金融行业风险管理与控制方案

金融行业风险管理与控制方案TOC\o"1-2"\h\u30583第1章风险管理概述 4103911.1风险管理的重要性 418561.2风险管理的基本框架 4921第2章风险类型与识别 5149092.1市场风险 5300032.1.1利率风险 5168642.1.2汇率风险 5216632.1.3股票价格风险 576122.1.4商品价格风险 5151742.2信用风险 6166942.2.1贷款信用风险 6307642.2.2交易对手方风险 629882.2.3债券投资信用风险 6122802.3操作风险 6201892.3.1内部管理风险 656942.3.2人员风险 6157742.3.3系统风险 6209622.3.4外部事件风险 7115482.4法律合规风险 7281132.4.1法律法规变化风险 795262.4.2违规风险 71112.4.3诉讼风险 724763第3章风险评估方法 7182693.1风险量化方法 793643.1.1历史模拟法 788403.1.2方差协方差法 7197333.1.3蒙特卡洛模拟法 8288333.2风险评估模型 8110273.2.1CreditRiskModel（信用风险评估模型） 883043.2.2MarketRiskModel（市场风险评估模型） 8221273.2.3OperationalRiskModel（操作风险评估模型） 896313.2.4LiquidityRiskModel（流动性风险评估模型） 826143.2.5IntegratedRiskModel（综合风险评估模型） 813548第4章风险控制策略 9323924.1风险预防 927924.1.1加强内部控制 958554.1.2提高风险管理水平 9229524.1.3强化风险意识 9121454.2风险分散 974494.2.1投资分散 9273304.2.2业务拓展 9212064.2.3客户分散 9103994.3风险转移与对冲 9147584.3.1金融衍生品 10230664.3.2信用衍生品 1077044.3.3保险 10169594.3.4外包 109430第5章内部控制系统 10290825.1内部控制制度 10185925.1.1组织结构 10314335.1.2内部控制政策 10125595.1.3业务流程 1042635.1.4授权与审批 10288215.1.5人力资源政策 117285.2内部审计 11274765.2.1审计组织架构 11296365.2.2审计计划与实施 11301375.2.3审计报告与整改 11151615.2.4审计质量控制 11289405.3信息披露与沟通 11172305.3.1信息披露制度 1174985.3.2内部沟通 11228505.3.3外部沟通 11212535.3.4危机应对 1231337第6章信用风险管理 12115586.1信用评级体系 1295736.1.1评级方法 12106806.1.2评级流程 12149066.2信用风险控制措施 12169466.2.1贷款审批流程 1220536.2.2贷款额度管理 12160796.2.3担保措施 13238956.2.4贷后管理 13261076.3催收管理与不良贷款处置 13226636.3.1催收管理 13286446.3.2不良贷款处置 1324443第7章市场风险管理 13101427.1市场风险监测 1388777.1.1风险识别 13119167.1.2风险评估 13280317.1.3风险报告 13153347.2市场风险控制策略 14220477.2.1风险分散 14167887.2.2风险对冲 14126777.2.3风险限额管理 14268057.3投资组合管理 1451957.3.1投资组合构建 14111467.3.2投资组合调整 14121517.3.3风险监控与预警 1416293第8章操作风险管理 1442078.1操作风险识别与评估 14231678.1.1风险识别 14178408.1.2风险评估 15276308.2操作风险控制措施 15138128.2.1加强内部控制 1512928.2.2优化人力资源管理 1597208.2.3强化信息系统管理 1560278.3信息科技风险管理 1623028.3.1信息系统安全 16226758.3.2数据管理 16232228.3.3业务连续性管理 1611160第9章法律合规风险管理 16300179.1法律法规遵循 16237519.1.1法律法规识别与收集 16113619.1.2内部规章制度建设 16286719.1.3法律合规培训与宣传 16325349.2合规风险监测与评估 16123999.2.1风险监测机制 17315449.2.2合规风险评估 17200519.2.3风险预警与应对 1727669.3合规风险控制策略 178719.3.1完善内部控制体系 17248839.3.2强化合规风险管理组织 17153569.3.3优化合规风险控制流程 17118469.3.4加强合规风险信息系统建设 17291599.3.5建立合规风险应对机制 1712345第10章风险管理体系的持续优化 17398910.1风险管理培训与文化建设 171657110.1.1定期组织风险管理培训，针对不同岗位和层级的人员，设置相应的培训内容，提高员工对风险管理的认识和理解。 18947910.1.2建立健全风险管理规章制度，强化风险管理文化建设，将风险管理理念融入企业日常经营活动中。 18833910.1.3开展风险管理主题活动，如知识竞赛、案例分析等，提高员工参与风险管理的积极性和主动性。 181781010.1.4加强与同行业的交流与合作，借鉴先进的风险管理经验，不断提升企业风险管理水平。 18739210.2风险管理信息系统 182368310.2.1建立完善的风险管理数据库，实现风险数据的统一收集、存储、分析和运用。 181731310.2.2强化风险管理信息系统的实时监控功能，对各类风险指标进行动态监测，保证及时发觉并应对潜在风险。 183075810.2.3利用大数据、人工智能等技术手段，提高风险预测和评估的准确性，为风险管理决策提供有力支持。 181873410.2.4持续优化风险管理信息系统的用户体验，简化操作流程，提高系统使用效率。 181785210.3风险管理绩效评估与改进措施 18378710.3.1设立科学合理的风险管理绩效评估指标体系，包括定量和定性指标，全面反映风险管理效果。 18368410.3.2定期开展风险管理绩效评估，对风险管理策略、措施及执行情况进行评价，查找存在的问题和不足。 183135610.3.3针对评估结果，制定切实可行的改进措施，明确责任主体和完成时限，保证改进措施得到有效落实。 181740810.3.4建立风险管理绩效评估的动态调整机制，根据外部环境变化和企业发展需要，不断调整和优化评估指标和改进措施。 19第1章风险管理概述1.1风险管理的重要性金融行业作为现代经济体系的血脉，其稳健运行对经济发展具有举足轻重的作用。但是金融行业本身具有的高杠杆、高风险特征，使得风险管理与控制成为金融机构生存与发展的关键环节。风险管理的重要性主要体现在以下方面：风险管理有助于保障金融机构的稳健经营。在金融市场波动和宏观经济环境下，金融机构面临诸多风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。通过有效的风险管理，金融机构能够降低风险损失，保证经营稳定。风险管理有助于提高金融机构的核心竞争力。在激烈的市场竞争中，金融机构通过风险管理能够更好地把握业务发展方向，优化资源配置，提高资本使用效率，从而提升整体竞争力。风险管理有助于维护金融市场的稳定。金融机构在风险管理方面的自律和合规经营，有利于降低系统性风险，维护金融市场的稳定运行。1.2风险管理的基本框架金融机构的风险管理基本框架主要包括以下几个环节：（1）风险识别：通过梳理业务流程、分析内外部环境，全面识别可能影响金融机构经营的风险因素，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。（2）风险评估：对已识别的风险因素进行量化评估，确定风险的大小和可能性，为后续风险控制和决策提供依据。（3）风险控制：根据风险评估结果，采取相应的风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。风险控制措施包括风险分散、风险对冲、风险转移等。（4）风险监测：对风险控制措施的实施效果进行持续监测，保证风险在可控范围内。同时关注风险因素的动态变化，及时调整风险控制策略。（5）风险报告与沟通：建立风险报告机制，及时向管理层和相关部门汇报风险状况，提高决策效率。同时加强内部沟通，保证风险信息的透明度和共享。（6）风险管理体系建设：完善风险管理制度和流程，提高风险管理的专业化、规范化水平。加强风险管理人才队伍建设，提高风险管理能力。通过以上基本框架，金融机构能够实现对风险的全面、有效管理，为业务的稳健发展提供保障。第2章风险类型与识别2.1市场风险市场风险是指金融市场价格波动导致的潜在损失风险，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。在金融行业，市场风险对各类金融机构的资产和负债价值产生重要影响。2.1.1利率风险利率风险是指由于市场利率波动导致金融产品价值发生变化的风险。金融机构应密切关注宏观经济政策、市场资金供求等因素，以识别和评估利率风险。2.1.2汇率风险汇率风险是指因外汇市场波动导致金融产品价值发生变化的风险。金融机构应关注国际经济形势、货币政策、政治因素等，以识别和评估汇率风险。2.1.3股票价格风险股票价格风险是指因股票市场波动导致金融产品价值发生变化的风险。金融机构应关注宏观经济、行业基本面、市场情绪等因素，以识别和评估股票价格风险。2.1.4商品价格风险商品价格风险是指因商品市场波动导致金融产品价值发生变化的风险。金融机构应关注供需关系、库存状况、国际市场变化等因素，以识别和评估商品价格风险。2.2信用风险信用风险是指因借款人或对手方违约、信用等级下降等原因，导致金融机构发生损失的风险。信用风险是金融行业面临的主要风险之一。2.2.1贷款信用风险贷款信用风险是指金融机构在发放贷款过程中，因借款人还款能力下降或违约导致的损失风险。金融机构应建立完善的贷款审批、贷后管理机制，以识别和评估贷款信用风险。2.2.2交易对手方风险交易对手方风险是指金融机构在与其他金融机构或企业进行交易时，因对方违约、破产等原因导致的损失风险。金融机构应加强对交易对手方信用状况的监控，以识别和评估交易对手方风险。2.2.3债券投资信用风险债券投资信用风险是指金融机构在投资债券过程中，因发行主体信用等级下降或违约导致的损失风险。金融机构应关注债券发行主体的财务状况、行业前景等因素，以识别和评估债券投资信用风险。2.3操作风险操作风险是指因内部管理、人员、系统或外部事件等原因，导致金融机构发生损失的风险。操作风险涉及金融机构的各个方面。2.3.1内部管理风险内部管理风险是指因金融机构内部管理制度不健全、执行不到位等原因导致的损失风险。金融机构应加强内部管理，完善内部控制体系，以识别和评估内部管理风险。2.3.2人员风险人员风险是指因员工职业道德、操作失误、离职等原因导致的损失风险。金融机构应加强员工培训、职业道德教育，以识别和评估人员风险。2.3.3系统风险系统风险是指因信息技术系统故障、网络安全事件等原因导致的损失风险。金融机构应加强信息系统建设和管理，提高系统安全性和稳定性，以识别和评估系统风险。2.3.4外部事件风险外部事件风险是指因自然灾害、恐怖袭击、社会安全事件等外部因素导致的损失风险。金融机构应关注外部环境变化，建立健全应急预案，以识别和评估外部事件风险。2.4法律合规风险法律合规风险是指因法律法规、监管政策变化或金融机构违反法律法规、监管要求等原因，导致金融机构发生损失的风险。2.4.1法律法规变化风险法律法规变化风险是指因国家法律法规、监管政策调整，对金融机构业务产生不利影响的风险。金融机构应密切关注法律法规、监管政策动态，以保证业务合规。2.4.2违规风险违规风险是指金融机构因违反法律法规、监管要求等原因，受到监管处罚、损失声誉等风险。金融机构应加强合规管理，保证业务开展符合法律法规、监管要求。2.4.3诉讼风险诉讼风险是指金融机构因涉及诉讼、仲裁等法律纠纷，可能导致损失的风险。金融机构应加强法律风险防控，建立健全法律纠纷应对机制，以识别和评估诉讼风险。第3章风险评估方法3.1风险量化方法金融行业风险量化是对风险进行数值化描述和度量的过程，旨在为风险管理提供科学、客观的依据。以下为金融行业常用的风险量化方法：3.1.1历史模拟法历史模拟法通过分析历史市场数据，模拟金融产品或投资组合在特定历史时期的损失情况，以此估算风险价值（ValueatRisk,VaR）。历史模拟法具有较强的现实适用性，能够较好地捕捉非线性、厚尾等风险特征。3.1.2方差协方差法方差协方差法是基于投资组合中各金融资产收益率的均值、方差和协方差来计算风险价值的一种方法。该方法适用于风险相对较小的线性投资组合，计算简单、易于理解。3.1.3蒙特卡洛模拟法蒙特卡洛模拟法通过构建金融产品或投资组合的随机过程模型，模拟大量随机路径，计算风险价值。该方法适用于非线性、复杂金融衍生品的定价和风险评估，具有较高的准确性和灵活性。3.2风险评估模型金融行业风险评估模型是对风险进行识别、度量、监控和控制的重要工具。以下为金融行业常用的风险评估模型：3.2.1CreditRiskModel（信用风险评估模型）信用风险评估模型用于评估借款人或对手方违约风险，主要包括违约概率模型、预期损失模型等。常见的信用风险评估模型有：违约概率模型（如死亡率模型、转移矩阵模型等）、CreditRisk模型、KMV模型等。3.2.2MarketRiskModel（市场风险评估模型）市场风险评估模型主要用于评估金融产品或投资组合面临的市场风险，包括权益风险、利率风险、汇率风险等。常见市场风险评估模型有：VaR模型、敏感性分析模型、情景分析模型等。3.2.3OperationalRiskModel（操作风险评估模型）操作风险评估模型用于评估金融机构在内部管理、人员、系统、流程等方面可能出现的风险。常见的操作风险评估模型有：损失分布法（LDA）、基本指标法、标准化法等。3.2.4LiquidityRiskModel（流动性风险评估模型）流动性风险评估模型用于评估金融机构在面临市场压力时，能否以合理成本及时满足资金需求和应对资金流失风险。常见的流动性风险评估模型有：流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等。3.2.5IntegratedRiskModel（综合风险评估模型）综合风险评估模型旨在将信用风险、市场风险、操作风险等多种风险类型纳入统一框架进行评估，以实现全面风险管理。常见的综合风险评估模型有：风险管理框架（如COSO框架）、EVT模型等。通过以上风险评估方法及模型，金融行业可以更加科学、全面地识别、度量和管理风险，提高风险控制和防范能力。第4章风险控制策略4.1风险预防金融行业风险控制的首要策略为风险预防，旨在通过事前措施降低风险发生的可能性。以下为具体的风险预防措施：4.1.1加强内部控制建立健全公司内部控制体系，保证各项业务活动符合国家法律法规及公司内部规章制度。通过制定明确的操作流程、权限控制和审核机制，降低操作风险。4.1.2提高风险管理水平加强风险管理团队建设，提高风险管理人员专业素质。运用先进的风险管理工具和技术，提高风险识别、评估和预警能力。4.1.3强化风险意识加强员工风险教育，提高全体员工的风险意识。通过培训、宣传等方式，使员工充分认识到风险控制的重要性，形成良好的风险管理氛围。4.2风险分散风险分散是金融行业风险控制的重要手段，通过多元化投资、业务拓展等方式，降低单一风险因素对整个业务的影响。4.2.1投资分散在资产配置过程中，遵循多元化投资原则，降低投资组合的波动性。合理配置各类资产，如股票、债券、基金等，以降低市场风险。4.2.2业务拓展积极开展多元化业务，降低对单一业务领域的依赖。通过拓展不同业务领域，实现收入来源的多样化，降低经营风险。4.2.3客户分散在业务开展过程中，注重客户结构的优化，避免对单一客户或单一行业的过度依赖。通过拓展不同类型的客户，降低信用风险。4.3风险转移与对冲风险转移与对冲是通过金融工具和衍生品等手段，将风险转移到其他主体或降低风险的影响。4.3.1金融衍生品利用金融衍生品，如期权、期货、互换等，进行风险对冲。通过对冲操作，降低市场风险、汇率风险等。4.3.2信用衍生品运用信用衍生品，如信用违约互换（CDS）等，转移信用风险。通过与第三方机构进行信用衍生品交易，降低信用风险。4.3.3保险通过购买保险，将部分风险转移给保险公司。如财产保险、责任保险等，降低自然灾害、意外等风险。4.3.4外包将部分业务或功能外包给专业机构，实现风险转移。如信息技术、人力资源管理等领域的外包，降低经营风险。通过以上风险控制策略，金融行业可有效地识别、评估和应对各类风险，保障业务稳健发展。第5章内部控制系统5.1内部控制制度金融行业作为我国经济体系的重要组成部分，其风险管理和控制。内部控制制度是金融机构风险管理的基石，对于防范和化解风险具有关键作用。本节主要从以下几个方面阐述内部控制制度的建设。5.1.1组织结构建立健全的公司治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层及各部门的职责权限，形成权责明确、相互制衡的内部控制体系。5.1.2内部控制政策制定完善的内部控制政策，包括风险管理、合规管理、财务报告、信息技术等方面的政策，保证各项业务活动符合法律法规及公司内部规定。5.1.3业务流程优化业务流程，保证业务环节的完整性、连贯性和合理性，降低操作风险。5.1.4授权与审批建立严格的授权与审批制度，明确各级管理人员及员工的权限，防止越权操作。5.1.5人力资源政策制定科学的人力资源政策，包括招聘、培训、考核、激励等方面，提高员工的风险意识和业务素质。5.2内部审计内部审计是金融行业风险管理与控制的重要手段，对于发觉和纠正内部控制缺陷具有重要作用。5.2.1审计组织架构设立独立的内部审计部门，直接向董事会或监事会报告工作，保证审计工作的独立性和权威性。5.2.2审计计划与实施制定年度审计计划，针对重点业务、高风险领域及内部控制环节开展审计工作。5.2.3审计报告与整改发布审计报告，揭示审计发觉的问题，督促相关部门进行整改，并对整改效果进行跟踪评价。5.2.4审计质量控制建立审计质量控制制度，规范审计程序和方法，保证审计结论的准确性。5.3信息披露与沟通信息披露与沟通是金融行业内部控制的重要组成部分，有助于提高公司透明度，增强市场信心。5.3.1信息披露制度建立健全信息披露制度，按照监管要求及时、准确、完整地披露公司经营情况和风险状况。5.3.2内部沟通加强内部沟通，保证董事会、监事会、高级管理层及各部门之间的信息传递畅通，提高决策效率。5.3.3外部沟通主动与投资者、客户、监管机构等外部利益相关者沟通，了解市场需求，回应关切，提升公司形象。5.3.4危机应对建立危机应对机制，及时应对突发事件，降低负面影响。第6章信用风险管理6.1信用评级体系信用评级是评估债务人履行债务能力的有效手段，对于金融行业的信用风险管理。本章首先介绍信用评级体系。6.1.1评级方法信用评级体系应采用定量与定性相结合的评级方法，包括财务分析、非财务分析及行业风险分析等方面。具体方法如下：（1）财务分析：通过财务报表分析债务人的偿债能力、盈利能力、资产负债结构等指标，评估其信用状况。（2）非财务分析：考察债务人的经营状况、管理团队、市场竞争力、政策环境等因素，以全面评估其信用风险。（3）行业风险分析：评估债务人所在行业的市场前景、竞争程度、周期性等特征，以确定行业风险。6.1.2评级流程信用评级流程应包括以下环节：（1）收集信息：全面收集债务人的财务、非财务及行业风险等信息。（2）分析评估：根据信用评级方法，对债务人进行综合分析评估。（3）确定信用等级：根据分析结果，为债务人确定相应的信用等级。（4）评级跟踪：定期对债务人信用状况进行跟踪，及时调整信用等级。6.2信用风险控制措施为有效控制信用风险，金融机构应采取以下措施：6.2.1贷款审批流程建立严格的贷款审批流程，保证贷款审批的独立性、客观性和公正性。6.2.2贷款额度管理根据债务人的信用等级、财务状况及还款能力等因素，合理确定贷款额度。6.2.3担保措施要求债务人提供足额、有效的担保，以降低信用风险。6.2.4贷后管理加强对贷款的跟踪管理，及时发觉并处理潜在风险。6.3催收管理与不良贷款处置6.3.1催收管理金融机构应建立完善的催收管理体系，包括：（1）催收策略：根据债务人的还款意愿和还款能力，制定合理的催收策略。（2）催收流程：明确催收流程，保证催收工作的有序进行。（3）催收人员培训：加强催收人员的业务培训，提高催收效果。6.3.2不良贷款处置对于不良贷款，金融机构应采取以下措施：（1）分类管理：根据不良贷款的风险程度，实行分类管理。（2）风险化解：通过重组、转让、清收等方式，积极化解不良贷款风险。（3）资产保全：采取法律手段，保全金融机构的债权。（4）损失核销：对于无法化解的不良贷款，按照规定程序进行损失核销。通过以上措施，金融机构可有效地管理信用风险，保障金融行业的稳健运行。第7章市场风险管理7.1市场风险监测7.1.1风险识别市场风险是指金融市场上因价格波动导致的损失风险。市场风险监测的首要步骤是风险识别，通过建立风险指标体系，对各类金融产品及投资组合的市场风险进行识别和分类。7.1.2风险评估本环节主要包括对市场风险的量化评估，运用方差、VaR（ValueatRisk）等风险度量方法，对市场风险进行度量和监控。同时结合历史数据和实时数据，对风险水平进行动态调整。7.1.3风险报告建立定期市场风险报告制度，向公司内部各级管理人员、业务部门以及监管部门提供市场风险状况的全面、及时、准确的信息。7.2市场风险控制策略7.2.1风险分散通过投资组合的多元化，降低单一资产或单一市场风险的影响。在资产配置过程中，充分考虑各类资产之间的相关性，优化投资组合结构，实现风险的有效分散。7.2.2风险对冲运用金融衍生工具，如期货、期权、掉期等，对市场风险进行对冲。通过风险对冲，降低市场波动对投资组合价值的影响。7.2.3风险限额管理设定市场风险限额，包括整体风险限额、单一资产风险限额等，对投资组合的市场风险进行控制。同时建立风险限额调整机制，以适应市场环境的变化。7.3投资组合管理7.3.1投资组合构建根据投资目标和风险承受能力，构建投资组合。在组合构建过程中，充分考虑资产之间的风险收益特征，实现风险的有效配置。7.3.2投资组合调整定期对投资组合进行业绩评估，结合市场环境、风险状况等因素，对组合进行调整。通过调整投资组合，优化风险收益平衡，实现投资目标。7.3.3风险监控与预警建立投资组合风险监控与预警机制，对市场风险进行实时监控。当风险水平超过预警线时，及时采取相应措施，降低风险暴露。第8章操作风险管理8.1操作风险识别与评估8.1.1风险识别操作风险是指由于内部管理、人为错误、系统缺陷、外部事件等因素导致的损失风险。在金融行业，操作风险的识别是风险管理的基础。本节主要从以下几个方面识别操作风险：（1）内部流程：分析金融机构内部业务流程、管理流程、决策流程等，识别可能存在的操作风险。（2）人员因素：评估员工职业道德、技能水平、工作态度等方面，排查潜在的操作风险。（3）系统缺陷：对金融机构的信息系统进行全面检查，识别系统漏洞、技术缺陷等可能导致操作风险的因素。（4）外部事件：分析政治、经济、法律、市场等外部环境，识别可能对金融机构造成操作风险的事件。8.1.2风险评估在识别操作风险的基础上，采用适当的风险评估方法对各类操作风险进行量化评估。具体包括：（1）定性评估：通过专家访谈、案例分析、风险矩阵等方法，对操作风险进行定性的评估。（2）定量评估：运用统计模型、损失分布模型等工具，对操作风险进行定量评估，确定风险程度。（3）风险排序：根据风险评估结果，对操作风险进行排序，为风险控制提供依据。8.2操作风险控制措施针对识别和评估的操作风险，金融机构应采取以下措施进行风险控制：8.2.1加强内部控制（1）完善内部管理制度，保证业务流程、管理流程、决策流程的合规性。（2）建立风险防范机制，提高员工风险意识，形成良好的风险管理氛围。（3）加强内部审计，保证内部控制的有效性。8.2.2优化人力资源管理（1）加强员工培训，提高员工业务技能和职业道德。（2）建立激励与约束并重的薪酬制度，引导员工树立正确的价值观。（3）严格执行员工轮岗制度，防范内部舞弊风险。8.2.3强化信息系统管理（1）加强信息系统安全防护，防止外部攻击和内部泄露。（2）定期对信息系统进行维护和升级，保证系统稳定运行。（3）建立数据备份和灾难恢复机制，降低系统故障带来的风险。8.3信息科技风险管理8.3.1信息系统安全（1）加强网络安全防护，防止网络攻击和数据泄露。（2）实施严格的权限管理，保证信息系统安全运行。（3）定期进行信息安全检查，发觉漏洞及时整改。8.3.2数据管理（1）建立完善的数据管理制度，保证数据的真实性、准确性和完整性。（2）加强数据分析和挖掘，为风险管理提供有力支持。（3）遵循法律法规，保护客户隐私和信息安全。8.3.3业务连续性管理（1）制定业务连续性管理计划，保证在突发事件下业务的正常运行。（2）建立应急预案，提高金融机构应对突发事件的能力。（3）定期组织应急演练，检验业务连续性管理计划的有效性。第9章法律合规风险管理9.1法律法规遵循本节主要阐述金融行业在法律合规风险管理方面对国家法律法规的遵循。金融机构应深入理解并严格执行以下方面：9.1.1法律法规识别与收集金融机构应建立完善的法律法规识别与收集机制，保证对国家法律、行政法规、部门规章、规范性文件及行业标准等进行全面梳理和实时更新。9.1.2内部规章制度建设金融机构应根据国家法律法规要求，结合自身实际情况，制定和完善内部规章制度，保证业务开展符合法律法规要求。9.1.3法律合规培训与宣传金融机构应加强员工的法律合规培训，提高员工的法律合规意识，保证全体员工熟悉并遵守相关法律法规。9.2合规风险监测与评估本节主要介绍金融行业如何开展合规风险的监测与评估工作。9.2.1风险监测机制金融机构应建立有效的合规风险监测机制，通过风险指标、风险报告等手段，对合规风险进行持续监测。9.2.2合规风险评估金融机构应定期开展合规风险评估，对潜在的法律合规风险进行识