【《山西省农业保险保障水平差异性成因探析4800字》】

山西省农业保险保障水平差异性成因分析综述目录 1 1(1)政策性农业保险补贴的制度设计 1(2)地区经济实力 2(3)区域农业经济依赖度 3(4)保险科技手段的运用程度 42.山西省层面 5(1)山西省各地区经济发展水平 5(2)生产规模 6 7(4)财险公司参与率及龙头实力 9(5)保险产品及业务水平 (6)风险管理及防灾防损 1.全国层面(1)政策性农业保险补贴的制度设计我国目前的政策性农业保险补贴制度与区域密切相关。从统计的数据上来看，2008年至2015年之间，我国农业保险保费补贴比例从东部到中部再到西部大体上呈现低中高的分布。东部地区补贴比例最低，比中部和西部地区低10%甚至更多。中部地区保费的补贴比例一直处于76%左右，较为稳定；西部地区由于在农业保费补贴政策开始实行的时候就受到政府的重视，补贴比例一直处于较高水平，2011年西部地区的农业保费补贴比例甚至超过80%。由此可以分析出，农业保险保费的补贴强度具有明显的区域差异性。究其本因，由于东部地区地理位置优势明显，经济上比起中西部地区相对发达，使得东部地区的各省具有强大的财政实力，从而为政府对农业保险的补贴提供了强有力的财政支持。中央政府认为东部地区的农户具有较强的风险防范意识和保费支付能力，因此不需要投入过多的财政补贴就可以保证农业保险保障水平实现不断发展；中部地区地形平坦，孕育出了一些例如河南、吉林、湖北等农业大省，这些省份的财政收入相对薄弱，但是却是最需要农业保险支持的地区，应当与中央政府的农业保险补贴形成配套措施；西部地区地形复杂同时地方政府财政实力更加薄弱，但在农业保险补贴政策上，中央政府给予了相对其他地区较大的倾斜，从而很大程度上实现了西部地区农业保险保障水平的不断提高。(2)地区经济实力根据我国2020年各省市区国内生产总值GDP来分析，从空间分布来看，GDP较高的省市区较多地分布在沿海地区，还有一部分分布在内陆地区，例如河南，四川等地GDP也处于较高水平；从人口分布上来分析，GDP较高的地区基本人口密度相对较大。由此我们可以看出，GDP的高低很大程度上受到地理位置以及人口分布的影山西省地处内陆，在地理位置上没有较大的优势，人口密度相对经济发达的地区也处于较低水平，从图3-1我们不难看到，整个山西省的GDP在国内依然处于相对落后的位置，究其原因，一方面，山西省经济发展很大程度上依靠煤炭资源与农业，缺少强有力的工业产业来促进其GDP的高速发展；另一方面，山西省缺乏地理优势，人□密度相对不大，使得经济的发展缺少各方面的有利支持。图3-12020年全国各省市区GDP数据统计图(数据来源：国家统计局)(3)区域农业经济依赖度我国是世界公认的人口大国，农业作为基础性产业，是居民日常生活中不可或缺的一部分，农业发展历年来一直受到国家高层重视。从全国来看，2014年我国第一产业占GDP的比重为9.2%,实现58332亿元的增长，增幅为4.1%。按照这一比例，有17个省一产占比超过了全国水平。这其中，占比前十名的省份分别为海南(23.1%)、黑龙业经济发展存在不同地区间的农业经济发展水平极不均衡的情况，导致对于不同区域的农业经济发展状况相差较大。分析其原因，一方面，我国地域辽阔，不同地区由于地理位置、地形、地方政策等各方面的差异，形成了属于各自地区的特色产业，这也导致了我国不同区域之间农业经济的发展水平呈现较大的差异性。显而易见的是我国中西部农村区域的经济与东部沿海农村区域经济具有很明显的差距。另一方面，我国农业经济发展主要依靠农村居民从事农业生产经营活动，而我国农村区域的农业产业又存在生产规模小、生产效率低，同时又缺少专业化管理及标准化运营等问题。(4)保险科技手段的运用程度纵观全国，在农业保险领域，保险科技手段的应用程度较大地落后于寿险和其他财产保险，其互联网化发展程度较低。因为农业保险的“准公共品”的特性，使得农业保险产品营销往往通过政府的招投标进行承保，因而其不需密切依赖于互联网科技手段。在农业保费收入排名前十的保险公司中，基本涵盖了大部分的市场上目前实行的农业保险产品。截止到2018年，互联网农业保险产品只有安华农业保险公司的生猪价格指数保险和阳光农业相互保险公司的农用机械设虽然目前保险科技在农险领域的运用程度不高，但是不可否认它在未来将对农险市场带来的变革作用。目前，在产品设计方面，由于农业保险标的的复杂性和特殊性，保险科技的有效应用将会很大程度 一解决农业保险费率厘定困难、信息不对称及不同区域差异大等问题。农业保险产品主要可以通过大数据等保险科技手段在农业保险产品的定价时，对农业保险的主要风险气象自然灾害等进行风险识别和技术支持；在保单承保和出险理赔环节，通过利用先进的智能识别和区块链技术，同时借助空间信息技术例如GIS、GPS、RS等来实现高效精准的勘损理赔。(1)山西省各地区经济发展水平农业保险保障水平与经济发展水平呈正相关关系，经济发达的地区，农业保险保障水平比较高，经济欠发达的地区，农业保险保障水平后发优势凸显。目前，山西省各地市生产总值情况如下表3-1所示：名区年GDP(亿 (亿元)名义增量(亿元)义增速19年□(万人) (元)名西省一原市591治市0150611吕8名区年GDP(亿 (亿元)名义增量(亿元)义增速19年□(万人) (元)名49汾市049中市056003同市007州市0520州市08101泉市054全合省计-(2)生产规模户有稳定的非农收入，同时也会承包经营集体土地，但非农收入相当于或者超过农业收入；农业大户基本上都是通过开发农业资源或扩大承包面积来达到较大的经营规模，形成集约经营。在国家政策的引导下，家庭农场、专业合作社等新型农业主体越来越多，这些新型农业经营主体逐渐成为山西省农业产业发展的主要动力。不同于个体农户，新型主体通常会掌握和学习先进的经营管理理念，有更为强烈的风险管理意识与保险需求。因此，生产规模的差异会导致不同主体对保险产品需求的差异。(3)自然风险山西省自然风险具有一定的区域特征，如图3-1所示的山西省地形图和3-2行政区划图可进一步对山西省的自然地理条件及行政区划等方面进一步了解。按照高、中高、中、中低、低五个档次进行划分，高风险区主要分布在晋东南长治市壶关县、晋西南临汾市蒲县、隰县、大宁县、晋高风险区的周围零星分布着中风险区和中高风险区；中低风险区在吕梁山西侧和黄河之间、太岳山西侧和汾河沿岸形成了两条狭长的分布带；低风险区主要分布在晋南地区运城市周边。高风险区、中高风险区多位于山区。山区地形复杂，农业基础设施落后，生产条件差，不利于现代化农业耕作方式的开展。图3-1山西省地形图(图源：百度图片)以玉米为例，高风险区主要是昔阳、盂县、左权、和顺为主的晋东太行丘陵中熟玉米亚区和隰县、蒲县为代表的晋西黄土丘陵中熟玉米亚区。前者土地肥沃，玉米生长适应性好，但面临雨季降水过多的水涝问题；后者水土流失严重，土质疏松，降水利用率和施肥水平都比较低，都容易遭受损失。中高风险区主要为春播早熟玉米区，土壤多为草原栗钙土，结构松散，肥力较差，因此玉米产量也不太乐观。从指标分值上看，这两个风险区的生产因子和收入危险因子得分均较高，因此总体风险居于前列。中风险区、中低风险区基本上位于盆地中，地形条件相对优越，土壤质量好，光照充足，完全能够满足玉米气候适宜，降水稳定，生产条件优越，适合开展大规模的农业生产，生产因子、气候因子的较低得分也映证了这一突出优势。*3Op誓图3-2山西省行政区划图(图源：百度图片)(4)财险公司参与率及龙头实力财险公司参与率这一指标是指经营农业保险的财险公司数目占财险公司数目的比重。根据这一指标，能一定程度上反映一个地区财险中农业保险经营活动参与程度。如下表3-3所示，为省统计局公布的截止2019年山西省财险公司参与农险经营的参与率，表明山西省农业保险在财险市场中的参与程度约为1/4,比重较小。说明农险市规模具有很大的拓展空间，其他财险公司的加入有望对山西省农业保险保障水平带来新的提升。财产保险公司数经营农业保险的公司数目财险公司经营目(家)(家)8另外，财险中龙头公司的实力以及该龙头公司是否经营农业保险业务，都会直接影响到山西省农业保险的发展以及农户得到的保险保障水平。根据山西省统计局近年来公布财险公司相关的年鉴数据，可得到下表3-4所示的2017年山西省龙头财险公司实力情况统计表。公司名称(山西省分公司简称)名所占市场份额(%)(按原保费规模统计)市场份否经营农险业务人保财险1√2√国寿财险3√4√大地财险5√阳光财险6√7×中煤财险8√数据来源：山西省2018年统计年鉴再结合3-3和3-4,可以清晰地发现，按照原保费所统计的龙头(5)保险产品及业务水平术等在农业生产活动中不断地应用，使得农业生产活动的成本由于大量设备的投入而不断提高，同时，伴随着农村人口的不断减少，人口结构的变化以及劳动力市场供求变动，农业生产中的人工成本也呈现不断上升的趋势。此外，农业保险的保障范围具有一定的局限性，目旱灾、山体滑坡等，难以适应现代农业发展中出现的一些新情况、新需求，缺乏针对性。此外，不同的地市分布的保险机构有所区别，机构人员的素质与承保理赔等业务方面相关的能力具有较大差异，很大程度上会对不同地市的农业保险保障水平产生影响。(6)风险管理及防灾防损农业企业在农业生产中面临的主要风险来自于自然风险、筹资风险、技术风险、市场风险等，其中，对于规模较小的农户来说，主要风险来自于市场风险和自然风险。出于风险管理的需要及财务情况，企业或个体各自在选择农险的过程中会产生不