《保险原理与作用》课件

《保险原理与作用》保险的概念保险的特点风险转移互助共济损失补偿契约关系保险的功能保障个人和家庭保险能够为个人和家庭提供经济保障，在意外事件发生时减轻经济损失，保障生活稳定。促进社会经济发展保险能够为企业经营提供风险保障，促进投资和生产，推动社会经济发展。维护社会稳定保险能够在自然灾害、事故等突发事件发生时，为社会提供经济援助，维护社会稳定。保险的主体投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定支付保险费，享有保险权利的人。被保险人是指保险合同中记载的，发生保险事故时享有保险金请求权的人。受益人是指保险合同中指定的，在被保险人死亡、伤残或疾病时，享有保险金请求权的人。保险人是指经营保险业务，承担保险责任的机构。保险合同的概念保险合同是指保险人和投保人之间就保险事项所达成的协议，它是保险关系的法律基础。保险合同的订立必须符合法律规定，并具备相应的合同要素。保险合同的基本内容保险标的是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的具体对象。保险金额是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的最高限额。保险期限是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的时间范围。保险费是指投保人按照保险合同的约定，支付给保险人的费用。保险合同的构成要素要约是指投保人向保险人提出保险要求的书面文件。承诺是指保险人对投保人的要约表示同意的书面文件。标的是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的具体对象。保险金额是指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的最高限额。保险合同的不同类型人身保险是指以人的寿命或身体为保险标的的保险。财产保险是指以财产为保险标的的保险。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。保险合同的成立与生效保险合同的成立是指保险人和投保人之间达成合意，并签署了保险合同。保险合同的生效是指保险合同在满足法律规定的条件下，开始产生法律效力。通常情况下，保险合同在投保人交纳首期保险费后开始生效。保险合同的变更与终止保险合同的变更是指在保险合同有效期内，保险人和投保人双方同意对合同内容进行修改。保险合同的终止是指保险合同达到约定的期限或满足法律规定的条件时，保险合同的效力自动终止。保险合同的解除与赔付保险合同的解除是指保险人和投保人双方中的一方，根据法律规定或合同约定，单方解除合同。保险赔付是指保险事故发生后，保险人按照保险合同的约定，向被保险人或受益人支付保险金的行为。人身保险的分类寿险是指以人的寿命为保险标的，在被保险人死亡时，保险人向受益人支付保险金的保险。1健康险是指以人的健康为保险标的，在被保险人生病或发生意外伤害时，保险人按照合同约定支付保险金或提供医疗服务。2意外伤害险是指以被保险人意外伤害为保险标的，在被保险人因意外伤害事故导致死亡或伤残时，保险人按照合同约定支付保险金或提供医疗服务。3人身保险的特点保障个人和家庭人身保险能够为个人和家庭提供经济保障，在意外事件发生时减轻经济损失，保障生活稳定。促进社会和谐人身保险能够为社会提供风险保障，维护社会稳定，促进社会和谐。体现人文关怀人身保险体现了社会对人的生命和健康的人文关怀，体现了社会责任感。财产保险的分类火灾保险是指以火灾为保险标的的保险。盗窃保险是指以盗窃为保险标的的保险。车辆保险是指以车辆为保险标的的保险。工程保险是指以工程建设项目为保险标的的保险。财产保险的特点保障财产安全财产保险能够为财产提供风险保障，在意外事件发生时减轻经济损失，保障财产安全。促进经济发展财产保险能够为企业经营提供风险保障，促进投资和生产，推动经济发展。维护社会秩序财产保险能够在自然灾害、事故等突发事件发生时，为社会提供经济援助，维护社会秩序。责任保险的概念责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险的保障范围包括被保险人因自身过失或意外事故造成的第三者人身伤亡或财产损失。责任保险的特点风险转移责任保险能够将被保险人因自身过失或意外事故造成的第三者人身伤亡或财产损失的风险转移给保险人。保障社会安全责任保险能够为社会提供风险保障，维护社会安全，促进社会和谐。促进社会公平责任保险能够为受害者提供经济补偿，维护社会公平，促进社会发展。意外伤害保险的特点保障人身安全意外伤害保险能够为被保险人提供意外伤害保障，在意外事故发生时提供经济补偿或医疗服务。保障家庭稳定意外伤害保险能够为家庭提供经济保障，在意外事件发生时减轻经济损失，保障家庭稳定。费用低廉意外伤害保险的保费相对低廉，是保障人身安全的经济有效方式。健康保险的特点保障健康健康保险能够为被保险人提供健康保障，在疾病或意外伤害发生时提供经济补偿或医疗服务。维护家庭和谐健康保险能够为家庭提供经济保障，在意外事件发生时减轻经济损失，维护家庭和谐。提高生活品质健康保险能够为被保险人提供医疗服务，提高生活品质，促进身体健康。寿险的特点保障家庭收入寿险能够在被保险人死亡时，为家庭提供经济补偿，保障家庭收入来源。减轻家庭负担寿险能够在被保险人死亡时，为家庭提供经济补偿，减轻家庭经济负担。体现爱与责任寿险体现了对家人的爱与责任，是为家人提供保障的有效方式。保险公司的角色保险公司是保险市场的重要参与者，其主要角色是承担保险责任，为投保人提供风险保障。保险公司通过收取保险费、进行风险管理、投资运营等方式，为投保人提供风险保障，同时实现自身盈利目标。保险公司的经营活动承保是指保险公司对投保人的保险要求进行审核，并决定是否承保的活动。理赔是指保险事故发生后，保险公司按照保险合同的约定，向被保险人或受益人支付保险金的活动。投资是指保险公司利用收取的保险费进行投资，以获取投资收益，提高保险公司盈利能力。保险公司的风险管理保险公司的风险管理是指保险公司通过各种手段和措施，有效控制保险业务风险，保障保险公司安全运行的活动。保险公司的风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险转移等环节。再保险的概念再保险是指保险公司将自身承担的保险风险的一部分，转嫁给其他保险公司（再保险人）的保险行为。再保险可以帮助保险公司分散风险，降低经营风险，确保保险公司安全运行。再保险的作用分散风险再保险可以帮助保险公司将自身承担的保险风险的一部分转移给其他保险公司，分散风险，降低经营风险。扩大承保能力再保险可以帮助保险公司扩大承保能力，承接更大的保险风险。提高偿付能力再保险可以帮助保险公司提高偿付能力，确保在保险事故发生时能够及时支付保险金。再保险的类型比例再保险是指保险公司将自身承担的保险责任的一部分，按一定比例转嫁给再保险人。超额再保险是指保险公司将自身承担的保险责任超过一定限额的部分，转嫁给再保险人。混合再保险是指保险公司将自身承担的保险责任，同时采用比例再保险和超额再保险两种方式进行转嫁。保险中介的角色保险中介是指专门从事保险业务的中间机构，其主要角色是帮助保险人和投保人建立联系，促成保险合同的签订。保险中介可以帮助投保人选择合适的保险产品，同时可以为保险公司提供客户资源。保险中介的分类保险代理人是指受保险公司委托，以保险公司的名义，代理保险公司进行保险业务的个人或机构。保险经纪人是指受投保人委托，以投保人的名义，为投保人选择保险公司和保险产品，并代理投保人办理保险业务的个人或机构。保险公估人是指受保险公司或投保人的委托，对保险事故进行调查和评估，并出具公估报告的个人或机构。保险代理人的职责宣传保险保险代理人需要向客户宣传保险知识，介绍保险产品，帮助客户选择合适的保险产品。收集客户资料保险代理人需要收集客户的个人资料和保险需求，为客户设计个性化的保险方案。办理保险业务保险代理人需要为客户办理保险业务，包括签署保险合同、缴纳保险费等。保险经纪人的职责为投保人选择保险公司和保险产品保险经纪人需要根据投保人的需求，为投保人选择合适的保险公司和保险产品。代理投保人办理保险业务保险经纪人需要代理投保人办理保险业务，包括签署保险合同、缴纳保险费等。维护投保人权益保险经纪人需要维护投保人的权益，在保险事故发生时帮助投保人进行索赔。保险公估人的职责调查保险事故保险公估人需要对保险事故进行调查，了解事故的发生原因、时间、地点、损失情况等。评估保险损失保险公估人需要对保险损失进行评估，确定保险赔偿金额。出具公估报告保险公估人需要根据调查和评估的结果，出具公估报告，为保险公司和投保人提供参考依据。保险监管的目标保险监管的目标是维护保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，促进保险业健康发展。保险监管的主要内容包括：制定保险法规、监督保险公司经营、处理保险纠纷等。保险监管的方式事先监管是指保险监管机构在保险公司开展保险业务之前，对保险公司的资质、经营范围、资本金等进行审查，并颁发经营许可证。事中监管是指保险监管机构在保险公司开展保险业务的过程中，对保险公司的经营行为、财务状况、偿付能力等进行监督检查。事后监管是指保险事故发生后，保险监管机构对保险公司的理赔行为、保险金支付等进行监督检查。保险监管的内容保险公司的注册资本和偿付能力保险监管机构需要对保险公司的注册资本和偿付能力进行监管，确保保险公司有足够的资金保障，能够履行保险责任。保险公司的经营行为保险监管机构需要对保险公司的经营行为进行监管，包括保险产品的开发、销售、理赔等环节。保险公司的财务状况保险监管机构需要对保险公司的财务状况进行监管，包括保险公司的资产、负债、利润等。保险消费者的权益保护保险消费者权益保护是保险监管的重要内容，保险监管机构需要制定相关法律法规，保护保险消费者在保险活动中的合法权益。保险消费者享有知情权、选择权、公平交易权、索赔权等权利。保险纠纷的处理保险纠纷是指保险人和投保人之间因保险合同的订立、履行、解除等产生的争议。保险纠纷的处理方式包括：协商、调解、仲裁、诉讼等。保险历史的发展保险的历史源远流长，早期的保险形式可以追溯到古代的互助组织和海上保险。现代保险业兴起于17世纪的英国，经过数百年的发展，保险业已成为现代社会的重要组成部分。保险业未来的发展趋势科技驱动保险业将更加注重科技应用，运用大数据、人工智能等技术，提高保险服务效率，降低运营成本。个性化服务保险公司将更加注重个性化服务，根据客户的实际需求，提供定制化的保险产品和服务。多元化发展保险业将更加注重多元化发展，不断创新保险产品，拓展新的保险业务领域。保险在日常生活中的应用意外伤害保险意外伤害保险能够为个人提供意外伤害保障，在意外事故发生时提供经济补偿或医疗服务。健康保险健康保险能够为个人提供健康保障，在疾病或意外伤害发生时提供经济补偿或医疗服务。人寿保险人寿保险能够为个人和家庭提供经济保障，在意外事件发生时减轻经济损失，保障生活稳定。保险在企业经营中的应用财产保险财产保险能够为企业提供财产风险保障，在意外事件发生时减轻经济损失，保障企业财产安全。