《建设银行多元化策略探析综述》1400字

建设银行多元化策略分析综述（一）建设银行发展中间业务现状分析目前，建设银行主要依靠资本消耗较高的存贷款利差收入，依旧将存款贷款利差作为最重要的收入来源，然而资金消耗较小利润高的中间业务收入占比普遍较低。从表（4-1）中可以看出，建设银行中间业务收入占营业收入的比重逐年下降，该行目前发展重点仍不在中间业务。2020年，建行手续费净收入1145.82亿元，同比增长3.32%。其中，电子银行中间业务收入为29007百万元，银行卡中间业务收入为21374百万元，两者居行业领域前两位。目前建设银行重要的中间业务且排在前四位的都是附加值相对较低的业务。分别是电子银行业务、银行卡业务、代理业务和托管业务。根据中国建设银行2020年度财务报告显示这四项业务收入总和超过了800亿元，仅这四项业务就达到了建设银行中间业务的六层之多。咨询、担保、信贷承诺等高附加值业务相对较小，2020年信贷承诺类业务甚至出现了负增长且仅占中间业务的1%。其他行业虽然在成长，但也只占一小部分不足5%。（二）建设银行发展中间业务存在的问题1.发展中间业务重视度不够在经营和发展的进程中，传统银行的运营方式和思维模式在建设银行中根深蒂固，对中间业务没有明确的把控方向，业务理念及经营上也存在一些偏差。近几年，随着利率市场化的发展建设银行已经开始意识到要想实现银行可持续性发展必须发展好中间业务。从2018年以来建设银行中间业务收入有所上升，2018年中间业务收入为100471百万元到了2021年增长到了121495百万元，但是迄今为止，建设银行发展重点仍然不是中间业务，只是将其作为主营业务的一个顺带业务。从表（4-4）中可以看出中间业务占营业收入的比例过小，近五年比例都在出现下降趋势如表（4-1）且2021年仅占营业收入的14.74%。发展的方向没有足够明确，思想上不够重视必定会造成其发展缓慢。2.缺少品牌竞争力的产品近年来，随着中间业务的发展，建设银行的中间业务多达数十种，数量上虽然取得了较快的发展但是在质量上却不尽人意。目前该行的中间业务主要分布在劳动密集型的业务上，例如电子银行、银行卡、代理业务，从表（4-4）可以看出2019年到2021年这三项业务都排在该行中间业务的前三位。在建设银行里，高效益高产出的中间业务产品十分的缺乏如2021年顾问和咨询类收入为11658百万元不到中间业务总收入的10%、担保类收入才3981百万元不到中间业务总收入的4%。建设银行各大类中间业务与其他四家国有银行中间业务产品大体一致缺乏品牌竞争力，缺少“明星”产品。3.产品结构单一面对我国市场利率化的不断深入发展依靠存贷差收入为主的商业银行渐渐地感受到了前所未有的压力，各大商业银行为了在这种环境中生存和发展，寻求更多的经营利润纷纷将目光聚集在低资本消耗的中间业务上。建设银行通过这些年的发展虽然取得了一定的成绩但在其结构上仍然一传统的中间业务为主。从表(4-6)和表(4-7)可以看出，建设银行传统的中间业务收入，如结算收入13220百万元(10.88%)，银行卡收入21148百万元(17.41%)，代理业务收入19283百万元(12.05%)仍占绝对比例，与外资商业银行相比，产品结构单一。其它中间业务，如代客服务衍生品、私人银行业务、投资银行业务，规模较小，仍处于起步阶段。到目前为止建设银行仍将传统的中间业务产品放在主要的位置上导致其产品档次不高结构单一，无法满足企业和个人日益增长的全方位多层次的金融需求。建行发展中间业务的优势互联网的发展是把双刃剑，网络金融诈骗近些年来屡屡发生，这一现象在一定程度上给互联网金融企业造成了一些负面影响，导致客户信心不足。互联网金融的发展起步相对