《货币与银行》课件

《货币与银行》课程简介本课程探讨货币和银行在现代经济中的关键作用，为学生提供金融体系的全面理解。涵盖货币的本质、银行的职能、金融市场、货币政策等主题，帮助学生了解金融体系的运作机制。作者：货币的概念与职能11.价值尺度货币作为价值尺度，能够衡量商品和服务的价值，方便人们进行比较和交换。22.流通手段货币作为流通手段，能够促进商品和服务的交换，减少直接的物物交换的麻烦。33.支付手段货币作为支付手段，能够支付各种债务，包括工资、租金、贷款等。44.储藏手段货币作为储藏手段，能够将价值保存起来，以备将来使用。货币的种类实物货币实物货币指的是具有内在价值的货币，例如金银等贵金属。信用货币信用货币是国家或银行发行的，本身没有价值，但依靠信用而流通的货币形式。电子货币电子货币是通过计算机系统储存和传递的，是建立在数字技术基础上的新型货币形式。货币的演化1数字货币电子支付系统，区块链技术2纸币货币政府发行，取代金属货币3金属货币贵金属，便于携带交易4实物货币贝壳，牲畜，谷物5原始社会以物易物货币经历了漫长的演化过程，从原始社会的以物易物，到金属货币，再到纸币货币，最后发展到数字货币。每一次演化都伴随着经济发展和科技进步。数字货币的出现将深刻影响未来的金融体系。货币的供给与需求1货币供给中央银行控制货币供应量2货币需求经济体对货币的需求3均衡供求力量决定利率水平货币供给是中央银行通过各种货币政策工具控制的货币供应量。货币需求是指经济主体在特定时期内愿意持有的货币数量。当货币供给等于货币需求时，货币市场达到均衡，利率水平稳定。货币供给理论货币乘数理论货币乘数理论解释了商业银行如何通过创造信用而扩大货币供应量。基础货币基础货币是指中央银行创造的货币，包括流通中的现金和商业银行的存款准备金。货币供应量货币供应量是指经济体中流通中的货币总量，包括现金、活期存款、定期存款等。影响因素货币供应量的变化受中央银行的货币政策、商业银行的信贷行为、公众的货币需求等因素的影响。货币需求理论交易性需求交易性需求指人们为了进行日常交易和商品和服务的流通而持有货币的需求，交易性需求通常与收入水平和物价水平相关。预防性需求预防性需求是指人们为了应对意外事件或突发状况而持有货币的需求，预防性需求与个人或家庭的风险偏好有关。投机性需求投机性需求是指人们为了预期利率下降或资产价格上涨而持有货币的需求，投机性需求与利率水平和预期息息相关。利率的决定利率是货币市场供求关系的结果。供求关系受经济活动影响，例如，央行货币政策、政府财政政策以及消费者信心等都会影响到利率水平。1供给央行货币政策的调整会影响货币供给，例如降低存款准备金率，增加货币供应量，利率下降。2需求经济繁荣，投资需求增加，利率上升。3通货膨胀通货膨胀率高，利率往往也较高，投资者需要更高的回报来弥补通货膨胀带来的损失。货币市场短期资金市场货币市场是短期资金借贷的场所，交易期限一般在一年以内。主要参与者包括商业银行、中央银行和非银行金融机构。利率货币市场利率受货币供求关系影响，反映了资金的稀缺程度，影响着企业和个人的投资决策。金融工具常见的货币市场工具包括国库券、商业票据、回购协议、同业拆借等。银行的概念与职能银行是金融机构的重要组成部分，在现代经济体系中发挥着不可替代的作用。银行主要通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等业务来实现其功能。银行的分类商业银行商业银行是主要的金融机构，提供存款、贷款、支付等服务，是现代经济的重要组成部分。中央银行中央银行是国家货币政策的执行者，负责调节货币供应量，维护金融体系稳定。投资银行投资银行主要从事资本市场业务，为企业提供融资、并购等服务。农村信用社农村信用社是专门为农村经济服务的金融机构，提供农村金融服务，支持农业发展。商业银行的资产负债表商业银行的资产负债表是其财务状况的总结性报表。它列示了银行在特定时间点上的资产、负债和所有者权益。商业银行的流动性管理流动性风险的控制流动性管理的根本目标是保证银行有足够的流动性来满足客户的取款需求和支付义务，并降低流动性风险。流动性管理的原则商业银行的流动性管理应遵循安全性、流动性、收益性三个原则，兼顾风险控制和盈利目标。流动性管理的工具现金储备短期借款资产出售利率调整流动性管理的挑战市场利率波动、监管政策变化以及客户行为变化等因素都会对商业银行的流动性管理造成挑战。商业银行的资本充足性管理1资本充足率资本充足率反映银行的偿债能力，确保银行在遭遇风险时能够保持稳定，保护存款人和债权人的利益。2资本充足率监管监管机构通过设定资本充足率标准，对银行的资本充足状况进行监管，防止银行过度承担风险，维护金融体系稳定。3资本充足性管理措施商业银行应制定资本充足性管理策略，包括资本规划、风险管理、资本配置等措施，以确保银行的资本水平满足监管要求。信用创造的机制商业银行在吸收存款的基础上，通过发放贷款，创造出比其原始存款更多的货币供应量，这就是信用创造。信用创造是商业银行最核心的业务，它也是现代金融体系的重要组成部分。1原始存款客户存款是银行进行信用创造的基础。2贷款发放银行将一部分存款发放给借款人，形成新的货币供应。3存款再循环借款人将贷款用于消费或投资，这部分资金会重新流回银行，形成新的存款。4信用倍数银行可以通过不断循环的贷款和存款过程，创造出远远超过其原始存款的货币供应量。信用创造过程是一个动态的循环过程，在一定条件下，银行可以创造出比其原始存款更多的货币供应量，为经济发展提供必要的资金支持。然而，信用创造也存在风险，例如，过度放贷可能会导致通货膨胀。货币政策工具利率工具中央银行通过调整利率水平影响市场资金供求，进而调节经济活动。准备金率工具中央银行调整商业银行的法定准备金率，控制银行信贷规模，影响货币供应量。公开市场操作中央银行通过买卖政府债券等金融资产，调节市场流动性，影响货币供给。再贴现率工具中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行的借贷成本，间接控制货币供应量。货币政策传导机制1初始冲击央行调整货币政策工具。2利率变化影响银行贷款利率和借款成本。3信贷变化影响企业投资和消费者支出。4经济活动最终影响经济增长和通货膨胀。货币政策传导机制是指央行货币政策工具的变化如何影响经济活动的过程。这是一个复杂的过程，涉及多个环节和变量。货币政策目标稳定物价控制通货膨胀，维持物价水平稳定，保障居民生活水平。促进经济增长通过调整货币供应量，刺激投资和消费，推动经济持续增长。维持金融稳定防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定运行，保障金融安全。优化资源配置引导资金流向重点领域，支持科技创新和实体经济发展，提高资源配置效率。货币政策效果评估评估货币政策效果，需要考虑多个方面。指标描述经济增长率衡量经济活动水平的变化通货膨胀率衡量物价水平的变化失业率衡量劳动力市场状况利率衡量资金成本汇率衡量货币之间的相对价值此外，还需要考虑货币政策的滞后性、传导机制的复杂性等因素，综合评估政策效果。中央银行的职能维持金融稳定中央银行通过调节货币供应量、利率等工具，防止金融市场出现过度波动，维护金融体系的稳定。稳定金融市场，防止金融危机爆发，保障金融体系的正常运行。控制通货膨胀中央银行通过制定和执行货币政策，控制通货膨胀率，维护货币币值稳定，保障经济的稳定发展。抑制通货膨胀，避免物价大幅上涨，维护社会经济的稳定运行。促进经济增长中央银行通过货币政策、信贷政策等手段，促进经济增长，创造更多就业机会，提高人民生活水平。引导资金流向重点领域，支持实体经济发展，促进经济增长。管理外汇储备中央银行负责管理国家的外汇储备，维护国家货币的国际地位，维护国家经济安全。进行外汇干预，稳定汇率，维护国家经济利益。中央银行独立性11.政策目标中央银行独立性可确保货币政策不受政治干预，专注于维护价格稳定和促进经济增长。22.决策透明度独立性有助于增强市场对中央银行的信任，并提高货币政策的透明度和可预测性。33.政策效率不受政治压力影响，中央银行能够制定并实施更有效的货币政策，以应对经济波动。44.经济稳定独立的中央银行有助于维护金融体系的稳定，并促进经济的长期可持续发展。货币政策的挑战经济波动通货膨胀、失业率波动，影响货币政策效果。金融创新新金融产品、支付方式，对货币供给和需求影响。全球化国际资本流动、汇率波动，对货币政策独立性挑战。信息不对称信息滞后，导致货币政策难以有效调控经济。金融创新及其影响11.效率提升金融创新提高了金融服务的效率，例如移动支付和网上银行。22.产品多样化新的金融产品，如互联网金融和数字货币，为投资者提供了更多的选择。33.风险控制金融创新可能带来新的风险，需要新的监管和风险管理措施。44.经济增长金融创新可以促进经济增长，例如，推动新的投资和创造新的就业机会。信用风险管理信用评估评估借款人偿还能力，判断其信用风险。合同条款制定合理的借款合同，明确权利义务，降低风险。风险控制设置抵押、担保等措施，控制潜在损失。流动性风险管理银行的流动性风险流动性风险是指银行无法及时满足客户取款和支付需求的风险。管理流动性风险银行需要制定有效的流动性风险管理策略，包括建立流动性预警系统、制定流动性管理指标、进行流动性压力测试等。流动性风险管理目标银行需要确保其始终拥有足够的流动性，以满足其日常运营和客户需求。操作风险管理操作风险的定义操作风险是指因人员、流程、系统或外部事件导致的损失风险。操作风险管理旨在识别、评估和控制这些风险，以保护银行的盈利能力和声誉。操作风险管理措施银行可以通过制定明确的流程、加强内部控制、完善风险管理体系来降低操作风险。这包括员工培训、技术升级、数据分析和外部审计等措施，以确保银行的安全性和可靠性。外汇市场全球市场外汇市场是全球最大的金融市场，24小时交易，交易量巨大。主要交易中心包括纽约、伦敦、东京等。交易货币外汇市场交易各种货币，包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎等。货币对的交易，例如美元/欧元、欧元/英镑等。交易参与者参与者包括中央银行、商业银行、对冲基金、公司等。个人投资者也可以参与外汇交易。外汇风险管理汇率波动汇率波动会影响企业利润和投资回报，企业需要管理汇率风险，确保业务顺利运营。交易对手风险交易对手的财务状况和履约能力会影响外汇交易的安全性和稳定性，企业需要选择信誉良好的交易对手。政治风险政治事件和政策变化会影响汇率和外汇