投资理财的观念教学材料

龟兔赛跑的故事

理财观念的树立常见理财渠道分析是谁在“偷”走我们的钱不得不重视的理财渠道合众人寿的产品及服务

兔子上次比赛后对失败耿耿于怀，很不服气。回家后整日闷闷不乐，它的朋友们听说后很为兔子们愤慨，还专门为这个失败专题开了一个文会，众兔子一致认为：兔子下次复赛时要选一个没有树的比赛场所，并且要更换一下比赛场地，要把场地定在兔子熟悉的山坡上。乌龟很快和兔子敲定了复赛日程安排，结果还是出人意料，兔子又一次输了。原来兔子虽然跑得快，但乌龟却是滚下山去的，兔子当然赢不了。本人又一次对乌龟进行了独家专访，乌龟的回答令我大吃一惊：

环境虽然很关键，但同样的环境下，如果可以借助环境优势，借用自身优势，创造一个加速度，同样的一生，结果迥异!龟兔赛跑（中）

兔子和乌龟的决定日期确定后，把比赛地点定在了高速公路上。兔子回家后买了很多健身器材，大练拳脚，老乌龟不就是底盘低了点儿吗?!看你这次在高速公路上能跑出什么花样来!决赛的结果如何呢?结果大家都已料到：伤心的又是兔子!当兔子飞也似的跑到终点后却看到老乌龟在终点扇扇子乘凉儿!兔子这次输的心灰意冷，还是要问个究竟：老乌龟告诉我原因!

乌龟哈哈大笑道：兔子老弟，都什么年代了，我都开奔驰了，你还用四条腿走路，当然要比你快了！时代不同了，你的观念落后了!

龟兔赛跑（下）龟兔赛跑的故事

理财观念的树立常见理财渠道分析是谁在“偷”走我们的钱不得不重视的理财渠道合众人寿的产品及服务我该拥有怎样的理财观念增加收入渠道！减少财务损失！适当投资项目或理财产品。像富人一样思考长期持续做正确的事！

我们睡觉的时候不为钱担心。

我们睡觉的时候钱在生钱。财富是停止工作后，将来维持生活的时间的长短。假如我只有1000元，我的生活品质要每天100元，我的财富只有10天。国际财富观我们是通过降低生活品质来维持时间，还是通过理财来提高生活品质？这是一个问题。国际财富观没有财务自由就无法真正获得自由！有财富我们才可以支配什么，没有财富，我们只能被支配。我们每个人都在盼望着通向财务自由。龟兔赛跑的故事

理财观念的树立是谁在“偷”走我们的钱不得不重视的理财渠道合众人寿的产品及服务常见理财渠道分析理财渠道储蓄股票债券保险基金黄金外汇收藏期货信托项目存款利率下降

月利率（‰）年利率（%）活期0.600.72定

期整存整取三月1.4251.71半年1.7252.07一年1.8752.25二年2.252.70三年2.73.24五年33.60零存

整取

整存

零取存本

取息一年1.4251.71三年1.7252.07五年1.8752.25项

目利

率储蓄储蓄储蓄的威协1、物价上涨2、利息所得税常银行给我们的利率，叫做名义利率，用这个利率减去通货膨胀率，才能得到实际利率。当这个实际利率是负数的时候，就是负利率状态。

央行研究局报告预测,2005年我国物质上涨涨幅为3.28%！实际利率测算：2.25%×0.8-3.28%=-1.48%

储蓄唯一的好处是随时可变现的不低于原数的现金。股票应该是对付通胀最有效的办法，因为收益率往往比较高。可是，当前股市非常低迷，把资金投入股市，能够保本已属不易，如果想要盈利，可能性不是没有，但是要付出很多时间、精力，理财成本很高。股票现有理财方式比较龟兔赛跑的故事

理财观念的树立不得不重视的理财渠道合众人寿的产品及服务常见理财渠道分析是谁在“偷”走我们的钱在投资理财的背后，我们更要关注，是谁在“偷”我们的钱物价持续上涨（通货膨胀）不良的生活习惯健康的损害，工作能力下降不可预知的风险现金的购买力不断下降……物品1990年2000年国内平信0.08元0.80元一杯可口可乐0.20元2元一名普通高校学生的月均生活费80元800元钱在我们睡梦中缩水！不良的生活习惯在消耗我们的钱……不良消费单价/消费量1年抽烟5元/包/天1825元酗酒100元/次/月1200元无谓的花费（购买容易后悔的物品）50元/次/月600元合计3625元这些钱完全可以换成更有益人生的事物：如保险。健康损害，工作能力下降，将使我们丧失收入的来源……固定薪水损害时间失去的收入20001月2000元20001年24000元20003年72000元200010年240000元如伤残，患重疾，视力、听力或脑力遭受重创等，都将使我们丧失继续赚钱的能力。序号病症治疗费用1恶性肿瘤10—30万2脑中风后遗症8—10万3骨髓移植化疗一次1万元，手术费8万元4慢性肾衰竭洗肾400元/次，1—2次/周，换肾15—30万元5主动脉手术8万元6冠状动脉搭桥手术一条桥5万，两条桥10万7瘫痪治疗费、住院费、护理费，平均500元/天8严重烧伤10—20万元任何人都无法保证终生不得病，不可预知的疾病在消耗我们大量的钱……龟兔赛跑的故事

理财观念的树立合众人寿的产品及服务常见理财渠道分析是谁在“偷”走我们的钱不得不重视的理财渠道赚钱有两种：

靠人工作来赚钱！

靠钱工作來赚钱！投资有两种：

可赚可赔的投资！

稳赚不赔的投资！财产有两种：

必须缴税的财产！

完全免税的财产！你不理财

财不理你理财金三角妥善处理家庭理财金三角60﹪支付日常生活花费：包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及遂渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的品质。

60%20﹪～30﹪投资理财：投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的20﹪～30﹪有计划的完成：短期3～5年、中期5～10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。20%至30%7﹪～10﹪风险管理：每年在收入中提拨7﹪～10﹪做为短、中、长期风险管理的费用，对于现代的家庭和个人是极重要的，不仅可以随时随地提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，并且也保护了其他90﹪的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源的中断或减少而遭受折损。7%至10%以巨额折扣价预购一笔：将来要支付的医疗金将来要预留的生活费将来要偿还的借贷款将来要负担的教育费将来要准备的周转金将来要缴纳的遗产税寿险补充我们的财务漏洞香港富婆也怕医疗费遗产税让财富缩水最有中国情菩萨心的企业家英业达集团始办人温世仁55岁英年早逝，留下大笔遗产，光是他的股票价值接近30亿元，如果事先没有先行避税，恐怕要缴15亿元遗产税。因为身价超过一亿元的富人遗产税高达50%，因此有很多有钱人在生前就已经先利用保险等渠道来进行节税。育儿养老多沉重寿险能代表您：1.先进的生活理念2.先进的生活态度3.先进的生活方式投资寿险代表先进寿险是人生印钞机寿险能提供您：1.紧急需要的「钱」2.未来可赚的「钱」3.想要创造的「钱