初级银行管理-银行专业初级《银行管理》高分通关卷3

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》高分通关卷3单选题（共80题，共80分）(1.)在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()。A.货币市场B.（江南博哥）资本市场C.长期市场D.发行市场正确答案：A参考解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。(2.)现阶段我国货币政策的中介作目标是()。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：D参考解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。(3.)下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。正确答案：A参考解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。(4.)以下不属于综合化经营的特点的是()。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务正确答案：C参考解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。(5.)中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A参考解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。(6.)下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D参考解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。(7.)（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务正确答案：C参考解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。(8.)下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A.面向个人的存款B.活期存款通常5元起存C.定期存款的期限越长，利率越低D.零存整取是典型的活期存款正确答案：A参考解析：个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；零存整取属于定期存款(9.)资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用()A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：D参考解析：追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。(10.)关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A.成本低B.效率高C.管理强D.覆盖广正确答案：C参考解析：互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。(11.)商业银行开展金融创新活动，应坚持()的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A.合法合规B.独立创新C.创新D.创新与合法正确答案：A参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。(12.)银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A.服务实体经济和社会责任导向B.服务金融创新和社会责任导向C.服务实体经济和金融创新导向D.服务自然经济和社会责任导向正确答案：A参考解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。(13.)信托设立的构成要素不包括（）。A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为正确答案：A参考解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。(14.)（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产正确答案：C参考解析：金融租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。(15.)（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。(16.)()是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司正确答案：C参考解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。(17.)货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易正确答案：C参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。(18.)以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D参考解析：D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。(19.)以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.相互查核正确答案：D参考解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核(20.)以下不属于三大审计之一的是（）。A.内部审计B.外部审计C.社会审计D.国家审计正确答案：B参考解析：内部审计与国家审计、社会审计并列为三大类审计(21.)1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。A.内部牵制B.整体框架C.控制程序D.控制制度正确答案：C参考解析：1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。(22.)银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银监会C.总经理D.监事会正确答案：A参考解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。(23.)重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时正确答案：A参考解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。(24.)在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的()A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：A参考解析：经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值(25.)以下关于银行消费者权利的说法错误的是()A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息正确答案：B参考解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。(26.)以下不属于投诉处理基本要求的是()。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开正确答案：D参考解析：投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。(27.)惠普金融基的本原则不包括()。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系正确答案：D参考解析：惠普金融原则:健全机制、持续发展、机会平等，惠及民生，市场主导、政府引导，防范风险、推进创新，统筹规划、因地制宜。(28.)以下关于节能减排说法错误的是()。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案：A参考解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融(29.)金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的()会计。A.特种B.基础C.初级D.专业正确答案：A参考解析：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。考点会计财务制度(30.)（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国物权法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国担保法正确答案：A参考解析：中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。(31.)对产业的发展具有指导性和预测性的是()。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：A参考解析：产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。考点产业政策(32.)()是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：B参考解析：产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。考点产业政策(33.)对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正确答案：C参考解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。(34.)（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：A参考解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。考点贷款业务(35.)中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月正确答案：A参考解析：中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。考点中国银行业协会(36.)（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险正确答案：B参考解析：市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。考点商业银行风险的主要类型(37.)()指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：C参考解析：基础货币又称高能货币，指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。考点货币政策目标与工具(38.)对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制正确答案：C参考解析：对于监督发行的内部控制缺陷，首先建立报告和信息反馈制度，其次建立内部控制问题整改机制，同时建立内部控制管理责任制。考点内部控制的基本要素(39.)我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计正确答案：B参考解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而是经济监督形式。考点外部审计(40.)以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：C参考解析：外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的考点外部审计(41.)以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集正确答案：B参考解析：操作风险的特点有：（1）操作风险来源广泛（2）操作风险是一种管理成本（3）操作风险损失大小难以确定（4）操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现（5）操作风险损失数据不易收集考点操作风险管理概述(42.)现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中表示()。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币正确答案：C参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，为流通中现金；被称为狭义货币，是现实购买力；被称为广义货币；与之差被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具(43.)（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A参考解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。考点信托公司主要业务(44.)经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务正确答案：A参考解析：A选项：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款。考点汽车金融公司核心业务(45.)（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款正确答案：A参考解析：个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。(46.)商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入()。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系正确答案：B参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。考点商业银行创新管理与监管(47.)合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会正确答案：B参考解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。考点合规管理的流程(48.)（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险正确答案：B参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。考点商业银行风险的主要类型(49.)不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常正确答案：D参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。考点金融资产管理公司核心业务(50.)（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月正确答案：B参考解析：2010年9月，欧洲议会通过了新的金融监管法案。考点主要经济体的银行监管改革(51.)下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务正确答案：D参考解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1．商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；2．客户是理财业务风险的主要承担者；3．银行理财业务是“轻资本”业务；4．理财业务是一项金融知识技术密集型业务。考点理财业务(52.)下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务正确答案：D参考解析：D选项：提供汽车融资租赁业务属于汽车金融公司的资产业务。考点汽车金融公司核心业务(53.)目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金正确答案：C参考解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货币政策目标与工具(54.)（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月正确答案：A参考解析：2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。(55.)由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于()方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设正确答案：C参考解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。考点绩效考评指标体系与结果应用(56.)（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月正确答案：A参考解析：2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。考点内部审计(57.)（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁正确答案：B参考解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。考点企业集团财务公司核心业务(58.)商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日正确答案：A参考解析：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构考点内部控制的基本要素(59.)支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10正确答案：D参考解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。(60.)（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资正确答案：B参考解析：更新改造投资是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。考点贷款业务(61.)商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确正确答案：A参考解析：商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的真实、可靠、完整。考点内部控制的基本要素(62.)银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C参考解析：交易信息公开义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据考点银行对消费者的主要义务(63.)回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定正确答案：A参考解析：回购期限越长，信用风险越大。考点其他负债业务(64.)在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力正确答案：D参考解析：D项应是流动性覆盖率是衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。考点国际银行监管改革(65.)商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本正确答案：C参考解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。(66.)以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行正确答案：A参考解析：1．保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行2．在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平3．改善银行业金融机构的运营，增加价值考点合规文化建设(67.)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿正确答案：C参考解析：“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的风险分散。考点商业银行风险管理的主要策略和方法(68.)对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4正确答案：B参考解析：对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过两年。考点《商业银行法》(69.)个人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款正确答案：D参考解析：个人存款又叫储蓄存款。考点存款业务(70.)商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则正确答案：D参考解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：（1）全覆盖原则（2）制衡性原则（3）审慎性原则（4）相匹配原则(71.)商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则正确答案：D参考解析：《商业银行内部控制指引》第五条商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（二）制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（三）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（四）相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念(72.)货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国正确答案：D参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。(73.)借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录正确答案：B参考解析：借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，借款人信用状态良好，无重大不良信用记录等。考点贷款业务(74.)（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期正确答案：B参考解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。(75.)新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的()而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平正确答案：A参考解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。考点新的金融会计财务制度对银行的影响(76.)下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金正确答案：C参考解析：金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务(77.)（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制正确答案：A参考解析：不相容职务分离控制是银行内部控制的基本控制手段。考点内部控制的基本要素(78.)现代商业银行的核心是()。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化正确答案：D参考解析：现代商业银行的核心是基于价值最大化。考点商业银行财务管理的内涵(79.)商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率正确答案：D参考解析：商业银行债券投资的目标是主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。考点投资业务(80.)下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货正确答案：D参考解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种包括股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。多选题（共30题，共30分）(81.)货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括()。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险制度正确答案：A、B、E参考解析：货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型货币政策工具和存款保险制度。(82.)中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率正确答案：A、B、D、E参考解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。(83.)一般性政策工具包括()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务E.常备借贷便利正确答案：A、B、D参考解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。(84.)资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：A、C、D、E参考解析：资本监管的“三大支柱”包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。(85.)由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于()等方面。A.战略目标审视B.资源配置C.人力资源管理应用D.制度建设及企业文化建设E.目标市场的选择正确答案：A、B、C、D参考解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。(86.)商业银行业绩考评应当坚持以下原则()。A.稳健盈利B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行业绩考评应当坚持的原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。(87.)下列属于互联网金融的主要模式的有()A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：B、C、D、E参考解析：互联网金融的主要模式：1、互联网支付2、网络借贷3、股权众筹融资4、互联网基金销售5、互联网保险6、互联网信托和互联网消费金融(88.)《信托法》允许以()设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：A、B、E参考解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。(89.)托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的合同关系。A.委托人B.保险人C.被保险人D.受益人E.受托人正确答案：A、D、E参考解析：信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。(90.)信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易正确答案：A、B、D、E参考解析：C选项：向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%，但中国银监会另有规定的除外(91.)消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证正确答案：A、B、C、E参考解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。(92.)风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受正确答案：A、C、D、E参考解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。(93.)合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.其他风险E.系统性风险正确答案：A、B、C、D参考解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。(94.)董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.商业银行章程规定的其他合规管理职责正确答案：A、C、D、E参考解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。(95.)加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答案：A、B、C、D、E参考解析：加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。(96.)对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：A、B、C、D、E参考解析：对重大声誉事件，相关处置措施包括：（1）及时启动应急预案，拟定应对措施；（2）制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责；（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案；（5）及时向有关部门报告；（6）向中国银监会或其派出机构报告有关情况；（7）及时向中国银监会递交处置及评估报告。考点声誉风险的控制(97.)全面风险管理包含的要素有（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对正确答案：A、B、C、D、E参考解析：全面风险管理包含八个相互关联的要素。这些要素来源于管理层管理企业的方法，并与管理过程合成一个整体。这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。考点全面风险管理概述(98.)单位定期存款的存期包括()。A.3个月B.6个月C.2年D.3年E.5年正确答案：A、B、C、D、E参考解析：单位定期存款的存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。(99.)信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托正确答案：B、D参考解析：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位(100.)流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构。（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4）完备的管理信息系统。(101.)除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.保证金存款E.子女抚养存款正确答案：A、B、C、D参考解析：除常见的活期存款和定期存款外，还包括定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。考点存款业务(102.)按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.市场风险C.政治风险D.社会风险E.技术风险正确答案：A、C、D、E参考解析：B项属于按照诱发风险的原因分类。考点商业银行风险的主要类型(103.)具体会计准则对银行的影响包括()。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响正确答案：A、B、C参考解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响(104.)单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户正确答案：A、B、C、D参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。考点存款业务(105.)金融类不良资产主要操作模式的环节不包括()。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：D、E参考解析：金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。考点金融资产管理公司核心业务(106.)商业银行的合规政策至少应包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。考点合规管理的流程(107.)在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷，是为了实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响；二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于《巴塞尔协议Ⅱ》的风险资本监管框架。考点国际银行监管改革(108.)国有及国有控股的大型商业银行是()。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行正确答案：A、B、D、E参考解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及交通银行，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。考点金融机构及金融工具(109.)传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现正确答案：A、B、C、D参考解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。考点贷款业务(110.)下列属于行业自律基本原则的是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束正确答案：A、B、C、D、E参考解析：行业自律的基本原则是依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。判断题（共30题，共30分）(111.)在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域还未实现服务交叉、客户共享。正确答案：错误参考解析：在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。考点综合化经营概述(112.)理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。（）正确答案：正确参考解析：理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。(113.)根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。正确答案：正确参考解析：根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。考点投资业务(114.)收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。正确答案：正确参考解析：收单银行不得将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥管理和密钥下载工作外包给收单业务服务机构。考点信用卡业务(115.)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）正确答案：正确参考解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。(116.)深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）正确答案：正确参考解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。(117.)根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。正确答案：错误参考解析：根据市场的规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。(118.)银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。()正确答案：正确参考解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。(119.)消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）正确答案：错误参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务(120.)资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。正确答案：错误参考解析：资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产