汽车保险与理赔（第2版）课件：现场查勘

《汽车保险与理赔》

现场查勘现场查勘某天早上，张先生在送孙子上学途中，由于雪天道路湿滑，与对面驶来的一辆白色捷达车发生了碰撞事故，导致张先生的福特翼虎车右前部受损，捷达车右前部受损。张先生已报案，调度员安排查勘员沈一铭到现场查勘，沈一铭应如何开展该事故现场查勘工作呢？02任务描述现场查勘1.能够认定保险事故的近因，确定保险责任。2.能够准确绘制保险事故现场查勘草图。3.能够规范缮制保险事故现场查勘报告。03任务目标目录Contents04近因原则12现场查勘概述现场查勘4现场查勘主要技能现场查勘基本流程3特殊事故现场查勘5近因原则PART0105现场查勘近因原则的含义近因的认定与保险责任的确定061.近因原则的含义近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。保险损失的近因，是指引起保险事故发生的最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因。一、近因原则（1）近因的含义（2）近因原则的含义在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。072.近因的认定与保险责任的确定1）从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因。比如，雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋倒塌致使家用电器损坏，家用电器损坏的近因就是雷击。2）从损失开始，沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如没有中断，最初事件就是近因。比如，第三者被两车相撞致死，导致两车相撞的原因是其中一位驾驶员酒后开车，酒后开车就是致死第三者的近因。一、近因原则（1）认定近因的基本方法082.近因的认定与保险责任的确定一、近因原则（2）近因的认定与保险责任的确定【单一原因造成的损失】单一原因致损，即造成保险标的损失的原因只有一个，那么，这个原因就是近因。若这个近因属于被保风险，保险人负赔偿责任；若该项近因属未保风险或除外责任，则保险人不承担赔偿责任。【同时发生的多种原因造成的损失】多种原因同时致损，即各原因的发生无先后之分，且对损害结果的形成都有直接与实质的影响效果，那么，原则上它们都是损失的近因。092.近因的认定与保险责任的确定一、近因原则（2）近因的认定与保险责任的确定【连续发生的多项原因造成损失】多种原因连续发生，即各原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系。若损失是由两个以上的原因所造成的，且各原因之间的因果关系未中断，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。【间断发生的多项原因造成损失】在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，导致损失。若新的独立的原因为被保风险，保险责任由保险人承担；反之，保险人不承担损失赔偿或给付责任。现场查勘概述PART0210现场查勘车险查勘模式保险事故现场现场查勘目的现场查勘方法查勘工作要点111.车险查勘模式二、现场查勘概述（1）现场查勘模式即事故发生后客户现场报案，车辆仍在出险现场，查勘员前往出险现场进行查勘。该模式适用于客户要求现场查勘或公司为控制风险而要求进行现场查勘的案件。（2）在线远程查勘（客户自助查勘）模式客户在出险现场通过微信等方式进行拍照上传，查勘人员远程进行指导、照片审核并收集客户出险信息，在线审核案件真实性，完成查勘操作。该模式适用于不要求现场查勘的小额案件；不适用于高风险案件、重大案件、复杂人伤案件、涉及两车以上案件、夜间出险案件、可疑案件、代位求偿案件。121.车险查勘模式二、现场查勘概述（3）非现场查勘模式即事故发生后，客户在事故车辆离开现场后再进行报案，或者客户报案后事故车辆离开现场，不能或不必在出险现场进行查勘工作。该模式适用于交警快速处理、快处快赔等类型案件；不适用于重大案件、夜间出险及保险公司认为其他高风险案件、可疑案件。（4）现场复勘模式事故发生后，事故车辆离开现场后客户再向保险公司报案，或者客户报案后事故车辆未经查勘离开现场，但为核实事故真实性，需客户返回出险现场进行复勘工作。该模式适用于重大案件、夜间出险及保险公司认为其他高风险案件、可疑案件。132.保险事故现场二、现场查勘概述（1）保险事故的定义保险事故是指被保险车辆因过错或意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。（2）保险事故现场的定义保险事故现场是指发生保险事故的被保险车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同事故有关的痕迹证物所占有的空间。保险事故现场必须同时具备一定的时间、地点、人、车、物5个要素，他们的相互关系与事故发生有因果关系。142.保险事故现场二、现场查勘概述（3）保险事故的分类【根据事故发生的性质分】保险事故可分为单方事故、双方事故及多方事故。单方事故是指标的车辆与固定静止的物体发生碰撞，造成人员伤亡或财产损失的事故，如公路护栏、公路中间隔离带、树木、农田、山坡、建筑物等；双（多）方事故是指标的车辆与其他车辆（一部或多部）发生碰撞，造成人员伤亡或财产损失的事故。【根据事故发生的形态分】保险事故可分为碰撞、辗压、刮擦、翻车、坠车、爆炸和失火7种形态，绝大部分事故都属于碰撞事故。152.保险事故现场二、现场查勘概述（4）保险事故现场分类【原始现场】即指发生事故后至现场查勘前，没有发生人为或自然破坏，仍然保持着发生事故后的原始状态的现场。【变动现场】即指发生事故后至现场查勘前，由于受到了人为或自然原因的破坏，使现场的原始状态发生了部分或全部变动的现场。【恢复现场】恢复现场有两种情况：一是对上述变动现场，根据现场分析、证人指认，将变动现场恢复到原始现场状态；二是原始现场撤除后，因案情需要，根据原现场记录图、照片和查勘记录等材料重新布置恢复现场。163.现场查勘目的二、现场查勘概述（1）查明事故的真实性通过客观、细致的现场查勘证明案件是否普通单纯的交通事故，是否为骗保而伪造事故，即确定事故的真实性。（2）确定标的车在事故中的责任通过对现场周围环境、道路条件的查勘，可以了解道路、视距、视野、地形、地物对事故发生的客观影响；对事故经过进行分析调查，查明事故的主要情节和交通违法因素，分清标的车在事故中所负的责任。173.现场查勘目的二、现场查勘概述（3）确定事故的保险责任通过现场的各种痕迹物证，对当事人和证明人的询问和调查，对事故经过进行分析调查，查明事故发生的主要情节，结合保险条款和相关法规，确定事故是否属于保险责任范畴。（4）确认事故的损失通过对受损车辆的现场查勘，分析损失形成的原因，确定该起事故中造成的标的车及第三者的损失范围。通过对第三者受损财物的清点统计，确定受损财物的型号、规格、数量以及受损的程度，为核定损失提供基础资料，损失较小者可以现场确定事故损失。184.现场查勘方法二、现场查勘概述（1）沿着车辆行驶路线查勘法（2）从中心(事故车辆)向外查勘法（3）从外向中心查勘法（4）分片分段查勘法195.查勘工作要点二、现场查勘概述查勘人员接到查勘任务后，应及时与当事人联系，了解事故的经过、原因，核实事故的真实性，查验保险标的，估计事故损失情况；对事故现场、标的车辆及三者车辆损失情况、财产损失情况、标的车行驶证、出险驾驶员驾驶证、身份证、标的车牌号车架号等进行拍照并上传至车险理赔系统；协助客户进行事故处理。对处于危险状态的事故车辆，积极协助客户进行现场施救；根据道路交通事故处理的相关规定，协助客户准确进行事故责任比例认定。指导客户填写《索赔申请书》，收集理赔相关资料，告知客户后续索赔流程。现场查勘基本流程PART0320现场查勘查勘前的工作接受查勘调度到达事故现场的工作现场查勘结束后的工作211.查看前的工作【查勘设备】查勘车辆、照相用的相机、录音笔、电池及充电器等，重大案件需携带录像机；测量用的钢卷尺或皮尺；记录用的签字笔、书写板、三角板、印泥等文具；夜间查勘需准备手电筒；雨天查勘需准备雨伞、胶靴等；视情况还需准备反光背心、事故警示牌、手套等防护用品；新手查勘还需准备事故现场所在地的地图备查。【常用药具】有条件的业务部还可常备创可贴、云南白药、碘酒、十滴水、风油精、正气水、药棉、纱布、绷带或医用胶带等常用药具。【作业资料】现场查勘需准备现场查勘报告单、定损单、索赔指导书、出险通知书、赔款收据、事故快速处理书和其他委托单位要求在现场派发或收集的资料。三、现场查勘基本流程（1）查勘工具和用品的准备221.查看前的工作出发前，检查查勘车辆车况。离合、制动性能是否良好，备胎情况及更换工具是否随车携带，燃油油量能否满足当天查勘要求，另外检查相机等查勘工具、救护用具、作业资料等是否完备，各类电子设备电量是否充足。三、现场查勘基本流程（2）出发前的各项检查232.接受查勘调度三、现场查勘基本流程（1）接受调度时不同工作状态下的处理方式（2）现场查勘联系客户服务要求及用语243.到达事故现场的工作三、现场查勘基本流程（1）确认事故现场及客户身份并向客户做自我介绍（2）了解事故现场概况（3）拍摄现场照片（4）核实事故情况（5）核实标的车辆情况（6）核定事故损失（7）缮制查勘报告（8）事故处理及索赔指引（9）告别客户离开现场254.现场查勘结束后的工作三、现场查勘基本流程（1）填写工作日志（2）核定第三方财物损失（3）确认维修价格（4）上传材料现场查勘主要技能PART0426现场查勘询问记录的制作交通事故现场图的绘制查勘报告的制作271.询问记录的制作询问记录是采集案件证言的常用方法，实际工作中要根据不同的情况，采用不同的询问方法。现场制作询问记录时，要注意一些技巧，要先从事故和人员的基本情况问起，询问的语气要平和，尽量不要一开始就直接针对可能存在疑点的问题提问，以免引起警觉或反感，导致客户不予配合。需要注意的是，所有询问记录均需询问人、被询问人签名，并按指模。记录内容尽量不要修改，如确实需要修改的，必须由被询问人在修改处加盖指模。四、现场查勘主要技能282.交通事故现场图的绘制事故现场草图，是指查勘事故现场时，按一定的图形符号手工绘制的，对现场环境、事故形态、有关车辆、人员、物体、痕迹的位置及其相互关系所作的图形纪录。绘制时，首先锁定道路的某一坐标，标明事故车辆、车辆方位、道路、制动痕迹等情况，同时还需记录当时的气候条件及周围显著标志物等。对重大赔案的查勘应当绘制现场草图。由于事故现场草图应在出险现场当场绘制，且在现场边查勘、边绘制、边标注，绘图时间短，所以草图可以不工整，但必须内容完整，尺寸数字准确，物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例。四、现场查勘主要技能293.查勘报告的制作四、现场查勘主要技能（1）现场查勘报告的内容和要点（2）现场查勘报告填写范例特殊事故现场查勘PART0530现场查勘水灾事故的现场查勘火灾事故的现场查勘被盗抢车辆的现场查勘311.水灾事故的现场查勘车辆涉水行驶或水淹后，由于处理或操作不当，极易造成发动机内部损坏。而这些内部损坏一般都是除外责任内的损失。而且车辆被水浸泡后，其电子元器件极易遭到腐蚀、氧化，导致损失扩大。所以水灾致损车辆的查勘速度一定要快，而且要尽快提出施救方案，督促被保险人积极施救，车辆到修理厂后，及时拆检定损，避免损失扩大