要保障。互通技术的创新和应用。律和合规意识，共同推动行业的健康发展。（二）技术融合方面区块链+智能合约+数字人民币降低交易成本并提高交易效率。数字人民币作为法定数字货币，具体应用方面，20244月，上海数据交易所与建设银行上海市分行合作推出“数易贷”题，拓展数字人民币在产业链协同方面的应用。区块链+隐私计算多层次、市场化方向发展。财富管理等领域展现出巨大创新潜力。景广阔。（三）安全性方面区块链金融应用安全风险是指区块链技术在金融领域的应成本压力。险常见的包括信贷风控风险、欺诈洗钱风险、交易风险等。（四）模块化方面（五）大规模部署高效管理。（六）数据存储随着区块链业务与交易数量激增，区块链存储系统在性能、二是状态数据多级缓存机制。对现有键值数据库（LevelDB）的扩展存储架构（如IPFS）。事实上的跨链存储解耦方案。三、金融行业区块链技术应用情况（一）总体应用情况202424金融机构应用区块链技术的总体情况。总体现状素50%（1）58%的机构将35%放在第二位（见表3）。表3各机构应用区块链技术的主要原因图1被调研机构当前对区块链技术的态度38%的被38%76%（33%35%位（4）。表4被调研机构认为其应用区块链技术优势图2被调研机构区块链技术应用现状技术与应用超6成机构区块链产品或者在开源基础上定制化开发，或者完全自主知识产权研发，且8成以上机构以联盟链模式开展业务。33%33%（83%过联盟链开展业务（4）。图3被调研机构区块链产品来源 图4被调研机构区块链项目实现模式外技术输出能力75%67%（75%出能力（6）。图5被调研机构将区块链技术与新技术融合应用与探索情况

图6被调研机构区块链技术应用程度用场景75%63%的机构将区块链技术应用在供应链金融场景（63%点是高度契合的应用场景匮乏（8）。图7被调研机构区块链技术应用场景情况 图8被调研机构认为区块链应用的痛点、难点发展规划1-28过半数机构会维持投入现状50%的被调1-233%1-2年将继续作为主攻方向之一，并不断拓展应用广度和深度（9）1-258%25%的机构会持续扩大投入（见图10）。图9被调研机构未来1-2年区块链应用策略 图10被调研机构未来1-2年区块链投入情况未来1-258%1-267%1-2年区块链技术应用将聚焦数据共享场景，与存证场景关注度持平（12）。图11被调研机构未来1-2年主要攻关方向图12被调研机构未来1-2年主要应用场景（二）场景方面数据要素具体应用方面，20244月，郑州数据交易中心引入微众FISCOBCOS国产区块链底层开源平台、隐私计算平台，加快构建双碳数据开放生范式转移。进数据要素市场发展。“（不动产“蚝保宝”题。存证根据《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定（法释〔2018〕16号）》《人民法院在线诉讼规则（法释〔2021〕12号）》，确认了区块链存储数据具有推定上链后未经篡改的效力。自2018年杭州互联网法院首例区块链存证案以来，全国各地法院逐步开始接受区块链作为证据存储和验证的合法手段，此类案例在知识产权纠纷、金融借贷等领域尤为常见，反映出司法系统对区块链技术的逐步认可和应用。后续的诉讼、争议、客户抵赖等场景提供证据回溯条件。举证压力，有效地保护消费者权益。具体应用方面，20236月，招商银行贷后管理系统与长沙市芙蓉区人民法院“金融纠纷调立审执全链条智能化平台”实中电子证据核验难问题。中国银联为了满足《关于进⼀步促进信用卡业务规范健康发保全。供应链金融/而将核心企业信用传递至供应链上下游中小微企业。三是整合“四流”“四流”合履约情况等进行分析，使大数据征信与风控成为可能。具体应用方面，浙商银行打造了“基于区块链与数字人民币的供应链金融贷款发放”创新业务，不仅提升了业务便利性，还确保供应链金融资金闭环流转和用途可控。融创新模式。数字身份可以自主控制身份使用权限；二是机构使用时须获得用户授权，具体应用方面，2024年3月，华泰证券在中国证监会开展的金融科技创新试点中申报了金融行业分布式数字身份基础设施项目，在有效保障客户隐私安全的同时提升客户的业务体验，安全、可信流通。立的可信身份认证平台（CTID）DID服务，太平洋客户提供更加定制化的保险服务。贸易金融3内或跨国的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的银行主导、银行联盟主导以及政府部门主导。Cross区块链跨链协3参考来源：北京金融科技产业联盟.《贸易金融区块链应用场景研究报告》。提高司法服务质量。（三）基础设施方面向发展。城市链方面，上海建设了城市区块链数字基础设施浦江数链。2023年7月底，上海市经信委发布《上海市推进城市区块链数（2023—2025年2025“1+1+1+X”带动形成一批行业级、城市级示范场景。行业链方面。证券业已建立包括“中央监管链-地方业务链”、“证联链”、“上证链”等行业链。“中央监管链—地方业务链”双层架构的新一代金融基础设施。一方机构提供数据服务，推动数字化新基建。（简称“证联链是为推进科技监管能力建设，“可信、可监管、安全、自主”，以上证云为基础设施，构建证券行业专属“区块链即服务”理四、金融行业区块链技术应用挑战（一）高度契合的应用场景匮乏区块链技术在金融行业应用的价值在于增强交易参与方间（二）治理机制不完善（三）数据庞大面临存储挑战（四）智能合约安全性挑战（五）隐私数据保护挑战区块链技术在提高数据共享效率的同时，也带来了隐私保护陷，难以保证数据在上链前的真实性及上链后的保密性。五、发展建议（一）强化隐私计算技术融合应用，加强隐私保护应对未来挑战zk-SNARKBulletproofs，并将其与分片、侧络间的安全互通，打破数据孤岛，释放更大价值。的分布式密钥管理方案，结合门限签名技术和硬件安全模块程中的隐私保护能力。（二）提升存储性能激励资源共享，打造安全高效的存储生态等分布式存储系统，实现链上数据索引与链下实际存储的分离，显著提升存储容量和检索效率。DePin等（ProofofStorage）物联网、智能制造等新兴领域提供强大的数据基础设施支持。发展提供坚实支撑。（三）提升智能合约安全能力，奠定区块链健康发展基石SSDLC框架将显著降低智能合约的安全风险，提供端到端的安全保障。AI的智能合约漏洞检测系统。利用深度学习AI模型。该模AI驱动的方法将大大提高漏洞检测的效率和准确性，特别是对复杂的智能合约系统。安全性和可靠性，为跨链金融应用提供坚实基础。效的zkSNARK（四）完善区块链治理能力，保障区块链公平高效运行高效运营和公正决策。六、应用案例（一）支付平台单位名称：兴业银行股份有限公司应用场景：供应链金融落地时间：2024年3月1.案例背景本项目以某网络货运企业为试点，积极探索相关解决方案。物流企业普遍存在资产较少、抵押物不足、运费账期长等问题，应用成效本项目以区块链和数字人民币为技术底座，打造了“基于区块链智能合约的数币定向支付平台”。平台在对货运信息可信存应链“三链合一”。一是信息链，实现订单全生命周期信息同步上链。将货主创技术层面杜绝业务造假。GPS定向支付，实现交易的透明性、公平性和资金安全性。三是供应链，以平台企业为载体提供上下游综合金融服务。基于线上化平台，获取物流行业真实业务数据，为上下游企业提供融资、代发等综合金融服务。成效方面，截至2024年6月，订单数量超3000笔，数字人15005000元的授信额度，有效解决物流行业贷款难的问题。产业价值通过在相关方部署区块链节点，从技术层面保证数据真实可靠；资代发、数字人民币、个人养老金等服务。（二）供应链金融：基于区块链的民航清结算金融服务平台单位名称：杭州云象网络技术有限公司应用场景：供应链金融落地时间：2022-2024案例背景中国航空结算公司代理结算清算业务板块主要分为结算业3050余家机场，以及相关卡组织。中国民航的结算业务对民航整体运营工作起着至关重要的了更高的要求。创新成效基于区块链的民航清结算金融服务平台是基于区块链技术40家。将航单、图13基于区块链的民航清结算金融服务平台架构基于区块链的民航清结算金融服务平台分成运营端和门户

图14民航清结算金融服务业务流程基于区块链的民航清结算金融服务平台着力于打造民航专“线上供应链金融服务平台（飞常准（三）存证：平银存证平台应用场景：区块链数据电文存证落地时间：2023年3-至今案例背景CASM3WithSM2或等电子签名算法对待存证文件或全文或摘要进行个技术证据链的完整性，难度高，工作量大。二是直接使用CA机构的电子签名服务。以中金金融认证中心（CFCA）为例，当前大多数CA机构电子签名服务每次签名操作至少需要一个临时基于以上背景，平安银行联合公证机关，基于该行区块链BaaSHyperledgerFabric2.*国产化改造依托，构建了区块链存证平台。创新成效系统架构如下图所示。15存证平台逻辑架构图16存证平台系统架构图区块链技术的应用方面。通过智能合约、共识和背书策略配置、联盟成员、存证客户KYC定的满足公证条件，在需要出证时顺利出证。隐私保护方面证目的。10万余次。预计202450审慎开放精神，持续拓展到更多存证场景。产业价值CACACA了自行举证难度。hash地址，联盟内任何授权机构均可以获取hash地址内容的正确性，大大降低了中心式系统对单一系统的取证依赖。图17存证报告效果CA多存证平台实现跨链互通，在实践中逐渐推动行业标准化。（四）KYC：分布式数字身份基础设施单位名称：华泰证券股份有限公司应用场景：KYC落地时间：2024年案例背景一系列的问题与挑战。户身份数据的可信共享和综合利用。2022年，华泰证券积极参与在南京开展的第二批资本市场身份互认机制。创新成效创新项目建设了基于区块链的分布式数字身份基础设施平APP注册数字身份，申请、查看、SDK接入分布式数字身份基础设施，验证联关系，实现跨业务、跨机构的穿透式监管。加密技术有效保护客户身份信息不会被盗用或无意泄露。性风险，还能降低金融业务的运营成本。可信共享和综合利用。2024年3月，本创新项目已获得证监会的批准，开展相关试点工作。产业价值本创新项目适用于金融机构的KYC尽调场景，解决当前KYC过程中存在的客户体验差、隐私泄露、金融机构运营成本列痛点难点问题。核运营及证件保管的成本。（五）信息报送：执业质量可信报送单位名称：华泰证券股份有限公司应用场景：投行业务质量评价向中国证券业协会的可信报送落地时间：2022年3月-至今案例背景以下简称“中证协出的“证券业联盟链”字生态。投行执业质量是衡量证券公司投行业务能力的重要标准之创新成效IPFS节点时评价、定期汇总和调整。IPFS分布式文件技术相结合，服务投行业务执业质量评价工作，有效促进“证券联盟链”的生态完备。规则引擎和流程引擎等技术平台能力的联合引“检测-核验-决策-处置”自动化流程价系统的使用便捷性，提高报送效率。的监管处罚风险。项目上线之后，2023900多个，完成1500多次，相较于传统方式，大大提升了报送效率和监管效能。产业价值本系统是一个金融机构业务存证向监管的报送备案的案例，适用于在监管效能上有提升需求的应用场景，解决报送不及时、不准确、不标准等痛点难点问题。（六）风险防控：金融区块链共享平台（金易链）单位名称：联通数字科技有限公司应用场景：金融风险联防联控落地时间：2023年案例背景分析和监控，实现风险的联防联控，成为重要的发展趋势。风险联防联控的机制。创新成效图18平台总体架构本项目在数据安全合规的前提下，实现人民银行、28家商灰名单联查、多头/多卡联查、开户码查询等应用场景。通过联盟内联合计算，自动生成“红、橙、黄、绿”4用户风险等级。平台以隐私计算技术为数据安全底座，保证数据计算过程的“可用不可见”“可控可追溯”，使多个非互信数据源之间在数据相互保密的前提下进行高“双盲匿踪”除跨部门数据壁垒。产业价值30余家联盟成员间构建了数据可信共享通6000万条，日均查询近万笔交6“中国国际大数据产业博览会-2023年十佳大数据案例奖”“2023年DAMA中国数据管理峰会-数据治理优秀实践奖”、202320余项省部级和行业级奖项。（七）不良资产处置：基于区块链的信用卡纠纷化解应用单位名称：中国银联股份有限公司落地时间：2024.3案例背景转型手段。应用成效+司法确认/诉讼”“一点对接”以线上化、批量化、标准化的流程，助力银行信用卡纠纷化解。法证据认定的效率。目前，广东地区已有工、农、中、建、交等9家银行，累计6000余件信用卡纠纷案件，在进案效率、证据认范围，打造信用卡纠纷化解“广东模式”。产业价值康发展的重要保障。三是促进形成统一的对接机制。搭建银行和司法的“一点对接”模式，通过适配差异化的司法模式，为银行提供统一化的纠纷处置通道，避免多头对接。四是助力金融消费者权益保护。促进银行积极主动与消费者协商解决矛盾纠纷，规范金融机构提供金融产品和服务的行为，维护公平、公正的市场环境，促进金融市场健康稳定运行。（八）股权交易和公司治理：一种基于区块链的股权簿记系统单位名称：北京市竞天公诚律师事务所应用场景：股权交易和公司治理落地时间：2023年案例背景不完整，往往成为导致股东纠纷、证券交易纠纷的重要原因。司治理活动。创新成效技术方案及架构自动控制行为流程。发智能合约的特定防止了义务人的违约。应用场景股权簿记：系统的股权簿记功能能够记录股份的票面金额、实缴金额、没有权利负担的实缴金额等信息，并自动更新股东名册。名、就职、辞任等活动。股权认购、转让：股东/投资人通过系统的智能合约体系完成