风险管理上岗证2024专项测试题

风险管理上岗证2024专项测试题单选题（总共40题）1.关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。(1分)A、行业风险是系统性风险的表现形式之一B、所有行业都应当得到均等的信贷投放C、对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D、某些行业天然就会比别的行业风险高答案：B解析：

暂无解析2.（）是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。(1分)A、信用风险监测B、债项评级C、资信评估D、操作风险评估答案：D解析：

暂无解析3.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。(1分)A、风险监测B、风险计量C、风险控制D、风险识别答案：B解析：

暂无解析4.员工存在哪项行为，属于违反禁止性行为（）。(1分)A、员工因小区物业不作为，将物业起诉至法院B、员工因交通事故赔偿问题起诉肇事方C、员工参与非法集资，因资金链中断，无力偿还贷款被起诉D、员工因公需要出庭，参与不良贷款诉讼判决答案：C解析：

暂无解析5.近年来风险管理者们开始用所有风险类别所需的经济资本来评估总体风险，这一资本也被称作（），其计量基础就是高置信水平下的风险价值（VaR）。(1分)A、经济资本B、持续经营资本C、账面资本D、风险资本答案：D解析：

暂无解析6.员工违规行为处理办法中，员工受到记过处分的，扣减()个月的绩效工资。(1分)A、三B、四C、五D、六答案：B解析：

暂无解析7.以下哪项不是合规员面签管理工作内容（）。(1分)A、做好签约前签约室的设备准备工作B、核实合同、借据相关要素与审批意见的一致性，及面签的真实性C、做好面签全过程电子文件的归档管理工作D、做好面签业务指导与培训，督促合规员贯彻落实监管和总行的各项业务操作流程和规章制度答案：D解析：

暂无解析8.柜员临柜工作或临时离柜（非离开营业网点）时，柜员尾箱物品可放置于尾箱、保险柜或工作台抽屉内保管。其中，工作台抽屉内现金不得超过（）万元,超额部分现金须及时放入保险柜或尾箱内保管。(1分)A、10B、8C、5D、3答案：B解析：

暂无解析9.（）主要负责执行董事会（理事会）的决策，组织开展风险识别、计量、控制、监控、报告等各项风险管理工作，向董事会报告风险管理工作和风险状况。(1分)A、高管层B、业务单位C、监管部门D、董事会（理事会）答案：A解析：

暂无解析10.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报，应当通报的金额标准由（）规定。(1分)A、国务院反洗钱部门B、海关总署C、反洗钱信息中心D、国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署答案：D解析：

暂无解析11.下列不属于有价单证的是（）。(1分)A、定额存单B、定额汇票C、发票D、定额本票答案：C解析：

暂无解析12.对非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财产，由（）依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。(1分)A、公安机关B、银监部门C、工商部门D、宣传部门答案：A解析：

暂无解析13.面签见证应遵循（）原则。(1分)A、三人面签B、单人核实C、双人见证D、双人核实答案：C解析：

暂无解析14.对于整改考评结果较差的整改责任主体，()应当加强监督和指导，通过建议总行调整授权权限、限制部分业务的开展、取消评选先进资格等手段督促其主动整改和高质量整改。(1分)A、牵头部门B、总行条线管理部门C、整改督办部门D、整改考核部门答案：B解析：

暂无解析15.根据《中山农村商业银行股份有限公司客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2021年版）》，与客户业务关系存续期间，各单位应采取持续的客户尽职调查措施。对于客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，且未在（）内更新的，原则上应中止为客户办理业务。(1分)A、60天B、60天（不含）C、90天（含）D、90天（不含）答案：C解析：

暂无解析16.下列不属于案件风险事件的情形有（）。(1分)A、银行机构从业人员、保险机构高管人员因不明原因离岗、失联的B、客户反映非自身原因账户资金、保单状态出现异常的C、大额授信企业及其法定代表人或实际控制人失联或被采取强制措施的D、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的答案：D解析：

暂无解析17.未经（）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。(1分)A、国务院银行业监督管理机构B、人民银行C、财政部D、工商总局答案：A解析：

暂无解析18.根据《中山农村商业银行股份有限公司合规内控与操作风险报告管理办法（2018年版）》规定，风险报告报送必须达到一定的质量要求，其中（）是指报告应能够覆盖全业务条线、全部机构、全体员工和各类业务经营的全过程，对发现的各类风险问题不得瞒报、漏报。(1分)A、全面性B、客观独立C、及时性D、准确性答案：A解析：

暂无解析19.（）是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。(1分)A、损失B、风险C、收益D、盈利答案：A解析：

暂无解析20.中山农商银行应当配合省联社按（）对交易监测标准进行定期评估，并根据评估结果完善交易监测标准。在推出新产品或新业务之前，应当完成相关交易监测标准的评估、完善并配合省联社做好上线运行工作。(1分)A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：D解析：

暂无解析21.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者等值1万元以上的现金存取业务，应当（）。(1分)A、识别并核实客户身份B、了解资金的来源或者用途C、了解或登记资金的来源或者用途D、识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途答案：D解析：

暂无解析22.以下哪类行为没有违反员工从业行为规范“八十不准”的（）。(1分)A、不接受或给予客户任何形式的不正当利益B、擅自代表中山农商银行接受新闻媒体采访和对外发布信息C、化整为零逃避授权或审批D、伪造或模仿客户签字笔迹答案：A解析：

暂无解析23.以下哪项行为，违反禁止类行为细则中的廉洁从业行为（）。(1分)A、拒绝设立“小金库”B、利用职务和工作之便谋取非法利益C、拒绝客户各种形式的不当利益D、发现行贿或介绍贿赂行为及时上报答案：B解析：

暂无解析24.银行可以采用自下而上的方式设定每个维度（如行业）的限额，并利用（）判断是否有足够的资本弥补极端情况下的损失。(1分)A、压力测试B、一致性测度C、现代金融风险测度D、风险监测答案：A解析：

暂无解析25.总行()负责本条线检查发现问题的整改督办，并在完成整改督办后向合规部门报备。(1分)A、整改牵头部门B、整改督办部门C、条线管理部门D、责任主体答案：C解析：

暂无解析26.根据《中山农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（2023年版）》，中山农村商业银行股份有限公司客户风险等级采用（）级分类法。(1分)A、二B、三C、五D、七答案：C解析：

暂无解析27.根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单操作规程（2021年版）》，不属于反洗钱一类名单的是：（）。(1分)A、中国政府发布的或者要求执行的B、联合国安理会决议中所列的C、中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单D、我行洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单答案：D解析：

暂无解析28.整改，是指（）按照外部监督检查、内外部审计部门发送的检查（审计）决定、检查意见书、监管意见、报告或整改通知单的要求，对检查/审计发现的问题采取措施进行纠正并预防，以及对监管、审计和检查建议采取措施予以落实的一系列行为和过程。(1分)A、整改牵头部门B、整改条线管理部门C、整改责任主体D、整改督办部门答案：C解析：

暂无解析29.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款（）之前，向贷款行申请贷款展期，由贷款行决定是否同意申请展期。(1分)A、到期日B、到期15日C、到期30日D、到期60日答案：A解析：

暂无解析30.假设其他条件均相同，则以下（）的利率风险最高。(1分)A、10年期浮动利率债券B、5年期票面利率为5％的固定利率债券C、5年期零息债券D、5年期票面利率为7％的固定利率债券答案：A解析：

暂无解析31.（）是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。(1分)A、利率期货B、资产转换C、利率互换D、货币互换答案：D解析：

暂无解析32.低柜服务区内单个柜员实物尾箱现金余额不得超过人民币（）元。(1分)A、1000B、2000C、3000D、50000答案：A解析：

暂无解析33.基本授权是指中山农商银行（）在《章程》等规定的权限范围内对管理事项所进行的授权。(1分)A、总行行长B、董事长C、股东大会D、监事长答案：B解析：

暂无解析34.如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行的不良贷款拨备覆盖率为（）。(1分)A、1.2B、1.15C、0.75D、1.25答案：D解析：

暂无解析35.中山农商银行建立规范的（）制度，是指中山农商银行按照规定及时、真实、完整地披露财务会计报告、各类风险状况、公司治理、年度重大事项等信息，满足监管部门和社会公众等对信息的需求。(1分)A、信息沟通B、信息监督C、信息披露D、信息报告答案：C解析：

暂无解析36.（）是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律。此类事件是银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。(1分)A、外部欺诈B、洗钱C、业务外包D、监管规定答案：A解析：

暂无解析37.为确保内控合规工作的独立性，一级支行设置（）为独立的合规部门。(1分)A、综合部B、风险合规部C、市场营销部D、办公室答案：B解析：

暂无解析38.员工违规行为处理办法中，员工受到通报批评的，扣减()个月的绩效工资。(1分)A、一B、二C、三D、四答案：B解析：

暂无解析39.对企业类贷款，要求追加其股东、合伙人或经营者作保证人（原则上要求全体股东，最少合计拥有企业（）股权的股东们作保证人），特殊情况不追加股东、合伙人或经营者作保证人的，须报总行审批。(1分)A、80%B、70%C、60%D、100%答案：A解析：

暂无解析40.以下（）模型是针对市场风险的计量模型。(1分)A、CreditMetricsB、KMV模型C、VaR模型D、高级计量法答案：C解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.以下关于征信数据采集、报送、修改及删除规定，正确的是（）。(1分)A、向征信机构提供客户不良信息时，应当事先告知信息主体，采用邮寄、电话、短信等方式告知对方。但是依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。B、中山农商银行报送信贷信息，应事先取得信息主体书面同意,并约定用途。C、中山农商银行根据征信用途，可采集个人的宗教信仰、病史信息等其他个人信息。D、信贷管理部将不定期汇总各经营单位删除事项，对由于违规操作而引起的异议处理且情节严重者进行全行通报。E、对于客户自身原因造成的不良信用记录，原则上不予删除或者修改，如客户提出异议意见合理的除外。答案：AB解析：

暂无解析2.银行的操作风险的人员因素有（）(1分)A、内部欺诈B、失职违规C、知识/技能匮乏D、核心雇员流失E、违反用工法答案：ABCDE解析：

暂无解析3.个人卡持卡人可在中山农商银行任一营业网点办理销卡手续，办理销卡申请时，应按照以下要求执行（）。(1分)A、个人卡持卡人必须提供本人有效身份证件、要注销的借记卡（挂失销卡除外）。B、如持卡人为无民事行为能力或限制民事行为能力人的，由监护人代理销卡，需提供持卡人本人及监护人的有效身份证件，以及能证明监护关系的资料。C、借记卡内没有子账户，否则须先将卡内子账户办理销户后再办理销卡。D、卡内账户无冻结金额，账户状态为正常。E、对于欠年费的个人卡销户，若客户的客户号名下未享受过银行卡年费免费优惠或小额账户管理费免费优惠的，须收取银行卡年费后再销户。F、销卡要做剪角处理，磁条卡剪角沿卡片背面左上角及右上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪切处理。答案：ABCDF解析：

暂无解析4.各一级支行合规岗的具体工作内容包括（）。(1分)A、合规内控与案件防控管理、员工行为管理B、授权管理C、面签管理D、反洗钱管理E、问题整改F、金融消费权益保护及扫黑除恶、防范和打击非法集资等工作答案：ABCDEF解析：

暂无解析5.根据法人金融机构开展洗钱风险自评估的灵活性原则，机构应根据（）等因素的变化，及时调整自评估指标和方法。(1分)A、经营管理B、外部环境C、监管法规D、客户群体E、产品服务F、洗钱风险状况答案：ABCF解析：

暂无解析6.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。(1分)A、商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B、所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素C、有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现D、声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征E、声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测答案：ABCDE解析：

暂无解析7.双录系统角色管理要求中，对理财经理的要求有以下几项（）。(1分)A、负责理财及代销产品销售专区的设置及双录工作的具体实施。B、负责按照本工作指引相关规定，对具备相应销售资质的业务进行双录，未取得销售资质的业务不能进行双录工作；C、负责无高柜金融便利店等新型网点的非本人所录视频质检复核和上传工作；D、由具备理财和代销产品销售资质，且经总行业务管理部门审批开通权限的人员担任；答案：BCD解析：

暂无解析8.银行保险机构对案件处置工作负主体责任，具体承担以下职责（）。(1分)A、开展案件调查工作，按规定提交机构调查报告B、对案件责任人员进行责任认定并开展内部问责C、及时向地方政府报告重大案件情况D、排查并整改内部管理漏洞E、按规定提交案件审结报告答案：ABCDE解析：

暂无解析9.银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，履行以下职责（）。(1分)A、制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整B、根据董事会设定的风险偏好，制定风险限额，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度C、制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施D、审批重大风险管理政策和程序E、审议全面风险管理报告答案：ABC解析：

暂无解析10.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。(1分)A、良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性B、制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估流动性可能造成的影响C、市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动D、重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响E、承担较高的信用风险有助于降低流动性风险答案：ABCD解析：

暂无解析11.有下列情形之一的，银行保险机构可以免于追究案件责任人员的责任（）。(1分)A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的B、受他人胁迫实施违法违规行为，事后及时报告并积极采取补救措施，且未造成损害的C、在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有证据予以证实的D、违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的答案：ABCD解析：

暂无解析12.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本？（）。(1分)A、业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B、未建立清晰的操作风险内部报告路线C、董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行D、银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效E、有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法答案：DE解析：

暂无解析13.确定授权权限主要依据以下事项（）。(1分)A、《章程》规定或董事会授予董事长及总行行长的权限B、经董事会批准的中山农商银行发展战略C、授权事项的风险程度D、对被授权人的评价结果答案：ABCD解析：

暂无解析14.下列哪种情况出现时，应重新识别客户。（）(1分)A、客户行为或者交易情况出现异常的B、客户有洗钱嫌疑C、客户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务D、先前获得的客户身份资料存在疑点答案：ABD解析：

暂无解析15.中山农商银行以“四个负责”为基础，倡导和培育优良合规文化，中山农商银行对员工负责是指（）。(1分)A、中山农商银行尊重员工的价值B、中山农商银行关心员工的发展C、中山农商银行建立以人为本的雇佣机制、奖惩机制和考核机制D、中山农商银行以正确的方式管理、引导和激励员工答案：ABCD解析：

暂无解析16.一级支行产生的各项财务开支，审批权限表述正确的是：(1分)A、单笔开支3万元（含）以内由一级支行负责人审批；B、3万元以上至10万元（含）由总行财务管理部门负责人审批；C、10万元以上至30万元（含）由总行分（协）管财务领导审批；D、10万元以上至50万元（含）由总行分（协）管财务领导审批；E、30万元以上由财务管理委员会审批；F、50万元以上由财务管理委员会审批；答案：ABCE解析：

暂无解析17.利率风险按照来源的不同，可以分为（）。(1分)A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、基准风险D、期权性风险E、商品价格风险答案：ABCD解析：

暂无解析18.案件处置过程中，下列哪些情况发生重大变化的，银行保险机构应当及时报送案件确认报告续报，报送路径与案件确认报告一致（）。(1分)A、案件性质B、案件分类C、涉案金额D、涉案人员答案：ABCD解析：

暂无解析19.商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责（）。(1分)A、审批本银行内部评级体系重大政策B、批准本银行内部评级体系实施规划C、监督并确保高级管理层制定并实施必要的内部评级政策和流程D、至少每年对内部评级体系的有效性进行一次检查E、审批或授权审批涉及内部评级体系的其他重大事项答案：ABCDE解析：

暂无解析20.特别授权终止的原因（）。(1分)A、授权有效期限届满B、授权权限被撤销C、授权事项已完成D、其他需要终止的情况答案：ABCD解析：

暂无解析21.以下哪项行为，违反了禁止类行为细则（）。(1分)A、配偶经商，员工未在其公司担任职务，未参与经营，且已报备相关情况B、用兼职岗位为本人或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益C、借用他人名义注册企业，但实际出资人为员工本人，或实际控制人、经营管理人为员工本人D、员工入职前曾在其他单位担任监事，入职时已退出原单位职务答案：BC解析：

暂无解析22.在我行员工行为管理系统中，员工需填报的事项包括以下哪些信息（）。(1分)A、员工其他收入B、房产C、汽车D、银行账户答案：ABCD解析：

暂无解析23.通过（）方式进行风险管理文化的传播与渗透。(1分)A、激励约束B、典型案例C、警示教育D、高级管理人员垂范E、董事垂范答案：ABCDE解析：

暂无解析24.根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单操作规程（2021年版）》，通过回溯性排查确认或有合理理由怀疑存量客户或其交易对手属于公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单以外的一类名单，应当采取的控制措施包括但不限于：(1分)A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、继续金融交易C、原则上可继续转移、转换金融资产D、停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务E、依法冻结账户资产答案：ADE解析：

暂无解析25.电子贷款资料单人面签模式的签订方式包括（）。(1分)A、人脸识别B、视频录像C、电子签名及身份证D、指纹信息采集答案：ABCD解析：

暂无解析26.在基本授权的有效期内发生下列情况，授权人应及时变更或撤销对被授权人的授权（）。(1分)A、《章程》或董事会对行长授权发生调整，影响行长授权的B、被授权人超越授权权限可能或已经造成严重后果C、被授权人失职造成重大经营风险和损失D、被授权人经营管理水平或经营状况出现重大变化E、被授权人开办新业务的需要F、中山农商银行发展战略、市场竞争环境等情况发生重大变化；答案：ABCDEF解析：

暂无解析27.法人金融机构洗钱自评估包括（）、（）和（）。(1分)A、固有风险评估B、控制措施有效性评估C、覆盖性评估D、剩余风险评估答案：ABD解析：

暂无解析28.个人客户需纳入统一授信的情形包括（）。(1分)A、个人与企业有直接或间接控制关系的，且企业在本行有贷款、个人在本行有经营性贷款的B、个人与企业有直接或间接控制关系的，且企业在本行有贷款、个人在本行有贷款的C、同一个人有多种贷款品种的(消费贷款和按揭贷款除外)D、同一个人有多种贷款品种的(含消费贷款和按揭贷款)答案：BD解析：

暂无解析29.银行业金融机构相关风险管理信息系统应当具备以下主要功能，支持风险报告和管理决策的需要（）。(1分)A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理，对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况，满足全面风险管理需要D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况E、支持压力测试工作，评估各种不利情景对银行业金融机构及主要业务条线的影响答案：ABCDE解析：

暂无解析30.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。(1分)A、尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致B、强化声誉风险管理培训C、增强对客户和公众的透明度D、从投诉和批评中积累早期预警经验E、制定危机管理规划答案：ABCDE解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.员工违规行为处理办法中，受到开除以下其他形式纪律处分的工作人员，在解除处分前不得晋升职务、职称、工资级别和专业技术职务，并取消当年评选先进资格。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.根据《中山农村商业银行股份有限公司内控行长管理办法》规定，内控行长不参与具体信贷业务的审批，不对单笔信贷业务负责；对信贷业务履行监督责任，监督支行整体信贷业务风险。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.因为网点业务量不大，各一级支行营业网点反洗钱信息报告员、反洗钱合规员可以每隔两个工作日登录反洗钱监测分析系统。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行市场风险审计。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析9.根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法（2020年版）》，一线员工对依法履行反洗钱义务而获取的客户资料及交易信息严格保密，严禁泄露给客户，但本行员工则不受该项限制。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析10.一级支行纵向转授权、再转授权内容应超过上级行关于转授权、再转授权权限的规定和要求。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析13.员工消费贷款不得直接用于投资理财，但可以取现后通过现金投资理财。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析14.客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存15年。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.银行可以以跨境业务竞争和发展需要为由降低尽职审查标准。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析16.批量开立的活期账户在未进行密码修改激活前，不允许办理现金支取或转账等付款交易，须本人持有效身份证件到营业网点办理激活。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.实施检查时，要如实、序时记载检查工作记录，编写工作底稿。工作底稿包括检查的主要内容、查证事实或计算结果等。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析18.根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱检查操作规程（2022年版）》，反洗钱检查是指对中山农商银行的经营管理活动是否符合反洗钱法律、法规、准则和内部规章制度要求所进行的检查。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析19.根据《中山农村商