公司流动性风险应急预案

公司流动性风险应急预案

第一章总则

第一条为加强公司（以下简称“公司”）应对流动性

风险的应急管理，规范流动性风险应急处理流程，防止风险

的扩散和蔓延，保证公司持续、稳定、健康、有序发展，根

据《企业集团财务公司管理办法》等法律法规，制定本预案。

第二条本预案适用于公司在出现流动性应急状态时

的应急处理。

第三条本预案所称流动性风险，是指公司无法以合理

成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付

义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

第四条本预案所指流动性风险应急状态是由流动性

风险触发因素引发的公司负债短期内大量流失、短期融资成

本大幅提高、外部融资困难而不能保证正常对外支付的状态。

第五条公司流动性风险管理框架包括发生流动性风

险时明确的职责和分工，设定并监控内外部流动性风险监测

指标，有效识别产生流动性风险的预警信号和触发条件，处

置流动性风险所采取的具体措施。

第二章组织架构和部门职责

第六条建立流动性应急领导小组，小组成员为：

组长：公司总经理

成员包括：公司领导以及计划财务部、风险管理部、结

算业务部、信贷业务部、办公室等部门负责人。

第七条职责分工

一、领导小组的主要职责：

（一）决定启动、终止本预案。

（二）召开紧急会议，研究流动性风险突发事件的外置

方式，启动应急处置方案。

（三）监督指导应急处置方案的具体执行情况和执行结

果，直至流动性风险应急状态及触发因素消除。

（四）向领导层报告突发事件的相关信息和处置方案。

（五）向监管部门、外部审计师等报告突发事件的相关

信息和处置方案。

二、各部门主要职责

（一）计划财务部：

负责日常流动性风险管理指标的监测和报告，牵头制定

流动性风险应急预案，根据应急领导小组的工作部署，牵头

实施应急处置方案。与同业机构保持良好、迅速的信息沟通,

积极争取拓宽融资渠道。根据流动性风险发生的严重程度,

及时匡算资金头寸，与结算业务部、信贷业务部协调沟通,

做好存、贷款工作的应急调整及信贷资产转让业务的计划安

排，并与人民银行等相关部门联络沟通。

（二）风险管理部：负责根据应急领导小组的工作部署,

协调风险管理条线的相关工作，包括审批信贷资产转让业务

等，并将结果情况及时通知计划财务部。当流动性应急预案

启动时，负责与计划财务部密切沟通，了解应急预案的执行

情况，以便风险管理部对全公司流动性风险情况进行综合分

析。

（三）结算业务部：负责根据应急领导小组的工作部署,

协调客户付款需求，加大吸揽存款力度，并将执行结果通知

计划财务部。

（四）信贷业务部：负责根据应急领导小组的工作部署,

及时调整信贷业务发放节奏，与外部机构沟通信贷资产转让

和转贴现业务，与人民银行联络沟通相关业务，并将执行结

果通知计划财务部。

（五）办公室：负责根据应急领导小组的工作部署，进

行舆情监测和媒体关系协调，牵头组织舆情应对工作。

第三章预警信号和触发条件

第八条公司目前根据经营情况和现金流量管理情况

设定并监控内外部流动性预警指标，以分析公司所面临的潜

在流动性风险。通过有效识别、分析产生流动性风险的预警

信号和触发条件，进而采取有力措施应对流动性风险。

第九条预警信号主要包括：

一、存款短时间内流失异常，周流失率超过15虬

二、存款余额连续六个月出现下降。

三、短期内资产质量恶化，拨备覆盖率指标急剧下降。

四、连续两个工作日流动性资产无法满足最大累计现金

流出额。

五、连续两个工作日备付金率低于5%。

上述预警信号发生后，需要密切关注其对流动性风险触

发条件的影响，做好预案安排。

第十条触发条件主要包括：

一、连续5个工作日流动性资产无法满足最大累计现金

流出额。

二、连续5个工作日备付金率低于5%。

第四章应急处置

第十一条当出现任意一个触发条件时，即进入流动性

风险应急状态，计划财务部应立即提出启动应急预案的建议,

并填制《流动性应急预案启动审批表》（附件1）

第十二条流动性风险出现时，各相关部门向计划财务

部提供相关信息，计划财务部整理后报应急领导小组，领导

小组对信息进行评估、确认，为实施开展应急方案提供确凿

依据。各部门提供的信息包括：

一、现金流出额的详细信息

二、所持有的流动性资产的详细信息

三、外部资金来源的详细信息

四、存款负债结构的详细信息

五、流动性风险触发条件详细数据

六、其它市场信息，主要的货币市场融资情况和市场利

率。

第十三条艰据应急领导小组的工作部署，公司可采取

以下措施：

一、结算业务部协调成员单位严格执行资金预案，通过

分析存款客户富裕资金情况，制定资金时点归集预案，与成

员单位资金部长、总会计师沟通，寻求资金富裕的子公司的

支持，必要时提请公司领导或集团领导亲自督促。

二、信贷业务部与银行沟通信贷资产转让业务，进行票

据和流动资产的回购或变现。

三、信贷业务部暂停贷款业务以及要求成员单位提前还

贷。

四、计划财务部提前收回定期存放同业资金、操作同业

拆借和同业透支业务以融入资金。

五、信贷业务部向人民银行申请再贴现等融资支持。

六、结算业务部配合计划财务部向人民银行申请动用法

定存款准备金。

第五章后期处置

第十四条应急领导小组应对流动性危急事件的发生、

应急处置等有关过程及处置结果进行全面评估与总结，将总

结报告上报董事会。

第十五条针对处置过程中暴露出的问题，应进一步修

改完善本应急预案。

第六章应急保障

第十六条应急领导小组成员的联系电话应保持24小

时畅通。

第十七条各部门应确保信息传递的高效、迅速、准确,

不得延误。

第七章附则

第十八条本预案由公司计划财务部负责解