2025年信用贷款协议标准手册

2025年信用贷款协议标准手册第一章总则第一条编制目的为了规范信用贷款协议的制定与实施，保障借贷双方的合法权益，维护金融市场秩序，根据国家相关法律法规及政策规定，特制定本《____年信用贷款协议标准手册》（以下简称“本手册”）。第二条适用范围本手册适用于在我国境内进行的信用贷款协议的签订、履行、变更、终止及争议解决等事项。第三条定义1.信用贷款：指贷款人基于借款人的信用状况，无需提供抵押担保，向借款人发放的贷款。2.贷款人：指依法设立并具有贷款业务资格的金融机构。3.借款人：指与贷款人签订信用贷款协议，承担还款义务的自然人、法人或其他组织。第二章信用贷款协议的签订第四条基本原则1.合法原则：信用贷款协议的签订、履行、变更、终止等行为应当符合国家法律法规及政策规定。2.公平原则：借贷双方在签订信用贷款协议时，应当遵循公平原则，合理确定各方权利义务。3.自愿原则：借贷双方应当自愿签订信用贷款协议，不得强迫或误导对方。第五条签订程序1.贷款人应当对借款人的信用状况进行审查，包括但不限于借款人的资产负债状况、信用记录、还款能力等。2.借款人应当向贷款人提供真实、完整的申请材料，包括但不限于身份证明、收入证明、信用报告等。3.贷款人根据审查结果，决定是否同意发放信用贷款。同意发放贷款的，双方应当签订信用贷款协议。4.信用贷款协议应当采用书面形式，并由双方签字或盖章确认。第六条协议内容1.贷款金额、期限、利率等基本条款。2.借款人的还款方式及还款时间。3.贷款人的权利与义务，包括但不限于贷款发放、贷款收回、贷款逾期处理等。4.借款人的权利与义务，包括但不限于还款义务、提供担保、信息披露等。5.违约责任及争议解决方式。6.其他双方认为需要约定的条款。第七条协议生效信用贷款协议自双方签字或盖章之日起生效。协议生效后，双方应当按照协议约定的条款履行各自的权利义务。第三章信用贷款协议的履行与变更第八条贷款的发放1.贷款人应当按照信用贷款协议约定的金额、期限、利率等条件发放贷款。2.贷款人应当在贷款发放后，及时通知借款人。第九条借款人的还款1.借款人应当按照信用贷款协议约定的还款方式及还款时间，按时足额还款。2.借款人如需提前还款，应当提前通知贷款人，并按照双方约定的方式办理。3.借款人逾期还款的，应当按照信用贷款协议约定的利率支付逾期利息，并承担相应的违约责任。第十条协议的变更1.信用贷款协议的变更应当经双方协商一致，并采用书面形式。2.信用贷款协议变更后，双方应当按照变更后的协议履行各自的权利义务。第四章信用贷款协议的终止与解除第十一条终止1.信用贷款协议履行完毕，双方的权利义务自然终止。2.双方协商一致，可以提前终止信用贷款协议。第十二条解除1.借款人未按照信用贷款协议约定的还款方式及还款时间还款，经贷款人催告后仍未履行还款义务的，贷款人有权解除信用贷款协议。2.借款人提供虚假申请材料，或者采取欺诈手段签订信用贷款协议的，贷款人有权解除信用贷款协议。3.法律法规规定的其他解除情形。第五章违约责任与争议解决第十三条违约责任1.借款人未按照信用贷款协议约定的还款方式及还款时间还款，应当按照信用贷款协议约定的利率支付逾期利息，并承担相应的违约责任。2.贷款人未按照信用贷款协议约定的条件发放贷款，应当承担相应的违约责任。3.双方违反信用贷款协议的其他约定，应当承担相应的违约责任。第十四条争议解决1.双方因履行信用贷款协议发生的争议，应当优先通过协商解决。2.协商不成的，可以向合同签订地的人民法院提起诉讼。第六章附则第十五条本手册解释权归贷款人所有。第十六条本手册自发布之日起实施。第十七条本手册如有未尽事宜，双方可以根据实际情况予以补充。第十八条本手册的