家庭财策规划技术知到智慧树章节测试课后答案2024年秋威海职业学院

家庭财策规划技术知到智慧树章节测试课后答案2024年秋威海职业学院模块一单元测试

单利与复利计息两种方式差距很大，即使同样是复利计息，一年内复利的次数不同,那么同一笔资金经过相同的期限后,其本息和也（），并且随着时间的延长，这种差距会以更快的速度扩大。

A:不确定B:不变C:下降D:不同

答案:不同在客户财务比率分析中，客户家庭流动性比率的参考值一般为（）。

A:4~6B:6~9C:3~6D:1~4

答案:3~6某客户的负债总额为250000元，流动性资产价值为680000，总资产为1000000元，其清偿比率为（）。

A:0.32B:0.75C:0.25D:0.68

答案:0.75下列选项中属于现金等价物的是（）。

A:基金B:债券C:股票及权证D:货币市场基金

答案:货币市场基金客户家庭的资产负债表反映了客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况，是对客户家庭财务状况的一个总括反映。（）

A:对B:错

答案:对客户偿还债务或用现金购买其他资产时，既改变了资产负债表的结构，又改变了其净资产的数额。（）

A:错B:对

答案:错现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。（）

A:错B:对

答案:错依据偿债时间的长短，负债可以分为（）。

A:短期负债B:流动负债C:长期负债D:中期负债

答案:短期负债；长期负债；中期负债个人或家庭进行现金规划是出于（）等动机。

A:交易B:谨慎C:预防D:投机

答案:交易；谨慎；预防；投机

模块二单元测试

小李刚刚参加工作1年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套一室一厅的小户型商品房。小李的月收入是3000元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（）还款方式

A:等额递增B:等额本息C:等额递减D:等额本金

答案:等额递增若办理住房商业按揭贷款提前还款，借款人一般须提前（）天持原合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还款。

A:50B:15C:60D:30

答案:30提前还款时选择（）还款方式利息节省最少。

A:全部提前还款B:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短C:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变D:部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短

答案:全部提前还款张先生买了一套总价100万元的新房，首付20万元，贷款80万元，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本息方式，每月还款额为（）。

A:5250.72B:5150.48C:5731.45D:5261.28

答案:5731.45个人住房公积金贷款最长期限为20年。（）

A:对B:错

答案:错房价是购房者购房时考虑的首要因素之一，房价取决于两个因素：一个是面积，一个是开发商的大小。（）

A:错B:对

答案:错初期负担轻，但是全期所负担的利息较多，描述的是等额递减还款法。（）

A:错B:对

答案:错等额本息还款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是（）。

A:操作相对简单B:目前绝大多数客户采用的还款方式C:公务员、教师适合采用这种还款方式D:适用于收入处于稳定状态的家庭

答案:操作相对简单；目前绝大多数客户采用的还款方式；公务员、教师适合采用这种还款方式；适用于收入处于稳定状态的家庭申请住房公积金贷款时需要提供的资料有（）。

A:购买住房首期付款证明B:身份证C:住房公积金储蓄卡及借款人名章D:健康证明

答案:购买住房首期付款证明；身份证；住房公积金储蓄卡及借款人名章

模块三单元测试

如果有能力供子女出国留学，但希望能够防止子女在国外挥霍钱财，可以建议使用的教育规划工具是（）。

A:教育储蓄B:投资基金C:子女教育信托D:教育保险

答案:子女教育信托报销型保险就是保险公司依据被保险人实际支出的各项医疗费用，按照保险合同约定的比例报销，以下各项中看，（）属于报销型保险。

A:住院安心保险B:定期寿险C:住院医疗保险D:重大疾病保险

答案:住院医疗保险某债券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格（）。

A:低于100元B:高于100元C:无法确定D:等于100元

答案:等于100元为了保证将来有一个自立的、有尊严的、高品质的退休生活，从现在开始要积极实施的理财规划是（）

A:保险规划B:投资规划C:退休养老规划D:现金规划

答案:退休养老规划证券投资的资产交由基金管理人保管（）

A:错B:对

答案:错债券基金比较适合于风险承受能力较强、追求高回报的投资者。（）

A:错B:对

答案:错教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国教育贷款形式主要有国家助学贷款、一般性商业助学贷款、学校学生贷款等。（）

A:错B:对

答案:对我们通常用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A:教育负担比B:届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%C:流动比率D:子女教育费用占家庭税前收入的比值

答案:教育负担比；届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%下列关于奖学金的说法正确的是（）。

A:各类民间机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金B:政府的教育资助以奖学金方式所占的比例相对较少C:子女能否获得奖学金有很大的不确定性D:奖学金都是有条件的

答案:各类民间机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金；政府的教育资助以奖学金方式所占的比例相对较少；子女能否获得奖学金有很大的不确定性；奖学金都是有条件的

模块四单元测试

为了保证在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的退休生活，从现在开始要积极实施的理财规划是（）。

A:现金规划B:投资规划C:退休养老规划D:保险规划

答案:退休养老规划从操作上看,养老规划是为实现退休后养老生活（）平衡的一系列计划和行为。

A:供需B:收支C:投资D:财务

答案:供需甲于2010年立有一公证遗嘱，2013年立有一自书遗嘱，2014年病危期间又立有一口头遗嘱。三份遗嘱符合遗嘱的有效要件，但内容相抵触。2014年10月甲病故，其遗产应（）。

A:按公证遗嘱处理B:按法定继承处理C:按自书遗嘱处理D:按口头遗嘱处理

答案:按公证遗嘱处理弥补养老金收支缺口是针对退休规划的问题解决的主要策略，根据养老规划平衡原理，可综合采用下列（）措施，实现减少赤字和增加养老资产的目标？

A:退休后继续兼职工作B:以房养老C:增加保障渠道，提高风险覆盖和受益程度D:其他都对

答案:其他都对国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。（）

A:对B:错

答案:对企业年金计划完全由企业自主决策，在我国，没有达到退休年龄的，也可以提前支取。（）

A:对B:错

答案:错养子女和生父母之间的权利和义务，因收养关系的成立而消除。（）

A:错B:对

答案:对退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。一般来说，退休收入包括（）。

A:企业年金B:投资收益C:商业保险D:社会养老保险

答案:企业年金；投资收益；商业保险；社会养老保险下列哪些属于退休养老资金的保存方式（）。

A:银行存款B:债券C:股票D:基金

答案:银行存款；债券；股票；基金

模块五单元测试

以下属于家庭财务比率指标的是（）。

A:投资净资产比B:即付比率C:流动性比例D:资产负债率

答案:投资净资产比；即付比率；流动性比例；资产负债率关于家庭资产负债表和家庭现金流量表，以下说法错误的是（）。

A:家庭现金流量表记录的是家庭一年的现金收入和支出的情况B:投资性房地产属于家庭资产负债表中的资产项目C:家庭现金流量表最终计算得出家庭净资产的数额D:家庭资产负债表记录的是某个时间点家庭的资产和负债情况。

答案:家庭现金流量表最终计算得出家庭净资产的数额购房规划中，家庭可购买的房产价格取决于（）。

A:可负担的贷款金额B:支出C:收