初级银行业法律法规与综合能力-初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷5

初级银行业法律法规与综合能力-初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷5单选题（共90题，共90分）(1.)我国商业银行最主要的资产是()。A.现金资产（江南博哥）B.贷款资产C.证券资产D.固定资产正确答案：B参考解析：贷款是商业银行最主要的资产。(2.)由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票正确答案：A参考解析：本票定义。(3.)进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为()。A.保付代理B.出口押汇C.进口押汇D.打包放款正确答案：C参考解析：进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。(4.)信用证按开证行保证性质的不同，可分为()。A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证正确答案：B参考解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。(5.)下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口正确答案：D参考解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(6.)要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是()。A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D.准贷记卡正确答案：C参考解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。(7.)根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括()个等级。A.3B.4C.5D.6正确答案：C参考解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。(8.)固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。A.50%B.75%C.80%D.90%正确答案：C参考解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。(9.)下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是()。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定正确答案：A参考解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。(10.)信用证项下的汇票如附有商业单据则称为()。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证正确答案：A参考解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。(11.)国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间正确答案：D参考解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。(12.)公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：B参考解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。考点单位存款业务(13.)下列不可开立基本存款账户的是()。A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人正确答案：C参考解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。(14.)传统信贷业务中，资金的来源为()。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式正确答案：B参考解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。(15.)定期存款和活期存款是按照()划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.帐户种类不同正确答案：B参考解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务(16.)与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长正确答案：C参考解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。(17.)银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向()报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层正确答案：C参考解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。(18.)内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配正确答案：D参考解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。(19.)下列选项中，()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责正确答案：A参考解析：A项属于董事会的职责。(20.)资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现()最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率正确答案：D参考解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率（RAROC）最大化，进而持续提升股东价值回报。(21.)()的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本正确答案：C参考解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。(22.)净利息收入与生息资产平均余额之比为()A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额正确答案：C参考解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。(23.)()是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律正确答案：B参考解析：第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。(24.)按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备正确答案：D参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。(25.)银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要正确答案：A参考解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。(26.)我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是()。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出正确答案：A参考解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。(27.)不属于商业银行主要风险的是()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战术风险正确答案：D参考解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。(28.)“二八定律”是指()。A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右正确答案：D参考解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。(29.)以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难正确答案：B参考解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。B选项是矩阵型组织架构的缺点。(30.)已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为()万元。A.1200B.1800C.3000D.4200正确答案：D参考解析：拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。(31.)已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为()元／股。A.A:6.8B.B:8C.C:8.5D.D:10正确答案：C参考解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。(32.)根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A.70％B.25％C.80％D.75％正确答案：B参考解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额流动性比例的最低监管标准为不低于25％。(33.)银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息()元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50正确答案：B参考解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。(34.)成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期正确答案：A参考解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。故成本推动型通货膨胀是从供给方面来分析通货膨胀成因的。(35.)当本国利率水平高于外国利率时，会引起()。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出正确答案：A参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。(36.)当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是()。A.对基础货币没有影响B.基础货币扩张C.与基础货币不相关D.基础货币收缩正确答案：B参考解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。(37.)在正常情况下，利息率与货币需求()。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定正确答案：B参考解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。(38.)下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。A.同业拆借B.贷款C.债券投资D.现金资产正确答案：A参考解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。(39.)贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。()A.5％；10％B.10％；15％C.15％；20％D.20％；25％正确答案：B参考解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。(40.)中国农业发展银行所承担的任务是()。A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易D.支持国家开发项目融资正确答案：A参考解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。(41.)下列选项中不属于非银行金融机构的是()。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司正确答案：B参考解析：非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。(42.)承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行正确答案：B参考解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。(43.)在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常()社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系正确答案：A参考解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。(44.)国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的()。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标正确答案：D参考解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。考点宏观经济发展目标(45.)衡量通货膨胀最常用最基本的指标是()。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数正确答案：A参考解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。(46.)下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是()。A.GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。正确答案：B参考解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。(47.)目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括()。A.澳大利亚元B.欧元C.韩币D.日元正确答案：C参考解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(48.)由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是()。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.金融租赁公司正确答案：B参考解析：金融资产管理公司是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。(49.)中央银行是从()逐渐演变而成的。A.现代商业银行中分离出来B.国家政府职能中分离出来C.财政部分离出来D.国家发起设立而正确答案：A参考解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。(50.)中国人民银行为执行货币政策，运用相应货币政策工具时，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。A.3个月B.6个月C.1年D.2年正确答案：C参考解析：中国人民银行为执行货币政策，运用相应货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。(51.)代保管业务经营风险是一种()。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D参考解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。(52.)经济全球化是指商品、服务、()与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。A.利润B.成本C.价格D.生产要素正确答案：D参考解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。(53.)下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行风险管理的有效性B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行盈利水平持续提高D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行正确答案：C参考解析：商业银行内部控制的目标包括：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（3）保证商业银行风险管理的有效性。（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(54.)下列关于每股收益的说法，不正确的是()。A.每股收益是指税后利润与股本总数的比率B.每股收益又称每股税后利润、每股盈余C.每股收益是综合反映银行获利能力的重要指标D.每股收益反映了银行每一股份创造的税前利润正确答案：D参考解析：D项说法错误，每股收益=本期净利润／期末总股本，反映了银行每一股份创造的“税后”利润。(55.)风险不等同于损失本身，风险是一个()概念，损失是一个()概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正确答案：B参考解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。(56.)金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理正确答案：C参考解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。(57.)某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪正确答案：A参考解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。(58.)下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金正确答案：B参考解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。(59.)对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的()。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产正确答案：A参考解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。(60.)下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是()。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案正确答案：C参考解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故C项说法错误。(61.)我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是()。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元正确答案：B参考解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825（亿元）。(62.)下列选项中不属于间接融资工具的是()。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单正确答案：A参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。(63.)()旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率正确答案：B参考解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。(64.)约定夫妻财产制，是()原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿正确答案：B参考解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。(65.)以下属于法律法规中程序性的规定的是()。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助正确答案：C参考解析：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格。(66.)2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是()。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏正确答案：B参考解析：内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。(67.)下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪B.违规出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：C参考解析：C项，伪造、变造金融票证罪主体是伪造、变造金融票证罪一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。(68.)国际清算银行的总部设在()。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎正确答案：B参考解析：国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔。(69.)以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是()。A.抵押物登记时B.抵押物交易时C.所有权转移时D.抵押合同签订时正确答案：A参考解析：根据《物权法》的规定，以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。(70.)无民事行为能力人主要是指()。A.不满16周岁的未成年人B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人正确答案：B参考解析：无民事行为能力人包括两类：不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。(71.)根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”正确答案：D参考解析：D项说法错误，所谓"交付"是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称做出票行为。(72.)为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.6正确答案：D参考解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。(73.)商业银行创造存款货币的能力，首先取决于()的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款正确答案：A参考解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。(74.)在资金投入环节，提高效率的重点是()。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源正确答案：C参考解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。(75.)()是贷款全流程管理的首要环节。A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查正确答案：B参考解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。(76.)以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是()。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.不及时将所在机构的处理意见告知客户C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉正确答案：C参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉。并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。(77.)货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.简易性B.可控性C.相关性D.可观测性正确答案：A参考解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性。二是可控性。三是相关性。(78.)下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者正确答案：C参考解析：C项说法错误，我国信贷资产支持证券只在“全国银行间债券市场”上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。(79.)被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案：D参考解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。(80.)某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是()。A.60％B.66.7％C.40％D.50％正确答案：B参考解析：定期存款与活期存款占总存款的比重（定活比），是进行存款资金成本分析时最受关注的指标。计算公式为：定活比=定期存款／活期存款×100％=（5-3）／3=66．7％。(81.)投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为()。A.发行市场B.货币市场C.期货市场D.流通市场正确答案：D参考解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。根据题干可知该投资者所进行国债交易的市场为流通市场。(82.)第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于()。A.4%B.8%C.10%D.20%正确答案：B参考解析：资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。(83.)下列不属于直接融资工具的是()。A.政府发行的国库券B.商业票据C.银行债券D.公司股票正确答案：C参考解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。而银行债券属于间接融资工具。故选C项。(84.)根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担正确答案：D参考解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。(85.)下列属于增长型行业的是()。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产正确答案：C参考解析：增长型行业包括生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。(86.)以下不属于公司贷款的是()。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款正确答案：D参考解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。(87.)某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于()发行。A.溢价B.等价C.平价D.折价正确答案：D参考解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。(88.)支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为()。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日正确答案：C参考解析：根据《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月，所以选择2019年7月1日。(89.)王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A参考解析：个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理个人贷款业务；D项业务范畴为信托业，不涉及个人贷款业务。(90.)在汇率标价方法当中，间接标价法是指以()。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权正确答案：A参考解析：间接标价法以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。多选题（共41题，共41分）(91.)个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法正确答案：A、D参考解析：AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。(92.)下列关于公司贷款业务的表述，错误的有()。A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款B.公司贷款业务中包括债券投资业务C.公司贷款业务中包括并购贷款D.押汇的优势在于融资功能E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现正确答案：B、D参考解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现等。保理的优势在于融资功能。(93.)一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类，其区别有()。A.是否有免息还款期B.是否可以透支C.是否循环信用D.是否能预借现金E.是否有存款利息正确答案：A、C、E参考解析：准贷记卡先存款，后消费，可以透支，无免息还款期，有信用额度，有预借现金，无循环信用，有存款利息；贷记卡无须存款，先消费，后还款，免息还款期20~60天，有信用额度，有预借现金，有循环信用，无存款利息。(94.)商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70％正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。(95.)下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有()。A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样正确答案：B、C、D参考解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。(96.)下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度正确答案：B、E参考解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。(97.)外币存款业务与人民币存款业务的共同点有()。A.按客户类型划分为个人存款.单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为正确答案：C、D、E参考解析：按客户类型划分为个人存款．单位存款。外币存款的币种有9种。考点存款业务分类(98.)商业银行的董事会总体职责包括()。A.审核监督银行战略目标B.监督内部控制C.风险战略D.公司治理E.企业价值的实现情况正确答案：A、C、D、E参考解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。(99.)商业银行内部控制的目标包括()。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性正确答案：A、C、D、E参考解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(100.)久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行()分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线正确答案：B、C参考解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。(101.)资产负债管理的策略包括()A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险正确答案：B、D、E参考解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配；（2）表外工具规避表内风险；（3）利用证券化剥离表内风险(102.)下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有()。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％E.弱化了资本充足率的监管标准正确答案：A、B、D参考解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。(103.)按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款正确答案：A、B、C、D、E参考解析：按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。(104.)信用风险缓释的方式()。A.抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具E.投资组合正确答案：A、B、C、D参考解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。(105.)以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的()；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。A.资产分配权B.经营决策权C.业务管理权D.资源调度权E.绩效考核权正确答案：B、C、D、E参考解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。(106.)发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括()服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营正确答案：A、C、D参考解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。(107.)我国银行监管构成的层次包括()。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁正确答案：A、B、C、D参考解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。(108.)关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.增加了资本管理难度正确答案：A、B、D、E参考解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。(109.)现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有()。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.基础货币E.货币乘数正确答案：D、E参考解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。(110.)金融工具的风险主要有()。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险正确答案：A、C参考解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。(111.)不以营利为目的的银行主要有()。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：A、B参考解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。(112.)下列关于我国金融机构的说法正确的有()。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务正确答案：A、C参考解析：选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。(113.)在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：D、E参考解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。(114.)通货膨胀的原因包括()。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.供给结构不合理E.供求混合推动型通货膨胀正确答案：A、B、C、E参考解析：D选项属于通货紧缩的原因。(115.)财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括()。A.提高财务管理效率和质量B.协助客户与债权人达成和解C.争取减少债务本金、利息D.修改其他债务条件以解决财务危机E.尽早恢复客户正常经营管理正确答案：B、C、D、E参考解析：财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。(116.)金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。A.采取暴力手段实施B.主观上均具有非法占有目的C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为正确答案：B、C、D、E参考解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为②使受骗者陷入或者强化认识错误③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失(117.)商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到()，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称正确答案：B、C、D参考解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。(118.)对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，国务院银行业监督管理机构的处罚措施有()。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得1倍以上3倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款正确答案：A、B、C参考解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。(119.)货币供给由()构成。A.现金货币B.存款货币C.国库券D.股票E.债券正确答案：A、B参考解析：货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。(120.)伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括()。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡正确答案：B、C、D、E参考解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：（1）伪造、变造汇票、本票、支票。（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。（3）伪造、变造信用证或附随的单据、文件。（4）伪造信用卡。(121.)下列关于董事和监事履职评价说法正确的是()。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事正确答案：A、C、D、E参考解析：B项说法错误，被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。(122.)实践中，通常将金融风险造成的损失分为()。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失正确答案：B、C、D参考解析：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。(123.)中国银行业的从业人员可以在()等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A.银行业协会B.金融学会C.外资银行D.慈善基金会E.证券公司正确答案：A、B、D参考解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。(124.)商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有()。A.资本充足率不得低于4%B.资本充足率不得低于8%C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%正确答案：B、C、E参考解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:（1）资本充足率不得低于百分之八；B项符合题意（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C项符合题意（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；E项符合题意（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。(125.)中国银行业协会的主要职能包括()。A.自律B.协调C.服务D.审批E.维权正确答案：A、B、C、E参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(126.)下列关于公司债与企业债，说法正确的有()。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券正确答案：A、B、E参考解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，但是企业债券是由国家发展与改革委员会监督管理，公司债券的发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司。(127.)物权的基本原则有()。A.诚实信用原则B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示、公信原则正确答案：B、C、D、E参考解析：根据《物权法》，物权的基本原则有：1.平等保护原则2.物权法定原则3.一物一权原则4.公示、公信原则(128.)共同构成我国担保法律制度的法律包括(