2022年金融消保知识竞赛考试题库大全-下（判断题部分）

2022年金融消保知识竞赛考试题库大全一下(判断题部分)

判断题

1.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照银监局监督

管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产

品销售过程进行录音录像。0

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十二条商业银行通过营业

场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相

关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进

行录音录像。

2.商业银行对取得的佣金应当如实全额入账，加强佣金集中管理，合理列支其保

险销售从业人员佣金，严禁账外核算和经营。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十一条商业银行对取得的

佣金应当如实全额入账,加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金,

严禁账外核算和经营。

3.商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产,

因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品

财产不属于其清算财产。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第四条商业银行理财产品财产

独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者

其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。商业银行理财产品管理人、

托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或

者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。

4.商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信

息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第二章/业务准入第十五条?商业银

行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中

为其保险销售从业人员办理执业登记。

5.制定《商业银行服务价格管理办法》的目的是为了为规范商业银行服务价格管

理活动，保护客户合法权益，促进商业银行健康发展。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行服务价格管理办法》第一条第一条为规范商业银行服务价格管

理活动，保护客户合法权益，促进商业银行健康发展，根据《中华人民共和国银

行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》

等法律法规，制定本办法。

6.法定利率具有法律效力，其他任何单位和个人均无权变动。（）

A、正确

B、错误

答案：A

7.经中国银行业监督管理委员会依法批准设立的其他银行业金融机构，适用《商

业银行服务价格管理办法》有关规定。（

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行服务价格管理办法》第二条经中国银行业监督管理委员会依法

批准设立的其他银行业金融机构，适用本办法有关规定。

8.商业银行开展保险代理业务，应当根据中国人民银行的相关规定实施保险销售

行为可回溯管理，完整客观地记录销售关键环节。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第四十八条商业银行开展保险

代理业务，应当根据中国银保监会的相关规定实施保险销售行为可回溯管理，完

整客观地记录销售关键环节。

9.商业银行应当与合作机构建立不定期对账机制，确保代销结算资金的安全性和

双方客户交易明细的一致性。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十条存单、存折分为记名式和不记名式。

记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。

10.商业银行应当在理财产品设计阶段，综合评估分析投资策略、投资范围、投

资资产流动性、销售渠道、投资者类型与风险偏好等因素，审慎决定是否采取封

闭式运作。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条商业银行应当在理财产品

设计阶段，综合评估分析投资策略、投资范围、投资资产流动性、销售渠道、投

资者类型与风险偏好等因素，审慎决定是否采取开放式运作

11.《银行卡业务管理办法》规定个人外币卡在境内提取外币现钞时应按照我国

个人外汇管理制度办理。()

A、正确

B、错误

答案：A

12.《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条商业银行发行的封闭式理财

产品的期限不得低于90天

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十四条商业银行理财产品直接或

间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭

式理财产品的到期日或者开放式理财产品的最近一次开放日

13.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义

务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。（）

A、正确

B、错误

答案：A

14.商业银行应当由内部专门机构或委托其他专业机构进行独立的安全评估。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十四条商业

银行应当由内部专门机构或委托其他专业机构进行独立的安全评估。安全评估报

告应当至少包括董事会或总行（总公司）高级管理层对信用卡业务风险管理体系

建设和相关规章制度的审定情况、各业务环节信息资料的保护措施设置情况、持

续监测记录和追踪预警异常业务行为（含入侵事故或系统漏洞）的流程设计、外

挂系统或外部接入系统的安全措施设置、评估期等方面的内容。

15.对违反《企业债券管理条例》，擅自或变相以高利率发行债券的企业，辖区

内中国人民银行有权制止。0

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《人民币利率管理规定》第五章/第三十四条对违反《企业债券管理条例》，

擅自或变相以高利率发行债券的企业，辖区内中国人民银行有权制止

16.银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租，可以转

借。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《银行卡业务管理办法》第五章/第二十八条银行卡及其账户只限经发卡

银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

17.商业银行开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风

险，向客户销售稍高于其风险承受能力的金融产品。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》一、基本原则（三）

商业银行开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险,

向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。

18.银行业金融机构应当在售前开展消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力

测试，提供相应的产品和服务，可以主动提供与金融消费者风险承受能力不符的

产品和服务。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（二）落实产品销售透明原则。银行业金融机构应引

导消费者充分认识金融产品及其差异，进一步完善和落实金融产品风险评估及分

级管理制度。售前开展消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测试，确保将

合适的产品和服务提供给合适的消费者。

19.要将银行业金融机构保障消费者基本权益、回应消费者权益保护领域热点难

点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核评价内容。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关

切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（三）除本机

构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。

20.制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是

为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交

易记录保存行为，维护金融秩序。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一

章第一条?为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身

份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》

等法律、行政法规的规定，制定本办法。

21.银行业金融机构销售自有理财产品及代销产品，须在销售专区内进行录音录

像，不得在销售专区外进行。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构

应在2。16年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理

财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。

22.、《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖

欠、拒绝支付存款本金和利息。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：据《储蓄管理条例》第二章/第十四条储蓄机构应当保证储蓄存款本金和

利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。

23.犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十六条犹豫期自投保人收

到保险单并书面签收之日起计算。

24.贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第七条贷款人应加强贷款资金支付管理，有

效防范个人贷款业务风险

25.商业银行对保险代理业务应当进行单独核算，对不同保险公司的代收保费、

佣金进行独立核算，不得以保费收入抵扣佣金。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十九条商业银行对保险代理

业务应当进行单独核算，对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算，不得

以保费收入抵扣佣金。

26.发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计

付利息。（）

A、正确

B、错误

答案：A

27.违反利率管理规定的当事人，对中国人民银行做出的处罚不服的，可以按《行

政复议条例》有关规定向上一级人民银行申请复议。（）

A、正确

B、错误

答案：A

28.金融机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消

费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权信息安全权等基本权利。

0

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/二、工

作要求/（-）银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金

融相关业务的机构（以下统称金融机构）应当遵循平等自愿、诚实守信等原则,

充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易

权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开

展经营活动。

29.对于有开办理财产品销售业务和代销产品业务资质的拟设网点，应在准入审

批环节严格考察其销售专区及专区产品销售“双录”等监管要求落实情况。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》二、代销业务内部

管理制度（十）商业银行应当建立代销业务内部责任追究制度，对违反代销业务

管理制度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分，同时追究上

级管理部门的责任。

30.要将银行业金融机构保障消费者基本权益、回应消费者权益保护领域热点难

点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核评价内容。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第三大点：（四）完善工作考核评价。持续完善消费者权益保护

工作考核评价机制，不断充实健全考核评价要素和指标，进一步细化考核评价标

准，提高考评指标的实效性和可操作性。要将银行业金融机构保障消费者基本权

益、回应消费者权益保护领域热点难点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核

评价内容。逐步推动将银行业金融机构消费者权益保护考核评价结果与监管评级

体系及非现场监管、现场检查及其他日常监管手段有机融合，充分发挥考核评价

结果的约束作用，推动银行业金融机构不断加强消费者权益保护工作，切实提升

工作成效。

31.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业

监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的

机构。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三

章第三十条?金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中

国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员

会指定的机构。

32.银行有举报外汇违法行为的义务。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：04章/新兴银行业务消费者权益保护/第31页/6.银行有举报外汇违法行

为的义务。

33.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条商业银行发行的封闭式理财

产品的期限不得低于90天

34.委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机

构向地方法人银行业金融机构统一转账支付。0

Av正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十条?商业银

行与保险公司结算佣金，应当由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构

或者至少二级分支机构统一转账支付；具备条件的商业银行与保险公司，应实现

法人机构间佣金集中统一结算；委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的,

应当由保险公司一级分支机构向地方法人银行业金融机构统一转账支付。

35.商业银行网点经营保险代理业务应当将所属法人机构许可证复印件置于营业

场所显著位置。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十五条?商业

银行网点经营保险代理业务应当将所属法人机构许可证复印件置于营业场所显

著位置。

36.国家提倡教育部要将金融知识普及教育纳入国民教育体系，切实提高国民金

融素养。（）

A、正确

B、错误

答案：A

37.发卡银行对准贷记卡账户内的存款和储值卡内的币值不计付利息。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：《银行卡业务管理办法》第四章/第十八条发卡银行对准贷记卡及借记卡

（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及

计息办法计付利息。

38.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以

保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第一章/第五条对依法履行反洗钱职责或者

义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任

何单位和个人提供。

39.对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，应当将其调离销售

岗位；情节严重的，应当按照规定承担相应法律责任。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要

求：对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，应当将其调离销售

岗位；情节严重的，应当按照规定承担相应法律责任。

40.开放式公募理财产品应当持有不高于该理财产品资产净值10%的现金或者到

期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条开放式公募理财产品应当

持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央

银行票据和政策性金融债券。

41.商业银行申请经营保险代理业务，不需要保险代理业务责任部门和责任人指

定情况的说明。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十一条商业银行申请经营保

险代理业务，应当提交以下申请材料：(六)保险代理业务责任部门和责任人指

定情况的说明;

42.金融机构应当参与中国人民银行及其分支机构组织的金融知识普及活动。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规

范/第二十五条金融机构应当参与中国人民银行及其分支机构组织的金融知识普

及活动。

43.商业银行允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事

保险销售相关活动。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第四十二条商业银行不得允许

保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活

动。

44.商业银行网点经营保险代理业务必须将所属法人机构许可证原件置于营业场

所显著位置。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十五条商业银行网点经营

保险代理业务应当将所属法人机构许可证复印件置于营业场所显著位置。

45.商业银行应当以书面方式明确界定双方的权利义务和风险责任承担方式，切

实履行投资管理职责，不因委托其他机构投资而免除自身应当承担的责任。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条商业银行应当以书面方式

明确界定双方的权利义务和风险责任承担方式，切实履行投资管理职责，不因委

托其他机构投资而免除自身应当承担的责任

46.金融管理部门要健全机构设置，强化责任落实和人员保障；加强金融消费者

权益保护协调机制建设，建立跨领域的金融消费者教育、金融消费争议处理和监

管执法合作机制。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/四、完

善监督管理机制/三）健全金融消费者权益保护工作机制。金融管理部门要健全

机构设置，强化责任落实和人员保障；加强金融消费者权益保护协调机制建设,

建立跨领域的金融消费者教育、金融消费争议处理和监管执法合作机制，加强信

息共享，协调解决金融消费者权益保护领域的重大问题，形成监管合力；强化国

际监管合作与交流，推动金融消费者权益跨境监管和保护。

47.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部

分特定事项审慎委托第三方代为办理。。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十六条贷款人在不损害借款人合

法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代

为办理，但必须明确第三方的资质条件。

48.、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限

内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第十九条?客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没

有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

49.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境内机构，是指中华人民共和国

境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等，外国驻华外交领事机构

和国际组织驻华代表机构除外。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第八章第五十二条本条例下列用语的含

义：（一）境内机构，是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、

社会团体、部队等，外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构除外。（二）

境内个人，是指中国公民和在中华人民共和国境内连续居住满1年的外国人，外

国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。（三）经常项目，是指国际收支中涉

及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。（四）资本项目，是指国际收支

中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括资本转移、直接投资、证

券投资、衍生产品及贷款等

50.有关部门和地方人民政府要在各自职责范围内积极支持和配合金融消费者权

益保护工作，健全全方位、多领域的金融消费者权益保护工作保障机制。O

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/五、建

立健全保障机制/（-）提升金融消费者权益保护水平。有关部门和地方人民政

府要在各自职责范围内积极支持和配合金融消费者权益保护工作，健全全方位、

多领域的金融消费者权益保护工作保障机制，依法打击各类金融违法犯罪活动,

有效保护金融消费者合法权益。

51.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、担保人的信用及

担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十五条个人贷款支付后，贷款

人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检

查和监控分析，确保贷款资产安全。

52.对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。

0

Av正确

B、错误

答案：B

解析：《人民币利率管理规定》第四章/第二十条。对贷款期内不能按期支付的

利息按贷款合同利率按季或按月计收复利

53.商业银行发行的商务差旅卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组

织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务

报销服务的信用卡。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第二章定义和分类第十五条商务

差旅卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签匚合同建立差旅费用

报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。商务

采购卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出

报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

54.理财产品销售文件应当载明产品的投资比例，按照投资比例销售文件约定可

以合理浮动，但不得擅自改变理财产品类型。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十七条理财产品销售文件

应当载明产品类型、投资范围、投资资产种类及其投资比例，并确保在理财产品

成立后至到期日前，投资比例按照销售文件约定合理浮动，不得擅自改变理财产

品类型。

55.国务院外汇管理部门及其分支机构依法履行外汇管理职责，负责《中华人民

共和国外汇管理条例》的实施。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第二条国务院外汇管理部门及其分支机

构（以下统称外汇管理机关）依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。

56.商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，无需与客户面

签开通协议，只要提示客户妥善保管密码及网银安全工具即可。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、

加强个人存款开户和网银业务管理（四）商业银行为个人客户开通具有大额资金

转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安

全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核

对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。

57.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，对客户实行分类管理，对于重点关注客户和异地客户

开户不用坚持上门核实。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第三大点：（四）完善工作考核评价。持续完善消费者权益保护

工作考核评价机制，不断充实健全考核评价要素和指标，进一步细化考核评价标

准，提高考评指标的实效性和可操作性。要将银行业金融机构保障消费者基本权

益、回应消费者权益保护领域热点难点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核

评价内容。逐步推动将银行业金融机构消费者权益保护考核评价结果与监管评级

体系及非现场监管、现场检查及其他日常监管手段有机融合，充分发挥考核评价

结果的约束作用，推动银行业金融机构不断加强消费者权益保护工作，切实提升

工作成效。

58.商业银行保险销售从业人员可以在任意商业银行网点开展保险代理业务。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十六条?商业

银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业

登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称

等。商业银行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理

业务。

59.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。。

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第三章/第二十条金融机构应当按照规定执

行大额交易和可疑交易报告制度。

60.银行网点在加强客户信息安全管理时，对信用卡持卡人信息、网上银行业务

客户信息等，应提高风险防范级别，加强风险管控措施。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《人民币利率管理规定》第一章/第一条第四条中国人民银行制定的各种

利率是法定利率。法定利率具有法律效力，其他任何单位和个人均无权变动。

61.存单、存折分为记名式和不记名式。记名式的存单、存折可以挂失，不记名

式的存单、存折不能挂失。0

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十条存单、存折分为记名式和不记名式。

记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。

62.在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果，必要时

根据压力测试结果进行调整。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十六条在理财产品投资运作和风

险管理过程中应当充分考虑压力测试结果，必要时根据压力测试结果进行调整

63.商业银行发行的开放式理财产品的期限不得低于90天。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条商业银行发行的封闭式理

财产品的期限不得低于90天

64.商业银行经营保险代理业务，应当主业经营情况良好，最近3年无重大违法

违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）。

0

A、正确

B、错误

答案：B

65.银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。（）

A、正确

B、错误

答案：A

66.商业银行理财产品财产是独立于管理人、托管机构的自有资产。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第四条商业银行理财产品财产

独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者

其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。

67.商业银行应当与合作机构建立不定期对账机制，确保代销结算资金的安全性

和双方客户交易明细的一致性。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理

（十五）商业银行应当与合作机构建立定期对账机制，确保代销结算资金的安全

性和双方客户交易明细的一致性。

68.商业银行从事代销业务，应为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保。

（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（三

十三）商业银行从事代销业务,不得有以下情形：5.为代销产品提供直接或间接、

显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。

69.在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位

的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》十六、加强风险事件双线问责。在对风险事件直接责任人

进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理

人员也要严格认定责任并严肃问责。

70.《商业银行信用卡业务监督管理办法》中说的发卡业务服务机构，是指与发

卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第二章定义和分类第十一条本办

法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法

人机构或其他组织。

71.商业银行应当建立健全理财业务系统性风险管理制度，加强理财产品及其所

投资资产期限管理，专业审慎、勤勉尽责地管理理财产品系统性风险，确保投资

者的合法权益不受损害并得到公平对待。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条商业银行应当建立健全理

财业务流动性风险管理制度，加强理财产品及其所投资资产期限管理,专业审慎、

勤勉尽责地管理理财产品流动性风险，确保投资者的合法权益不受损害并得到公

平对待

72.商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位

置，执业登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属

网点名称等。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十六条?商业

银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业

登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称

等。商业银行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理

业务。

73.审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发

现的违规违纪问题提出整改意见。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》第二点，二、审计监督条线作为第三道防线应加大对重点

风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。

74.调查可疑交易活动时，被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章;调查人

员也应当在笔录上签名。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十四条调查可疑交易活动，可

以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录

应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。

被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

75.银行应当建立健全消费者投诉处理机制，指定专门机构负责消费者投诉处理

工作。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：01章《银行消费者权益保护概述》/第5页/六、银行应当建立健全消费

者投诉处理机制，指定专门机构负责消费者投诉处理工作。

76.具备条件的商业银行与保险公司，应实现法人机构间佣金分别结算。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十条具备条件的商业银行

与保险公司，应实现法人机构间佣金集中统一结算；

77.中国银保监会及其派出机构决定不予批准的，应当作出口头决定并说明理由。

()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派

出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。

78.金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理

财产品收益产生重大影响的，商业银行应当及时向投资者进行信息披露。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十七条金融市场发生重大

变化导致理财产品投资

79.代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声

明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、

兑付和风险管理责任”。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二

十四）代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字

声明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投

资、兑付和风险管理责任”。

80.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》中明确，金

融管理部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/工作要

求/（一）人民银行、银监会,证监会、保监会（以下统称金融管理部门）要按

照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。

81.关于商业银行理财产品登记信息，信息登记不齐全或者不符合要求的，应当

进行补充或者重新登记。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条商业银行应当确保本

行理财产品登记信息的真实性、准确性、完整性和及时性。信息登记不齐全或者

不符合要求的，应当进行补充或者重新登记。

82.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借

款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。。

Ax正确

B、错误

答案：A

83.商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。在可能情况下，应当参考以

往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结

果和事后检验应当有口头记录。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十六条在可能情况下，应当参考

以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试

结果和事后检验应当有书面记录

84.商业银行保险销售从业人员可以通过3家商业银行进行执业登记。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第二章/业务准入第十五条?商业银

行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记°

85.在中华人民共和国境内经国务院银行保险监督管理机构批准设立的吸收公众

存款的金融机构、其他金融机构、政策性银行应参照《商业银行代理保险业务管

理办法》执行。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第六章第六十六条在中华人民共和国

境内经国务院银行保险监督管理机构批准设立的吸收公众存款的金融机构、其他

金融机构、政策性银行参照本办法执行。

86.针对每只公募理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑理财

产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎评估各类风险对理财产品的影

响。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十六条针对单只理财产品，合理

审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑理财产品的规模、投资策略、投资者类

型等因素，审慎评估各类风险对理财产品的影响，压力测试的数据应当准确可靠

并及时更新，压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模却复杂程度相适应

87.银行在为消费者提供服务之后，应向消费者告知相关服务项目、服务价格、

优惠措施（含生效日期和终止日期）。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第5页/银行在为消费者提供

服务之前，应向消费者告知相关服务项目、服务价格、优惠措施（含生效日期和

终止日期）。

88.商业银行未经中国人民银行批准可以发行银行卡。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《银行卡业务管理办法》第一章/第二条商业银行未经中国人民银行批准

不得发行银行卡。

89.对欠交准备金的金融机构，从欠交之日起按罚息利率计收罚息，直至交足准

备金止。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《人民币利率管理规定》第三章/第十五条对欠交准备金的金融机构，从

欠交之日起按罚息利率计收罚息，直至交足准备金止。

90.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，

商业银行要强化常规检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式,

调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

0

A、正确

B、错误

答案：B

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（三）

商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账

户的异常交易进行监测。对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金

额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。要强化突击检查，采取不定期的“特

别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管

借条、凭证、合同、印章等物品。

91.金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格

区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。。

A、正确

B、错误

答案：A

92.银行业金融机构应当在售前开展消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力

测试，提供相应的产品和服务，可以主动提供与金融消费者风险承受能力不符的

产品和服务。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（二）落实产品销

售透明原则。银行业金融机构应引导消费者充分认识金融产品及其差异，进一步

完善和落实金融产品风险评估及分级管理制度。

93.商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，非标准化销售服务规程，建

立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限，并采取定期核对、现场核查、风险

评估等方式加强对分支机构销售活动的管理。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十四条商业银行应当建立

理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告

路线，明确分支机构业务权限，并采取定期核对、现场核查、风险评估等方式加

强对分支机构销售活动的管理。

94.商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构

的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符

合合作标准的机构实施退出。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理

(十二)商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作

机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他

不符合合作标准的机构实施退出。

95.逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息

()O

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《人民币利率管理规定》第四章/第二十五条?逾期贷款或挤占挪用贷款,

从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息。

96.我国的银行卡包括信用卡和借记卡。。

A、正确

B、错误

答案：A

97.商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策

规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第一章总则第二条商业银行经营

信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、

自愿和诚实信用的原则。

98.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据上级行的指示

办理过户手续。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十三条储蓄存款的所有权发生争议，涉

及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解

书办理过户手续。

99.商业银行理财业务监督管理办法所称巨额赎回是指商业银行开放式公募理财

产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的10%的赎回行为，国务院银行

业监督管理机构另有规定的除外。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条本办法所称巨额赎回是指

商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的10%

的赎回行为，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外

100.储蓄机构可以不用挂牌公告储蓄存款利率，但不得擅自变动。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十三条储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款

利率，不得擅自变动。

101.金融机构保护消费者个人金融信息安全的义务不因其与外包服务供应商合

作而转移、减免。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规

范/第三章个人金融信息保护/第三十四条金融机构保护消费者个人金融信息安

全的义务不因其与外包服务供应商合作而转移、减免。

102.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，对资金汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警

监测异常交易。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规

范/第三章个人金融信息保护/第二十七条个人金融信息，是指金融机构通过开展

业务或者其他渠道获取、加工和保存的个人信息，包括个人身份信息、财产信息、

账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。

103.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限

内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。。

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第十九条?客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没

有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

104.已经开办人民币信用卡业务的商业银行就不可向中国人民银行申请发行外

币信用卡。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《银行卡业务管理办法》第三章/第十六条银行卡的管理权限和审批程序：

（二）已开办信用卡或转账卡业务的商业银行可向中国人民银行申请发行联名/

认同卡、专用卡、储值卡；已开办人民币信用卡业务的商业银行可向中国人民银

行申请发行外币信用卡。

105.银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证各项条

件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。0

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（七）严格执行授信业务管理规定。银行业金融机构

及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证各项条件公正透明，严格履

行告知义务并尊重消费者自愿选择。

106.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信

托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或

者名称、联系方式。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第二十一条?除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财

产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人

的姓名或者名称、联系方式。

107.按照《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》

规定，商业银行可探索建立员工在职状态查询制度，防止非银行员工假借银行名

义办理业务。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、

加强个人存款开户和网银业务管理（七）商业银行应当建立黄金可疑交易预警机

制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额

频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。

108.商业银行关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施

的生效和终止日期。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《商业银行服务价格管理办法》第四章第二十二条商业银行关于服务价格

信息的公示涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施的生效却终止日期。

109.金融管理部门，要鼓励金融机构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融

消费者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。（）

A、正确

B、错误

答案：A

110.个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银

行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的个人信息。()

A、正确

B、错误

答案：A

111.商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类

资产余额，不得超过本行资本净额的20%。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十九条商业银行全部理财

产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行

资本净额的10%。

112.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，在当事人允许的情况下，

营业网点员工可以在本网点代理他人开户。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、

加强个人存款开户和网银业务管理(四)商业银行为个人客户开通具有大额资金

转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安

全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核

对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。

113.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度,

应该对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要

求:商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训I、跟踪评价等管理制度，

不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将

投资者投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

114.银行对消费者的个人金融信息负有保密责任。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第1页/一、8、银行对消费者的

个人金融信息负有保密责任。

115.储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：据《储蓄管理条例》第三章/第二十一条储蓄机构可以办理代发工资和代

收房租、水电费等服务性业务。

116.银行业消费者权益保护工作指弓I,银行业金融机构应当尊重银行业消费者的

个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违

法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况

下向第三方提供个人金融信息。（）

Av正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二

十八）商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确

授权，并在营业网点公示。

117.商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在5个交易日

内通知投资者相关处理措施。。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条确保投资者得到公平对待

的前提下，商业银行可以按照法律、行政法规和理财产品销售文件约定，综合运

用设置赎回上限、延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、收取短期赎回费

等方式，作为压力情景下开放式公募理财产品流动性风险管理的辅助措施。商业

银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在3个交易日内通知投

资者相关处理措施

118.单位和个人擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的，情节严重，构成犯

罪，依法追究刑事责任。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：据《储蓄管理条例》第六章/第三十四条违反本条例规定，有下列行为之

一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻

重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，

依法追究刑事责任：

119.商业银行开展理财业务，应当按照《指导意见》第八条的相关规定，诚实守

信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，商业银行与投资者共担投资风险

并享受收益。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析:《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第六条商业银行开展理财业务，

应当按照《指导意见》第八条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、

代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。

120.政府鼓励金融机构充分运用调解、仲裁等非诉讼方式解决与金融消费者之间

金融消费纠纷。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规

范/第四章投诉受理与处理/第三十七条鼓励金融机构充分运用调解、仲裁等非诉

讼方式解决与金融消费者之间金融消费纠纷。

121.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应积极主动做好公众来访来询接待工

作，减少与新闻媒体的沟通联系及信息披露力度。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第三章/第二十一条金融机构建立客户身份

识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政

主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。

122.商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构

的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符

合合作标准的机构实施退出。。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三