《货币银行学信用》课件

《货币银行学信用》课程导航本课程将带您深入了解货币银行学中的信用概念、功能、类型和风险，并探讨其在现代经济体系中的重要作用。课程目标理解信用体系深入了解信用体系的构成、运行机制和重要性。掌握信用知识学习信用创造、风险管理和监管等关键概念。提升分析能力培养分析金融市场、评估信用风险的能力。应用实践技能通过案例研究，学习将理论知识应用于实际问题。什么是信用?经济活动的基础信用是经济活动中不可或缺的一部分，它建立了借贷关系，促进了资源的配置和流动。信任的体现信用是基于对对方偿还能力和诚信的信任，体现了双方之间的相互承诺和责任。信用的性质约定的产物信用是基于信任的承诺，需要明确的权利义务约定，法律的保障。价值的转移信用是一种价值的转移，建立在借贷关系基础上，借款人以未来还款为承诺，获得资金使用权。风险的承担信用交易存在风险，债权人需要承担借款人违约的可能性，因此要进行风险评估和控制。信用的基本功能资源配置信用可以将资金从盈余者手中转移到需要资金者手中，从而实现资源的优化配置。风险分散通过信用，借贷双方可以将风险分散，降低风险的集中度。经济增长信用促进投资和消费，为经济增长提供动力。信用的分类按信用主体分类企业信用、个人信用、政府信用。按信用期限分类短期信用、中期信用、长期信用。按信用形式分类商业信用、银行信用、消费信用、国际信用。信用创造过程1存款准备金银行必须保留一定比例的存款作为准备金2贷款发放银行将剩余存款贷出给借款人3存款增加借款人将贷款存入其他银行4循环往复银行再次发放贷款，创造更多存款信用创造对货币供给的影响1增加货币供给商业银行通过贷款，将存款转化为流通中的货币，从而增加货币供给。2影响利率水平货币供给增加会导致利率下降，反之亦然。3刺激经济增长货币供给增加可以促进投资和消费，进而推动经济增长。信用创造中的风险流动性风险银行可能无法及时收回贷款，导致资金周转困难。信用风险借款人无法偿还贷款本息，导致银行损失。操作风险银行内部管理不善，导致操作失误，造成损失。市场风险利率、汇率等市场因素变化，影响银行收益。信用创造的限制法定准备金率银行必须保留一定比例的存款作为准备金，以满足取款需求。资本充足率银行需要保持一定的资本充足率，以应对潜在的风险和损失。中央银行货币政策央行通过调整利率、准备金率等工具来控制货币供应量，从而影响信用创造。信用工具概述信用工具是指在信用关系中，用于实现信用关系的工具，它可以是商品、货币或其他形式的资产。信用工具是现代金融市场的重要组成部分，它通过将资金从资金盈余者手中转移到资金短缺者手中，促进资源配置和经济增长。贷款的种类1个人贷款针对个人的资金需求，如住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。2企业贷款为企业经营活动提供资金支持，包括流动资金贷款、固定资产贷款等。3项目贷款用于特定项目的建设或运营，如基础设施项目、能源项目等。贷款的利率计算基准利率加点利率贷款利率由基准利率和加点利率构成。基准利率由央行设定，加点利率由银行根据借款人的信用状况和风险状况确定。贷款的质押担保定义借款人以其合法拥有的财产作为抵押，向银行申请贷款，并承诺在到期日如期偿还贷款本息。如果借款人不能如期还款，银行有权依法处置抵押财产以偿还债务。目的是为了保障银行的资金安全，降低贷款风险。银行可以通过处置抵押财产来收回贷款，从而降低因借款人违约而造成的损失。类型常见的抵押物包括房屋、土地、车辆、贵重金属等。银行会对抵押物进行评估，确定其价值，并根据抵押物的价值决定贷款额度。贷款的信用评估信用评分评估借款人偿还能力，包括个人信用记录、收入、负债情况等。资产评估评估借款人可用于抵押的资产价值，确保贷款有足够的保障。现金流分析评估借款人未来收入和支出，判断其偿还能力。贷款合同的签订双方协商借款人和贷款人需要仔细协商贷款合同条款，确保双方理解并同意。签署合同双方在合同上签字并盖章，确认合同的法律效力。见证人可以邀请第三方见证人见证合同的签署过程，增加合同的公正性和可信度。贷款的风险管理风险识别识别潜在的风险，例如借款人违约风险、利率风险和市场风险。风险评估评估风险的大小和可能性，并量化风险带来的损失。风险控制制定风险控制措施，例如设定贷款标准、进行信用评估、要求抵押品等。风险监测定期监控风险状况，及时采取措施应对风险变化。证券的分类股票代表股东对公司拥有的权益，股东通过持有股票获得股利和公司剩余财产的分配权。债券代表债权人对发行人债务的凭证，债权人通过持有债券获得固定利息收入和到期还本。基金由基金管理人将众多投资者的资金集合起来，投资于各种金融资产，以达到分散风险、提高收益率的目的。衍生品以其他金融资产为基础，其价值与基础资产的价格或利率水平等因素相关联的金融工具。证券的发行1发行方式首次公开发行(IPO)和增发2发行主体政府、企业和金融机构3发行流程筹备、申报、审批、发行证券的交易1经纪商投资者通常通过经纪商进行证券交易，经纪商充当买方和卖方之间的中间人。2交易所证券交易所是证券交易的集中场所，为投资者提供交易平台。3交易方式证券交易的方式包括竞价交易、询价交易和协议交易等。4交易流程证券交易流程一般包括开户、委托、成交、交割和结算等步骤。证券的投资1投资目标投资证券的目的是为了获得收益，包括资本增值和投资收益.2风险管理证券投资具有风险，需要投资者根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的投资策略.3投资策略常见的证券投资策略包括价值投资、成长投资、趋势投资等.证券市场的功能资本配置证券市场为企业提供资金来源，帮助企业将资本配置到最具生产力的项目。企业融资企业可以通过发行股票和债券等证券来筹集资金，满足企业发展需求。投资者投资组合证券市场为投资者提供多元化的投资机会，帮助投资者分散风险，提高投资收益。价格发现证券市场通过买卖双方互动，形成证券的公允价格，反映市场对企业价值的判断。证券市场的结构一级市场是指新发行的证券首次进入市场进行交易的场所。二级市场是指已发行证券在投资者之间进行流通转让的场所。场外市场是指证券交易不在交易所进行，而是在场外通过协议的方式进行的市场。证券市场的宏观调控货币政策调整利率、准备金率等政策工具，影响市场资金供求，进而影响证券市场价格和交易。财政政策通过政府支出和税收政策，调节市场资金供求，影响证券市场价格和交易。监管政策制定和执行相关法律法规，维护证券市场秩序，防范金融风险。金融创新的发展趋势科技驱动人工智能、大数据、云计算等技术不断融入金融领域，推动着金融服务的数字化转型。场景融合金融服务与生活场景深度融合，例如支付、消费信贷、财富管理等，提升用户体验。监管趋严金融监管机构加强对金融创新的监管力度，确保金融稳定和安全。金融风险的识别与防范1风险识别识别金融风险的种类和来源，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。2风险评估评估金融风险的程度和可能性，并制定相应的风险管理策略。3风险控制采取措施降低金融风险的发生率和损失程度，例如设定风险限额、进行风险对冲等。4风险监测持续跟踪和监测金融风险的变化，并及时调整风险管理策略。金融监管的目标与手段维护金融稳定金融监管旨在预防和控制系统性金融风险，保障金融体系的稳定运行。保护消费者权益监管机构通过制定相关规则，保护消费者免受欺诈和不公平的金融行为。促进金融市场效率监管措施有助于提高市场透明度，促进公平竞争，提升金融市场效率。金融监管的发展趋势科技驱动监管机构正在积极应对金融科技的快速发展，例如区块链和人工智能，以确保金融体系的稳定和安全。国际合作加强国际金融监管合作，协调跨境监管规则，共同应对全球性金融风险。包容性金融推动金融服务覆盖更广泛的人群，促进普惠金融发展，缩小金融服务差距。